[259x196]
В настоящее время одним из основных направлений деятельности российских банков активно становится кредитование малого и среднего бизнеса. Как правило, кредиты выдаются на развитие уже существующего бизнеса, при этом обязательным условием является успешное функционирование дела на протяжении полугода как минимум. Состояние платежеспособности заемщика помогает выяснить аудит его деятельности. Довольно часто в качестве условия выдачи бизнес – кредита выступает залог. Это может быть движимое и недвижимое имущество. Что касается кредитования малого бизнеса, то оно отличается размерами предоставляемых кредитов, а так же процентной ставкой. В настоящее время размер «малого» бизнес – кредита по России составляет в среднем от 50000 до 300000 рублей. Все дело в том, что малые компании и частных предпринимателей обычно относят к ненадежным заемщикам. По этой причине банки в большинстве своем не «горят желанием» работать с такими клиентами. Но, не смотря на это некоторые банки охотно включают в перечень предоставляемых продуктов программы кредитования субъектов малого предпринимательства.
Разобраться во всем многообразии предлагаемых банковских программ кредитования бизнеса поможет их краткий обзор.

ОАО АКБ «РОСБАНК».
Разработанные «РОСБАНКОМ» программы кредитования предусматривают кредитное финансирование предприятий малого и среднего бизнеса по нескольким тарифам - в размерах от 150 тыс. до 15 млн. рублей сроком от 3 до 60 месяцев.
Одним из основных условий кредитования является, то, что кредит может быть предоставлен предприятию, работающего в сфере торговли, производства товаров или предоставления услуг как минимум 6 месяцев. Кроме того, годовой оборот должен составлять не менее 6 млн. долларов. Решение о предоставлении кредита принимается на основании результатов аудиторской проверки деятельности компании. Довольно высокие процентные ставки – от 15% до 19%. Единоразовая комиссия за выдачу кредита составит от 0,5% до 1,5% от суммы кредита. Обязательное залоговое обеспечение (недвижимость, транспорт, товарно-материальные запасы и т. д.).
Несомненными достоинствами кредитования являются – возможность отсрочки первоначального взноса (до 6 месяцев), а также оптимальная система погашения – или же по индивидуальному графику или ежемесячно аннуитетными платежами. Не последнюю роль в привлекательности кредитных предложений «РОСБАНКА» играет то, что оформление кредита потребует минимума документов.

ЗАО «Райффайзенбанк».
Программа кредитования предприятий среднего бизнеса, принятая «Райффайзенбанком» распространяется на компании, общий годовой оборот которых составляет не менее 280 млн. рублей, при этом это могут быть предприятия, сфера деятельности которых сосредоточена в торговле (оптовой и розничной), производстве товаров и услуг (за исключением финансовых). Успешный опыт работы потенциального заемщика на рынке должен составлять не менее одного года - приветствуется наличие диверсифицированной клиентской базы, устойчивого положения на рынке, конкурентоспособной продукции.
Основными видами кредитных продуктов, предлагаемых банком являются: овердрафт, долгосрочное кредитование капитальных затрат, кредит на пополнение оборотного капитала, а также рефинансирование кредитных обязательств. Размер суммы кредита составляет от 3 млн. рублей. Сроки кредитования и величина процентной ставки устанавливаются индивидуально исходя из целевого назначения кредита, а также финансовой устойчивости потенциального заемщика. Комиссия банка по операциям составит от 1,5%. Предусматривается залоговая система. Залог – в виде материальных активов (товарно-материальных ценностей, основных средств), гарантий банков, дебиторской задолженности. Для субъектов малого бизнеса и предпринимателей банком предусмотрен целый ряд кредитных продуктов с суммой финансирования до 80 млн.рублей:
1. овердрафт (срок постоянной задолженности – до 3 месяцев, размер лимита определяется величиной среднемесячных поступлений на счет);
2. кредитная линия (лимит до 3 лет, самостоятельное определение клиентом сроков транша и суммы текущей задолженности);
3. финансирование торговли (срок лимита – до 24 месяцев, срок транша – до 180 дней);
4. инвестиционный кредит (срок лимита – до 5 лет, погашается равными долями, отсрочка первоначального платежа до 6 месяцев, залоговое обеспечение (в том числе комбинированное));
5. коммерческая ипотека (срок лимита – до 10 лет, погашается равными долями, отсрочка первоначального платежа до 6 месяцев, залоговое обеспечение).

ОАО «Банк ВТБ».
На сегодняшний день Банк ВТБ выступает одним из главных кредиторов в деле финансирования экономики России. Кредитование малого и среднего бизнеса является одной из приоритетных задач деятельности банка. Банк ВТБ предлагает своим клиентам услуги по краткосрочному, среднесрочному и долгосрочному кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Основными требованиями к потенциальному заемщику являются: устойчивое положение на рынке, со сроком стабильной работы компании более шести месяцев, наличие годовой выручки в размерах не менее 90 млн.рублей в год.
Кредитные продукты, предлагаемые банком: кредит в форме овердрафта, кредитные линии, торговое финансирование, кредиты. Целевыми назначениями кредитования в основном выступают пополнение оборотного капитала, а также приобретение объектов основных средств. Индивидуально устанавливаемая фиксированная или плавающая процентная ставка – здесь решающую роль играют сроки кредитования, финансовая устойчивость бизнеса, а также вид залогового обеспечения. Сроки кредитования составляют - до 1 года (краткосрочный), с 1 года до 3 лет (среднесрочный) и более 3 лет (долгосрочный). Погашение кредита предусматривает применение как единовременных платежей в конце срока, применение периодических платежей, а также погашение согласно индивидуально составленного графика. Действует система залогового обеспечения (движимое и недвижимое имущество, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).
Среди преимуществ кредитных программ можно выделить возможность установления кредитного лимита на длительный срок, который дает право клиенту использовать кредит в течение оговоренного срока без дополнительного рассмотрения заявки; услуги индивидуального менеджера, максимально гибкий подход к рассмотрению вопроса об обеспечении.

Альфа-Банк.
Универсальный кредит – основной кредитный продукт, предлагаемый Альфа-Банком предприятиям малого и среднего бизнеса. Целевыми назначениями кредитования выступают пополнение оборотного капитала, а также приобретение объектов основных средств.
Сумма кредитования может составлять от 2,6 млн. рублей до 78 млн. рублей. Сроки предоставления кредита составляют от полугода до пяти лет.
Банк предусматривает следующие формы кредитования: непокрытый аккредитив, банковская гарантия, кредитная линия и кредит.
Используется залоговое обеспечение, причем это может быть коммерческая недвижимость, товары, основные средства, оборудование. Рассматривается возможность принятия залогового обеспечения в виде активов, которые приобретаются на кредитные средства.
Обязательным условием является поручительство основных учредителей бизнеса.
Погашение долга возможно ежемесячно равными долями, по индивидуальному графику, составленный с учетом сезонности бизнеса. Кроме того, предусматривается отсрочка первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.
Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть резидентом РФ, и зарегистрирован в качестве субъекта предпринимательства (при этом участие нерезидентов РФ в формировании уставного капитала допускается не более чем в объеме 49%). Так же обязательно наличие действующего не менее 9 месяцев конкурентоспособного бизнеса, регистрация и месторасположение компании в городе Москве или же в Московской области. Не допускается выдача кредитов лицам, с отрицательной кредитной историей, а также участникам судебных разбирательств на момент обращения с заявкой на получение кредита.

ОАО «Банк Москвы».
Программа кредитования малого и среднего бизнеса, предлагаемая «Банком Москвы» предусматривает выдачу кредитов в размере до 12 млн рублей. Процент годовых выплат варьируется от 10% до 15%.
Приведем основные характеристики кредитных продуктов «Банка Москвы» для бизнеса:
1. Микрокредит. Сумма – до 1500000 рублей. Процент годовых выплат – 14%. Залоговое обеспечение – не требуется.
2. Кредит на развитие малого бизнеса. Сумма до 12000000 рублей. Процент годовых выплат – 12%. Единовременная выдача.
3. Кредит на развитие индивидуального предпринимательства. Сумма – 1000000 рублей. Процент годовых выплат – 15%. Единовременная выдача.
4. Кредит на развитие предпринимательской деятельности. Сумма – 1000000 рублей. Процент годовых выплат – 10%. Единовременная выдача.
5. Транш на развитие малого бизнеса. Сумма – до 12000000 рублей. Процент годовых выплат – 12%.
6. Транш на развитие предпринимательской деятельности. Сумма – до 1000000 рублей. Процент годовых выплат – 10%.

ОАО «Банк Уралсиб».
Одним из приоритетных направлений деятельности «Банка Уралсиб» в настоящее время также становится кредитование бизнеса. Кредитные предложения банка выделяются своим разнообразием и относительной демократичностью.
Одним из перспективных продуктов является овердрафт - предоставляется юридическому лицу при временном отсутствии или же недостаточной сумме денежных средств на счете для исполнения платежных документов Клиента. Срок – от 3 до 6 месяцев. Сумма - от 100000 до 14 000000 рублей. Процентная ставка – от 11 %. Лимит овердрафта – до 50% среднемесячного кредитового оборота по счету. Залоговое обеспечение – не требуется. Поручители – физические лица. Погашение основного долга – ежедневно в безакцептном порядке, процентов – ежемесячно. Овердрафт дает возможность Клиенту эффективно осуществлять покрытие сразу нескольких кассовых разрывов, то есть в срок и в полном объеме исполнять свои обязательства.
Сегодня все большую популярность приобретает лизинг. Банк предлагает свои услуги по финансированию лизинга оборудования, транспорта и недвижимости.
Лизинг оборудования. Срок – от 36 до 48 месяцев. Сумма – до 150 000 долларов. Удорожание стоимости – 9 %. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер авансового платежа – 0%.
Автомобиль в лизинг. Срок – до 60 месяцев. Сумма – до 5000 долларов.
Удорожание стоимости – 7%. Размер авансового платежа – от 10 до 30%.
Недвижимость в лизинг. Срок – до 120 месяцев. Сумма - до 500 000 долларов. Удорожание стоимости лизинга - 9%. Периодичность платежей – ежемесячно.
Юридические лица и предприниматели все чаще обращаются к такой банковской услуге, как кредит под торговую выручку. Срок – от 2 до 6 месяцев. Сумма – от 100 000 до 14 000000 рублей (до 75% от среднемесячного размера торговой (инкассируемой) выручки за 6 календарных месяца). Процентная ставка – от 13%. Залоговое обеспечение – не требуется. Погашение кредита – каждые 7 дней в безакцептном порядке. Поручители – физические лица.
Кредитная линия банка предусматривает кредитные программы, реализуемые совместно с ЕБРР. Срок – до 36 месяцев. Сумма – до 6000000 рублей. Процентная ставка – от 16%. Залоговое обеспечение – недвижимость, автотранспорт, личное имущество, оборудование, товары и прочее имущество. Погашение кредита – ежемесячно. Кредит предоставляется предприятиям, опыт работы которых в сфере торговли не менее 4 месяцев, в сфере производства и оказания услуг – 6 месяцев.
Также банком предлагается кредит на пополнение оборотного капитала. Сумма – до 1000000 долларов. Обеспечение - недвижимость, автотранспорт, личное имущество, оборудование, товары и прочее имущество. Поручители – физические лица. Погашение кредита – в форме аннуитетных платежей согласно кредитного договора. Выдается для оплаты ТМЦ с целью их дальнейшей розничной (мелкооптовой) реализации или использования в производстве.

© www.BLOGBiZ.ru