Мой первый материал за долгие годы...
Счастья... много:)
КРЕДИТЫ В ПМР. РЕАЛЬНОСТЬ ИЛИ ВЫДУМКА?
Как внушает известная реклама, только хозяин в доме бесценен, остальное можно взять в кредит. И хоть отношение к жизни в долг у наших людей неоднозначное, для многих пользование кредитами стало обычным делом. Однако кажущаяся лёгкость и непроблемность этой финансовой операции обманчива. Чтобы, как говорится, не брать кота в мешке, стоит узнать подробней, на каких условиях банки дают кредиты, какие нюансы и даже подводные камни существуют в этом деле.
«Поможите, банки добрые, на… товары длительного пользования!»
В Приднестровье не все банки работают с населением, то есть с физическими лицами. Если вы не являетесь предприятием или организацией, а хотите получить кредит на собственные нужды, то вы попадёте по адресу, обратившись в «Сбербанк» (он же «Присбанк»), «Газпромбанк», «Ипотечный» и в «Агропромбанк». Последний, в общем-то, имеет всего одну программу кредитования для физических лиц – «Кредит до зарплаты». В прочих перечисленных банках можно запросить кредит на оплату образования, на приобретение автомобиля, туристических путёвок, недвижимости, кредит потребительский на товары длительного пользования. Что касается специфического кредитования, то, например, «Газпромбанк» предоставляет возможность получить в кредит газовые котлы, а банк «Ипотечный» предлагает кредит не только на приобретение, но и благоустройство жилой недвижимости. Одним словом, виды кредитов на любой вкус и разные нужды. Выяснить, какие банки и как ответят на ваши конкретные запросы, можно, прогулявшись по кредитным отделам оных. Но прежде советую вам воспользоваться услугами Интернета. Ведь каждый уважающий себя банк имеет собственный сайт с довольно полной информацией о своей деятельности (все перечисленные мной банки себя уважают). Тогда после, в кредитном отделе, с вами, человеком компетентным в вопросах кредитования, будут говорить нарывных. А вы в свою очередь сможете выбрать кредит на приемлемых для себя условиях, а не тот, что навязан и разрекламирован банком.
Первое, что вас должно заинтересовать, это оплата за пользование кредитом, то есть размер процентной годовой ставки. В каждом банке и для каждого вида кредита она своя. Процентная ставка может зависеть и от суммы кредита, и от срока выплаты, и даже в ряде случаев от надёжности клиента. И, разумеется, от размера первоначального взноса за кредит. Например, в «Газпромбанке» за «Экспресс-кредит» установлена кредитная ставка в размере 27% годовых при 0% первоначального взноса. Если же ваш первоначальный взнос составляет 50% и более, то процентная ставка снизится до 24%. В общем, узнавайте, высчитывайте, сравнивайте и делайте выбор. Это уже чистой воды математика, моя же миссия рассказать вам о некоторых общих моментах, связанных с кредитованием физических лиц…
Молчание – золото. Для кого?
Выдача кредитов – услуга. И, разумеется, услуга небесплатная. Если есть услуга, значит, есть и реклама. Соответственно, банки о чём-то умолчат, выставляя напоказ только выгодные стороны дела. Я расскажу о более распростаннённых умалчиваниях в сфере кредитования.
Во-первых, не стоит соблазняться отсутствием вовсе первоначального взноса. Обычно в таких случаях банки «накручивают» оплату за пользование кредитом. Ещё народ часто кидается на маркетинговый ход банка – 0% годовых. Но подумайте логично – не станет банк работать себе в убыток! Он возьмёт приличные комиссионные за ведение счёта (ведь на каждый кредит банк открывает ссудный счёт) и этим восстановит равновесие.
Во-вторых, добросовестно узнавайте в кредитном отделе обо всех расходах при получении кредита. Процентная ставка годовых, как правило, не окончательный приговор. Конечная сумма за пользование кредитом может вас неприятно удивить. Так сюда могут войти всевозможные дополнительные сборы, которые придётся выплачивать в течение всего кредитного периода, ежемесячные комиссии за обслуживание кредита, комиссии за консультирование и т.д. Идеально было бы запросить в банке письменное подтверждение с подробным описанием кредитной ставки.
В-третьих, случается, что проценты за кредит начисляются не на реальный остаток. Ведь с каждым месяцем ваш долг уменьшается, а банк продолжает брать проценты не с остатка, а с первоначальной суммы.
В-четвёртых, банки часто предоставляют не всю информацию об удорожании товаров, купленных на полученный кредит. В результате сумма погашения кредита неожиданно для вас может увеличиться. Чтобы таких незапланированных «сюрпризов» не произошло – следует заранее оговорить возможность или невозможность подобной ситуации.
В-пятых, при оформлении кредита в магазине происходит операция по обналичиванию денег. Операция эта тоже небесплатная – о чём банки часто не распространяются заранее. Когда же человек уже согласился на кредит и заключил договор, он вряд ли откажется от
Читать далее...