www.espresso-id.ru
Длинные метры.
Наталья Воронцова.
95% семей в России не имеют возможности улучшить жилищные условия другими способами, кроме как взять ипотеку. Наталья и Карен (коломенская семья) не стали годами копить на квартиру и тоже решили рискнуть. Свой эксперимент по оформлению ипотеки они делают публичным. За client experience наблюдала наш корреспондент.
ЭКСПЕРИМЕНТ
Не было бы счастья… Продолжение вы знаете. В точности народной мудрости убедились молодые супруги Наталья и Карен.
Только домашний арест, под которым вынужденно оказался Карен после перелома ноги, сподвиг наконец пару вплотную заняться тем, о чем давно мечтали, – поиском новой квартиры.
Вариант нашли быстро. Из 6,5 млн рублей, которые за недвижимость просил продавец, в наличии было только 3,3 миллиона. На остальные 3,2 решили о формить ипотеку.
Карен Тер-Оганов, предприниматель:
– Мы изучили коломенский рынок ипотечного кредитования досконально. Искали не только самую выгодную процентную ставку, но и оценивали возможность быстрого оформления кредита. Два банка отпали сразу: их коломенский допофис не оформляет кредиты и нужно было ехать в Москву. С моей ногой не лучший вариант. В итоге остановились на двух других. Но, учитывая, что они кардинально отличались по количеству необходимых документов, остановились на Сбербанке.
5 июня Карен пришел на консультацию в Сбер, уже на следующий день вместе с Натальей сдал документы и оформил заявку на ипотеку. 9 июня пришло подтверждение о том, что кредит одобрен. Но вместо 3 млн 200 тыс. рублей, которые просили супруги, банк дал добро на 2 млн 650 тыс. рублей.
Карен Тер-Оганов:
– Решили использовать запасной вариант – со вторым банком. Сбор документов (в списке их было раз в пять больше, чем у Сбербанка) занял у нас гораздо больше времени – примерно неделю. Кредит нам одобрили быстро и на всю сумму. Соблазн кредитоваться был велик. Но я посчитал, во что нам выльется это решение. Из-за того, что процентная ставка тут была чуть выше, мы за 15 лет переплатили бы чуть больше миллиона рублей. Подумали и решили, что целесообразнее найти полмиллиона наличными, и все-таки подтвердили свою заявку в Сбербанке.
ЧТО В ПЛЮС
1. Минимальный пакет документов. С нас потребовали паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки. Все. Суток на сбор такого пакета – за глаза.
2. Оперативность рассмотрения заявки и принятия положительного решения. Положительный ответ о том, что нам утверждают кредит, пришел через три дня после подачи заявки.
3. Выгодная процентная ставка. На первый взгляд, в других банках ставка не намного выше: на 1–2%, но даже полпроцента на долгий срок дают ощутимые потери в деньгах.
4. В Сбере нет единовременной комиссии за выдачу кредита. В другом банке, в который мы готовили документы, такая комиссия есть, и немаленькая. Около 60 тыс. рублей я должен был заплатить за возможность оформить ипотеку.
5. Важный плюс – возможность бесплатного досрочного погашения. Если вносишь досрочно даже минимальную сумму, идет пересчет суммы основного долга (!) и, соответственно, процентов.
6. Еще более выгодные условия для участников зарплатных проектов. Я пожалел, что не смог воспользоваться такой возможностью.
ЧТО В МИНУС
Один – дали неполную сумму, на которую мы рассчитывали. Объяснили двумя возможными причинами: наличие обязательств в других банках плюс недостаточная для выдачи всей суммы платежеспособность. Оказалось, что, например, наличие кредитных карт рассматривается как дополнительное обязательство, которое автоматически уменьшает совокупный доход на 10%.
Карен Тер-Оганов: – Раньше мне казалось, что ипотека – неподъемное дело. Пытался накопить денег на квартиру, но, как только дело двигалось к финишу, недвижимость снова дорожала. Теперь я понимаю, что ипотека – конвейерный продукт, с помощью которого буквально за месяц можно купить квартиру. Сейчас мы на ходимся на этапе оценки квартиры и проверки ее юридической чистоты службой банка. Еще немного формальностей, и можно будет выходить на сделку. Так как мы взяли кредит на 15 лет, то процентная ставка получилась выгодной, для России это небольшие деньги. К тому же я надеюсь, мы сможем погасить его досрочно, что еще уменьшит переплату банку. Теперь можно и о ребенке подумать.
ИНСТРУКЦИЯ К ПРИМЕНЕНИЮ
В тонкостях ипотечного кредитования разбираемся с Владимиром Филиным, начальником отдела по работе с предприятиями и партнерами Коломенского отделения № 1555 Сбербанка России ОАО.
Для оформления ипотеки придется преодолеть несколько этапов:– сбор документов;– прохождение процедуры принятия решения андерайтером;– поиск объекта недвижимости (очередность этого этапа вариативна);– оценка и страхование недвижимости;– заключение ипотечного договора.
КАК ПРОВЕРЯЮТ ЗАЕМЩИКА
С пристрастием. Банк таким образом пытается минимизировать свои риски.
Каждый заемщик Сбербанка проверяется по четырем направлениям. Запросы направляются:
– в миграционную службу;
– в Пенсионный фонд;
–
Читать далее...