Максимальный размер кредита определяется исходя из среднего размера Вашего ежемесячного документально подтвержденного дохода за последние двенадцать месяцев. Банк-кредитор принимает в расчет доход сумму вашего дохода и дохода любого лица, который готов выступить созаемщиком по вашему кредитному договору (например, ближайших родственников)
Вы можете самостоятельно определить сумму кредита при помощи Кредитного калькулятора
Как для банка документально подтвердить мой ежемесячный доход?
ВЫ подбираете выгодный кредит но банк требует подтверждение доходов.Если Вы наемный работник, Ваш ежемесячный доход может быть подтвержден справкой с места работы по форме 2НДФЛ. Также, большинство банков в последнее время готово рассмотреть в качестве подтверждения дохода справку с места работы в свободной форме. При этом, Вам будет несколько труднее получить кредит и процент по кредиту будет выше, чем при подтверждении дохода с помощью справки по форме 2 НДФЛ.
Если вы владелец собственного бизнеса, то получить кредит несколько сложнее. В этом случае банк потребует подтвердить сумму доходов путем предоставления соответствующих бухгалтерских документов и документов управленческой отчетности.
Проверьте самостоятельно возможность получения кредита с помощью формы подбора предложений, расположенной на главной странице.
pleizer
По информации 100Кредитов.ru, в 2010 году ориентировочный объем ипотечного рынка составит около 230 млрд. руб., а значит, общая сумма выданных кредитов вырастет минимум на 40%. Главная роль в быстром восстановлении рынка кредитования жилья, безусловно, принадлежит государству. Именно оно через госбанки и АИЖК контролирует по разным подсчетам от 80 до 90% ипотечных сделок.
Из 10 ведущих ипотечных банков страны, 2 являются государственными, а еще 5 работают по программам АИЖК.
По подсчетам аналитиков, ежегодный рост объемов ипотечного кредитования в ближайшую пятилетку составит от 30 до 70%, причем конечный результат будет зависеть как от государственной политики в этой сфере, так и от темпов роста цен на жилье. Третьим важнейшим фактором является повышение доступности ипотеки. В последнее время банки стабильно улучшают условия кредитования, только за последний квартал средняя рублевая ставка по ипотеке уменьшилась на 1%. Самые серьезные снижения провели лидеры рынка: Сбербанк, ВТБ24, «Газпромбанк». Их ставки снизились на 0,5-1,5%. При этом минимальные проценты предлагаются по кредитам с плавающей ставкой, которая зависит от условий рефинансирования Центробанка. Такие кредиты наиболее привлекательны для самих банков, ведь снижают их риски в связи с возможной девальвацией рубля.
Ожидается, что до конца года ставка по ипотеке уменьшится в среднем еще на 1-2%. Однако ожидать обещанных 11% при оформлении кредита на новую квартиру в текущем году не приходится. Впрочем, и большим спросом кредиты на квартиры в новостройках пока не пользуются: если 2 года назад ипотечные договора оформляли 50-70% покупателей таких квартир, то теперь – менее 10%. Не смотря на все усилия правительства, заемщики по-прежнему предпочитают покупать жилье на вторичном рынке.
По данным 100 Кредитов.ru, к концу 2010 года средняя ставка по рублевой ипотеке составит 13%. А уже в следующем году можно ожидать ее снижения до 11%.
В любом случае, уже через 2-3 года ипотечный рынок достигнет докризисных объемов.
услуги постинга icq 495470666
постинг на Я.РУ и размещение в ЖЖ рекламных статей
Новости столичной ипотеки
Новые условия жилищного кредитования предлагаются в рамках социальной программы Московского Ипотечного Агенства. Впервые с 2005 года величина процентной ставки по ипотеке оказалась менее 10%.
Так, уже в мае 2010 года по ставке в 9,5% можно оформить классическую социальную ипотеку в столице или пригороде, а также кредиты на строительство или приобретение жилья с использованием средств городской субсидии.
При этом минимальный первоначальный платеж по ипотеке составит всего 10% стоимости жилья. Срок кредитования – 30 лет. Решение о предоставлении займа принимается на основании информации об официальных и дополнительных доходах клиента.
КБ «МИА» работает в программе «Социальная ипотека» уже 5 лет. Банк имеет свыше 11 тысяч клиентов, а общий объем ипотечного портфеля составляет более 5,5 млрд. рублей. По итогам прошлого года банк входит в десятку ведущих ипотечных институтов России.
По информации 100Кредитов.ru, МИА имеет еще много потенциальных клиентов.
Согласно результатам опроса москвичей, проведенного журналом Metrinfo, около 30% респондентов хотели бы оформить ипотечный кредит. Выбирая банк-кредитор, опрошенные основываются как на его надежности, так и на предлагаемых условиях кредитования. Безусловно, важнейшую роль играет ставка по кредиту, однако слишком высокий первоначальный платеж (свыше 20%) также может оказаться непосильной преградой при оформлении ипотеки.
Что интересно, 20% опрошенных сообщили о своем недоверии к банковской системе. И, в случае покупки жилья, собираются использовать собственные средства, а также брать деньги у родственников и знакомых.
услуги постинга icq 495470666
постинг на Я.РУ и размещение в ЖЖ рекламных статей
Ипотека на жилье эконом-класса станет дешевле
Только на прошлой неделе премьер-министр выступил с предложением уменьшить кредитную ставку для АИЖК до 6,5% годовых, а соответствующий законопроект уже передан в правительство. Согласно вносимым поправкам, ставка по кредиту в 40 млрд. рублей, который предоставляет Агентству ВЭБ, должна быть снижена на 3% за счет уменьшения процентов по государственным депозитам. Срок кредитования составит свыше 10 лет. Деньги должны быть направлены на стимулирование строительства доступного жилья и кредитование застройщиков. Ожидается, что в результате снижения ставок по депозитам из ФНБ на 2,25%, государственная казна недополучит 1,5 млрд. рублей.
Сами банкиры идею удешевления кредитов одобряют, однако высказывают сомнения в действенности этих мер для поддержки застройщиков. В настоящее время государство не может регламентировать условия предоставления банками кредитов конечным заемщикам, а без этого снижение ставки финансирования только увеличит прибыль банков.
Сейчас банки получают кредиты от АИЖК под 10,5-11 % годовых, а кредитуют застройщиков под вдвое большие проценты. Согласно действующему законодательству АИЖК может только рекомендовать, чтобы прибыль банка не превышала 4%, однако не имеет возможности это проконтролировать.
По мнению 100 Кредитов, внесенные изменения смогут поддержать жилищное строительство только в том случае, если будет разработан механизм предоставления кредитов застройщикам по минимальным процентам. При снижении процентной ставки для АИЖК, ставки коммерческих банков также должны уменьшаться.
услуги постинга в блогосфере
Новые решения в ипотеке
Заметное оживление ипотечного рынка побуждает все больше банков искать свободные ниши. Кто-то из банкиров ориентируется на людей определенных профессий, кто-то пытается заинтересовать дачников или автолюбителей…
Например, уже в апреле 2010 года Транскредитбанк предлагает льготные кредиты при покупке жилья, которое еще строится, в НО "Фонд Жилсоципотека" и ЗАО "Желдорипотека". Если ранее ставка банк по ипотечным кредитам составляла 16 % годовых, то новый проект предлагает клиентам займ под 13—14 %.
Также открыта льготная ипотечная программа для сотрудников железнодорожной отрасли. Для них Транскредитбанк и ОАО "РЖД" предлагают кредиты на покупку жилья по рублевой ставке в 10—12,5 % годовых. Льготы распространяются как на новые квартиры, так и на жилье, предлагаемое на вторичном рынке.
Другой коммерческий банк, АИКБ «Татфондбанк», также позволяет оформить доступные ипотечные кредиты на строительство, ремонт или покупку жилья. Банк планирует охватить те группы клиентов, которые ранее оформляли не ипотеку, а потребительский кредит, покупая комнату в квартире, или, например, гараж.
Кредитование осуществляется в рамках программ АИЖК, поэтому ставки по кредитам для заемщиков являются минимальными. Есть ограничения по сумме займа, которая не должна превышать 2 млн. рублей. Ипотека оформляется под залог недвижимости, без участия поручителей.
В рамках программы реализуется два проекта: «Стройка-ремонт» и «Комната-дача-гараж». Причем банк может предоставить кредит на 70% стоимости жилья или 90% стоимости строительно-ремонтных работ.
Ожидается, что увеличение спроса на новые ипотечные продукты начнется с приходом дачного сезона и началом массовых ремонтов.
услуги постинга в блогосфере
постинг на Я.РУ и в ЖЖ
услуги постинга в блогосфере
постинг на Я.РУ и в ЖЖ
Кому дадут ипотеку?
Кредитование жилья становится все более востребованным, однако оформить ипотеку удается далеко не всем. Некоторые банки ставят настолько жесткие требования к потенциальным заемщикам, что отсеивается 80-90% кандидатов. Так, если официальный доход клиента меньше 100 тысяч рублей, он вряд ли может рассчитывать на выгодный ипотечный кредит.
Еще 5 лет назад руководство страны прогнозировало увеличение ежегодных объемов ипотечного кредитования в 2010 году до 415 млрд. рублей. Банки ожидали, что количество ипотечных заемщиков будет расти на миллион в год. Однако кризис внес свои коррективы, и теперь банкиры ожидают, что сумма выданных ипотечных кредитов составит около 300 млрд. рублей. И это очень оптимистичный прогноз, предполагающий рост рынка на 50% за 2010 год.
Прогноз обоснован, ведь экономика страны восстанавливается, темпы инфляции падают, а уровень занятости растет. Вместе с увеличением доходов россиян, растет и спрос на жилье. В ожидании новых клиентов, многие банки вновь возвращаются на ипотечный рынок. Снижаются ставки по кредитам, уменьшается размер первоначального платежа, упрощаются требования к заемщикам. Появляются новые ипотечные продукты, рассчитанные на отдельные группы потребителей: работников определенных отраслей или предприятий, людей, желающих купить дачу, гараж, или провести ремонт…
Однако далеко не все банки отмечают рост количества кредитов на покупку жилья, большинство же, напротив, утратили свои позиции. По данным 100 Кредитов.ru, хотя формально ипотечные услуги в России предоставляют 584 банка, реальная конкуренция ведется между несколькими ведущими банковскими учреждениями, обслуживающими . большую часть рынка. При этом абсолютным лидером является Сбербанк, доля которого на рынке составляет от 57 до 70%.
По мнению 100 Кредитов.ru, в рост ипотечного рынка сдерживают низкие доходы населения. Пока оплачивать ипотеку могут немногие заемщики. Но правительство обещает, что дальнейшее снижение ставок по кредитам до 10-11% годовых в рублях позволит купить квартиры 40% семей России.
рекламные посты на Я.РУшке и в ЖЖ интересное
Процентные ставки по ипотечным кредитам
Откладывать запланированную покупку жилья, учитывая поведение банков в последние недели, достаточно неразумно. Единственным аргументом, который может послужить в пользу промедления – неопределенные прогнозы некоторых экспертов рынка о возможном снижении цен на недвижимость в столице.
В реальности банки продолжают увеличить процентные ставки по кредитам. Крупнейшие банки России, включая Банк Москвы, Городской ипотечный банк, Уралсиб, Альфа-банк и другие, уже в начале года подняли ставки на 0,5 – 1%. Таким образом, на сегодняшний день ипотечный заемщик получает возможность получения кредита под 12 – 13,5% годовых в национальной валюте и до 10 - 12,5 % годовых в иностранной. Процентная ставка по кредиту может увеличиваться для тех заемщиков, которые имеют неофициальный или непостоянный доход. Для такой категории граждан ставка может повышаться на 0,5-1 пункт.
Увеличение ставок показывают и индексы кредитных брокеров, которые еще в ноябре-декабре прошлого года давали ставки по ипотечным кредитам ниже на 0,75 – 1,5 пунктов, чем те, которые доступны клиентам сейчас.
Прогнозы экспертов неутешительны – ставки будут расти, а условия ипотечного кредитования ужесточаться. Представители банков говорят о гарантированном росте ставок на ближайший год, при этом определенные сложности с финансированием затронут даже таких крупных участников, как Сбербанк России. Многие специалисты утверждают, что значительно вырасти могут не только ставки по ипотечным кредитам, но и в частности по потребительским.
Такое положение дел наталкивает на мысль, что если брать кредит, то брать сейчас, пока условия кредитования можно считать более или менее приемлемыми. Сегодня оформление ипотечного кредита доступно большинству граждан, которые желают приобрести жилую собственность в столице и имеют возможность регулярно выплачивать кредит. Наиболее неприятным является то, что даже несущественное повышение ставки по ипотечному кредиту значительно отражается на сумме, которую могут выдать заемщику. Повышение ставок приводит к уменьшению возможной суммы кредита для заемщика, доход которого остается неизменным. услуги постинга в блогосфере
Специалисты советуют уже сейчас позаботится о подготовке необходимых документов для получения ипотечного кредита, а после этого – направить заявки в несколько банков. Такая спешка не будет излишней – при заключении договора с банком заемщик сможет взять кредит с более низкими ставками, что позволит снизить сумму ежемесячных платежей и увеличить сумму кредита. На весь период кредитования для него будут действовать те ставки, которые предлагал банк на момент заключения договора. Ипотечный заемщик, располагающий недвижимостью, сможет получить положительный ответ банка уже через несколько недель после подачи необходимого пакета документов.
личная страничка автора на Я.РУ и в ЖЖ
В 2010 году наблюдается тенденция к тому, что люди все больше предпочитают брать ипотечные кредиты в банках на долгий срок, в частности – на 25 лет.
За текущий год на жилую недвижимость в Москве процент получения долгосрочных кредитов несколько вырос. Данный факт связан со значительным ростом цен на недвижимость, в том числе и на жилую.
Программы кредитования сроком на 10-15 лет все еще пользуются популярностью, но с тенденцией к спаду. Впрочем, ипотека, при всей ее относительной недоступности, остается единственным возможным способом приобрести жилье в свою собственность. При постоянном росте цен на недвижимость, ужесточении банковских требований к получению кредита, желающие приобрести жилье предпочитают долгосрочные кредиты – на 25 лет. Так, заемщику предоставляется возможность получить вполне доступные суммы ежемесячного взноса. услуги постинга в блогосфере
Ипотечные кредиты преимущественно приходятся на вторичный рынок, и только 5-9% занимает первичный. Примерно пятая честь заемщиков берет кредитование в российских рублях, а большая часть клиентов предпочитает валюту кредитования – доллары США. Московский регион дал некоторый прирост в процентном выражении получения кредитования в валюте, а Санкт-Петербург показал несколько сниженные цифры относительно прошлого месяца. Данные приводятся в кредитовании в иностранной валюте.
личная страничка автора на Я.РУ и в ЖЖ
Ипотека под залог недвижимости
В последние годы все большее количество банков стало предлагать частным предпринимателям кредитование под залог нежилой недвижимости. Несмотря на то, что условия такого кредитования несколько более жесткие, чем, к примеру, условия кредитования на покупку квартиры, для многих предпринимателей это хороший вариант получения средств на покупку помещений под склады, офисы, магазины или на развитие собственного дела.
Сделки по ипотечным программам осуществляются в соответствии с законом «Об ипотеке», согласно которому жилая собственность может одновременно находиться под залогом и в собственности. Иное дело с нежилыми помещениями – в законе не разработаны нормы кредитования под залог нежилой собственности, потому банки разрабатывают собственные программы и схемы кредитования. Кредитование под залог нежилой недвижимости также используют инвесторы, которые получают выгоду благодаря различным операциям с помещениями.
После того как в банк поступает заявка об оформлении такого кредита, проводится оценка платежеспособности клиента согласно полученным данным. Только после такой оценки принимается решение о возможности и условиях выдачи кредита. Зачастую кроме текущих доходов предпринимателя, банк оценивает его возможные доходы в будущем – к примеру, доходы от сдачи помещений в аренду. В то же время другие банки принимают во внимание только реальные договоры с установленными арендными ставками, ведь помещение могут и не сдавать.
Отличается также и сумма кредита. При оформлении кредита на покупку жилья заемщик может получить от 90 до 100% от заявленной стоимости квартиры, в то время как при выдаче кредита под залог нежилой недвижимости выдается сумма не более 80%. Отличаются и сроки кредитования – как правило, они составляют от 6 до 15 лет, однако многие заемщики погашают кредит намного раньше. Некоторые эксперты утверждают, что срок кредитования под залог нежилой недвижимости не может быть больше 7 лет, так как реально оценить перспективы течения бизнеса заемщика можно на этот срок.
Еще одним отличием «нежилой» ипотеки от кредитования на покупку жилья является существенно более высокая стоимость услуг по оформлению кредита, более высокие расходы на оплату услуг оценщика помещения и более длительный срок оценки (до полутора недель).
Несмотря на то, что регистрация должна занимать не более 10 рабочих дней (2 недели), этот процесс зачастую затягивается на 4 недели, а ведь регистрация проходит в два этапа, между которыми должен быть перерыв (3-5 дней). При регистрации может потребоваться оформление дополнительных документов, т.к. в последнее время участились случаи обнаружения поддельных документов, касающихся нежилых помещений.
Еще один нюанс при оформлении кредита под залог нежилой собственности – земельный вопрос. Если вместе с помещением в залог передается земельный участок, то он должен быть выделенным. Если он находится в общей собственности, то необходимо согласие всех собственников. В том случае, когда залог оформляется на здания, то земля под ним должна находиться в собственности заемщика или он должен иметь право долгосрочной аренды. Бывают случаи, когда земельный участок под зданием не оформлен на какое-либо лицо, и в таком случае банк не сможет провести сделку по выдаче кредита. Идеальный вариант – когда земля находится в собственности клиента, немного хуже – если земля оформлена в аренду (срок аренды должен заканчиваться не ранее, чем срок окончательного погашения кредита). Некоторые банки все же предпочитают отложить заключение сделок по выдаче кредитов под залог нежилой недвижимости до тех пор, пока не появится соответствующая законодательная база. Другие в то же время разрабатывают свои программы и схемы: уже сегодня можно получить кредит на покупку нежилой недвижимости в новостройках, оформить кредит под залог жилой собственности с последующим переходом ее в нежилую.
Я.РУ
услуги постинга в блогах
Социальная ипотека в Москве
Каждый год в Москве для программы «Социальная ипотека» специально строится более 200 тысяч кв. метров жилья. Стоимость квадратного метра в рамках социальной ипотеки отличается от рыночной. Город за счет бюджета строит дом, а квартиры предоставляются очередникам по себестоимости строительства. До осени 2009 года единая ставка для всех очередников составляла 39 тысяч рублей за квадратный метр.
Осенью 2009 года правительство Москвы утвердило постановление о дифференциации цен для очередников по соципотеке, предусматривающее систему повышающих и понижающих коэффициентов. Теперь для очередника, который простоял в очереди около 20 лет, стоимость кв. метра равна приблизительно 9-11 тысяч рублей. При этом семейный доход потенциального заемщика может быть 40-45 тысяч рублей в месяц.
постинг в блогосфере и на Я.РУ
Банки, ужесточая условия ипотечного кредитования, в том числе, отменяя ипотечные кредиты без первого взноса, в то же время предлагают новую услугу - специальный целевой вклад. На нем копятся деньги на первый взнос, а взамен банк выставляет льготные условия по ипотечному кредиту, что и привлекает заёмщиков. страница автора
Хотя вклад позиционируется как целевой ипотечный, последующее оформление ипотечного кредита вовсе не является обязательным условием для открытия этого вклада – открыть его может любой желающий. Как правило, процентные ставки по ипотечному вкладу не самые привлекательные на рынке. Чтобы накопить необходимую сумму, клиент может вносить дополнительные суммы на депозит и продлевать действие вклада. В некоторых банках вклад можно открыть только при предоставлении действительного ипотечного кредитного сертификата, подтверждающего одобрение ипотечного кредита в банке. Вклад не дает льготы на оформление кредита, он, скорее, упрощает процедуру расчетов после одобрения ипотечного кредита и позволяет получить небольшой процент за время нахождения средств во вкладе.
Потенциальным соискателям ипотечного займа необходимо также учитывать, что суть ипотечного вклада состоит в накоплении первоначального взноса в предполагаемом банке-кредиторе. Первоначальный взнос в таких банках является обязательным условием при подаче заявки на кредит. Это сравнительно новый банковский продукт, и сложившейся практики его использования нет. Требования по размеру первоначального взноса – не менее 10% от стоимости покупки. Как правило, ипотечный вклад может пополняться в любое время. Главным положительным моментом такого вклада является лояльное рассмотрение кредитной заявки возможного заемщика. Но, в любом случае, окончательное решение принимает кредитный комитет.
Ряд аналитиков считает, что, напротив, удобнее давать кредит без первоначального взноса. Тем более, что с учетом роста цен на жилье рисков для банков почти нет. А программы банков по накоплению первоначального взноса аналитики считают рекламным ходом, целью которого является привлечение накоплений граждан в банки, которые имеют проблемы с ликвидностью. На фоне цен на недвижимость сумма выигрыша для заемщика, использующего ипотечный вклад, невелика – по большому счету, этот вклад больше выгоден банку. Ведь банк привлекает пассивы, которые вкладчик не собирается изымать досрочно, пока не скопит определенную сумму, необходимую для первого взноса по ипотечному кредиту.
В любом случае, вклад на ипотеку можно открыть на срок от 6 месяцев до 3-х лет в рублях или иностранной валюте. Растущий рынок недвижимости не позволяет длительное время создавать накопления, и потому срок ипотечного вклада не превышает трех лет. Заемщик просто копит деньги и может использовать их как для покупки квартиры с кредитом, так и просто снять в любое удобное время. Минимальная сумма первоначального взноса, принимаемая во вклад, от 30 тысяч рублей или 1 тысяча долларов. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 500 рублей или 50 долларов. Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно путем присоединения к основной сумме вклада. При досрочном закрытии вклада через три месяца и последующем оформлении ипотечного кредита проценты будут начислены по ставке вклада. Если клиент досрочно разрывает договор через три месяца и не берет кредит, то проценты будут начислены по ставке "до востребования" и составят гораздо меньшую сумму, чем по ставке вклада.
Ипотека подешевеет
На встрече представителей российских банков с представителем правительства, ну вы понимаете о КОМ идет речь была неоднократно высказана мысль о необходимости развития долгосрочного ипотечного кредитования в нашей стране.Мировой финансовый кризис привел к тому, что в 2009 году ставки по кредитам на приобретение жилья в России стали неумолимо расти. На сегодняшний день минимальня величина средней ставки по ипотечному кредиту выросла с отметки 10% до 13%, а зачастую размер ставки доходит до 18%. Несомненно, это приведет к невозможности получения ипотечного кредита среднестатистическим жителем страны. Ипотека станет доступной только для узкого круга потенциальных заемщиков.
Специалисты утверждают, что наряду с сокращением объемов внешних вливаний, и подорожание ресурсов, одной из причин подорожания ипотеки является рост инфляции в нашей стране.
Отличия российской ипотеки
Ипотечное кредитование в России строилось на финансировании со стороны западных рынков. Кредитование должно было быть основано на длинных дешевых средствах, которых в России не было. Со временем западные банки ужесточили кредитную политику, увеличили стоимость заимствований и снизили их доступность. Соответственно, произошло удорожание ипотеки.На сегодняшний день непрекращающийся рост стоимости жилья также является негативным фактором для ипотеки. Рост цен на жилую недвижимость приводит к снижению доступности жилья для населения, к снижению спроса на жилье и на ипотечные кредиты. Такая картина характерна не только для Москвы. Финансовые сложности не единственная причина удорожания ипотеки. Другая причина - тенденция замедления темпов строительства. И характерно это не только для столицы, но и регионов. Т.е. при повышенном спросе и сниженном предложении ипотека в России будет дорожать.
Тем не менее, с каждым годом объём рынка ипотечного жилищного кредитования растёт. Это связано с изменениями в законодательстве, которые позволили использовать жилую недвижимость в качестве залогового обеспечения.
В регионах наблюдается следующая тенденция - чем ниже уровень жизни и доходов в регионе, тем выше ставки по ипотеке. Где заработки высоки, растут и цены на недвижимость, и объемы выданных кредитов. Например, в Москве, где цена жилья с начала года увеличилась почти на 40%, многие ведущие банки снижают ставки по ипотеке. А в других регионах, напротив, банки отказываются от выдачи ипотечных кредитов из-за кризиса ликвидности. При этом спрос на ипотеку не уменьшается, и по законам рынка ставки растут.
Несмотря на неутешительные прогнозы специалистов рынка ипотечного
кредитования, объемы ипотеки в Петербурге продолжают увеличиваться.
Безусловно, кризис на международном фондовом рынке не мог не отразиться
на российском рынке ипотечного кредитования, и увеличение количества
сделок до конца этого года составит всего 80-90%
После печальных событий сентября, многие участники рынка ипотечного
кредитования стали более осторожными. Крупнейшие банки значительно
ужесточили требования к заемщикам, а некоторые небольшие банки и вовсе
закрыли свои ипотечные программы. Многие банковские организации потеряли
возможность кредитования под залог своих облигаций и ликвидных активов,
кроме того, стало невозможным рефинансирование кредитов на российском и
международном рынках за счет их секьюризации.
Как бы там ни было, взять кредит на приобретение жилья по-прежнему
реально. Для лиц со средним доходом приобретение квартиры без ипотеки
является практически невозможным, потому и спрос на кредиты не
уменьшается. Согласно статистике ЗАО «Ленстройтрест», около 35% квартир
приобретается с привлечением ипотечного кредита, при этом кредитные
средства составляют от 60 до 65% стоимости жилья. Наиболее популярными
являются студии, 1- и 2-комнатные малометражные квартиры.
Многие застройщики повышают привлекательность своего жилья за счет
сотрудничества с банками. Однако крупные участники банковского рынка
предоставляют свои кредиты только надежным застройщикам, потому с
помощью ипотечного кредита можно купить квартиру далеко не в каждом
строящемся доме.
В целом кризис на международном кредитном рынке привел к тому, что банки
стали более осторожными и стали более тщательно формировать свой
кредитный портфель. Рынок ипотечного кредитования становится более
однородным, как и условия кредитования в различных банках. Для рядовых
заемщиков это означает увеличение процента отказов в ипотеке.
Тем не менее, эксперты предсказывают, что пока спрос на жилье в северной
столице не будет удовлетворен (а это как минимум 30 лет), ипотечное
кредитование будет пользоваться спросом, а после улучшения обстановки на
международном финансовом рынке, объемы ипотеки вновь станут набирать
обороты.
В ипотечном кредитовании чуть ли не самым важным аспектом после
соотношения
вашей зарплаты к платежам и сумме кредита является кредитная история.
Это накопленные в течении длительного
времени сведения о получении и возвращении заемщиком банковских
кредитов; она характеризует надежность заемщика с точки
зрения возврата им кредита и используется банками при решении о
предоставлении кредита данному заемщику.
Кредитные истории заводятся банками в обязательном порядке, даже если
сам заемщик этого не хочет, и потому
хранятся в бюро кредитных историй, которых в Москве насчитывается
несколько, и все они связаны
между собой.
Все мы можем помнить недалекие времена, когда кредитные карты банков
рассылались чуть ли не обыкновенной
почто (банки срочно набирали клиентские портфели). Карты рассылались
всем подряд, заемщиков не проверяли никоим образом, а между тем, многие
не имели никакого представления о том, что карту нужно пополнять, да еще
и с процентами и без просрочек. Кто-то из клиентов имел столько карт,
что уже начал забывать, где какой
кредит и на какую сумму. Все просрочки по платежам и факт существования
всех кредиторов аккуратно вносятся
в кредитную историю, и ничто не остается незамеченным - так как банки, в
целях поддержки, обмениваются этой
информацией друг с другом. Так что если вы взяли кредит и случайным
образом его не погасили или просрочили
очередной платеж, это всегда будет известно другому банку.
Никто тогда не предполагал, что это незнание не упасет от
ответственности в дальнейшем и может пагубно
отразиться на попытках взять ипотеку. Даже факт существования мелких
потребительских кредитов - уже плохая
кредитная история для солидного человека, собирающегося взять в ипотеку
квартиру. У банка возникает ряд
вопросов: а почему такой замечательный заемщик не может позволить себе
накопить на мобильный телефон или,
скажем, микроволновую печь? А вдруг у него зависимость от кредитов? И он
занимает деньги у одного банка, чтобы
отдать другому банку и погряз с головой в долги?
Также, очень опасным является поручительство по кредитам своих родных и
друзей, в том случае, если заемщик
просрочил или не выплатил кредит. Так как фактически за него
ответственность несете вы - вам придется выплачивать этот кредит и
выступать в качестве уже заемщика, в случае чего. И вряд ли вам удастся
доказать своему банку, где вы мечтаете взять кредит на квартиру, что вы
не при чем.
Напротив же, положительная кредитная история - это крупные кредиты (на
машину или ипотечные кредиты) и, желательно, уже погашенные и без
просрочек. Такая кредитная история сразу повышает ваши шансы на
получение одобрения по новому кредиту, так как демонстрирует вашу
ответственность и умение планировать свои средства.
В некоторых банках, например, в Сбербанке, кредитная история может даже
заменить документы по доходу.
если вы не помните всех кредитов, которые вы брали - вам стоит
заглянуть в свою кредитную историю.
Раз в год каждый заемщик имеет право получить ее бесплатно.
Моя страничка
Несмотря на неутешительные прогнозы специалистов рынка ипотечного
кредитования, объемы ипотеки в Петербурге продолжают увеличиваться.
Безусловно, кризис на международном фондовом рынке не мог не отразиться
на российском рынке ипотечного кредитования, и увеличение количества
сделок до конца этого года составит всего 80-90%
После печальных событий сентября, многие участники рынка ипотечного
кредитования стали более осторожными. Крупнейшие банки значительно
ужесточили требования к заемщикам, а некоторые небольшие банки и вовсе
закрыли свои ипотечные программы. Многие банковские организации потеряли
возможность кредитования под залог своих облигаций и ликвидных активов,
кроме того, стало невозможным рефинансирование кредитов на российском и
международном рынках за счет их секьюризации.
Как бы там ни было, взять кредит на приобретение жилья по-прежнему
реально. Для лиц со средним доходом приобретение квартиры без ипотеки
является практически невозможным, потому и спрос на кредиты не
уменьшается. Согласно статистике ЗАО «Ленстройтрест», около 35% квартир
приобретается с привлечением ипотечного кредита, при этом кредитные
средства составляют от 60 до 65% стоимости жилья. Наиболее популярными
являются студии, 1- и 2-комнатные малометражные квартиры.
Многие застройщики повышают привлекательность своего жилья за счет
сотрудничества с банками. Однако крупные участники банковского рынка
предоставляют свои кредиты только надежным застройщикам, потому с
помощью ипотечного кредита можно купить квартиру далеко не в каждом
строящемся доме.
В целом кризис на международном кредитном рынке привел к тому, что банки
стали более осторожными и стали более тщательно формировать свой
кредитный портфель. Рынок ипотечного кредитования становится более
однородным, как и условия кредитования в различных банках. Для рядовых
заемщиков это означает увеличение процента отказов в ипотеке.
Тем не менее, эксперты предсказывают, что пока спрос на жилье в северной
столице не будет удовлетворен (а это как минимум 30 лет), ипотечное
кредитование будет пользоваться спросом, а после улучшения обстановки на
международном финансовом рынке, объемы ипотеки вновь станут набирать
обороты.