Обращайтесь...

Когда В.В. Путин всеми уважаемый экс-президент начал своеобразно, нестандартно выражаться, многие это восприняли как отход от казенного,мертвого восприятия суровой действительности, как бы стремлением своими словесами дойти до сердца и души обывателя. Некоторых это коробило, но никто тогда не думал о том, что может возникнуть клон..
Есть ли границы, рамки оригинального словоизвержения у президентов страны?
Как показала история последних дней нет.
Выражаться по понятиям, на пацанском жаргоне похоже становится нормой. А что будет дальше? Клоны начнут размножаться в геометрической прогрессии?
Мне кажется не дело действующему Президенту скатываться до уровня такого пацанства, он должен выбирать выражения особенно когда его речь транслируется на весь мир..
Я думаю это не добавляет ему ни авторитета ,ни интеллигентности, и позволяет усомниться в возможности дальнейшей демократизации общества. Иначе как понять, его фразу, не хотите отберем..Вам это не напоминает Юкос?
Где же буква закона? И как Вас понять господин Президент? И что нас ждет? Закручивание гаек? Так это мы уже проходили ....
История ничему нас не учит..

У состоятельного человека, который вдруг решил сделать дорогостоящую покупку, может в этот момент не оказаться на руках нужной суммы денег - как правило, у таких людей они вложены в дело. И тогда на помощь приходит банк - финансисты внимательно следят за тем, какого типа кредиты пользуются спросом. Именно поэтому многие финансовые институты сейчас собираются вводить в свои продуктовые линейки ссуды на приобретение катеров, яхт и гидроциклов. А некоторые уже ввели, и покупка плавсредств на заемные деньги стала доступна жителям большинства крупных городов России.

"Вместе с ростом популярности в России активного отдыха значительно вырос спрос на приобретение водной техники", - говорит заместитель руководителя розничного департамента Росбанка Дмитрий Вечканов.

Иными словами, банкиры вовремя отследили тенденцию и достаточно оперативно ввели в обращение новый для России продукт. Хотя в других странах весьма значительный процент малых плавсредств продается при помощи финансовых схем. Но до такого уровня развития рынка нам пока что далеко - в этой сфере кредитование делает первые шаги.

Много не бывает

Плавсредство по определению дорогая покупка, особенно если вы желаете приобрести что-то отличное от банального катера с подвесным мотором. На него, кстати, банк в большинстве случаев вам не выдаст ссуду - как предмет залога сданная "посудина" финансистам не очень интересна. А вот что-то более весомое - пожалуйста. И если вы документально подтвердите свои высокие заработки, то вам выдадут сколь угодно большую сумму. "Максимальная сумма кредита определяется в соответствии с действующей балльной методикой (скоринг) оценки платежеспособности физических лиц, применяемой при кредитовании на приобретение транспортных средств. Формально ограничений по сумме нет", - говорит начальник департамента розничных банковских продуктов МДМ-Банка Ирина Коноплева.

До кредитования покупки подержанных катеров и яхт отечественные банкиры еще не доросли, это дело завтрашнего дня. Ссуды выдаются исключительно на новые плавсредства, причем продавец маломерного судна должен иметь статус официального дилера соответствующей торговой марки и типа судов. Объем первоначальных средств должен составлять не менее 30% ("Петрокоммерц", МДМ-Банк). Правда, вскоре на рынке появятся и условия помягче - Росбанк, который планирует в самое ближайшее время ввести подобную программу, где клиентам придется вносить уже только 20% собственных средств. Здесь будет меньшей и сумма максимального кредита, зато расширится спектр приобретаемых товаров. "Кредитный продукт на покупку плавающих средств находится в Росбанке на стадии внедрения. В рамках этого продукта можно будет приобрести новые катера, гидроциклы, лодки, лодочные моторы. Кредит можно будет оформить сроком на 12-36 месяцев на сумму от 30 тыс. до 600 тыс. руб. В соответствии с условиями продукта требование обязательного страхования предусмотрено только для техники стоимостью более 110 тыс. руб. При этом страховой тариф в среднем составляет 3-5% стоимости плавающего средства", - уточнил Дмитрий Вечканов. Стоит добавить, что ряд участников рынка требуют еще и страхования гражданской ответственности владельцев судов, то есть некий аналог водного ОСАГО.

Имиджевый продукт

Как показывает практика, дорогую яхту или быстроходный катер чаще всего покупают из соображений престижа. Знают это и банкиры. "В мотивах приобретения катера или яхты и владения ими высока роль имиджа, стремление владельца подтвердить свой социально-экономический статус. Как правило, судовладельцы - это лица, предпочитающие активные формы досуга, располагающие недвижимостью в прибрежной зоне и свободными средствами для приобретения и эксплуатации судна", - отметила Ирина Коноплева. Но и финансисты зачастую используют программу кредитования плавсредств в тех же целях - показать, как они заботятся о своих клиентах, прежде всего випах. "Данный продукт носит имиджевый характер и показывает многообразие кредитных программ банка. Сложно предсказывать дальнейшее развитие этого продукта на рынке, так как плавательные суда, как правило, приобретаются людьми состоявшимися и не нуждающимися в кредитных средствах. Скорее, будущее продукта будет зависеть от развития этой индустрии в России в целом. Наша программа действует в Москве, Астрахани, Волгограде, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Калининграде, Новороссийске, Перми, Самаре, Саратове, Ростове-на-Дону", - говорит вице-президент банка "Петрокоммерц" Олег Гришин. Как видно из перечня, в основном финансист назвал регионы, где имеется большое количество водоемов.

Приблизиться к "высшему обществу" можно и иным способом - отдельные банки просто помогают своим "дорогим" клиентам в поисках яхт и соответственно финансовых схем их покупки по всему миру. По сути, здесь они выступают неким аналогом кредитных брокеров, зарабатывая на этом некие комиссии, а также благосклонность своих випов. "Среди наших клиентов есть и те, кто готов купить яхту из собственных средств, и те, кто Читать далее...

Квартира в ипотеку: схемы ухода от кабалы

Ипотека
Людей, приобретающих квартиру для того, чтобы вложить средства, обеспечить детей или безбедно жить на пенсии, всегда было достаточно. Сегодня без ипотеки купить квартиру уже тяжело. Конечно, непросто и платить по кредитам, но есть некое «смягчающее обстоятельство». В Москве жилье любого уровня и класса всегда можно сдать без особых проблем. Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru решил выяснить, как можно облегчить бремя ипотеки с помощью дохода от найма квартиры.
Нам нужно посчитать, как будут расти арендные платежи, пока мы выплачиваем ипотечный кредит. Разумеется, ни один экономист не может дать точные прогнозы на 15 – 20 лет вперед. В данных расчетах будем исходить из предположения, что в ближайшие 3-4 года ситуация на рынке будет спокойной, квартиры, как предполагают аналитики, будут дорожать на 15 – 20% в год, и примерно также будут повышаться арендные ставки.
Раз арендные ставки повышаются, а аннуитетные ипотечные платежи остаются неизменными на протяжении всего срока выплат, мы можем предположить, что должна существовать некая волшебная точка «икс», где суммы ежемесячных арендных и ипотечных платежей становятся одинаковыми, а затем аренда начинает перекрывать выплаты по кредиту. Где эта заветная точка пересечения? Попробуем ее вычислить.
Условия задачи
Предположим, что однокомнатная квартира в панельном доме, например, в районе Ясенево стоит примерно $220000. За $300000 в этом же районе можно приобрести вполне приличную «двушку». Итак, "возьмем" эти квартиры в ипотеку.
Условия одинаковые: 30% - первый взнос, срок – 20 лет, ставка по ипотечному кредиту – 12%. И внимательно изучим, что же произойдет с нашими деньгами в первые четыре года. Примем, что сегодня однокомнатную квартиру эконом-класса в Москве можно сдать за $1000, двухкомнатную – за $1300. А ежемесячный аннуитетный платеж при покупке в кредит однокомнатной квартиры составит $1430, за «двушку» ежемесячно придется платить $1930.
Как видим, ипотека намного дороже аренды. Действительно, обычно ипотечные платежи превышают арендные примерно на треть. По мнению директора ипотечного агентства «Ипполит» Артиса Вейпса, такое же соотношение сохраняется и в более высоком ценовом сегменте, а при более суровых условиях кредитования (меньше срок, больше процент, соответственно, - больше ежемесячный платеж), «зазор» между арендой и ипотекой будет еще больше и может превышать доход от найма квартиры более чем в два раза. Однако мы посмотрели лишь первый год. Кстати, многие люди, разочаровываются в идее аренды ипотечной квартиры, ориентируясь лишь на цифры первого года. Но как мы уже с вами знаем, арендные ставки не стоят на месте – они растут.
Как будут расти арендные ставки
В прошлом году ежемесячные платежи за аренду квартиры выросли в среднем на 30% в год, а кое-где и даже больше. По мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU», в идеале аренда должна приносить 10-15% в год дохода, поскольку она не может быть менее доходной по сравнению с банковскими депозитами. В прошлом году «индекс доходности» опустился до 5-6% в год (после бурного роста цен на жилье в 2006 году), поэтому аренда так и выросла. Сейчас, если исходить из данных нашей таблицы, доходность аренды чуть больше 5%. С начала года цены на жилье выросли, и аренда опять отстает. Значит, есть куда расти. По условиям нашей задачи, в течение последующих трех лет они будут расти на 20% в год. И эти проценты начисляются на сумму, уже выросшую за предыдущий год. Что же произойдет в течение следующих трех лет с арендными ставками? Ставка аренды однокомнатной квартиры во второй год станет равна $1200, в третий – $1440, в четвертый - $1730, двухкомнатной – $1560, $1870 и $2250.
Таким образом, на третий год «расплаты» ипотечные платежи по «однушке» оказались практически перекрыты арендой. Аренда двухкомнатной квартиры чуть-чуть не дотянула до ипотечного платежа в третий год, зато на четвертый его с лихвой перекрыла.
Как подорожает жилье
Напоминаем, что стоимость квартиры, оговоренная в договоре с банком, не меняется. Но на рынке-то она растет! Значит, и квартиры наши замечательные дорожают. Допустим, они будут расти на 15% в год. Что мы получим?
Однокомнатная квартира на четвертый год наших «опытов» будет стоить $335000, а двухкомнатная – $456000. Не забывайте об этом.
А жизнь сложнее
Есть большой соблазн считать дальше, дойти до немереных цен на квартиры и космических арендных платежей и захлебнуться от восторга. Но мы этого делать не будем, потому математика математикой, а жизнь есть жизнь, и у нее имеются свои законы. Мы не знаем, что будет через пять лет с инфляцией, с ипотечными ставками, не ведаем, как поведет себя потребитель, у которого тоже есть свои финансовые пределы. Как правило, арендаторы, - люди менее обеспеченные, чем покупатели жилья, и их возможности не безграничны.
Кроме прочего, нельзя забывать, что реальные расходы собственника жилья не ограничиваются только Читать далее...

[624x351]

[624x351]

Пять пенных заповедей: Как правильно пить пиво

Пиво в России во многом пало жертвой своего демократичного имиджа. Кроме истинных фанатов пенного напитка, мало кто знает, что купить дорогое пиво - это только первый шаг на пути к наслаждению вкусом. Вот культура пития вина и крепких напитков «раскручена» гораздо сильнее. Между тем, пиво, как и другие напитки, способно полностью раскрыть свой вкус при соблюдении некоторых несложных правил.
Начнем с самого вопиющего преступления против пива. Наглядней всего это кощунство можно увидеть сравнив пиво с вином. Какие ассоциации у вас вызывает человек, который пьет вино прямо из горлышка? Почему же такого возмущения не вызывает поглощение пива из бутылки? Ведь должно вызывать! И совсем не из-за эстетической стороны вопроса (хотя и это тоже). О каком аромате и вкусе можно говорить, когда струя напитка попадает прямо в горло, минуя ? Посему правило первое и самое важное: обзаводитесь пивными стаканами и кружками и никогда не пейте пиво из бутылки.

Как только начнете искать подходящие сосуды, обязательно столкнетесь с подозрительным разнообразием пивных кружек и бокалов. Почему люди придумали так много сосудов именно для пива? Ответ прост: это результат многовековых экспериментов в поисках подходящих емкостей для разных сортов напитка. Не будем и мы пренебрегать мудростью предыдущих поколений. Правило второе не менее важное: подбирайте правильные сосуды под разные сорта напитка. Конечно, есть и универсальные решения. Большой стакан пинта подойдет подойдет практически для всех разновидностей, кроме темного и не фильтрованного пива. То же самое можно сказать и о массивной пивной кружке с толстой ручкой и пузатыми боками (и ее многочисленных вариантах). Интересная разновидность кружки - «масс». Это большая традиционная кружка емкостью 1 л. В массы разливают специальное октоберфестовское пиво. Кружки могут быть изготовлены из стекла, дерева или глины. К выбору сосудов из последних двух материалов надо подходить с особенной внимательностью. Емкости для пива обязательно должны быть очень гладкими внутри, чтобы избежать излишнего пенообразования. Но в то же время без пены и пиво не пиво. Это во многом определяет форму сосудов для напитка.

Так, светлый Пилснер относительно мало пенится. Поэтому его принято наливать в стаканы конической формы с широким горлышком. Кроме того, высокий узкий бокал (вместительностью, как правило 0,4-0,5 л) делается из тонкого стекла, что позволяет любоваться игрой света и танцами пузырьков в практически прозрачном пиве. Встречается также разновидность конуса на небольшой низкой ножке.

Пшеничное нефильтрованное пиво особенно «привередливо» к форме сосуда. Поэтому его традиционно пьют из высоких стаканов узких у основания и плавно расширяющихся к горлышку. Нефильтрованное (белое) пиво очень сильно пенится, а такая форма позволяет избежать бурного образования пены в начале процесса наливания напитка и, в то же время, в широкой верхней части бокала достаточно места для аппетитной пенной шапки.

Кроме того, пьют пиво и из кубков - широких бокалов на массивной ножке. Вообще, поиски идеальной формы сосуда для пива не прекращались ни на день. Каждая уважающая себя пивоварня считает своим долгом разработать собственную форму.

Также для пива используют и не совсем традиционные сосуды. Например, не так давно бельгийские эли в барах начали подавать в больших винных фужерах. Они прекрасно сохраняют и раскрывают аромат этого сорта пива. По той же причине ценители напитка, когда хотят насладиться насыщенным ароматом, наливают пиво в коньячные бокалы. Вот только нагревать, как коньяк, пиво не стоит.

И это третье правило: пиво перед употреблением надо довести до определенной температуры. И здесь тоже надо разбираться в особенностях разных сортов. Переохладите - потеряете аромат. При температуре ниже 4 градусов значительная часть летучих соединений перестает испаряться, да и язык немеет и перестает остро ощущать вкус. Слишком высокая температура чревата резким вкусом, который далеко не всем придется по душе. Но самое главное - никогда, даже если очень необходимо быстро охладить пиво, не ставьте его в морозилку. Пиво надо охлаждать медленно. Светлый лагер и пилснер, любят низкую температуру - от 6 до 10 градусов. Темные сорта лучше всего охлаждать до 9-10 градусов. Октоберфестовское пиво должно быть не теплее 12-13 градусов. При относительно высокой температуре пьются и насыщенные эли: крепкие сорта - 10 градусов, а золотистые - 12-13. Такая же температура подходит и для стаутов и портеров и пшеничного пива.

И уже после того, как пиво довели до нужной температуры, его наливают в сосуд. Здесь тоже есть свои тонкости, хотя и не особо сложные. Четвертое пивное правило: держите стакан/кружку под наклоном и направляйте тонкую струю в центр сосуда. При этом не лишним будет охладить стакан до температуры Читать далее...

Для российского потребителя овердрафт – это знакомая, но не слишком распространенная форма кредитования. И действительно, достаточно бегло проанализировать предлагаемые банками сегодня кредитные программы, чтобы понять: эту услугу вам смогут предложить далеко не в каждом банке. «Российский рынок кредитования пока далек от насыщения, – подтверждает Анна Каминская, начальник управления маркетинга розничного бизнеса «Собинбанка». – Платежеспособный спрос обусловливает стабильное развитие кредитования в среднесрочной перспективе, это справедливо и для овердрафта».

Наверное, поэтому некоторые эксперты весьма оптимистичны в своих прогнозах относительно будущего овердрафта в России. «Я высоко оцениваю перспективы этой услуги, учитывая, что на рынке 90% эмитированных карт – зарплатные, – делает свой прогноз директор департамента розничных банковских продуктов «Абсолют Банка» Эмиль Юсупов. – Услуга будет пользоваться все большей популярностью, в том числе благодаря развитию рынка кредитования, росту инфраструктуры и повышению финансовой грамотности населения».

«Рынок карт с кредитной линией в форме разрешенного овердрафта будет развиваться и дальше, так как в отличие от целевого кредита или кредита «на неотложные нужды» овердрафт – более привлекательный продукт, – заявляет Светлана Молоканова, начальник отдела розничных платежных средств Первого республиканского банка. – Суммой лимита можно пользоваться полностью или частично, можно брать деньги на короткий срок и платить процент только за ту сумму, которой воспользовался».

Другие эксперты связывают развитие рынка этой услуги с конкретным видом «электронных денег». «Развитие данной услуги будет продолжаться только среди «зарплатных карт», для людей, которые не хотят брать большие лимиты кредитования (как, например, по кредитной карте), которые будут погашаться сразу при поступлении денежных средств, – оценивает перспективы вице-президент банка «Петрокоммерц» Олег Гришин. – Возможно, с постоянно растущим спросом на продукт «кредитная карта» спрос на овердрафтный продукт будет снижаться».

В распространении «овердрафта» на российском рынке заинтересованы как простые потребители по причине большого удобства, так и сами банки, поскольку эта услуга кредитования как никакая другая формирует положительный имидж банка в глазах клиента. «Это весьма востребованное на рынке направление, так как оно повышает лояльность клиентов за счет удобства пользования карточными продуктами банка», – утверждает Эмиль Юсупов, директор департамента розничных банковских продуктов «Абсолют Банка». «Клиент, располагающий овердрафтной картой, всегда может рассчитывать на покупку сейчас, зная, что зачисление заработной платы предполагается завтра или даже через неделю», – продолжает тему Светлана Молоканова.

Давайте обратимся к преимуществам этой услуги для простого потребителя, о которых говорят эксперты. Во-первых, это возможность получить кредит без обеспечения. Во-вторых, можно пользоваться кредитом по частям в пределах установленного лимита. И, в-третьих – а для потребителей именно это часто бывает самым главным удобством, снять деньги со счета можно в кратчайший срок.

Услуга «овердрафт», как известно, может предоставляться как на зарплатные, так и на кредитные карты. В настоящее время российские банки разнятся в своей политике предоставления этой услуги. Так, например, «Собинбанк» и «Абсолют Банк» предоставляют овердрафт по всем линиям карт: и по кредитным, и по зарплатным проектам. Условия овердравфтного кредитования в обоих банках по двум этим линиям банковского продукта отличаются, причем более жесткие условия и процентные ставки характерны для кредитных карт. Зарплатные карты с услугой «овердрафт» выглядят более лояльными. «Между кредитными и зарплатными картами есть различия, – объясняет Эмиль Юсупов. – По зарплатным картам ставки по овердрафту на 3 процентных пункта ниже, чем по кредитным. Кроме того, есть отличие в годовом обслуживании, а также в комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах «Абсолют Банка» и партнеров».

Однако такие банки, как Первый республиканский банк, «Петрокоммерц», «Автовазбанк» и многие другие предоставляют услугу «овердрафт» только по зарплатным картам. Такая политика связана с желанием снизить риски, которые берет на себя банк, предоставляя собственные средства на оплату счетов клиента. Для оформления этой услуги к зарплатной карте от клиента потребуется минимальный пакет документов, потому что все необходимые данные о месте работы и зарплате у банка уже есть.

Для создания дополнительной привлекательности услуге «овердрафт» в некоторых банках для карт есть специальный льготный период. «Наличие льготного периода позволяет еще и сэкономить на выплате процентов, – рассказывает Анна Каминская. – Grace-period – до 50 дней. Минимальная сумма платежа при отсутствии льготного периода: не менее 5% от суммы задолженности на ссудном счете на конец предыдущего месяца (минимальная сумма погашения), а также сумма процентов, Читать далее...

1. Моя сестра приобрела квартиру в кредит. Она оформила ипотечный кредит на 15 лет в долларах США под 11% годовых. Ежемесячные выплаты 450 $. Учитывая рост доллара, имеет ли смысл сейчас попытаться переоформить этот кредит в рублевый?
11 сентября 2008 | Олег

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": Во-первых, сейчас ставки в рублях значительно выше 11%, во-вторых, нужно учитывать какой курс доллара к рублю был на момент оформления сделки, если текущий курс не достиг тех показателей, то тем более аргументов в пользу переоформления нет.

2. Что необходимо сделать для оформления имущественного налогового вычета при приобретении квартиры в новостройке. В моем случае: постоянная прописка отсутствует, есть только временная регистрация в г. Зеленоград. ИНН отсутствует. В какое налоговое отделение и к кому мне необходимо обратиться чтобы получить консультацию?
09 сентября 2008 | Попов Алексей Дмитриевич

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": Нужно обратиться в местное отделение налоговой службы.

3. Добрый день. У меня такой вопрос: как быть, если я против того, чтобы мой муж выступал поручителем у своей сестры, заведомо зная, что они будут не в состоянии платить кредит, т.к. она заемщик и беременна, но банк этого не знает. И при этом она покупает квартиру у своего будущего мужа, которым он станет через 2 недели. Что мне делать? И какие правила у банка? Будет ли сделка действительна? Какая может быть за это ответственность?
09 сентября 2008 | Ева

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": Думаю, если будут подтверждены эти обстоятельства, то Банк может отказать в предоставлении кредита.

4. Добрый день. Возможно ли, что после получения официального уведомления банка о выдаче ипотечного кредита через 2 недели произошло приостановление решения банка о выдаче ипотечных кредитов и данная бумага становится недействительной? Спасибо.
08 сентября 2008 | Юлия

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": Уведомление действует 3 месяца, однако Банк оставляет за собой право изменить условия кредитования.


5. Здравствуйте. У меня такой вопрос. Хотела бы приобрести квартиру в Москве. Но проживаю в Свердловской области. Являюсь индивидуальным предпринимателем. Предоставляет ли ваш банк ипотечные кредиты иногородним? Если да, то какие нужны документы?
07 сентября 2008 | Кокина Галина

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": Обязательным условием предоставления является гражданство РФ. Иногородним предоставляются кредиты, но появляется ряд вопросов, которые надо решить, например, проверка деятельности вашего предприятия, что будет с вашим бизнесом, когда вы переедите в новую квартиру и т.д.?


6. Мною заключен кредитный договор в КБ МИА. Возможно ли рефинансирование именно в Вашем банке через два года после заключения договора, так как мной не очень удачно был выбран срок погашения кредита. И я могу выплачивать всю сумму только вдвое быстрее, но не в тех размерах (+ по 30 000 руб. ежемесячно к основному платежу), который прописан в условиях договора.
06 сентября 2008 | Елена

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА&quo: Условия досрочного погашения не ограничивают максимальный размер погашения кредита досрочно, если закончился срок моратория, т.е. после заверешения срока моратория на досрочное погашение вы можете погасить кредит полностью или частями.


7. Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, могу ли я взять ипотечный кредит,если у меня нет постоянной прописки только временная регистрация. Спасибо.
06 сентября 2008 | Усатенко Яна Юрьевна

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": Да, можете.


8. В 2 банках г. Березники Пермского края мне отказано в предоставлении ипотечного кредитования. На том основании, что присутствует доля ребёнка, посоветовали долю ребёнка из договора удалить. Насколько правомерны действия банков?
05 сентября 2008 | Александр

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": При обращении взыскания на квартиру, в которой собственником является несовершеннолетний ребенок, могут возникнуть трудности, но это не является препятствием.

9. Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста. Могу ли я взять кредит в следующей ситуации: квартира принадлежит моему отцу, он ее продает и покупает новую, более дорогую. В новой квартире буду прописана я. Могу ли я на свое имя взять ипотечный кредит?
05 сентября 2008 | Екатерина

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": Если речь идет о кредите на покупку квартиры и вы становитесь собственником, тогда вы можете вместе с отцом оформить кредит. Если Вы хотите взять кредит под залог новой квартиры, оформленной в собственность на отца, то это невозможно.

10. Здравствуйте. Наша семья состоит из 2-х человек: я и муж. Нам 30 лет. Наш доход составляет 66 000 руб. в месяц. Без первоначального взноса мы сможем взять квартиру в кредит? Спасибо.
05 сентября 2008 | Ева

Андрей Борщев, эксперт Банка "МИА": Программы без первоначального взноса сейчас большая редкость. КБ МИА (ОАО) предлагает кредит в размере 90% от стоимости квартиры, т.е. минимальный первый взнос - 10%. Размер Читать далее...

Инструкция по пользованию банками

Впечатления, полученные в процессе приобретения жилья по ипотеке, можно сравнить только с воспоминаниями о таких бытовых триллерах, как ремонт или переезд.

Предварительная заявка

Итак, выбран один или несколько банков, куда решено подать заявки на кредит. В зависимости от установленных правил заявка подается либо на бумажном бланке непосредственно в банк, либо в электронном виде через его сайт. Второй вариант позволяет не тратить зря свое время на посещение офиса, ожидание в очереди: пощелкал мышкой — и готово.

Если кому-то предпочтительнее живой контакт с банковским служащим, необходимо заранее позвонить в банк и выяснить, куда и когда надо приходить. У многих банков заявку можно подать отнюдь не в каждом офисе, а, например, Городской ипотечный банк или Юниаструмбанк вообще принимают их только в собственных ипотечных центрах.

В большинстве случаев при подаче заявки для вынесения предварительного решения о выдаче кредита не требуется ни одного документа. По стандартной форме указывается имя, возраст, место работы, количество членов семьи, наличие иждивенцев, трудовой стаж, размер дохода, способ его подтверждения, величина первоначального взноса за жилье, которую заявитель готов внести из собственных средств, предполагаемый срок погашения кредита и контакты — телефон и адрес электронной почты. Возможны вариации вроде необходимости указать наличие непогашенных кредитов, точное место работы, владеет ли заявитель какой-либо недвижимостью.

На рассмотрение предварительной заявки редко уходит больше трех суток. Если заявка подана через Интернет, как правило, решение сообщается по телефону. На основе сведений, представленных заявителем, ему сообщат максимально возможную величину кредита, процентную ставку и соответствующий размер ежемесячного платежа. При необходимости консультант пересчитает параметры кредита на другой срок или сумму.

На этом предварительная подготовка к получению кредита закончена. Нужно помнить, что все названные цифры именно предварительные и в процессе рассмотрения документов они могут измениться.

Обязательных требований к ипотечным заемщикам не так много. Надо иметь постоянный доход в регионе присутствия банка, а трудовой стаж не должен быть меньше определенного срока, чаще всего это год или 6 месяцев. А вот постоянной прописки или регистрации в том городе, где вы берете кредит, может и не быть, лишь бы вы были хоть где-нибудь прописаны. Не такая уж редкость, когда банк выдает кредиты даже при отсутствии российского гражданства.

В заемщики почти везде формально берут с 18 лет, хотя кое-где на вещи смотрят более реалистично и не рассматривают заявки от лиц, не достигших 21 года. Существует и «верхний предел»: негласный закон говорит, что погашение ипотечного кредита должно завершиться до наступления пенсионного возраста.

Бумажный марафон

Для оформления ипотечного кредита надо собрать немало бумаг. Само собой разумеется, потребуются копии паспорта, диплома об окончании учебного заведения, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, военного билета — у кого таковой имеется. Семейным придется добавить копии свидетельства о браке, о рождении детей. Копии водительского удостоверения и загранпаспорта не входят в обязательный перечень требуемых банком документов, но добавляют очков заявителю, так что будет не лишним добавить их тоже. Конечно, копии не примут, не сверив их предварительно с оригиналами документов.

Один «серый», другой «белый»

Самый важный документ из всех — тот, который подтверждает, насколько велик доход соискателя по кредиту. В банке прикидывают, какую сумму такой заемщик сможет ежемесячно отрывать от своего бюджета, чтобы не побираться, и на основе этой цифры определяют максимальную сумму кредита.

У большинства из нас все доходы заключаются в заработной плате. Обладатели легитимных, облагаемых налогом заработков представляют справку из бухгалтерии по форме 2НДФЛ об их размере за последние 3–6 месяцев. Это «белые» заемщики.

Менее откровенные с налоговыми органами граждане получают основную часть своих доходов «черным налом» и никаких официальных справок представить не могут. Это заемщики «серые». Для них банки придумали «свободную форму» подтверждения дохода. Наилучшим вариантом в таком случае будет справка, составленная на бланке компании и заверенная подписью руководителя и печатью организации или частного предприятия. Если невозможно представить даже такую справку, придется убеждать банк в своем благосостоянии другими способами. Самый убедительный — регулярное поступление на счет (желательно в этом же самом банке) значительных сумм на протяжении минимум полугода. Приобретение автомобиля в недалеком прошлом, частые поездки за границу, дисциплинированно погашенные в прошлом кредиты будут свидетельствовать о высоком уровне благосостояния потенциального заемщика.

Но никакие атрибуты богатства не помогут, если место работы претендента на кредит представляет собой невразумительную «шарашку». Читать далее...

Кредит не по карману Банки продолжают повышать ставки по ипотеке и ужесточать условия выдачи кредитов. Только за последние две недели заемщиков огорчили около десятка банков. Среди них Альфа-банк, «Уралсиб», «Юникредит банк» Сейчас более 80% российских банков испытывают трудности в предоставлении ипотечных кредитов, говорит председатель правления «Юникредит банка» Михаил Алексеев. Далее

Брачный договор и недвижимость

История вопроса

Социалистическое общество не отличалось разнообразием видов собственности. Гражданский кодекс РФСФР от 11 июня 1964 года сформулировал только два вида собственности: социалистическую и личную. В личной собственности могли находиться не только трудовые доходы, но и недвижимость (жилой дом, квартира). Примечательно, что в личной собственности советский гражданин мог иметь только один объект недвижимости, в котором проживает, иное недвижимое имущество отчуждалось в установленном порядке.

В этих условиях вопросы разделения собственности между супругами, установленные Кодексом о браке и семье РСФСР от 30 июля 1969 года, согласно которому имущество, нажитое во время брака, является их общей совместной собственностью, не вызывал каких-либо недоразумений. Общая совместная собственность ограничивалась рамками жилья и простенькой мебели.

Однако в 1995 году, с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ, социалистическая собственность ушла в прошлое, а закон установил приоритет частной собственности. Новое гражданское законодательство предусмотрело возможность существования как государственной, муниципальной, так и частной собственности. Закон ввел в гражданский оборот различные объекты гражданских прав, понятия движимых и недвижимых вещей.

Вместе с тем презумпция общей совместной собственности супругов, что вполне объяснимо, согласно статье 256 Гражданского кодекса РФ сохранилась. Новацией является внесенная данной нормой оговорка, согласно которой совместно нажитое имущество является общей совместной собственностью супругов, если только супругами не установлен договорный режим собственности.

В главе 8 Семейного кодекса РФ, вступившего в силу в начале 1996 года, введено понятие брачного договора, регламентирован порядок и основания заключения, расторжения брачного договора, его содержание.

При этом следует различать понятия брачного договора и соглашения о разделе общей совместной собственности. Согласно статье 38 Семейного кодекса РФ соглашение о разделе общего имущества супругов определяет порядок раздела совместно нажитого имущества, то есть нажитого во время брака.

В свою очередь брачный договор определяет распределение имущественных прав и обязательств между супругами в браке, а также в случае его расторжения. К тому же брачный договор может быть заключен до государственной регистрации брака, соглашение о разделе общей совместной собственности такого себе «позволить» не может.

Кто может заключить брачный договор

Кодекс императивно предписывает удостоверять брачные контракты у нотариуса, при заключении соглашения о разделе совместно нажитого имущества нотариальное удостоверение соглашения является правом супругов, а не обязанностью.
Что касается субъектного состава, то брачный договор могут заключить лица, состоящие в браке, или, достигшие брачного возраста лица, а также вступающие в брак.

Кроме того, необходимо иметь в виду, что поскольку брачный договор связан с личностью его участников, он не может быть заключен с участием законного представителя или представителя, действующего по доверенности.

Брачный договор заключается на определенный срок или бессрочно. Нотариальное удостоверение брачного договора оплачивается государственной пошлиной в размере 500 рублей.

Предмет брачного договора

Предметом брачного договора являются имущественные права и обязанности супругов. Брачный договор вправе изменить законный режим общей совместной собственности супругов, установив как совместную или долевую собственность, так и раздельный режим собственности. Разумеется, возможны варианты, при которых различные режимы могут сочетаться.

В договоре супруги могут определить свои права, как в отношении имеющегося имущества, так и в отношении имущества, которое будет нажито в будущем.

Документы, необходимые для заключения брачного контракта

Перед заключением брачного договора, где будут устанавливаться права супругов в отношении нажитого совместно недвижимого имущества, необходимо провести достаточно трудоемкую процедуру – собрать всю необходимую документацию. При удостоверении «брачной сделки» нотариус запросит правоустанавливающие, правоутверждающие и иные документы на объект недвижимости. В частности могут потребоваться следующие документы:

1. Правоустанавливающие документы:

- акт, изданный органом государственной власти или органом местного самоуправления о предоставление земельного участка в собственность, постоянное (бессрочное) пользование, пожизненное наследуемое владение;

- договор, подтверждающий сделку в отношении недвижимого имущества (договоры купли-продажи, мены, дарения, ренты, аренды, об ипотеке, доверительного управления имуществом, договор участия в долевом строительстве и тому подобное);

- акт (свидетельство) о приватизации жилого помещения;

- свидетельство о праве на наследство.

2. Правоподтверждающие документы:

- свидетельство о регистрации права собственности на Читать далее...

Как составить завещание и получить наследство


1. Способы оформления завещания

В качестве общего правила оформления завещания статья 1124 ГК РФ предусматривает письменную форму завещания и удостоверение его нотариусом.

Вместе с тем, в некоторых случаях закон допускает возможность удостоверения завещания иными, кроме нотариуса, лицами, перечень которых ограничен и указан в законе.

Обратиться за удостоверением завещания, помимо нотариуса, можно к одному из следующих должностных лиц:

1) должностным лицам органов местного самоуправления - в случае отсутствия в населенном пункте нотариуса (пункт 7 статьи 1125 ГК);

2) должностным лицам консульского учреждения РФ - в случаях нахождения за пределами РФ (пункт 7 статьи 1125 ГК и части 5 статьи 1 Основ законодательства о нотариате);

3) уполномоченным служащим банков и иных кредитных учреждений - при удостоверении распоряжений завещателя на случай смерти своими правами на денежные средства в банке (пункт 2 статьи 1128 ГК);

4) уполномоченным должностным лицам некоторых учреждений и организаций, полномочия которых по удостоверению завещания при определенных условиях приравниваются к полномочиям нотариуса (пункт 1 статьи 1127 ГК):

а) главным врачам, их заместителям по медицинской части или дежурным врачам больниц, госпиталей и других стационарных лечебных учреждений, а также начальникам госпиталей, директорам или главным врачам домов для престарелых и инвалидов - в случае нахождения на излечении в больницах, госпиталях, других стационарных лечебных учреждениях или проживания в домах для престарелых и инвалидов (часть 1 пункт 1 статья 1127 ГК РФ);

б) капитанам судов, плавающих под Государственным флагом Российской Федерации, - в случае нахождения во время плавания на этих судах (часть 2 пункт 1 статься 1127 ГК РФ);

в) начальникам разведочных, арктических или других подобных экспедиций - в случаях нахождения в таких экспедициях (часть 3 пункт 1 статьи 1127 ГК РФ);

г) командирам воинских частей - в случае заверки завещания военнослужащих, а также работающих в этих частях гражданских лиц, членов их семей и членов семей военнослужащих, если в пунктах дислокации воинских частей нет нотариусов (часть 4 пункт 1 статьи 1127 ГК РФ);

д) начальникам мест лишения свободы - в случаях нахождения в местах лишения свободы (часть 5 пункт 1 статьи 1127 ГК РФ).

Нарушение правил о письменной форме завещания и его удостоверении нотариусом или иным уполномоченным должностным лицом влечет недействительность завещания, которое в таких случаях согласно пункт 1 статья 165, статья 168 ГК РФ будет считаться ничтожным.

Единственным исключением из этого правила являются завещания, совершенные в чрезвычайных обстоятельствах, которые не подлежат удостоверению (статья 1129 ГК). Завещание является совершенным в чрезвычайных обстоятельствах, когда:

а) гражданин находится в положении, явно угрожающем его жизни;
б) такое положение сложилось в силу чрезвычайных обстоятельств;
в) нет реальной возможности совершить завещание в установленной законом форме.

Закрытые завещания, хотя и не удостоверяются нотариального, но они в обязательном порядке передаются нотариусу, который в подтверждение этого факта выдает завещателю свидетельство о принятии закрытого завещания по форме № 68, утвержденной Приказом Минюста России № 99.

Кроме того, в некоторых случаях законодатель предусматривает обязательное присутствие свидетелей при составлении, подписании, удостоверении, передаче завещания нотариусу.

К числу таких случаев относятся:

1) передача нотариусу закрытого завещания, вскрытие конверта с закрытым завещанием и оглашение закрытого завещания (пункт 3, 4 статьи 1126 ГК);

2) подписание завещания, приравниваемого к нотариально удостоверенным завещаниям (пункт 2 статьи 1127 ГК);

3) присутствие при написании и подписании завещания, совершаемого в чрезвычайных обстоятельствах (абзац 2 пункт 1 статьи 1129 ГК).

Во всех других случаях присутствие свидетеля допускается по желанию завещателя (пункт 4 статьи 1125 ГК).

В соответствии с пунктом 3 статьи 1124 ГК РФ отсутствие свидетеля в случаях, когда обязательность его присутствия при составлении, подписании, удостоверении завещания или при передаче его нотариусу продиктована законом, влечет недействительность завещания, то есть признание его ничтожным. Несоответствие свидетелей установленным пункт 2 статьи 1124 ГК РФ требованиям создает лишь возможность признания судом завещания недействительным, то есть делает это завещание оспоримым.

2. Форма и содержание завещания

Завещанием именуется письменная сделка по распоряжению имуществом на случай смерти, совершенная в установленной форме. Несоблюдение правил о форме влечет недействительность данной сделки (часть 2 пункт 1 статьи 1124 ГК РФ).

К форме завещания предъявляются более строгие требования, чем к другим гражданско-правовым сделкам. К моменту оглашения завещания завещателя уже нет в живых, поэтому подлинность завещания, а также Читать далее...

[315x500]

Нам давали от предприятия участки в Московской области, которые позднее составили неорганизованный коттеджный поселок. Рядом находятся два таких же поселка, но организованных в товарищество. Дороги между нашими поселками, а также дорога, которая ведет к нам от трассы, почти пришли в негодность. Кто обязан ремонтировать эти дороги - местные власти района или мы сами?
Сергей Мазенков, руководитель отдела розничных продаж УК "Финансы и Недвижимость"
Обязанность по ремонту дороги должен нести ее собственник. Вам необходимо выяснить, зарегистрирована ли дорога как объект недвижимости – эти сведения можно получить в регистрационной службе по месту нахождения дороги.
В том случае, если дорога не зарегистрирована за органами местной власти, они ее ремонтировать не обязаны. Однако вы можете в установленном порядке зарегистрировать дорогу за коттеджным поселком и сами ее ремонтировать.



Здравствуйте, у меня вот такой вопрос: реально ли поменять двухкомнатную квартиру в одном из спальных районов Москвы на современный коттедж эконом-класса в Подмосковье (километров 30-40 от Москвы). Занимается ли подобными сделками МИАН? Андрей, Москва

Светлана Кондачкова, руководитель направления загородной недвижимости, МИАН-агентство недвижимости
Да, реально. Средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в спальном районе составляет 300 тысяч долларов. За эти деньги можно приобрести таунхаус или отдельно стоящий коттедж небольшой площади в стадии готовности - под чистовую отделку. В этом случае необходимо понимать, что понадобится определенный дополнительный бюджет на внутреннюю отделку строения.



Подскажите. Сейчас развожусь с мужем, у нас в собственности есть в числе общего нажитого имущества земельный участок, он как бы в собственности мужа, оформлен на него, но муж на него не претендует. Как лучше все оформить надежно с минимальной затратой нервов и времени на меня?
Руководитель отдела розничных продаж УК «Финансы и Недвижимость» Сергей Мазенков
Во-первых, для правильного разрешения вашей ситуации нужно знать точно – является ли земельный участок общим имуществом супругов. В том случае, если он приобретен в период брака – земельный участок является общим имуществом. Если же земельный участок получен вашим мужем до брака либо получен во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, то он является имуществом вашего супруга.
В первом случае, если земельный участок является общим имуществом – вам в силу закона уже принадлежит половина земельного участка. В этом случае Ваш муж может оформить дарение на Ваше имя ½ доли в праве собственности на земельный участок. Во втором случае, если земельный участок является собственностью исключительно вашего мужа – он должен осуществить дарение всего земельного участка.
Так же возможен раздел имущества по нотариально заверенному соглашению, в котором будет указано, что при разделе имущества земельный участок передается вам в собственность.
В любом случае при совершении юридически значимых действий с земельным участком не забудьте проверить наличие всех необходимых документов на земельный участок – свидетельства о праве собственности на земельный участок, кадастровый план земельного участка, взять выписку из ЕГРП.



Купила дом и участок соответственно в коттеджном поселке. Выплатили часть денег, но позже при оформлении сделки до конца и регистрации ее, а также землеотводе (по-моему, это называлось так) получилось, что у меня на полсотки меньше, чем то, что я вроде как покупала первоначально, согласно документам. Продавец разводит руками и говорит, что мол вокруг моего участка такие же покупатели во время возведения заборов и прихватили себе часть земли. Как я могу заставить вернуть мне мою законно купленную землю? Надо вести переговоры с покупателями или продавцом?
Руководитель отдела розничных продаж УК «Финансы и Недвижимость» Сергей Мазенков
Сначала вам необходимо получить кадастровый план земельного участка с целью уточнения его площади. Такой план земельного участка будет предоставлен вам после проведения повторного обмера земельного участка. Если расположение забора соседей будет совпадать с границей вашего участка, указанной в кадастровом плане, то это означает, что соседи не занимают вашу территорию, а уменьшение площади вашего участка обусловлено тем, что при межевании участков продавец не обеспечил межевания участка согласно указанной в договоре площади.
Необходимо обратиться к тексту договора - возможно, что в договоре содержится условие о том, что окончательная площадь земельного участка может отличаться от указанной в договоре в связи с проведенными межевыми работами. В этом случае с большой долей вероятности не удастся получить в собственность земельный участок согласованной в договоре площади.
Можно потребовать соразмерного снижения стоимость земельного участка.
В том же случае, если согласно плану часть вашего земельного участка занята заборами соседей, то вы можете требовать в судебном Читать далее...

Смотреть это видео

Роберт Кийосаки Денежный квадрант

Смотреть это видео

Роберт Кийосаки О долгах,ссудах,кредитах

Смотреть это видео

О недвижимости и фондовом рынке

Письмо УФНС России по г. Москве от 30 июня 2008 г. N 20-12/061160 "Об учете прибыли от передачи земельного участка в качестве взноса в уставный капитал"

Согласно разъяснениям, передача земельного участка в качестве взноса в уставный капитал ООО не признается прибылью (убытком) в целях налогообложения.
При этом имущество (имущественные права), полученное в виде взноса (вклада) в уставный (складочный) капитал организации, принимается по ее стоимости (остаточной стоимости). Такая стоимость определяется по данным налогового учета у передающей стороны на дату перехода права собственности на указанное имущество (имущественные права) с учетом дополнительных расходов, которые при таком внесении (вкладе) осуществляются передающей стороной при условии, что эти расходы определены в качестве взноса (вклада) в уставный (складочный) капитал. Если получающая сторона не может документально подтвердить стоимость вносимого имущества (имущественных прав) или какой-либо его части, то стоимость этого имущества (имущественных прав) либо его части признается равной нулю. Использование сведений, полученных в результате независимой оценки о стоимости передаваемого имущества, для целей налогового учета в НК РФ не предусмотрено.

Имущественный вычет в году используется один раз

При продаже принадлежащих гражданину на праве собственности менее трех лет объектов недвижимости налогоплательщик имеет право на получение имущественного вычета по НДФЛ в размере не более 1 млн. руб. (в целом по всем объектам). Об этом Минфин России проинформировал в письме от 31.07.2008 № 03-04-05-01/282.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса установлено, что налогоплательщик имеет право на получение имущественного вычета в суммах, полученных в налоговом периоде от продажи жилых домов, квартир, комнат, находившихся в собственности налогоплательщика менее трех лет, но не превышающих в целом 1 млн. руб. При этом в указанной статье не установлено ограничений в отношении количества объектов недвижимости (долей в них), при продаже которых может быть в налоговом периоде получен имущественный вычет.