Твои любимые - с тобой, твои долги - с тобой, твои демоны - вот они; забираешь из проявки декабрьскую киевскую пленку, девочка показывает тебе на экране, что получилось, а там человек в кадре зажмуривает глаза и пытается закрыть ладонью объектив, или смеется, нерезкий до обидного, и сердце отскакивает пару раз куда-то тебе в горло, как теннисный мяч, который швыряют в стенку; и тут ты, конечно, куда более беспомощен и нуждаешься в одобрении, тепле и бухле, за которым ни к кому и не думал обращаться полтора месяца - потому что тут холодно, черт подери; и если там ты чужой, то здесь-то ты куда более никому не свой, забудь обольщаться на этот счет в следующий раз - тут вообще каждый только за себя, никто, знаешь, не бросится тебя спасать, как тогда на улице в Арамболе, когда ты случайно захлопнула сиденье скутера и закрыла внутри свою сумку с баблом, телефоном и ключами от скутера же - то есть, сиди теперь сверху и слушай, как внутри полупридушенно играет трубка, по которой звонит Рыжая спросить, как дела; бабушки продавщицы с кольцами в носу подходили покачать головой и пожелать мне милости Шивы, русский чувак Денис тормознул знакомого, взял его байк, сгонял за механиком, потом за инструментами механика, который не смог вскрыть сиденье пальцами; потом мы сидели в шеке на пляже, ели равиоли с горячим сыром внутри, сощуривались на закат, говорили о Боге и том, что исключены любые случайности - а в ночи купили по лазерной указке и стали бесцеремонно вспарывать мягкое тело сумерек; луч зеленый, узкий и мощный, в нем пляшет микроскопическая пыль, его видно за много километров, и им можно звезду пощекотать какую-нибудь - даже, кажется, и вывернуть ее из неба ненароком, чтобы она упала тяжелым алмазным шурупом сверху и ушла на дно морское - в секунду, почти без всплеска.

(с) Vera

...Завтра я улетаю за десять тысяч километров, чтобы смыть с себя всю сутулость и мягкотелость, у меня чемодан с лилиями и прямой перелет до одного далекого острова, где пальмы и белый песок.

..И пока он вскакивает с кровати, еще нетрезвый,
Борется в кухне с кофейной джезвой,
В темной ванной одним из лезвий
Морщит кожу на подбородке и на щеке -
Всех ее дел - быть выспавшейся да резвой,
Доплывать до линии волнорезовой;
Путешествовать налегке.

И пока он грызет губу, выбирая между простым и клетчатым,
Готовит на завтрак что-то из курицы и фасоли,
Идет отгонять машину из гаража;
Всех забот ее на день - ну, не обуглить плечи там,
Не наглотаться соли,
Не наступить в морского ежа...

(с)

...А между тем - "Темнеет со скоростью света, стихает - со сверхзвуковой. За август - не рву проездной: еще целых два часа - лето..."

Этот август, его высочество,
Ничего от него не хочется.
Перечитывать "Одиночество"
И звонить тебе по ночам.
Это утро - саднит и мается,
Иногда и такое случается
И не пенса не получается,
Разве что б ты весь день молчал.

Этот август, что пахнет осенью
Покрывает мой город проседью,
Мол, не даром тебя все бросили
И уехали на юга.
А вокруг все такие нервные,
Далеко воскресение вербное.
Я была до тебя неверная,
Так что можешь меня ругать...

Этот август дырявит пробками,
Улыбаюсь фигурными скобками
И спасаюсь улыбкой робкою
Словно хочется убежать.
Мальчик мой, я уже просрочена.
И фигура моя отточена.
Бог забыл меня между прочими
И толпою к стеклу прижал.

Этот август делим на случаи,
Ночью город мой холодом мучает,
Небо томно клубится тучами
Отворачиваясь от стен.
Перекрыли все взлетные полосы.
Режешь надвое грустным голосом,
Мне б зарыться лицом в твои волосы
И остаться так насовсем.

Этот август к прохожим ластится.
Понедельник в субботу пятится.
В твоих списках меня не значится,
И разводы тут не при чем.
Разве что когда воскресение
И печальное невезение -
Это я со своим спасением
Задеваю тебя плечом...

Вчера он вдруг спросил "Ты с ним спала?" Вот так, мы просто лежали и молчали, он положил мою голову себе на плечо - он всегда так делает, после наших занятий сексом - и спросил "А ты с ним спала?"

Он видит, что ты пишешь мне на стене в контакте (кстати, какого черта ты открыл свою страницу для просмотра?) Он смотрел твои фотографии и сказал что ты "такой одинокий грустный мальчик" - даже ОН это понял, представь?

Он долго меня пытал, и в итоге я ему рассказала и про тебя.
И про всех-всех моих мужчин. Ему вдруг стало важно, с кем я когда-либо спала. "Мне просто это интересно". Я поднялась на локте и спросила "Ну ты представь, как бы тебе было, если бы я у тебя начала спрашивать про Нее?" И тут Он ответил "А что тут спрашивать? Мы не спали... Я ее любил, она была невинна, а мне и не нужен был секс, он был для меня неважен..."

Один, тот самый важный для тебя вопрос - он вдруг находит ответ сам по себе, в середине августа, в какую-нибудь случайную субботу.
Они даже не спали.
А все остальное - это пустяки. The and.

Обычно каждый август я читала "Сто лет одиночества". Потому что одиночее августа месяца не бывает по определению... Я не знаю, куда задевалась эта книга - помню, что я давала ее Ему, чтобы Он прочитал... И не уверена, осталась ли она у Него, или у меня...

Сейчас я читаю "Одиночество в сети". Снова.
Помню, как ты говорил мне, что прочитаешь эту книгу, раз она мне так нравится. И ты прочитал... Я помню, как ты отреагировал на письмо Якуба про Наталью... "Я не могу поверить, что она умерла. Он ведь ее так любил. И ведь ангелы не умирают?"

Сегодня ехала в метро. И на фразе
...но я не проходил. Я отнимал у нее Натку, Натуню, Наталку, Наталеньку...
у меня стало резать в глазах и щипать в носу.

Я помню, как ты делал производные из моего имени. Потому что имя человека - это самое значимое, что у него есть. Ты называл меня "Натулечкой". И с тех пор меня кроме тебя так больше никто и никогда не называл. Никто больше не целует меня в запястья и не делает производных форм из моего имени.

Мне он этого чертовски грустно.
Даже ОН - никогда не называет меня по имени. Только "зая". И все. Безлично.
Наверное, мое имя - навсегда осталось у тебя во рту.
Храни его, пожалуйста.
Мне это важно...

...и вот такая странная игра этого странного контакта "Друзья напоказ: на сколько ты знаешь своих друзей?", ты улыбаешься и пишешь всякую чепуху, а потом он вдруг отвечает тебе "Нет, ну скажи, откуда ты знаешь, что синий - мой любимый цвет?". А ты долго перемалываешь все свои чувства к нему - ведь никто никогда не любил тебя так, как я... и тихо отвечаешь "Запомнилось отчего-то..."

Я до сих помню, что твой любимый цвет - синий.
И мне от этого грустно...

И да.
Наверное, в такие моменты начинаешь бояться старости.

Ее начинаешь бояться, когда все твои бывшие счастливы без тебя - потому что ты просто часть их прошлой жизни, потому что так должно быть, потому что так правильно. Когда ты понимаешь, что вычеркнуть эти части не так-то просто: потому что это самое ценное, что было с тобой. Когда ты боишься снова доверять - потому что знаешь, что тебя обязательно предадут, если не сегодня, так завтра - это просто вопрос времени: и ты снова будешь курить в четыре часа утра на полу кухни, у раковины; Когда понимаешь, что нет, он правда был слишком молод и глуп - и не хотел всего этого для тебя, просто любил до разрушения; Когда знаешь, что не сможешь сказать "Да" на самый важный в жизни вопрос, просто потому что любишь его так сильно, что не можешь себе позволить это разрушить.
Опять.

Все мои любимые - счастливы без меня.
Я все еще хочу верить словам и знаю, что люди не меняются: и ты либо принимаешь это целиком, либо нет. И другого не дано.

Я осознала это сегодня так больно и остро. Потому что мои мужчины говорят "Люблю" не мне. И я вообще сомневаюсь, что хотя бы один из них действительно имел ввиду то, о чем говорил.

Вот так начинаешь бояться.

Когда ты прикоснёшься ко мне пальцами, у меня сразу замирает дыхание. Пульс отдаётся биением в висках, и меня пробирает с головы до ног, и я не могу шевельнуться…

(с) к/ф "Дневник Памяти"

Наверное, именно так можно описать нежность. Я заметила сегодня утром, что стала больно закусывать губы. Но чтобы это не было заметно - я закусываю их со внутренней стороны. Иными словами - занимаюсь самоедством. Я так до конца и не поняла, что ты делаешь рядом со мной, почему мы вместе и как называется та волшебная магия, - когда ты умеешь меня рассмешить. Мне не хочется верить в то, что это химия: потому что все химические реакции перетекают из одной формы в другую, а мне не хочется по-другому, мне хочется так, как сейчас.

Мне нравится уметь изобретать для тебя разные новые блюда на ужин, мне нравится делать тебе с собой бейглы с чиабаттой - и приклеивать стикеры на твой ланч-бокс, как-то вроде "сытости твоему обеду, мой свет", и знать, что ты будешь улыбаться, находя это. Мне нравится вставать в восемь минут седьмого утра, потому что ты едва не проспал на работу - а мне снился ужасный сон, - про твою бывшую, где она говорит, что я бросаюсь в объятия первому встречному - и ты обнимаешь меня, целуешь в висок, и говоришь, что ты не первый встречный, соглашаешься полежать со мной еще минутку, хотя у тебя нет времени, а потом я встаю заварить тебе какао. Мне нравится писать тебе с утра смс-ки, потому что я хочу, чтобы ты всегда знал, что я о тебе думаю - что каждый раз, в девять пятьдесят, когда ты слышал звук падающей смс-ки, ты знал, что это мой воздушный поцелуй клеется тебе на плечо. Мне нравится делать что-нибудь, что мне совершенно не нравится - потому что это нравится тебе - хотя меня трудно на это уговорить. Мне нравится, когда ты поддаешься на мои провокации, но окончательно не отступаешь от своей правоты - вроде как минет с кусочками льда во рту - "Да, это было значительно лучше, чем мне казалось. Но только потому что сейчас лето и жарко..." Мне нравится просыпаться с тобой и слышать твое сладкое сопение, когда я просыпаюсь среди ночи - хотя мне нужна свобода - у меня ведь проблемы со сном - а потом ты поворачиваешься ко мне, и обнимаешь меня во сне, кладешь свою руку мне на живот - я засыпаю, а мне снится, что я беременна и я отчетливо ощущаю, как мой ребенок толкает меня в живот, и твою руку. Просыпаюсь - а ты все еще меня обнимаешь, и я чувствую свою нужность. Мне нравится планировать с тобой отпуск - потому что ты дуешься и припоминаешь мне все те разы, когда мы отдыхали где-нибудь вместе: "Я просто хотел быть с тобой и неважно где..." И мне нравится, когда ты меня иронично выводишь из себя, вспоминая мое неадекватное поведение - "это не твой подъезд..." или "хочешь тортик?"
Наверное ни один человек на свете не запутается в недрах улиц и кварталов, и не будет упираться куда-то идти потому что "это не твой подъезд". Или не будет останавливаться у молочного отдела с холодильником, полным пирожных и тортов, а на вопрос "что, зай, хочешь, мы возьмем тортик?" кивать всем своим естеством, и говорить "нет", потому что нельзя - подумать только прошло уже несколько месяцев, а ты все еще смеешься надо мной в молочном отделе.

Ни с одним человеком никогда мне не бывает так легко и спокойно, до которого не хочется расти и менять себя от безысходности.

Я тебя очень люблю. Это меня зачастую душит.
И я ни черта не знаю, что с этим делать...

Сегодня мы лежали на траве у Кремлевской стены, я много плакала, а ты говорил серьезным голосом и злился на мои слова. Я часто злюсь и мне не нравится говорить некоторые тебе вещи, потому что они такие ужасные, что у меня сжимается сердце.

А потом у меня катились слезы по щекам, и я не выдержала и сорвалась: ты знаешь каково это выходить из твоей квартиры утром, и говорить на прощанье "я люблю тебя", и когда ты молчишь в ответ и только целуешь в затылок? каково писать тебе утром смс-ки и не находить ответов? целый вечер ждать твоего звонка, а в итоге так и не дождаться?

У меня нервоз и бессонница.
Вчера я подчитала:
за последний месяц ты позвонил мне восемь раз.
я тебе - двадцать один.
ты написал ровно пятьдесят смс.
а я тебе - сто три...

Я была готова сегодня просто так встать с этой травы и уйти, расставив все точки, потому что я не могу так больше.
Спасибо тебе, что ты всегда, когда я порываюсь это сделать - кладешь мне на плечи свои сильные руки, утыкаешься мне в ключицу и говоришь "не уходи от меня, пожалуйста, я же очень тебя люблю".

Потому что как ведь я могу от тебя уйти,
когда - об этом даже говорит всякая статистика - я нуждаюсь, например, в твоем голосе в три раза сильнее, чем ты в моем...

И у меня есть первое смс-ное твое "люблю" в моем замечательном яблочном телефоне.
Жаль, конечно, что это люблю было после фотографии весьма сомнительного содержания.

Я тебя очень.
[320x480]

Настроение сейчас - Заплаканное

И вот, да, ты действительно выиграл, хоть и не было никаких соревнований - мы просто расстались. Почему это случилось во мне именно сейчас? Словно одна часть, одна часть, которая была во мне - сломалась. Это - нет, не внутренний стержень, а какая-то одна часть.

Я помню,
что когда мы ссорились - ты много курил, а у меня щипало глаза от табачного дыма.
что когда был выходной - а мне не хотелось никуда идти, ты мог вечером выйти в магазин и поцеловать меня в висок.
когда ты звонил - у меня играл Том Джонс "She the lady".
что мне не хотелось идти домой вечерами - потому что дома меня ждало только твое ледяное молчание.
что когда ты кричал - Ф. становилась между нами, и начинала лаять.
что ты не уберег ничего нашего.
вообще ничего.

Он никогда не целует меня в висок.
Он почти никогда не отвечает мне на мои смс-ки.
Я вообще слабо понимаю, почему мы все еще вместе, потому что я так и не научилась доверять мужчинам. Просто находясь рядом с ним - во мне происходит что-то магическое. Иногда, когда я смотрю в его глаза, мне хочется сказать «слушай, я в ужасе оттого, сколько власти ты имеешь надо мной, ты потрясающий, и мне очень страшно...»

Мне очень плохо в последнее время и я вряд ли могу сказать об этом даже кому-то нормальному. Мне жаль, что я не умею больше доверять.
Мы расстались с тобой уже скоро как два года назад.
Сегодня ты женишься где-то.

Я думаю об этом последние три недели.
И нет, не потому что я тебя все еще люблю.
И нет, не потому что я хотела выйти замуж раньше.
Нет.
Мне просто очень нас с тобой жаль.

Помнишь, как однажды в четыре часа утра после очередной ссоры мы сидели в спальне, и я уже окончательно приняла тот факт, что нам надо расстаться, а ты сел у моих ног, уткнулся мне в колени и заплакал.

Есть такие моменты, которые помнишь всю жизнь.
Я скучаю по нам, по тем нам, которые у нас были неприлично много лет назад.
Я все еще не простила тебя.
Мне больно, когда ты звонишь.

Но я все еще надеюсь, что время лечит.
Потому что на ряду с теми, о ком так трудно забыть - есть другие, любимые и нежные, которые никогда не кричат, которые обнимают тебя и прижимают крепко к груди, которые звонят посреди рабочего дня и заставляют отвлечься от всей суеты одной фразой "детка, у меня к тебе вопрос на миллион долларов".

Мне только хочется, чтобы однажды он взял мое лицо в ладони, и сказал, что я ему нужна.
Вот и все.

А ты будь счастлив, пожалуйста.

...у меня уже десять минут открыто окошко для этой записи, а я не могу взять и что-то написать.

Ни смотря на то, что я общаюсь с В. теперь только по работе - и у меня не щемит от этого, хотя, я какой-то частью немного скучаю по нему; что мой бывший муж женится через неделю; что я зарабатываю больше, чем получаю; -
наши с тобой отношения - это самая большая отрада в моей жизни,

даже, если плохая погода,
даже, если мы ругаемся по мелочам,
даже, если ты почти мне не пишешь смс-ки и не звонишь,

Больше всего мне хорошо, когда ты не даешь мне распсиховаться и уйти из твоей квартиры поздним вечером, когда мы ругаемся. Я начинаю собирать вещи, быстро одеваться, а ты злишься и мне перестает хотеться этого. Потому что - когда тебя не отпускают, нет ничего важнее в этой жизни.
И хотя я не привыкла говорить с тобой о будущем, я могу расплакаться у тебя на плече о прошлом, а ты будешь гладить меня по волосам и ничего не скажешь, кроме "Ну, у каждого человека есть свой багаж. А багаж ведь гораздо проще нести вдвоем?".

А еще, когда ты говоришь мне свое оправдательное "Ну я же тебя люблю".
Или как я до сих пор боюсь тебе это говорить, уходя от тебя на работу.
Или какие записки пишу тебе на холодильник и закладываю магнитом, чтобы ты прочитал, придя с работы и улыбнулся.

Прошел год,
а я люблю тебя еще сильнее.

Вот ведь счастье.

Это цитата сообщения vickie- Оригинальное сообщение

#92 РЕЦЕПТ ТИРАМИСУ.

Тирамису я научилась готовить относительно недавно, но мне сразу попался хороший рецепт, который в процессе готовки потерпел небольшие изменения. Я всегда думала, что готовить Тирамису крайне сложно, но как оказалось всё куда проще и готовка занимает всего 20-30 минут. Рассказываю.. фото-рецепт
Готовить можно как в виде торта, так и в виде пироженных. Первый раз я делала в виде торта, но как оказалось Тирамису не держит форму и выглядит не очень симпотично, когда растекается по тарелке. Второй раз я делала в стаканчиках, как подают Тирамису во многих ресторанах, выглядит куда симпотичнее и гораздо удобнее кушать.
Пропорции можно менять, саблюдая соотношение продуктов. Из 250 г. Маскрапоне у меня получилось 4 вот таких пироженных и одно большое, которое отправилось с мамой на работу, поэтому его на фотографии нет.
[показать]
 

Это цитата сообщения Вёснушка Оригинальное сообщение

5 уроков жизни

Урок 1
Муж заходит в душ, в то время как его жена только закончила
мыться.Раздается дверной звонок. Жена наскоро заворачивается в полотенце и бежит открывать. На пороге - сосед Боб. Только увидев её, Боб говорит: "Я дам Вам 800 долларов, если Вы снимете полотенце". Подумав пару секунд, женщина делает это и стоит перед Бобом голая. Боб дает ей 800 долларов и уходит. Жена надевает полотенце обратно и возвращается в ванную. "Кто это был?" -спрашивает муж. "Боб, сосед", - отвечает жена. "Прекрасно, - говорит муж, - он ничего не говорил про 800 долларов, которые мне должен?" Мораль: делитесь с акционерами информацией о выданных кредитах, иначе Вы можете оказаться в неприятной ситуации.

Урок 2
Священник предлагает монахине подвезти ее. Сев в машину, она закидывает ногу за ногу, так, что бедро обнажается. Священнику с трудом удается избежать аварии. Выровняв машину, он украдкой кладет руку ей на ногу.Монахиня говорит: "Отец, Вы помните Псалом 129?" Священник убирает руку.Но, поменяв передачу, он опять кладет руку ей на ногу. Монахиня повторяет:"Отец, Вы помните Псалом 129?". Священник извиняется: "Простите, сестра, но плоть слаба". Добравшись до монастыря, монахиня тяжело вздыхает и выходит.Приехав в церковь, священник находит Псалом 129. В нем говорится: "Иди дальше и ищи, выше ты найдешь счастье".
Мораль: если Вы плохо знаете свою работу, многие возможности для развития пройдут прямо у Вас перед носом.

Урок 3
Индейка говорила с быком. "Я мечтаю забраться на вершину дерева, -
вздыхала она, - но у меня так мало сил"."Почему бы тебе не поклевать мой
помет? - отвечал бык, - в нем много питательных веществ".Индейка склевала кучку помета, и это действительно дало ей достаточно сил, чтобы забраться на нижнюю ветку дерева. На следующий день, съев еще, она достигла второй ветки. Наконец, на четвертый день, индейка гордо сидела на вершине дерева. Там ее заметил фермер и сбил выстрелом из ружья.
Мораль: манипуляции с дерьмом могут помочь вам забраться на вершину, но не удержат вас там.

Урок 4
Торговый представитель, секретарша и менеджер идут обедать и находят
античную лампу. Они потирают ее, и из нее появляется Джин. Он говорит: "Я исполню по одному желанию каждого из вас"."Я первая, я первая!", - говорит секретарша. "Я хочу сейчас быть на Багамах, на катере, и не думать ни о чем". Пшш! Она исчезает."Теперь я, теперь я", - говорит торговый представитель. "Я хочу быть на Гавайях, отдыхать на пляже, с массажем, бесконечным запасом пинаколады и любовью всей моей жизни". Пшш! Он исчезает."Теперь твоя очередь", - говорит Джин менеджеру."Я хочу, чтобы те двое вернулись в офис после обеда"
Мораль: всегда давайте Вашему боссу высказаться первым.

Урок 5
Орел сидел на дереве, отдыхал и ничего не делал. Маленький кролик увидел орла и спросил: "А можно мне тоже сидеть, как Вы, и ничего не делать?""Конечно, почему нет", - ответил тот. Кролик сел под деревом и стал отдыхать. Вдруг появилась лиса, схватила кролика и съела его.Мораль: чтобы сидеть и ничего не делать, вы должны сидеть очень, очень высоко.

В жизни есть ряд правил, которые нужно выжечь калёным железом в своей сущности. Одно из таких правил такое:

Всегда трать меньше, чем зарабатываешь.

Вполне очевидное правило, но по нему живёт намного меньше людей, чем вы думаете. Иначе как объяснить растущий долг населения (за вычетом ипотеки и автокредитов)? Почему половина американских и австралийских подростков молодых людей до тридцати лет расплачивается за долги, которые они наделали, когда им стукнуло 18, и когда толпа банков стояла в очереди, чтобы всучить им кредитные карты с сумасшедшими процентами?

Возможности ослепляют людей.

Есть в жизни многие вещи, которые кажутся намного менее доступными, чем они на самом деле являются. (Например, отдых за рубежом или хорошие швейцарские часы.) Потребности (чаще всего – мнимые) появляются после осознания возможностей, хотя растут быстрее возможностей. В какой-то момент времени эти потребности накапливаются во что-то, что ошибочно называется lifestyle (стиль жизни).

Возможности, переросшие в потребности, являются одной из причин несчастья.

Возможности накапливаются, а потребности растут. Невозможность поддерживать уровень жизни способна разрушить семью или толкнуть на преступление. Большинство финансово успешных людей знает, как контролировать рост потребностей. Как?

У них есть бюджет.

Бюджет – это не что-то из мира корпоративных финансов, и он не всегда выражается в миллионах долларов. Бюджет – это определённая сумма, которую можно потратить в неделю, месяц или год; выйди за пределы этой суммы – и твои финансовые цели не будут достигнуты. Бездумные траты являются большим источником несчастья.

Правило 4 конвертов

Правило 4 конвертов – это крайне удобный способ построить бюджет и не обидеть себя. Допустим, среднемесячный доход на семью составляет 3000 долларов. Финансовая цель семьи – иметь сбережения на “чёрный день” и некоторые долгосрочные инвестиции, которые помогут при выходе на пенсию. Вот как могут делиться эти деньги:

* 3 000 - месячный доход
* 300 (10% от месячного дохода) – сразу же откладывается (150 на сберегательный счёт и 150 – на инвестиционный). Остаток: 2700
* 1000 - аренда квартиры и коммунальные услуги. Остаток: 1 700
* 700 - выплаты за машину, траты на бензин, кружки по интересам для ребёнка и т.п. Остаток: 1 000
* Оставшиеся 1 000 долларов делятся на 4 конверта, по 250 в каждом. Это бюджет на неделю, и нужно сильно стараться его не превысить.
* Если в неделю было потрачено, скажем, 200 долларов, а не 250, то 50 долларов можно потратить на развлечения или на какую-нибудь безделушку.

Это не единственный, но, пожалуй, самый наглядный способ создания бюджета.

Переход от бесконтрольной траты денег к осознанной трате всегда болезненный.

В первый месяц лечения от бесконтрольных трат пациенты могут чувствовать депрессию, или напротив – испытывать припадки агрессии, супруги пациентов периодически упрекают их в невнимательности или вообще в нелюбви и желании контролировать партнёра. Но это всё проходит, и результатом является стабильная финансовая ситуация и достигнутые разумные финансовые цели.

(с) http://www.kraynov.com/2008/01/22/4-envelope-rule/

В жизни есть два состояния: когда вы ещё не знаете, что у вас есть финансовые проблемы, и когда вы уже знаете, что они у вас есть. Есть, конечно, состояние, когда вы разобрались со своими проблемами, но, к сожалению, это состояние достичь не так просто, и не так часто оно встречается.

На этот раз мы поговорим о признаках надвигающихся финансовых проблем. Если вы хотите поспорить – милости прошу в комментарии: для этого они и предусмотрены. Тем не менее, подавляющему большинству людей имеет смысл оценить, насколько нижеприведённые признаки относятся к ним.

1. У вас почти или совсем нет сбережений. Если вы вдруг потеряете работу, и у вас нет денег хотя бы на то, чтобы просуществовать три месяца в поисках новой работы, это опасный признак надвигающегося финансового кризиса. Неважно, программист ли вы или офис-менеджер: если вы не можете найти подходящую работу, за которую платят те деньги, которые вы ожидаете, вам слегка придётся поголодать.
2. Вы вздрагиваете, когда слышите слово “бюджет”. Бюджет – это всего лишь информация о том, сколько денег вы зарабатываете и можете потратить в каждый момент времени. В бюджете нет ничего самооскорбительного: смысл бюджета в том, чтобы в какой-то период времени потратить не больше запланированной суммы на запланированные цели. Если вы не знаете, сколько денег у вас уходит каждую неделю, а также сколько денег вы можете потратить без того, чтобы занимать до получки, – очень серьёзно задумайтесь: у вас будут финансовые проблемы.
3. Вы не знаете, что будете делать, если у вас возникнут проблемы со здоровьем. Я не говорю про купленное впрок место на кладбище. Речь идёт о ситуации типа неожиданного сердечного приступа (а когда он ожиданный?): если вам потребуется госпитализация, сможете ли вы себе позволить быть госпитализированным не абы куда, а в нормальную больницу с правильным уходом за вами? (Лично я после некоторых событий в жизни, которые, к сожалению, афишировать не буду никогда, являюсь серьёзным противником бесплатной медицины и всегда знаю, в каком коммерческом госпитале окажется моё полуживое тело, если что.)
4. Ваши долги покрывают родственники или друзья. Это первый признак вашей финансовой несамостоятельности. Пока вы не сможете обслуживать свои затраты самостоятельно, вы не можете позволить себе никаких финансовых решений. В России среди моих знакомых был очень популярный способ начать семейную жизнь: родители устраивают свадьбу, покупают жильё и начинку квартиры и подкармливают детей. Не из-за зависти (какая сейчас может быть зависть по прошествии десятка лет?), а исключительно для протокола: семейная жизнь, зависящая от родителей, – это путь в никуда. Это гарантированный способ потерять уважение партнёра и, не приведи судьба, – детей.
5. Банк вам отказывает в кредите. Я уже десятки раз писал, что кредит – вынужденная мера, а не надёжный финансовый инструмент. Банки будут просто счастливы дать вам кредит (разумеется, не обидив себя) – но только если вы можете доказать свою состоятельность. Если банк отказал вам в потребительском кредите (который, повторюсь, вам изначально не нужно было брать, если только у вас не кризисная ситуация), то задумайтесь над тем, почему ваше финансовое состояние не такое радужное, как казалось до недавнего времени.
6. Вы вынуждены брать автокредит на 4+ лет. Нет такой разумной причины, по которой вы должны приобрести автомобиль и больше 4 лет выплачивать долг. Если вы оказались в такой ситуации – что-то в вашем планировании пошло не так. Но вероятнее всего другая картина: вы взяли автокредит на сумму, превосходящую ваши финансовые возможности.

(с) http://www.4konverta.com/blog/financial-problems-1/

Новый год к нам мчится, и скоро в тумбочке не останется денег, т.к. всё её содержимое ушло на подарки. Знакомая история? Думаю, да, но и у неё есть начало и продолжение.

Итак, вы решили купить знакомым подарки, но боитесь совершить ошибку (а кто не боится?). Что же делать? Сначала вы можете дать себе месяц-два для собирания с мыслями. Это поможет не делать скороспешных решений.

Поспешные решения

* Вы хотите устроить своим близким фантастический Новый год. Вы приобретаете билеты куда-нибудь в Тунис/Фиджи/Коста-Рику (когда вам предлагают серьёзную скидку в связи с финансовым кризисом), но оказывается, что ваши близкие уже решили поехать куда-то ещё, но вам пока не сообщили. Деньги на ветер, т.к. стоимость путёвки вам никто не вернёт.
* Покупка подарков на распродаже. 50% скидка выглядит интересно, но спонтанная покупка ненужных вещей – нет.

Неподходящие и просто тупые решения

* Покупка одежды без консультации с жертвой поздравляемым. Вы уверены, что получатель порадуется? Что фасон и размер подойдут? Если нет, и если человек находится в дееспособном возрасте, дайте ему деньги или подарочную карту: пусть человек сам выберет, что ему надо. Разумеется, если речь идёт про сумку Gucci, купленную у китайцев, но которая под новогодней ёлкой выглядит, как настоящая, – мой совет вам не поможет.
* Покупка другому человеку чего-то, что вам нравится. Если вы коллекционируете миниатюрных кукол, это не значит, что ваша подруга обрадуется вашему кукольному подарку. И вообще, лучше спросить, чтобы не гадать.
* Покупка вещей, которыми человек не будет пользоваться. Не дарите шоколадки диабетикам, коньяк людям “в завязке” и никогда не дарите два одинаковых подарка два года подряд.
* Корзины с фруктами (или наборы шоколадных конфет). Это лучший способ сказать: “Я понятия не имею о том, кто ты такой и что тебя интересует, но решил отметиться”. Ещё забавнее этот подарок выглядит в глазах людей, ненавидящих данные фрукты или шоколад.
* Типовые подарки (свечи, электронные часы с будильником, пресс для бумаг и т.п.). Вы можете быть уверены, что в 50% случаев ваш подарок будет пылиться в чулане или будет подарен вам на следующий праздник.

Каким правилам надо следовать, чтобы не испытывать стресс от поиска подарков окружающим?

* Бюджет на подарки надо определить заранее: самое позднее – за месяц до начала трат. Нет ничего хуже покупки подарков в кредит, поэтому всегда знайте сумму, которую вы можете потратить на тот или иной подарок. Проще всего в январе поставить себе финансовую цель на 10 месяцев: “Подарки на Новый Год”. Не забывайте, что именно неучтённые социальные обязательства являются причиной того, что люди не укладываются в бюджет.
* Чем ближе к празднику вы приобретаете подарки, тем больше вы тратите. Стресс играет с вами злую шутку: вы сконцентрированы на нахождении подарка как можно быстрее, забывая про то, что в соседнем магазине этот же товар можно купить дешевле. Что интересно – чем раньше вы покупаете подарок, тем больше вам кажется, что его будет недостаточно, и надо будет купить ещё один подарок в довесок. Так что сохраняйте баланс.
* Только дети считают, что два подарка лучше одного. Лучше купить один полезный подарок за $35, нежели чем два ненужных по $20. Не старайтесь поразить одариваемых количеством подарков.
* Только дети считают, что нужно дарить лучшие подарки. Не старайтесь перещеголять окружающих – вы не знаете их финансовую ситуацию, а траты по-гусарски – это неправильная стратегия.
* Не всем окружающим нужно дарить подарки. Иногда достаточно и поздравительной открытки.
* Если товар можно вернуть в магазин – сохраните чек. В русской культуре не принято рассказывать, сколько стоит подарок, но иногда бывают ситуации, когда товар надо вернуть (например, свитер с вышитой ёлочкой) обратно в магазин или обменять его на подходящий. Вы можете не давать чек одаряемому, но предупредите его о том, что если надо поменять подарок – пусть обращается.


(с) http://www.kraynov.com/2009/11/26/holiday-gifts/

У меня есть хороший знакомый, который в 2007 году заработал 65 млн долларов. Он от радости (деньги пришли довольно неожиданно) купил себе Bentley Continental GT. Другой знакомый купил себе Maserati GT. Ещё один знакомый купил часы Breitling Mark VI (16к долларов). Я купил… ладно, это неважно.

Что объединяет всех этих людей? Они покупают вещи, не превышающие 2% неожиданно свалившегося дохода. Я уже писал про часы, которые не должны стоить больше 2% годового дохода. На многие другие вещи этот процент тоже распространяется.

Что сделает рядовой потребитель, если на него вдруг нападут большие деньги? (Совершенно случайно дадут премию в размере 10-летней зарплаты или на глаза попадётся бумажник, набитый 500-евровыми купюрами.) По вашему мнению, какой из вариантов более вероятный:

* 2% от приятного пополнения кармана пойдёт на удовлетворение прихотей, потом покроются все долги (ипотека, кредиты, займы у друзей и т.п.), оплатятся необходимые медицинские услуги, если в них есть необходимость, а если что-то останется, то будет инвестировано.
* 50% денег потратится на прихоти, рестораны и машину мечты. Остатки будут потрачены на жильё. Остальные подождут (с).
* непонятно, какая сумма будет потрачена на прихоти; ещё более непонятно, откуда в доме появится всякое барахло, которым непонятно, как пользоваться. И ещё более непонятно, куда девались все деньги.

Барабанная дробь….

Разумеется, если ваш коэффициент интеллекта выше комнатной температуры, то вы выберете вариант №1. Если он где-то сравним с комнатной температурой (по Цельсию), то, вероятно, вариант 2 вам будет больше импонировать. Только почему-то много-много людей бессознательно выбирают вариант №3. Точнее, они и не выбирают – просто когда кончаются деньги, они понимают, каким выбором они воспользовались.

(начинаются нравоучения) Когда на вас неожиданно сваливается мешок с деньгами, не спешите тратить его содержимое. (Меня часто спрашивают, откуда я это знаю. На меня такой мешок падал дважды, оба раза чуть не прибив.) Потратьте 2% на развлечения, блажь, разумные сокровенные желания (только чтобы без последствий) и т.п. Потом расплатитесь с долгами: возврат подавляющего большинства инвестиций не компенсирует проценты по выплатам по краткосрочным кредитам. (Другими словами, шансы найти деньгам применение лучше, чем это сделает банк, разумно невысоки.) Теперь нужно разобраться с медициной: если есть потребность в жизненно необходимой операции (не по увеличению груди!), которую бесплатно отказываются делать в госпиталях, или, скажем, в исправлении дефектов ротовой полости (гнилых или дырявых зубов), на это можно и нужно потратить деньги. Осталось что-то? Тут варианта два: деньги можно потратить на что-то очень и очень необходимое, например, на первый взнос по ипотеке. (Или на замену сломанного холодильника, из-за которого приходится готовить купленную еду сразу по приходу домой) Ещё один вариант – откладывание денег на чёрный день или долгосрочные инвестиции. (Про них я напишу немножко позже)

Некоторые из читателей моего блога имели возможность посетить дома американцев (англичан, канадцев и т.п.) – жителей страны с ярко выраженной потребительской культурой. Большинство подобных визитов включают в себя какой бы то ни было контакт со шкафом, набитым всяким барахлом. Да, это жизненный факт: подавляющее количество подобных семей имеет целый шкаф (или даже подвал дома), забитый вещами, которые использовались пару раз, а потом откладывались за ненадобностью. Цена этих ненужных вещей зависит от размера денежного мешка, свалившегося на этих людей. А ценность этих вещей отрицательная, т.к. они не приносят пользы и лишь занимают место в шкафу. Для меня покупка ненужных вещей хуже неправильной инвестиции: в неправильной инвестиции в основном виновата компания, а в неправильной покупке виноват покупатель.

(с) http://www.kraynov.com/2008/02/13/money-bag/

Представьте себе, что вы – обычный американский молодой человек (или девушка) возрастом до 30 лет. Вы получили образование, обзавелись рядом кредитных карт и как-то незаметно залезли в долги на, скажем, $20 000 (что, как мы все знаем, сделать не просто, а очень просто). Быстро скопить $20 000, чтобы их отдать банку, у вас вряд ли получится. (По крайней мере, лично мой рекорд – накопить с зарплаты $15 000. Остальные деньги появились в моём Резервном Фонде другими легальными путями.) Перефинансировать долги, взяв один кредит на сумму, достаточную для покрытия разрозненных обязательств, под сравнительно низкий процент – не вариант, т.к. даже при кредите в $20 000 под 10% годовых и ежемесячным выплатам в $645 за три года набежит больше $3 000 процентов. Понятно, что $1 000, выплачиваемые процентами ежегодно, можно было бы положить в Резервный Фонд. Поэтому остаётся вариант взять деньги в долг у людей, не до конца понимающих концепцию time value of money (“рубль сегодня лучше рубля завтра”) – конечно же, у родителей. Ведь с вас не будут с паяльником в руках требовать деньги к завтрашнему дню, да и если поплакаться, сердобольный родитель сможет даже вам простить долг. Но если вы будете звонить родителям, обязательно плачьтесь именно перед отцом: статистически, при наличии у родителей нужных средств (скажем, $20 000),

* отец даст вам нужную сумму в 21% случаев (против 12% в случаях с матерью), если вы клянётесь и божитесь, что как только заработаете деньги, то прямо сразу вернёте; но
* этот процент повышается до 30% (против 15% в случаях с матерью), если вы предложите выплатить всю сумму к определённому сроку.

Разумеется, не все долги одинаково полезны. Одно дело, если долг создавался на протяжении длительного времени, вследствии потери работы или дорогостоящей болезни. Другое дело, если долг возник почти мгновенно из-за неуёмного потребления (плазменная панель в туалете?) или карточных долгов. Не обижайтесь и не расстраивайтесь, если вы получите отказ на просьбу проспонсировать неудачную игру с вистом по доллару.

А лучше перестаньте тратить больше заработанного, откажитесь от кредиток и долгов и заживите нормальной жизнью :)

(с) http://www.kraynov.com/2009/10/06/two-tears/

Многие из нас, несмотря на прочтение тонны полезной финансовой литературы и сообщений в блогах, испытывают сложности с применением полученных знаний в реальной жизни. Нижеприведённые практические советы снимут некоторые вопросы.

Сбережения

1. Смысл сбережений – не только в том, чтобы совершить крупную покупку или достичь финансовую цель. Сбережения – это ещё и процесс, позволяющий высвободить некую часть дохода для будущих финансовых нужд. Если новейшая история (2007-2009) нас чему-то учит, то тому, что откладывать 5% дохода в Резервный Фонд просто недостаточно. Если даже вы добрались до уровня, когда вы комфортно откладываете 10%, учитесь откладывать 15%.
2. Если вы неожиданно получили какую-то сумму (нашли пачку денег на улице, получили премию и т.п.) – 2% потратьте на себя, а 98% положите сразу на финансовую цель. Ключевой момент тут – не придумывать себе новые цели типа покупки плазменной панели в туалет. Именно по этой причине постановка целей и является ключевым компонентом финансового планирования: вам не надо придумывать, куда тратить деньги, т.к. план уже есть.
3. Если вам часто хочется потратить деньги на безделушки (другими словами, заняться магазинотерапией), выделите какую-то сумму, которую вы бы потратили, и вместо траты положите её на специально созданную цель для спонтанных трат. Цель должна быть такого размера, чтобы её можно было достичь за год (например, новый велосипед или швейцарские часы). Неважно, какого размера будет ваша спонтанная трата: главное – знать, что деньги пойдут на что-то полезное.

Планирование

1. Имейте представление о том, сколько денег вам потребуется в ближайшие 3 месяца, и если вам придётся занимать деньги “до получки”. Можно откладывать и по 50% дохода, но это либо негативно отразится на вашем уровне жизни, либо вам придётся класть деньги в один карман, а доставать столько же из другого кармана. Вы особенно подвергаетесь риску, если кладёте сэкономленные деньги на депозит без возможности их снятия в течение определённого срока. С помощью системы “4 Конверта” получить такое представление крайне просто: вы можете посмотреть разницу между расходами и доходами, которую вам придётся покрывать из своего кармана, а также получить чёткую картину того, в какие дни и из-за каких трат это происходит. Так что вам не придётся занимать деньги под проценты, чтобы свести концы с концами.
2. Тратьте 5 минут в месяц на знакомство со своим бюджетом. Это всего лишь час в год – но вы всегда будете знать, что ожидает вас в течение месяца и сможете морально подготовиться.
* Просмотр бюджета также сглаживает шок от крупных запланированых трат, т.к. вы знаете, что деньги на них уже отложены.
* В процессе просмотра бюджета вы сможете обнаружить траты, о размере или сроке которых можно передоговориться без ущерба для бюджета. Например, если для сохранения гарантии на машину вам нужно отгонять машину на сервис два раза в год, вы можете оттягивать срок каждого сервиса по 4 недели (к примеру) и платить позже.

(с) http://www.kraynov.com/2009/09/08/5-tricks-finance/

Хотите узнать, почему такие же здравомыслящие люди, как и вы, залезают в долги, а потом полжизни за них расплачиваются? Читайте список причин ниже.

1. Покупку нужно сделать, а денег в наличии нет. Если речь идёт про вынужденную операцию, про покупку нового холодильника или выплаты за жильё – да, к сожалению, выбора у вас не так много. Но очень часто под эгидой “без этого я не могу жить” люди тратят деньги впустую. Если ваши первоочередные жизненные потребности не затронуты (т.е. вам есть, чем питаться, где жить, а также нет угрозы вашей жизни), очень возможно, что трата не такая уж срочная.
2. У вас получилось что-то, чем вы занимались долгое время (нашли новую работу, закончили диссертацию, переехали в более просторное жильё и т.п.), и вы хотите себя вознаградить: вы же этого достойны! Порой “я этого заслуживаю” выглядит как череда не очень больших трат, но на регулярной основе ($200 ужин в ресторане в конце каждой недели. Поверьте знающему.), и нет разницы, сразу ли вы спустили крупную сумму на ветер или в течение месяца-двух. Нет ничего плохого в мелких радостях (а ужин в даже самом волшебном ресторане забывается на следующий день), но только когда они осуществляются не в долг. Если вы живёте по моим конвертным принципам, вы легко можете определить: заслуживаете ли вы какой-то траты или вы делаете себе ещё хуже.
3. Вы нашли что-то совершенно удивительное, к тому же, со скидкой. В зависимости от вашего положения это может быть кофточка за $80 или Playstation 3 за $700, или шуба за $4000 вместо $6000 – главное тут – спонтанность траты, вызванная магическим словом “скидка” или “распродажа“. Каким бы выгодным не было приобретение, если оно не абсолютно ликвидно (т.е. вы не можете продать его на следующий день хотя бы за ту же сумму, которую вы заплатили), его необходимо планировать. Пяток-десяток подобных приобретений – и вы начинаете платить проценты по кредиту, сравнимые с чистым доходом одного из члена семьи. Просто скажите “нет”.
4. Трата не ударит по карману. Вы полагаете, что очередная не очень большая трата не изменит ваше положение. Это может быть верным для одной траты, но их череда к концу месяца превращается в очень неприятную сумму, которую надо будет погашать. Давно было замечено, что небольшая сумма (в размере $20), подаренная кому-то, имеет намного более высокую вероятность быть потраченной, нежели более крупная сумма (скажем, $200), которая обычно сберегается.
5. Сумма выплаты по кредиту на нужную вещь невелика. (Надо упомянуть ещё одну концепцию “минимального платежа”, когда ежемесячно человек должен платить 1.5-2% от суммы кредита + проценты по кредиту. Очень многие американцы именно так и делают) Огромный телевизор за $3000 с ежемесячной выплатой в $100 [на протяжении нескольких лет] – ну разве не подарок судьбы? Тем не менее, если не брать его в кредит, а платить сэкономленными наличными, за 4 года, которые нужно будет выплачивать этот телевизор, можно будет сменить его дважды, подарив детям устаревшую модель. Сама концепция выплаты потребительских кредитов на протяжении продолжительного времени совершенно неверна и крайне опасна: радость от покупки исчезает в течение месяца, а выплаты надо делать ещё пару лет. Не выпускайте его (кошелёк) из штанов.
6. Вы тратите больше денег, чтобы получить больше “вкусностей” от кредитной карты. Это пункт огромной важности, т.к. я последние 6 лет являюсь искренним фанатом American Express, где каждая моя карта давала мне что-то хорошее: полёты бизнес-классом из Лос Анджелеса в Сидней, iPod 160GB, 1% от потраченных денег обратно и т.п. Про страховку путешествия даже не говорю: если вы покупаете по VISA Gold (мысль вслух: не платите больше $0 за обладание ей) или по любой AmEx карте авиабилет, вам автоматически предоставляется страховка от несчастного случая на $1M (зависит от страны и банка). Но вот незадача: почти все авиакомпании либо делают стоимость билета более дорогой, если платишь картой, либо дешевле на 2%, если платишь наличными. Разницы вполне хватает на то, чтобы покупать страховку отдельно (тем более, что у нас есть корпоративная страховка, а все поездки я покупаю через агента, который делает так, что нормальная страховка уже включена в стоимость билета) – и дешевле. Если вы не погашаете долг по карте ежемесячно – “вкусности” вам не нужны. Не надо тратить деньги только ради того, чтобы получить какие-то бонусы. Для информации: почти все бонусы расчитываются по курсу 1:100 (в Австралии – 1:125), так что даже если потраченные 100 долларов дают вам 100 бонусных поинтов, их суммарная стоимость не превышает $1 (а то и того меньше).
7. Предложения с кредитом под 0% хороши только тогда, когда вы можете выплатить всю сумму целиком к концу срока. Идея очень простая: какое-то время (скажем, год) вам не надо платить деньги за покупку вообще. Т.е. вы, конечно же, можете выплачивать долг, но от вас это никто не требует. Ближе к окончанию льготного периода вы начинаете понимать, что скоро начнётся выплата процентов. И точно – Читать далее...

Когда я приехал жить в Штаты, мне потребовалось чуть больше двух лет, чтобы получить кредитные карты с суммарной кредитной линией в $50 000 (одна карта – $20 000 и ещё три – по $10 000). Это хоть и было меньше моего годового дохода, но явно превышало мои возможности расплатиться за покупки в ближайшие лет десять, если бы я потратил все деньги сразу. О том, что деньги на кредитках – это не бесплатные деньги, я, конечно, знал, но то и дело забегал в магазин (как правило, J&R), чтобы купить очередную безделицу (маленькую, но дико дорогую). Ещё в начале 2006 года в, по-моему, Fast Company, я читал про быстроразвивающуюся компанию Bill Me Later, которая позволяла купить всё, что душа пожелает, с нулевым взносом, а потом (через 3 месяца) начать выплачивать свою “прелессссть“. (Кстати, к той поре очарование от новой покупки почти всегда проходит.) Через неделю после переезда в Австралию я получил кредитку с линией в $10 000 (и раз в месяц получаю предложения увеличить линию до $20 000, но поскольку каждый месяц я выплачиваю долг целиком, мне большая сумма кредита ни к чему). Но всё слишком хорошее или слишком глупое когда-то кончается…

2008 год ознаменовался тем, что банки наконец-то стали признавать очевидное: количество долгов населения по кредитным картам стало ну уж слишком большим. Модели “обмана” банков, одну из которых я описывал полгода назад, не появились из ничего: сама идея удобного переноса долга без его выплаты изначально порочна. Банки, осознав (разумеется, без особого энтузиазма), что количество одолженных клиентам средств подходит к критической точке, решили качнуть маятник в другую сторону: уменьшить размер кредитной линии уже имеющимся (очень часто – лояльным и добросовестным) клиентам. Да что кредитки: ещё в 2007 (!) году в Штатах 45% (!) покупателей брали кредит на жильё в размере … 100% (я видел и 105% – когда банк услужливо помогает покупателю сделать ремонт в доме) от общей стоимости.

Подобный шаг должен был повлиять на поведение потребителей – и он повлиял. Если раньше отдых на выходных означал сначала поход в кинотеатр, а потом в ресторан, то в 2008 году перед потребителем появился выбор: либо кинотеатр, либо ресторан. Скорость утопания в кредитном болоте серьёзно снизилась: если (по данным MasterCard) за последний год рост покупок в кредит составил 0.7%, то рост покупок за наличные или с дебетовой карты (куда ты сначала кладёшь деньги, а потом тратишь) составил 15.8%. Неплохая разница, правда? Большинство сайтов личных финансов пишут про то, что кредиткой имеет смысл пользоваться в трёх случаях:

* Если долг ты выплачиваешь ежемесячно, укладываясь в бесплатный период для погашения кредита (чтобы не носить с собой пачку денег).
* Если за каждый потраченный рубль или доллар ты получаешь какие-то бонусы от компании (например, полтора месяца назад я на бонусы от American Express абсолютно бесплатно получил iPod Classic 160G). Или если ты получаешь бесплатную страховку (например, во время путешествия) за то, что ты заплатил картой.
* Если у тебя небольшой резервный фонд (или он вообще отсутствует), а деньги взять больше неоткуда.

Интересно, что в Австралии при совершении крупных покупок (и всегда – при покупке туров) продавцы предлагают расплатиться наличными: это где-то на 1-2% дешевле, что выражается в экономии $100-200 за покупку. Мелочь (относительно конечной стоимости товара или услуги), а приятно. Также вполне нормальной практикой (или это я уже привык так себя вести?) является торговля в магазине и предложение расплатиться наличными в обмен на 2-3% скидку дополнительно к скидке (5-10% и выше), которую можно выторговать при желании.

Почему это полезно вдвойне?

* Сэкономленные на оплате поездки $100-200 могут быть потрачены на пару обедов или ужинов в ресторанах или на тур куда-нибудь. (Кто бы сомневался в полезности подобных скидок?)
* Перед оплатой наличными человек обязательно задумается и попытается в последний раз понять, нужна ли ему покупка или нет, доступна ли ему эта покупка или нет, принесёт ли эта покупка радость (с учётом воспоминаний об отданной стопке купюр) или нет. В моей жизни была пара случаев, когда я быстро остывал после того, как продавец требовал с меня всю сумму наличными и сразу. Образовательный эффект оценил.

(с) http://www.kraynov.com/2008/09/30/financial-crisis-cards/