Это цитата сообщения Жанна_Лях Оригинальное сообщение
Если банкомат "съел" карту и намертво завис.
Житейская хитрость - если банкомат "съел" карту и намертво завис. Опробовано под диктовку специалиста из контактного центра. Нажимаете на клавишу "Отмена" и держите ее 3-5 минут, не отпуская. Банкомат будет пищать, стонать, плакать, жаловаться на жизнь и употреблять нецензурную лексику - не обращайте на это внимание и клавишу не отпускайте. Когда этот железный мучитель наконец-то сдастся и высветит на дисплее предложение отменить операцию, не отпуская клавишу "Отмена", нажмите на дисплее пальцем другой руки вариант "Да". Ву аля: ваша карта снова у вас в руках!
---------------------------------------------------------------------
Что делать, если банкомат «зажевал» и не отдаёт карту: Житейская хитрость
Многие были в этой пренеприятнейшей ситуации: стоишь перед банкоматом и понимаешь, что что-то пошло не так и он ну совсем не собирается возвращать карту. Как быть и что делать? Звонить в банк, паниковать, трясти машину, пока «не выплюнет»? Возможно. Но это всё – потом. А вначале попробуйте одну малоизвестную хитрость, которая заставит «заевший» банкомат вернуть карточку перепуганному владельцу.
Банкоматы – тоже машины. И как положено всем машинам, могут заедать и вести себя непредсказуемо. Например, зависнуть в самый неудачный момент и наотрез отказаться возвращать пользователю карту. По-хорошему, об этой технической неполадке следует сразу сообщать по телефону горячей линии (номер указан где-то на самом аппарате). Но если у вас нет времени ждать приезда специалиста и томиться в ожидании, когда же вернут карточку со всеми сбережениями, то нужно действовать хитрее. Попробуйте сделать следующее.
Вы уже наверняка раз сто нажали кнопку «Отмена», но ничего не произошло. Возможно, нужно делать это немного по-другому. Зажмите клавишу «Отмена» (на клавиатуре, не на экране!) и удерживайте, не отпуская, 2-5 минут. Да, придётся подождать. Но оно того стоит: скорее всего, уже через минуту-две на экране появится табличка с вопросом: «Отменить операцию?». Не отпуская зажатую кнопку, нажмите на экране «Да». После этого банкомат вернёт карту.
Этот трюк – своеобразный аналог комбинации клавиш «cntrl+alt+del» на компьютере. Так что при работе с некоторыми моделями может даже перезапустить банкомат. Не пугайтесь. Главное, что карточка вернётся. Но позвонить в тех поддержку не помешает.
И не забудьте узнать 7 профилактических советов, как защитить банковскую карту от посягательств мошенников.
Источник: http://www.novate.ru/blogs/100318/45261/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com
---------------------------------------------------------------------
Как пользоваться Сбербанк ОнЛ@йн .
О том, кто может стать кредитчиком
Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.
Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках — о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.
Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе — нагло и беспринципно, как того и требует от них система.
Как продать идею кредита
Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором».
На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.
О странном проценте
Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.
Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.
Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.
И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.
Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.
По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.
Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.
О лохах
Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы — ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: «Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!» Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке — он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.
С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: «Мне это и вот это», — с такими надо быть осторожным.
Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.
Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами — мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.
Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: «Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!» Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: «Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают». Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал — они стабильно платили.
О хитростях
Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать «каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей» всегда лучше, чем «в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей».
Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.
Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, — часто такой откровенный обман прокатывает.
Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.
Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.
О круговой поруке
От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.
Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.
А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать — обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.
Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе — это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.
О совести
Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.
Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.
Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать — убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: «Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше». Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.
Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.
Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона — 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.
О клиентах
Доходы наших клиентов обычно не превышают 25−30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей?
Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви — на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.
— А на что же вы живёте?
— На пожертвования.
— А сколько в месяц?
— Ну тысяч 60 выходит.
Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту.
Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.
Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы.
Эпилог
У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется «низкий социальный статус» — люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит «пиши здесь это, а здесь это». Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.
Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить.
Мошенники у нас проходят под кодовым названием «олени». Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит.
Несмотря на то что мы впариваем кредиты направо и налево под самые грабительские проценты, процент неплатежа очень небольшой, люди в основном дисциплинированные. Платят исправно.
Банковские карты прочно вошли в нашу повседневную жизнь. И как бы мы ни любили наличку, многие преимущества современной жизни нам будут просто не доступны без наличия этих самых банковских карт. Имея в своем распоряжении одну, или даже несколько карт разных банков, мы не часто задумываемся о том, что на самом деле они из себя представляют. Но все-таки интересно узнать, какая информация зашифрована в длинном номере карты, что означают цифры на ее тыльной стороне и как защищены эти маленькие кусочки пластика, с которыми так сильно теперь связано наше финансовое благополучие. Как расшифровуется номер карты Номера большинства карт состоят из 16 цифр. Реже это 13 или 19 цифр. По первой цифре идентифицируется платёжная система: 5 – для MasterCard и 4 – для Visa. В следующих пяти цифрах зашифрован банк, выпустивший карту. Таким образом, зная только 6 первых цифр из номера карты, можно сказать по какой платежной системе она обслуживается, и какой банк ее выпустил. Следующие 9 цифр нужны лишь самому банку, так как благодаря им банк идентифицирует владельца карты. Однако, намного интереснее проверять карту на подлинность именно по ее номеру. Что значат цифры на карте Номер самой карты – это цифры с 9 по 15. Их придумывает специальный алгоритм. Вероятность того, что совпадут все 7 цифр крайне низкая, потому как количество возможных сочетаний из 7 цифр больше, чем людей на планете. Последнее число карты присваивается при помощи алгоритма Луна. Благодаря этому алгоритму удаётся избегать случайных ошибок, которые могут возникнуть при ручном вводе. Как защищены карты Банковские карты защищают также, как и деньги. Об этом знают немногие. К примеру, одним из способов защиты является нанесение особых знаков, разглядеть которые можно лишь под ультрафиолетовой лампой. На картах MasterCard – это буквы «С» и «М», на картах Visa – это буква «V», а на картах American Express – это изображение орла. Технический овердрафт Это понятие подразумевает, что с карты уходит сумма, которая превышает количество доступных средств. Долг может появиться после оплаты в другой валюте в результате курсовой разницы. Также это может произойти в том случае, если вы пополнили свой счет с карты другого банка и сразу сняли те деньги, которые положили на карту. Не стоит бояться этого процесса, это долг автоматически погашается после того, как на счёт поступают деньги, а проценты на него не начисляются. Кредитная и дебетовая карточки Все знают, что карты бывают дебетовые или кредитные. Разница между ними заключается в том, чьими деньгами вы пользуетесь: своими или банковскими. Часто кредитные карты предлагаются в качестве дополнения к дебетовым. Главное, что в этом вопросе стоит помнить, – банк не имеет право без вашего ведома оформить кредитную карту для вас. Есть также карты с овердрафтом. Они – это своего рода компромисс между дебетовой и кредитной картой, потому как перерасход средств разрешен, только лимит по перерасходу, как правило, ниже, чем у кредитной карты. Безопасность карты С обратной стороны вашей карты есть ещё один гарант безопасности ваших средств – это код СVC для MasterCard и CVV для карт Visa. Обе аббревиатуры расшифровываются как Card Verification. Данный код присваивается каждой карте с целью подтверждения её подлинности. Эти цифры позволяют человеку совершать платежи без предоставления самой карты, код обязателен при покупках в интернете. Данный код помогает совершать покупки удалённо. Как и пин-код, этот код никому нельзя показывать и называть. Правила безопасности для банковских карт • - не совершайте покупки в интернете на сомнительных сайтах. Следите за тем, чтобы используемый вами сайт пользовался специальным http-протоколом для совершения финансовых операций. Это защищает ваши данные от утечки. • - тщательно храните информацию о карте, особенно пин-код и код CVV на обратной стороне. Злоумышленнику хватит нескольких секунд, чтобы взять то, что ему нужно, поэтому не отвлекайтесь, держа карту в руках, особенно во время расчета в ресторанах и кафе. • - при снятии денег с банкомата, придерживайтесь некоторых правил безопасности. Помимо прочего, обратите внимание на сам банкомат: не висят ли дополнительные камеры на нем, а также нет ли каких-нибудь дополнительных накладок на клавиатуре или в приемнике. • - если вы обнаружили, что потеряли карту, то позвоните оператору в тот же момент, чтобы он ее заблокировал. Если вы полагаете, что данные вашей карты попали в распоряжение посторонних людей, также проинформируйте об этом банк. • - не нужно стесняться вступать в общение с банком, у многих банков служба поддержки работает ежедневно и круглосуточно. Обратившись в службу поддержки в письме или позвонив, вы решите любой вопрос, связанный с вашей картой.
Цифры на лицевой стороне
Это вовсе не порядковый номер карты, тут каждая цифра несет определенное значение. Первая обозначает платежную систему, Visa (4), MasterCard (5) или American Express (3). Следующие 9 цифр помогают банку идентифицировать владельца карты. Сам же номер карты — цифры с 9-ой по 15-ю. Так называемое проверочное число — последняя цифра, высчитанная по алгоритму Луна.
Физическая защита
Банковские карты, как и деньги, маркируются специальными, видимыми только в ультрафиолете знаками. На Visa будет проставлено «V», на MasterCard — «M» и «C», на American Express никаких букв нет, зато есть стилизованное изображение белоголового орлана.
Тип карты
Ни один банк не станет обманывать клиента, вручая ему кредитную карту вместо дебетовой. Вообще-то, на всех картах даже есть указание (обычно в правом нижнем углу), к какому типу она относится. Кредитную карту без специального запроса клиента банк оформлять не имеет права.
Овердрафт
Чаще всего банки выдают три типа карт: дебетовую, кредитную и с разрешенным овердрафтом. Последняя подразумевает, что владелец может потратить больше денег, чем есть на счету, но меньше, чем он мог бы потратить по кредитной карте.
Личный код
Обратную сторону карты показывать нельзя никому ни в коем случае. Здесь расположен код CVV (Card Verification) — цифры, подтверждающие подлинность карты. Зная этот код злоумышленник легко может потратить ваши деньги на онлайн-шоппинг.
Лимиты и СМС-уведомления
К сожалению, очень немногие люди дают себе труд разобраться в принципах работы банковских карт. Между тем простое установление лимита на снятие (день или месяц), серьезно повышает уровень безопасности ваших денег. Во-первых, так вы можете быть уверены, что не потратите значительную сумму на импульсивные покупки. Во-вторых, даже если карта будет украдена, преступник просто не успеет ее обнулить за короткое время. СМС-уведомления нужно подключать обязательно: своевременное информирование о несанкционированных операциях позволит вам моментально заблокировать счет.
Правила безопасности
Не нужно вальяжно вкладывать свою карту в принесенный официантом счет. Настаивайте на том, чтобы терминал принесли к столу — иначе вы своими руками отдаете персональные данные незнакомцу. Онлайн-шоппинг стоит проводить только в магазинах, работающих на протоколах https — шифрование защитит данные от возможной утечки. Ну и, конечно, обращайте внимание на внешний вид банкоматов, где собираетесь снимать деньги. Скиммеры, мини-камеры, накладки на клавиатуре — эти технические средства мошенников с каждым днем получают все большее распространение.
[показать]Мила Исеева из Ростова-на-Дону рассказывает о том, как Сбербанк испортил её матери кредитную историю, хотя она добропорядочно погасила два кредита с процентами и брала справки об отсутствии задолженности.
В кредитном бюро значился непогашенный долг размером… в 1 рубль.
А теперь рассказ Милы Исеевой:
«Брали хоть раз кредиты от Сбера? Выплатили и считаете себя добропорядочным заемщиком? Что, у вас даже справки есть, что кредиты погашены? Трижды ха, Сбербанк уже изобрел новую схему, как сделать так, чтобы вам больше не дали кредит ни в одном банке. Моя мама пенсионер, брала кредит в 2013 году, на сумму 150 тысяч рублей, ежемесячный платеж — 5884 рублей. Платила своевременно и полностью рассчиталась с кредитом в 2016 года. А поскольку дочь у нее заканчивала юридическое, по моему совету взяла справку через 2 недели после погашения долга, что с кредитом рассчиталась и больше не имеет обязательств перед банком.
Через год она снова обращалась в Сбербанк за кредитом (помогала внуку) и на этот раз кредит был даже погашен досрочно. О погашении этого кредита тоже была взята справка. Больше никаких кредитов в жизни мамы нет и не было.
И вот сейчас такая жизненная ситуация, что снова очень нужен кредит. Причем нужен срочно! А тут надо сказать, что Сбербанк после 65 лет, людей за людей особо не считает. За полноценных людей в смысле. Чтобы взять кредит человеку старше этого возраста уже нужны пляски с бубном, обязательно поручитель, да не простой, а получающий зарплату или пенсию на карту Сбера. Да и не дают уже желаемую сумму, хотя и есть у мамы в данном случае безупречная кредитная история, и именно в этом банке.
Так получилось, что поручителем пойти некому, и мама обратилась в другой банк скажем N.
И о чудо! Там дают кредит пенсионерам, и даже поручителей не надо, и процентная ставка гораздо ниже чем у Сбера, несмотря на то, что у Сбера мама проверенный заемщик, получает пенсию на их карту и казалось бы должна иметь там лучшие условия чем в банке N.
Мама подала заявку. И тадааам! От банка N приходит ответ, что вы дескать, гражданка, когда говорили, что на вас нет кредитов, лукавили. На вас до сих пор! имеется непогашенный кредит от Сбербанка от 2013 года, с ежемесячным платежом 5884 рубля! Данная информация была получена от бюро кредитных историй. Исходя из этого наш банк не может выдать вам кредит, извините.
Вообще, то, что банк N ответил так подробно о причинах отказа — это огромная удача, ведь чаще всего банки просто отказывают без объяснения причин. Они и не обязаны пояснять почему отказали.
Первая реакция конечно стресс! Как так, кредит выплачен еще полтора года назад? И ведь Сбербанк после этого давал другой кредит? Как бы он дал повторный кредит, если бы она не выплатила предыдущий??? Почему дали справку что все хорошо? Если на ней висит долг, почему Сбербанк никак не извещал? Сбербанк автоматически списывал платежи со счета, на счету были денежные средства, почему Сбербанк их не списал автоматически, как списывал все платежи по кредиту, имея доступ к счету?
Маму трясло буквально, пока она искала справки, сильно поднялось давление. Не знаю, чтобы было, если бы мы не нашли справку-подтверждение, что кредит оплачен. После этого попытались разобраться. Я зашла в Сбербанк-онлайн, оказалось запросить кредитную историю можно только платно, 600 рублей стоит это удовольствие.
Мама и я на нервах, поэтому пофиг на деньги уже, запрашиваю историю, и тадааам! В истории висит активный кредит, только почему непонятно, и непонятно какая конкретно сумма долга. И почему при этом вроде хороший кредитный рейтинг, если есть непогашенный кредит аж от 2013 года???
Скачиваю кредитную историю полностью, там тоже написано, что имеется непогашенный остаток. Правда в какой сумме не уточняется. И оказалось хорошо, что я не пожалела денег и заказала кредитную историю, потому что при походе в филиал, сотрудники банка попытались занять позицию «Я не я и жопа не моя», сначала пытались уверить, что «все хорошо прекрасная маркиза, и долгов нет». Иначе мы бы и не доказали ничего, не запросив историю. На просьбу вызвать начальство — отказ.
Как нет долгов? — спрашиваю я, тыкая под нос распечатанным принтскрином с надписью «активный кредит»? Нет мы знаем, что расплатились, откуда эти данные в бюро кредитных историй?
Отдельно хочется матом высказаться про «профессионализм» сотрудников. Не берите на работу в банк тупых куриц! Одна заявила, что эта надпись в маминой истории об активном кредите, это якобы реклама нового кредита! Реально? С суммой прошлого платежа?
Потом заявила, что это наверное это не их банка кредит! Опять пришлось тыкать носом в слова, где написано название банка. А может это вы не заплатили? Тычем справкой, что все оплатили.
Промучившись 30 минут, до курицы дошло, что клиент дело говорит, или может это была ее миссия не сознаваться в схеме. И тогда она сказала, что ой! Произошла ошибка в системе и с вас «случайно» не списали 1 рубль!
При том что выдавали справку, что все погашено! И за это в бюро кредитных историй висит долг, который другими банками воспринимается как полноценный непогашенный кредит с суммой ежемесячного платежа 5884 рубля, что автоматически при мамином размере пенсии лишает ее возможности получить кредит в любом другом банке!
Гениально да? При этом кредитная история в самом Сбере у клиента чиста аки слеза, но в бюро кредитных историй она испорчена! И теперь клиент навсегда ваш! Кредит ему дадут только в Сбербанке, ведь только Сбербанк знает, что заемщик добропорядочный, сам заемщик пока ПЛАТНО не закажет историю в бюро, так и не узнает почему ему отказывают другие банки.
В общем, единственная наша просьба была о том, чтобы нам почистили неправомерно испорченную историю в Бюро. И надо чтобы почистили быстро! Потому что деньги нужны срочно, банк N не принимает справок, что нет долгов, нужно, чтобы именно в базе Кредитного бюро, Сбербанк убрал информацию о наличии долгов.
Курица сказала нам что решится вопрос через сутки, приходите завтра.
Мы пришли через сутки, ее уже на рабочем месте не было. Пошли к заместителю заведующей, сил уже не было тратить время на очередную куру. Оказалось да, рубль со счета списали. Но испоганить историю вам Сбербанк может (если вы это докажете), а почистить нет. Для этого клиент должен писать специальную претензию, запрос, которую будут рассматривать в течение 20 дней! Которых просто нет, чтобы ждать, деньги нужны срочно.
Кстати заместителю опять с нуля пришлось доказывать, что да, это именно вашего банка кредит висит, именно от этого года, с этой суммой платежа. Доказывали эмоциально, моральных сил уже не было от этой нервотрепки и нежелания сотрудников разбираться. Когда устали, просили вызвать саму заведующую и тогда нам даже пригрозили охраной.
«А вообще справку надо было брать!», — нашлась капитан очевидность, заместитель филиала.
«Что правда??? Спасибо кэп, а мы то и не знали!»
Справка конечно опять была с собой, показали.
Единственное чего удалось добиться, перевели запрос в разряд срочности. При этом дело рассматривается не 20, а 10 дней. Которых у нас тоже нет.
Декларируется, что для решения неотложных дел, у Сбербанка имеется горячая линия. Позвонили туда, попросили решить вопрос быстро там нам сказали, что филиал и так пошел нам навстречу и на запросе есть пометка о срочности, значить теперь мы должны просто ждать у моря погоды?
Какие нервы надо иметь в нашей стране, чтобы доказать свою правоту? Это сплошной стресс от того что вопрос не решается, от ощущения беспомощности, от напряжения и затраченного времени на доказательство своей правоты. Не пишу об ужасном состоянии мамы, но даже у меня уже три дня высокое давление, а мама пожилой человек и подавно теряет здоровье. Уже успели наплакаться за эти дни, одна бы она вообще ничего не доказала. Человек абсолютно ни в чем не виноват, и такое вот отношение, на нем заработали, и он же остался в дураках.
Обращаться сейчас в другие банки бесполезно, никто не даст. У Сбера только с поручителями, которых нет. Замкнутый круг. Элементарно же должно быть в цивилизованном мире, накосячил — разгреби за собой.
Этот вопрос, при наличии электронных баз можно решить за сутки! Было бы желание! Но этого желания у Сбербанка, кажется, нет.
Больше всего это похоже на какую-то удобную схему, один раз заемщик Сбербанка — всегда заемщик Сбербанка!
Взял один раз кредит и коготок увяз. В самом Сбере ваша история чистая, а в Бюро кредитных историй вам ее испортят копеечкой и поди еще докажи, что ты не верблюд. Снимаю шляпу господа, отличная задумка. И не пойдешь же судится за приписанный рубль, которую при обнаружении Сбербанк милостиво с вас списывает, но кредитную историю при этом не чистит! Вы должны просить об этом специально, и побегать еще.
Поэтому если вы хоть раз брали кредит в Сбере, и после этого вам отказывали в любом другом банке, или существенно уменьшали запрашиваемую сумму кредита без видимых причин (обычно банки не сообщают детали отказа или уменьшения суммы), проверьте свою кредитную историю, не подложил ли вам кто в банке большую свинью. Не висит ли вас несуществующий платеж. К сожалению, проверить можно только платно. И да, никогда не выбрасывайте справки».
Банковскими карточками мы пользуемся ежедневно: снимаем деньги в банкомате, оплачиваем счета и покупки, расплачиваемся в заведениях и т.д. Финансовых операций, которых мы проводим с банковскими картами, очень много. Однако, существует несколько мелочей, о которых мы даже не задумываемся. В этой статье мы расскажем вам о маленьких, но нужных знаниях о банковских картах, благодаря которым вы повысите свою финансовую грамотность.
1. Как расшифровать номер карты
Номера большинства карт состоят из 16 цифр. Реже это 13 или 19 цифр. По первой цифре идентифицируется платёжная система: 5 - для MasterCard и 4 - для Visa. В следующих пяти цифрах зашифрован банк, выпустивший карту. Таким образом, зная только 6 первых цифр из номера карты, можно сказать по какой платежной системе она обслуживается, и какой банк ее выпустил. Можете сами проверить. К примеру, тут.
Следующие 9 цифр нужны лишь самому банку, так как благодаря им банк идентифицирует владельца карты. Однако, намного интереснее проверять карту на подлинность именно по ее номеру.
2. Магия цифр и последнее число
Номер самой карты – это цифры с 9 по 15. Их придумывает специальный алгоритм. Вероятность того, что совпадут все 7 цифр крайне низкая, потому как количество возможных сочетаний из 7 цифр больше, чем людей на планете.
Последнее число карты присваивается при помощи алгоритма Луна. Благодаря этому алгоритму удаётся избегать случайных ошибок, которые могут возникнуть при ручном вводе. Данный алгоритм вы можете проверить и на своей карте. К примеру, здесь.
3. Защита карты
Банковские карты защищают также, как и деньги. Об этом знают немногие. К примеру, одним из способов защиты является нанесение особых знаков, разглядеть которые можно лишь под ультрафиолетовой лампой. На картах MasterCard – это буквы "С" и "М", на картах Visa – это буква "V", а на картах American Express – это изображение орла.
4. Технический овердрафт
Это понятие подразумевает, что с карты уходит сумма, которая превышает количество доступных средств. Долг может появиться после оплаты в другой валюте в результате курсовой разницы. Также это может произойти в том случае, если вы пополнили свой счет с карты другого банка и сразу сняли те деньги, которые положили на карту.
Не стоит бояться этого процесса, это долг автоматически погашается после того, как на счёт поступают деньги, а проценты на него не начисляются.
5. Кредитная и дебетовая карточки
Все знают, что карты бывают дебетовые или кредитные. Разница между ними заключается в том, чьими деньгами вы пользуетесь: своими или банковскими. Часто кредитные карты предлагаются в качестве дополнения к дебетовым. Главное, что в этом вопросе стоит помнить, - банк не имеет право без вашего ведома оформить кредитную карту для вас.
Есть также карты с овердрафтом. Они – это своего рода компромисс между дебетовой и кредитной картой, потому как перерасход средств разрешен, только лимит по перерасходу, как правило, ниже, чем у кредитной карты.
6. Безопасность вашей карты
С обратной стороны вашей карты есть ещё один гарант безопасности ваших средств – это код СVC для MasterCard и CVV для карт Visa. Обе аббревиатуры расшифровываются как Card Verification. Данный код присваивается каждой карте с целью подтверждения её подлинности. Эти цифры позволяют человеку совершать платежи без предоставления самой карты, код обязателен при покупках в интернете. Данный код помогает совершать покупки удалённо. Как и пин-код, этот код никому нельзя показывать и называть.
Общие правила безопасности при использовании карт
- не совершайте покупки в интернете на сомнительных сайтах. Следите за тем, чтобы используемый вами сайт пользовался специальным https-протоколом для совершения финансовых операций. Это защищает ваши данные от утечки.
- тщательно храните информацию о карте, особенно пин-код и код CVV на обратной стороне. Злоумышленнику хватит нескольких секунд, чтобы взять то, что ему нужно, поэтому не отвлекайтесь, держа карту в руках, особенно во время расчета в ресторанах и кафе.
- при снятии денег с банкомата, придерживайтесь некоторых правил безопасности. Помимо прочего, обратите внимание на сам банкомат: не висят ли дополнительные камеры на нем, а также нет ли каких-нибудь дополнительных накладок на клавиатуре или в приемнике.
- если вы обнаружили, что потеряли карту, то позвоните оператору в тот же момент, чтобы он ее заблокировал. Если вы полагаете, что данные вашей карты попали в распоряжение посторонних людей, также проинформируйте об этом банк.
- не нужно стесняться вступать в общение с банком, у многих банков служба поддержки работает ежедневно и круглосуточно. Обратившись в службу поддержки в письме или позвонив, вы решите любой вопрос, связанный с вашей картой.
[показать]За год в России с пластиковых карт украли около миллиарда рублей.
Попасться на удочку мошенника можно где угодно: в интернете, кафе, вагоне метро или даже в собственной гостиной.
Кражи денег с карт в России стали реже, но изощреннее, пишет «Российская газета».
Первый заместитель начальника ГУ Банка России Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, которыми активно пользуются пластиковокарточные мошенники.
Лукавый расчет
Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Часто заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.
Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Если появляется подозрение, что карту пробуют сфотографировать, нужно требовать тут же передать ее вам обратно.
Кто платит дважды
Если при покупке чего-либо при помощи карты вы слышите, что оплата не прошла, не спешите проводить ее второй раз. снова вводя мпин-код. Сумму могут снять дважды. Часто даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств — ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Стоит проверить время списания суммы, оно наверняка будет отличаться.
Если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, кассир должен распечатать и выдать покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.
Бесконтактный грабеж
Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. В Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить специальный считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт.
Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций, это убережет от неприятностей.
Близнецы-«симки»
Один из самых опасных способов кражи денег со счета — изготовление дубликата сим-карты. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью. Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет.
На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают «Центробанк России», CentroBank, «Служба безопасности Банка России», Visa, MasterCard, «МИР». Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог.
Часто потерпевший узнает об исчезновении денег через несколько дней после происшествия, ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.
Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, «привязанные» к этому телефонному номеру.
Сам себе взломщик
Нередко мошенники для кражи денег с карты используют психологические приемы. Они изображают покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д. на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях. Общее у таких «покупателей» одно: они находятся далеко, но для того, чтобы товар не приобрел кто-то другой, готовы перевести часть или даже полную стоимость на банковскую карту продавца прямо сейчас.
«Покупатель» просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги. Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр.
В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Данные карты не стоит сообщать никому, даже если это кто-то представляется работником банка.
Это не просто порядковый номер – в этих цифрах содержится очень важная секретная информация.
Карта гораздо удобнее налички. В магазине и кафе не надо ждать сдачу, и в карманах потом не звенит мелочь. Дома открыл ноутбук - коммуналка оплачена, а покупку из онлайн-магазина уже упаковывают и отправляют. Однако это только видимая сторона банковских карт. Есть вещи, о которых мало кто знает и способен их понять. Вот о них и рассказываем.1. Что означают цифры на лицевой стороне Номер карты - это не порядковый номер. Каждая цифра содержит важную информацию.
Здесь есть трехзначный код CVV (для Visa) или CVC (для MasterCard). В обоих случаях речь о еще одной мере безопасности. Этот код позволяет совершать транзакции без реальной карты. Пример – покупки в Интернете.
Как и PIN-код, CVV/CVC нельзя никому сообщать и даже показывать.
3. Банковская карта в ультрафиолете
Да, карты защищают так же, как и обычные деньги. Например, водяными знаками, которые можно увидеть только в ультрафиолетовом свете. На карте Visa – "V", на MasterCard – "М" и "С" , а на American Express – орел.
4. Кредитная и дебетовая - в чем разница?
Всего насчитывается 7 видов банковских карт. Но кредитные и дебетовые выдают чаще всего. Основное их различие в том, кому принадлежат деньги на счету. На кредитной карте - средства банка, на дебетовой (расчетной) - ваши.
Карта с разрешенным овердрафтом - золотая середина. Она позволяет использовать больше денег, чем на счету, но предел ниже, чем на кредитке.
5. Зачем нужны лимиты
Для двойной безопасности. Установив лимит на день, неделю или месяц, можно застраховать себя от импульсивных покупок. А с другой стороны, ограничив выдачу наличных, вы понесете минимальные потери, если карту украдут. Мошенники не смогут ее по-быстрому обнулить.
Еще полезно поставить запрет на онлайн-покупки. Бояться действительно есть чего. Злоумышленники придумывают все новые способы добраться до чужого безнала и истратить его на свои нужды.
6. Зачем вам СМС-уведомления
Чтобы быстро реагировать на внезапное списание! Если оно произошло, сразу звоните в банк. Утеря карты или догадки, что кто-то знает ее реквизиты, - тоже повод обратиться в call-центр.
7. Банковская карта - это личное
● Где бы ни расплачивались, не позволяйте кассиру уносить карту с собой. Ведь существуют скиммеры - миниатюрные считывающие устройства, которые воруют данные карты. Требуйте, чтобы операция проводилась при вас.
● Если снимаете деньги с банкомата, проверьте, есть ли дополнительные камеры или накладка на клавиатуре.
● Никогда не подписывайте чек, на котором поле с суммой пустое.
● Доверяйте онлайн-магазинам, которые используют протокол https. Он защищает данные от утечки.
Напоследок: относитесь к карте как к паспорту. И чаще читайте почтовую рассылку своего банка - там рассказывают о важных вещах!
Банк заблокировал карту, после перевода знакомому всего 1000 рублей.
Звонит менеджер и требует пояснить цель перевода.
Имеет ли банк на это право?
Что делать в такой ситуации?
– Если вы возвращаете долг или хотите помочь деньгами другу, вам ничего не угрожает. Ответьте на вопросы банка, и карта снова заработает. Но если вы пытаетесь заплатить другому человеку за товар или услугу, то проблемы возникнут у получателя денег, – прокомментировал ситуацию руководитель юридической компании Алексей Петропольский.
– Банки начали показательно блокировать карты по указанию финансовых властей, в преддверии введения налога для самозанятых граждан, оказывающих услуги без регистрации в ФНС. Тем самым им дают понять: или после 1 января 2019 г. придётся начать платить новый налог, или прекратить безналичные расчёты, потеряв клиентов.
Налог для самозанятых в качестве эксперимента вводится только в 4 регионах. Но в крупных банках программы, выявляющие подозрительные платежи, настроены так, что блокировка карты может произойти у любого пользователя в России.
Не должны останавливаться переводы, которые делают друг другу родственники. Налоговую это не интересует, ведь есть возможность автоматически установить родство, сопоставив базы данных ФНС и ЗАГСов. Во всех остальных случаях важно честно указывать назначение платежа.
Для некоммерческих переводов вариантов два: «безвозмездная помощь» (если сумма не больше 10 тыс. руб.) или «платёж по договору займа» (если сумма более крупная). При этом в идеале такой договор должен быть подписан обеими сторонами. Банк может попросить прислать его копию. Пока не во всех банковских формах есть поле для указания назначения платежа. Но очень скоро банки его добавят.
ИЗ-ЗА КАКИХ ОПЕРАЦИЙ БАНКИ БУДУТ БЛОКИРОВАТЬ КАРТЫ
Центральный банк определил признаки сомнительных операций, после которых финансовые организации должны будут блокировать банковские карты и счета своих клиентов. Это совпадение данных о получателе перевода с данными базы ЦБР о попытках хищений, а также несоответствие параметров совершаемой операции с типичным поведением клиента.
Рассказываем, как это будет работать.
ПО КАКОМУ МЕХАНИЗМУ БАНКИ БУДУТ БЛОКИРОВАТЬ КАРТЫ?
В конце сентября в России вступил в силу закон, дающий банкам право блокировать транзакции клиентов, если те вызывают какие-то сомнения.
Если какая-то операция покажется финансовой организации подозрительной, она обязана будет заморозить ее и тут же связаться с клиентом, чтобы получить от него подтверждение или опровержение транзакции. Если клиент операцию не совершал, банк ее не проводит. А вот если на связь клиент не вышел, финансовое учреждение будет вынуждено заблокировать карточку на два рабочих дня. После этого, если клиент не объявится, банк разблокирует карту и операцию (ту, что показалась подозрительной) проведет.
КАКИЕ ОПЕРАЦИИ БУДУТ СЧИТАТЬСЯ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМИ?
Банк России выделил три признака хищения денег, при которых финансовые учреждения будут обязаны блокировать транзакции и карты. Вот они:
— Во-первых, подозрительной операцией с последующей блокировкой будет считаться та, при которой получателем денег станет дроппер: лицо, которое занимается выводом и обналичиванием полученных незаконным путем средств. Отныне кредитные организации обязаны передавать в Центральный банк данные о дропперах (номера их карт, счетов, телефонов).
— «Второй признак, который указывает на то, что операция может проводиться для кражи денег, — совпадение информации о параметрах устройств, используемых для совершения перевода через информационную систему (к примеру, интернет-банк), с информацией о параметрах устройств из базы данных», — отмечается в сообщении регулятора.
Проще говоря, если при совершении операции будут использоваться те же устройства, которые использовались ранее при других мошеннических платежах, финансовая организация также заблокирует транзакцию.
— И, наконец, блокировать счет и карту будут, если клиент совершает нехарактерные для него, его местонахождения и времени операции, если их много и они составляют внушительные суммы, если для перевода средств/оплаты покупки клиент использует нехарактерное для него устройство (например, ранее он всегда пользовался мобильным банком на смартфоне с операционной системой iOS, а теперь деньги переводятся с гаджета на Android).
Допустим, в воскресенье вы расплачивались в Санкт-Петербурге: утром покупали кофе, в обед ходили на бизнес-ланч, а вечером заходили в супермаркет за продуктами. А в понедельник вы вдруг оказались в Рио-де-Жанейро и начали тратить деньги в местных ресторанах.
Отметим также, что по закону банки имеют право дополнять рекомендации Центробанка на основании особенностей своей работы. Иными словами, каждая финансовая организация сможет иметь собственный список признаков подозрительных операций, из-за которых она сможет блокировать счета клиентов.
КАК ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВКИ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?
Чтобы обезопасить себя от блокировки банковской карты, в первую очередь оповестите свой банк о планах поехать за границу: сообщите, в какую страну вы едете и как долго вы там пробудете. Сделать это можно по горячей линии или в мобильном банковском приложении.
Кроме того, в идеале стоит в путешествие взять карточку другого банка, а также наличные: они пригодятся в любом случае, не только при блокировке карты (например, в магазине/ресторане не будут приниматься карты, не будут работать банкоматы или курс иностранной валюты вырастет настолько, что расплачиваться карточкой будет невыгодно).
В конце концов, находясь за границей, будьте на связи. Конечно, в других странах выгоднее пользоваться местными сим-картами, но, если вы отключите свой номер, к которому привязана банковская карта, финансовая организация не сможет связаться с вами для подтверждения транзакции, да и вы сами не узнаете, если вдруг до ваших финансов доберутся злоумышленники.
В свою очередь, глава банковской секции «Финпотребсоюза» Михаил Беляев советует использовать карточку только в надежных интернет-магазинах и сервисах.
«Не пользуйтесь картой для работы с подозрительными сайтами, проверяйте, не является ли интернет-магазин мошенническим. Не откликайтесь на предложения получить какой-то приз, перейти по какой-то ссылке. Большинство мошеннических операций осуществляются потому, что владельцы карт сами передают мошенникам нужные данные», — говорит эксперт.