На сегодня мошенничество распространенно как никогда, в любой сфере, поэтому не стоит доверять каждому прохожему свою личную информацию (персональные данные). Банки очень тщательно проверяют всю информацию о заемщике, но с каждым днем появляется все больше схем мошенничества при которых могут оформить кредит на любого ничего подозревающего человека.
Чем грозит потеря паспорта
У каждого банка свои требования к заемщикам: сейчас стали распространены кредиты, которые выдают по одному только паспорту. И если вы потеряли или у вас украли паспорт, не стоит тратить время на его поиски, обратитесь в МВД и напишите заявление об утере. Даже если мошенники смогут обвести банковских сотрудников, им не удастся оформить кредит, так как документ будет заблокирован, если вы моментально среагируете на это. Поэтому требуйте, чтобы ваше заявление приняли.
Если же вы не хотите стать жертвой мошенников, паспорт нужно хранить в надежном месте. Если документы необходимо взять с собой на встречу, то придумайте место для хранения, которое будет недоступно для посторонних. Не стоит никому показывать и передавать ксерокопию своего паспорта без надобности.
Многие, кто хочет обезопасить себя от неожиданных звонков банков или коллекторов после потери паспорта запрашивают кредитную историю, чтобы быть уверенным в том, что никто не пытался оформить займ по чужому паспорту. Бюро кредитных истории предоставит выписку не только по выданным кредитам, но и по запросам на получение денег.
Очень часта ситуация, что человек после потери паспорта не спешит проверять свою кредитную историю, а потом через 2-4 года узнает о долге перед банком, хотя и никаких денег не брал. В интересах финансовой организации не подавать сразу в суд, чтобы как можно больше денег получить с клиента. Происходит это так:
- Банк не заявляет кредитору о долге, чтобы как можно больше денег заработать на пенях, штрафах.
- Человек, пытаясь оформить на себя кредит, часто получает отказ, хоть и есть постоянная работа, хорошая КИ, и небольшая сумма.
- Должник заказывает КИ, где видит, что у него большие просрочки, хотя никаких денег он не брал у банка.
По чужому паспорту часто оформляют кредиты онлайн или микрозаймы, где процедура получения денег и доказательства дохода упрощены. Хотя и получение нового паспорта после кражи не дает гарантий того, что на вас невозможно взять кредит, но при разбирательствах в суде вы сможете доказать свою непричастность к делу. Мошенники ищут лазейки не только с кредитами, существует несколько видов обмана с банковскими картами.
Как обезопасить себя от мошенников
Чтобы защититься от мошенников, придерживайтесь несложных советов:
- Не оставляйте документы и их ксерокопии в людных местах. Нося их в сумке, выбирайте внутренние карманы, закрывающиеся на молнию.
- Не передавайте свои документы третьим лицам без необходимости. И даже предъявлять паспорт сотрудникам полиции или иных служб нужно, если они перед вами в форме, представляются, называя свое имя, должность и необходимость в проверке документов.
- При выборе подписи для нового паспорта старайтесь делать ее с разными буквами и цифрами так, чтобы ее было сложно повторить.
Нередко люди сталкиваются с тем, что мошенниками выступают сами сотрудники банка – они пользуются данными, которые есть в базе и оформляют новые кредиты на ни в чем не подозреваемого заемщика. А поэтому нужно сотрудничать только с проверенными банками и в офисах, не вводя свои личные данные в интернете.
Какие доказательства выступят в суде
Чтобы доказать банку свою непричастность к взятому кредиту, необходимо обратиться в суд. Должник банка, чьими документами воспользовались мошенники должен подать иск, сохранить все документы, которые могут доказать его правоту. На руках должны быть документы о том, что заявление принято и находится на рассмотрении. Они будут основанием о вашей невиновности. Далее судом будет проведена экспертиза почерка, с помощью которой удастся установить, кем были подписаны документу.
В качестве доказательства в суде могут выступать фото и видео материалы того, как мошенник получал кредитные средства. Ответчик вправе использовать материалы с камер наблюдения с места, где были получены деньги.
В качестве альтернативы пострадавший может написать встречный иск о признании кредита недействительным. Если у человека украли паспорт и по отношению к нему были выполнены мошеннические действия, он признается пострадавшим.
Совет! Чтобы выиграть суд, необходимо найти опытного юриста, который докажет вашу невиновность.
Почему банк одобрил мошенникам кредит
Банкам без разницы, кто вернет им средства – самое главное, это как можно скорее получить их с процентами. А когда человек подает в суд, то начинается длительное разбирательство, в ходе него проверяется работа сотрудников банка, которые должны действовать законно. Причины незаконного оформления сделки кроются в следующем:
- внешность человека сильно отличается от фото в паспорте;
- подпись в договоре отличается от той, что стоит в паспорте;
- принятие к рассмотрению заявки от человека с недействительным паспортом.
Но не всегда сотрудники банка одобряют кредиты по чужому паспорту умышленно – они проверяют всю информацию по базе ФМС, куда записи попадают с большим опозданием. Сотрудники финансовых организаций, часто убедившись в отсутствии вины лица, сами инициируют обращение в полицию и закрытие дела.
https://zen.yandex.ru/media/id/59e24f2c57906a93777...redit-5ffaf23aaf142f0b1738a698