09.03.2011 | Автор: Александр Евстегнеев
Пришло письмо с непростым вопросом - даю ответ, основанный на моем личном опыте.
"Ваше мнение по поводу накопительных программ в страховых компаниях?
Это когда идет ежегодное накопление финансов на протяжении 10-15-20 лет (в зависимости от программы) + страхование жизни на случай смерти или получения гр.инвалидности, а по прошествии времени получается очень солидная сумма, за счет сложных процентов и ежегодных денежных взносов.
В качестве примера таких организаций могу привести известную американскую компанию Aliko. Я живу на Украине, поэтому меня и интересует этот вопрос, потому что ситуация в стране не стабильная!!!
Федотова Наталья"
Вот мой развернутый ответ.
Наталья, все, что касается наших денег – это и просто, и очень сложно одновременно.
Несколько лет тому назад я два раза проводил свой большой тренинг по управлению личными финансами для сотрудников этой самой известной американской компании, правда, она тогда называлась AIG Life.
Как показала история, рушатся даже такие монстры, как эта. Перед финансовым кризисом все равны: и огромные компании, и малый бизнес.
Поэтому ответ на ваш вопрос нужно разбить на несколько частей.
Расскажу на своем личном примере
Во-первых, я сам имею полис накопительного страхования жизни. Правильнее говорить, защита жизни. Но не в этой компании. Не буду говорить, в какой именно, т.к. не хочу делать им рекламу. Срок моего полиса - 20 лет. На следующей неделе я, как раз, буду совершать очередной ежегодный платеж.
Во-вторых, у меня создана мощная финансовая подушка, состоящая из 7 разных финансовых инструментов (наличные, вклады, НПФ, ПИФы, накопительное страхование жизни и т.д.).
В-третьих, я постоянно увеличиваю количество источников дохода, в т.ч. активов, которые будут кормить меня и мою семью в будущем. И если часть из них разрушится (по разным причинам), у меня всегда останутся другие.
Эту стратегию создания множественных источников дохода, я считаю самой лучшей своей финансовой защитой – и всем рекомендую также ее придерживаться!
Это я рассказал о плюсах защиты жизни
Всегда есть и плюсы, и минусы, поэтому теперь давайте разберем минусы – кстати, с ними согласились и сотрудники той самой страховой компании.
Во-первых, только одного страхования мало! Необходимо создавать множественные источники дохода. Только это действительно застрахует нас от различных непредвиденных форс-мажорных ситуаций. В т.ч. от общемировых финансовых кризисов, когда прогарают даже ведущие компании – мировые лидеры.
Во-вторых, доходность страхового полиса очень низка. Что это означает для нас? Что для получения большой суммы по его окончанию необходимо будет ежегодно вкладывать большие суммы – как я это делаю. Но многие ли могут себе это позволить?
В-третьих, по российскому законодательству (в других странах, думаю тоже самое) на территории России могут действовать только российские юридические лица. Поэтому глобальные финансовые корпорации регистрируют у нас отдельную компанию – так называемую «дочку». Что это означает для нас?
Да только то, что «материнская» страхования компания (например, находящаяся в далекой Америке) не несет никаких обязательств по договорам, заключенным в России своей дочерней компанией. Вот такой удивительный получается парадокс!
Конечно, вам скажут, что «материнская» компания приняла на себя моральное обязательство отвечать по обязательствам «дочки» (в случае ее банкротства), но нам с Вами от этого не легче.
В-четвертых, переименование признанного лидера на рынке страхования AIG Life ярко продемонстрировало нам, что любая компания может обанкротиться.
Это показали последствия недавнего финансового кризиса, который, кстати, все еще не закончился и, по разным оценкам, может вновь разгореться, с новой силой, в этом году. Ряд предпосылок для этого есть!
В-пятых, если вам что-то в страховой компании очень сильно продают (говоря проще - «впаривают», применяя разные способы манипуляции, НЛП и т.п.), а вам этого не надо, то это повод для вас хорошенько задуматься – а надо ли вам это? Подумайте?
Резюмируя:
У меня есть полис накопительного страхования жизни.
Покупать ли его Вам или нет? Это сильно зависит от наличия у вас финансовой подушки и нескольких источников дохода.
Окончательное решение принимать только Вам, Наталья!
P.S.
1) также прочитайте мои статьи по поводу "финансовой подушки " - это здесь
2) посмотрите серию моих видео-уроков "Первые шаги начинающего инвестора" Вы найдете их здесь