Это цитата сообщения Называй_меня_Любаша Оригинальное сообщение

Опять про стабилизационный фонд. "Если каждый месяц откладывать понемножку, то через 20 лет вы удивитесь, увидев, как мало у вас получилось"

Есть такие траты, без которых нельзя обойтись - питание, квартплата, медикаменты, кредит. И денег из стабфонда должно хватить на эти траты на 3 месяца, хорошо если на 6 месяцев. Тогда вы спокойно можете пережить потрясения, связанные, например, с потерей работы и не торопясь ищете новую, а не срочно-припадочно хватаете то, что плохо лежит. :P
Лично мне СФ помог пережить время, когда у меня ЛМ год пролежал в больнице, а я работать не могла, т.к. присматривала за ним и дочкой-годовастиком.

расскажу как делаю я (не претендую на абсолютную истину).

У нас весь доход плановый, т.е. нет дополнительных приработков. Единственно может отличаться размером премиальных.
1) Сначала я делаю отчисления в стаб.фонд и резервный.
2) Потом откладываю все обязательные платежи: коммуналка (квартира, телефон домашний, вода, э/энергия, интернет), мат.помощь маме, обучение дочерей (старшей - институт, младшей - развивающий центр).
3) Дальше идут накопительные конверты: товар, подарки, праздники, одежда-обувь-аксессуары, медицина (плановые осмотры у семейного врача, массаж, профилактика у стоматолога).
4) Резервирую суммы на питание и химиию/гигиену/косметику/салон-парикмахерскую, исходя из среднемесячных трат, + карманные старшей дочери.
5) Оставшаяся сумма идет на прочее (проезд, мобильный, химчистка-ремонт обуви, канцелярщина и т.п.).
6) Если месяц по зарплате удачный (премиальные не урезаны и пр.), то из п.5 резервирую отдельную сумму на досуг-развлечения. Если зарплата меньше, чем ожидалась, или возникли дополнительные непредвиденные траты, то досуг-развлечение будет входить в п.5 на "птичьих" правах (т.е. развлекаться буду в более экономном варианте: вместо похода в кафешку сходим в кино, или возьмем диск с фильмом домой и т.п.).
Приблизительно так...

Девочки, а что курочка вытекает из стаб. фонда ?
То есть- накопил стаб. фонд, и продолжаешь туда же копить, но это уже будет курочка ?

Стабфонд - это запас на экстримальный случай. Пока сумма была маленькой, я держала ее в наличке, потом положила на сберегательный счет под проценты. НО! Это должны быть ликвидные деньги. Т.е. у тебя должен быть к ним быстрый доступ. Я могу зайти в инет и за считанные секунды перебросить любую сумму с сохранительного на обычный. так же в любом банкомате могу снять деньги прямо с сохранительного счета. Но! У меня нет привычки снимать с сохранительного счета без причины. Поэтому мой стабфонд в сохранности. :P А теперь, когда знаешь, что у тебя есть стабильность и уверенность в завтрашнем дне в виде стабфонда, можно и курицу выращивать. Эти деньги желательно держать в разных инструментах и по разному инвестировать: от акций до недвижимости.

Думаю, что приобретение собственной квартиры можно рассматривать как часть собственного стабфонда, только вложенную в недвижимость и если придется все объединить, то так и делай, а когда купите квартиру, тогда и стабфонд соберете в деньгах, так что ничего делить не надо. У меня было так три раза, для покупки недвижимости использовались все денежные резервы, продавались Пифы, снимались деньги с ОМС и все шло в недвижку, затем накопления снова начинали собираться по направлениям. Нет ничего важнее для стабильной жизни, чем собственная квартира, к тому же она -это определенного рода капитал, который не приносит дохода в денежном эквиваленте, пока ты в ней проживаешь, но ничем не измерить кайфа от проживания в собственных стенах, ни от кого не завися и ни под кого не подстраиваясь, создавая в ней домашний уют и микроклимат, к тому же вложенные деньги никуда не пропадают и оплата коммунальных услуг всегда меньше, чем плата за съемное жильё, а это экономит деньги для последующих накоплений.

Даже при наличии кредита(ов) я думаю, что однозначно нужно начинать создавть стаб.фонд.
Во-первых, кто-то из гуру (не помню, кто точно :oops: ), советовал представить ситуацию после погашения кредита. Берешь кредит - ты в минусе, выплачиваешь его, не делая накоплений - ты на нуле, а вот если параллельно в погашением кредита еще и откладывать (хотя бы даже крохи), то в момент избавления от кредита тебя ждут одни приятности:
1. отложенная сумма
2. привычка откладывать
3. возможность резко увеличить темп накапливания
Во-вторых, сама сейчас в такой же ситуации, откладываю по 10% обязательно! Душу греет !!!

/повторенье - мать ученья/ Уверенная писал(а):
Ещё раз уточню:
Уровень финансовой защиты - средства, которые позволят при потере дохода прожить от 6 до 12 месяцев, они должны быть вложены максимально надежно и быть доступными (стабфонд).
Уровень финансовой безопасности - капитал, проценты с которого позволят прожить удовлетворяя все наши основные потребности.
Уровень финансовой независимости - капитал, проценты с которого будут покрывать не только наши потребности, но и увеличивать основной капитал.


Четко, ясно, понятно.А я все - заначка, заначка. Вроде как нехорошо. А все делала правильно. Не моя вина, что ЛМ, признавая важность накоплений, сам их не делает. Наверное, я где-то раньше что-то читала, потому как 6-мес запас свой личный у меня сформирован (основной доход мужа стабилен отныне и навеки). Повышаю его (в смысле свой запас) :oops: Отдельно коплю на отдельные "проекты" - инвест. квартира, отпуск, крупная покупка. Сейчас добавилась оплата за обучение дочери на 5 курсе, если мы решим получать два диплома.
Деньги у меня в 3-х местах: Стаб.фонд на депозите на 3 месяца с автоматической пролонгацией. Резерв на зарплатной карточке (банкомат в 2-х остановках круглосуточно). И небольшая сумма дома, кочующая по квартире ( прячется).

В марафоне "Рулим финансами" поднимался вопрос о стаб.фонде. Напишу здесь, чтобы не оффтопить. Только вот вчера был вебинар по ЛФП, вел Андрей Паранич. Поднимался, в том числе и вопрос о стабфонде, ведущий именовал его "финансовой подушкой безопасности". Так вот, как и при покупке автомобиля с подушкой безопасности, вы чувствуете себя более уверенно при наличии стаб.фонда, чем без него. Собрали и забыли до возникновения "аварийной ситуации".
Подушка формируется исходя из обязательных ежемесячных расходов, т.к. в том случае, когда вы реально нуждаетесь в этой подушке (увольнение, болезнь), вам уже не до развлечений и отпусков и т.п. Специалисты рекомендуют при стабильной экономической ситуации в стране иметь подушку, равную 3 обязательным ежемесячным расходам, при нестабильной ситуации - 5-6. Ведущий рекомендовал держать стаб.фонд на депозите, и % ни в коем случае не тратить, а плюсовать к основной сумме. Про % также актуально для всех инвестиций.


У каждого своё понимание, что такое стабфонд.
В классическом варианте СФ - сумма, которая лежит на самом надёжном вкладе, пусть и с небольшими процентами, и в большинстве случаев является неприкасаемой. При этом в случае чего Она на случай, если вдруг что-то случится с работой (то есть не будет источников дохода). В таком случае СФ поможет прожить несколько месяцев не ограничивая себя и не боясь за завтрашний день.
То есть этот фонд обеспечивает стабильность финансовой ситуации семьи.
В него нельзя просто так залезть, если на шубу не хватает или новые колёса. Даже на лечение зуба лучше поискать другие варианты.

Размер СФ равен 3-6 месячным затратам (не зарплатам, а именно регулярным затратам: питание, кредиты, транспорт, коммуналка, образование и пр.) И именно на такие затраты потом и пойдёт.
Причём сейчас затраты у вас одни. Как появится машина, размер СФ увеличится - траты на бензин, обслуживание...

И я приложу все силы, чтобы в СФ не пришлось залезть. Он даёт уверенность в завтрашнем дне.

Жена сибиряка писал(а):
А если не сдашь? если квартиранты неожиданно съедут? Если... если...если...
Лучше иметь полную защиту на 6 месяцев...


1. Чтобы не съехали ранее- нужно договариваться, что предупреждают об этом за месяц, в противном случае- можете пропорционально удержать из залога или договориться, что пока они там живут- потенциальные наниматели в их присутствии будут приходить и смотреть квартиру
2. если жилье эконом-класса, волноваться о простое не стоит, однушка сдается в несколько дней, двушка- ну макс неделя
3. всегда можно снизить немного цену, чтобы привлечь жильцов.
4. сдать через агента быстрее, чем самостоятельно.

Итог: не думаю, что квартира долго стоят будет

На мой взгляд,в СФ надо откладывать всегда. Каким бы скромным не был доход. Даже тем более надо откладывать, если финансовая ситуация непростая. Хоть понемногу. Поскольку вот у вас сейчас с деньгами трудно, но достаточно стабильно, можно как-то спланировать и прожить, и в СФ отложить.А ведь может случиться форс-мажор...И что тогда ? Никаких других резервов, кроме СФ нет (т.е. на текущих тратах много не сэкономишь, быстро крупную сумму ниоткуда не выкроишь). Поэтому СФ должен быть неприменно.

И в сущности не так уж важно как долго он будет копиться...

У меня вобще цель 6 ежемесячных трат (6 минимальных расходов + 6 ипотек). И копить мы будем довольно долго, но копим. Лучше по-немногу, но топать к цели :) Мы откладываем 10% от всех доходов, больше пока в связи с ремонтом, покупкой техники и т.п. не выходит. В этом месяце вобще расходы зашкаливают, а ничего не поделаешь :) Держись и не отступай!

Собирать ли? Собирать! Однозначно! И девочки уже привели достаточно аргументов.
По поводу того, что не получается отложить на отпуск и прочее. Я пыталась откладывать на всё. Оказалось слишком сложно, особенно, когда осталась без заработка основного.
Я не думаю о том, сколько мне его собирать (хоть и долго), я просто собираю. И если вдруг что, то он есть (и очень греет). В любом случае это денежная масса, которая будет. Захочется на отпуск - можно пустить на отпуск. Понадобятся новые ботинки, а денег в кошельке шиш? Опять же есть откуда взять.
Пишу я, наверно, не вполне правильные вещи в отношении классического понимания стабилизационного фонда. Но сложно с самого начала делать по канонам. Всё же тут надо путь проходить самой, если вдруг всё сразу не получается. (Сама вот я хоть и считаю, что его, по необходимости, можно пустить на всё, что угодно, ни разу лапу в него так не запускала).
Резюмируя: собирай! Просто собирай. Поставь себе планку, допустим, в 100 или 150 тысяч. Как они будут - решишь дальше. Просто потому, что будет уже опыт. И будет проще.

Жена сибиряка писал(а):
Так, девы, я запуталась!
От каких расходов все же считаем стабфонд?
- от уровня "как обычно" (с кафешками и пр. привычными радостями)
- от уровня "экономно" (без кафешек, но и без фанатизма)
- от уровня "лишь бы не помереть" (поддерживаем жизнедеятельность организма и не более того)


Насколько я помню, классический вариант - 6 месяцев минимальных или необходимых расходов. Непременно с учетом обязательных платежей - ипотек, страховок, школ и т.п. И без икры, но и не на хлебе и воде