Мошенники умеют снимать деньги со счетов так, что вы узнаёте об этом только по пушу из банка — и то, если повезёт.
И это не шутка.
В 2024 году количество жалоб на хищение средств с банковских счетов выросло в 1,6 раза. Только официально — почти 2500 пострадавших, сообщила финомбудсмен Светлана Максимова.
А по данным Центробанка, число мошеннических операций вообще превысило 1,2 миллиона.
И да, речь не только о тех, кто сам перевёл деньги «злоумышленнику Петру из службы безопасности».
Речь о тех, у кого средства ушли без их ведома.
Так как же это происходит? Почему банки иногда позволяют вывести десятки тысяч за 5 минут — с нового устройства? И что можно сделать, чтобы защитить свои деньги?
Как мошенники получают доступ к вашему счёту
Миф о том, что «если никому не даёшь пароль, то всё под контролем» — именно миф. Ниже — реальные способы, как злоумышленники получают доступ к деньгам без участия владельца.
1. Украденные или забытые документы
Вы потеряли паспорт, а кто-то снял с вас деньги? Такое возможно. Несмотря на внутренние регламенты, сотрудники банков — живые люди. И не всегда внимательные. Если кассир не сверит подпись или фотографию, операция может пройти. Особенно если речь идёт о старом счёте, оформленном много лет назад, где даже вы сами не уверены, какая там подпись.
2. Недобросовестные сотрудники банков
Это редкость, но всё же случается. Некоторые сотрудники банков находят старые, забытые счета — и оформляют фиктивные действия от имени владельца. Бывает, оформляют даже кредит. Клиент узнаёт об этом, когда звонит коллектор. Или когда у него «вдруг» оказывается просрочка.
3. Старый номер телефона — новый владелец
Вы перестали пользоваться старым номером, не обновили его в банке — и всё. Через пару месяцев оператор отдаёт номер другому человеку. А если этот человек — мошенник, он может через процедуру «восстановления доступа» получить контроль над вашим онлайн-банком.
Банки технически могут проверить, менялся ли владелец номера, но делают это далеко не все. Поэтому если сменили номер — не забудьте сообщить об этом везде, где он был привязан. Иначе можно внезапно «раздать» свои деньги кому-то другому.
🎭 Фишинг и вредоносные программы
Здесь всё намного тоньше. Вы можете ни с кем не общаться и всё равно потерять деньги. Потому что:
4. Фишинговые сайты
Открываете сайт «ВашБанк24.ру» (с виду как настоящий), вводите логин и пароль — и сами отдаёте мошенникам доступ. Часто такие сайты маскируются под онлайн-магазины, сервисы оплаты штрафов или даже госуслуги.
Заманивают вас туда с помощью рекламы, ссылок в письмах, СМС или в соцсетях.
5. Вредоносное ПО
А вот вам и продолжение банкета. Зашли на фальшивый сайт — он предлагает установить приложение «для удобства». Или игра, которая требует доступ к SMS. В результате программа:
- получает доступ к вашим банковским уведомлениям;
- может отправлять данные на сервер мошенников;
- иногда даже подаёт заявки на кредиты — и скрывает уведомления, чтобы вы ничего не заметили.
Вывод? Даже с антивирусом на телефоне важно помнить: что ставишь — за то и отвечаешь.
📊 Насколько это массово?
2500 жалоб — это вершина айсберга. Потому что многие даже не знают, куда жаловаться, или списывают ситуацию на «сам виноват».
По данным Центробанка:
- В 2024 году — 1,2 млн операций признаны мошенническими.
- Из них 102 000 случаев — когда получен доступ к онлайн-банку.
- И это самые опасные кейсы: средний ущерб выше, чем при классических обманах.
Один из ярких примеров: банк, который не остановил 17 операций с нового устройства, из них 13 — за 5 минут на одинаковую сумму. Это выглядит как учебник по мошенничеству, но для некоторых банков — это просто вторник.
Как защититься от этих схем
Полностью исключить риски невозможно. Но можно сильно снизить вероятность. Вот как:
1. Следите за документами и старыми счетами
- Не забывайте закрывать старые счета.
- Если давно не пользуетесь каким-то банком — зайдите в приложение или отделение и убедитесь, что там всё под контролем.
- Не оставляйте документы без внимания, даже если кажется, что «ничего страшного».
2. Контролируйте номера телефонов
- Если номер меняется — обновляйте данные в банках, мессенджерах, на сайтах.
- Лучше сохранить старый номер и время от времени пользоваться им, чем потом доказывать, что кредит на вас оформлен без вашего ведома.
3. Фильтруйте сайты и ссылки
- Не переходите по непонятным ссылкам, особенно если они из SMS, WhatsApp, Telegram или email.
- Проверьте адрес сайта — иногда вместо sberbank.ru там может быть sberdаnk.ru или что-то подобное
4. Будьте осторожны с приложениями
- Устанавливайте только из официальных магазинов (Google Play, App Store).
- Читайте отзывы и не дайте эмоциям взять верх — если игра просит доступ к SMS, это красный флаг.
- Используйте антивирус (но не рассчитывайте только на него).
📌 И главное: включите паранойю
В хорошем смысле. Придерживайтесь простых принципов:
- Всегда проверяйте уведомления от банка.
- Подключите двухфакторную авторизацию.
- Заводите отдельную карту для онлайн-покупок.
- Не храните все деньги на одной карте.
- И помните: если вам звонят «из банка» — это может быть не банк, а актёр со сценарием....