profi-forex.kz/news/entry474.html

http://www.profi-forex.kz/news/entry474.html
Новости Казахстана. С 1 августа в Казахстане появился новый страховой продукт – страхование заемщиков банка от возможной безработицы, который предлагает заключить пока только одно финучреждение в республике. Любой трудоспособный гражданин Казахстана в возрасте от 20 до 55 лет при обращении за кредитом может обезопасить себя от возможной неплатежеспособности, которая возникнет вследствие потери работы. Страхование от безработицы распространяется практически на все кредитные программы – от потребительского кредитования до ипотеки.
К сожалению, в Казахстане нередки случаи, когда из-за потери работы заемщик в один момент становится неплатежеспособным. И если за купленный в кредит сотовый телефон еще можно вернуть ссуду финансово-кредитному учреждению за счет имеющихся накоплений в семье, то выплата тела кредита и даже процентов по нему за крупную покупку – автомобиль или жилье – враз становится неподъемной ношей для заемщика и его семьи.

При этом, пояснили эксперты Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V, страдает не только несостоятельный должник банка, но и само финансово-кредитное учреждение. Конечно, движимое и недвижимое имущество находится в залоге у банка, но финучреждению неинтересно вместо банкнот получить транспортное средство или квартиру обанкротившегося должника. Приживется ли новый страховой продукт в Казахстане?

Какова ситуация с безработицей в Казахстане?

Вообще-то ситуация с безработицей в Казахстане не выглядит угрожающей и, более того, явно видны тенденции к ее улучшению, отмечают эксперты Академии Masterforex-V:
• за последние годы безработица в стране снизилась вдвое. На конец первого полугодия 2011 года уровень безработицы в республике составил 5,4% – 461,2 тыс. чел. На бирже труда было зарегистрировано 57,4 тыс. чел., что составляет всего 0,7% от количества экономически активного населения Казахстана;
• уровень безработицы. Динамика уровня безработицы в текущем году показывает, что усилия правительства дают свои плоды: если в июне этот показатель составлял 5,4%, то в мае – 5,5%, в феврале – 5,8%;
• скрытая безработица. Скрытая безработица в Казахстане существует, но она, согласно официальным статданным, невелика – порядка 0,4% экономически активного населения в июне с.г.;
• занятость населения. Уже достигнуты показатели, заложенные в госпрограмме по занятости населения, согласно которой к 2015 году уровень безработицы не должен превышать 5,5%;
• в Казахстане очень высокий уровень самостоятельно занятых работников – 2,7 млн. чел., что означает: каждый третий гражданин республики сам обеспечивает себя работой и не зависит от работодателя.

Уровень безработицы в Казахстане значительно ниже аналогичных показателей в развитых странах – США, Германии, Великобритании и т.д., отмечают эксперты Академии Masterforex-V.

В чем выгода для заемщика?

Безусловно, поясняют аналитики землячества трейдеров и инвесторов Казахстана Академии Masterforex-V, по многим позициям страхование от безработицы выгодно заемщикам:
• настоящая страховка на случай утраты работы;
• срок действия страхования равен сроку кредитования;
• страховая компания оплачивает все платежи за застрахованного заемщика;
• кредитная история заемщика остается неподмоченной.

Однако такое страхование выдвигает и ряд требований к заемщикам, отмечают эксперты Академии Masterforex-V:
• верхняя возрастная планка ограничена 55 годами;
• страховой случай наступает только в двух случаях – ликвидации предприятия (организации), где работал заемщик, и при увольнении по статье «сокращение штатов». Во всех других случаях заемщик не может рассчитывать на помощь страховщиков;
• работодатели не заинтересованы в увольнении сотрудников по требуемым статьям, поэтому всячески склоняют работников писать заявления «по собственному желанию» или «по соглашению сторон»;
• страховка действует только однажды. Если заемщику не повезет и он потеряет работу во второй раз, то страховой случай не наступит;
• страховая компания платит за заемщика только в течение определенного срока – от нескольких месяцев до года. Если в течение этого периода несостоятельный заемщик не подыщет подходящую работу, проблему с кредитом ему придется решать с банком самому;
• некоторые банки практикуют начало выплат по обязательствам заемщика не сразу после его увольнения, а только через 2-3 месяца – это мотивируется тем, что при увольнении заемщик получает выходное пособие, которого должно хватить на выполнение обязательств перед банком;
• после увольнения заемщик обязан немедленно зарегистрироваться на бирже труда. В случае снятия его с учета в службе занятости заемщик теряет право на страховое возмещение;
• заемщик должен ежемесячно, перед каждым платежом в банк, предоставлять в страховую компанию трудовую книжку, в которой нет записи о новом месте работы, и справку с биржи труда;
• за страховку от безработицы нужно платить. Сейчас в Казахстане установлен тариф 2,5% от суммы кредита в год – сумма вроде бы небольшая, но при длительном сроке кредитования и большом объеме ссуды сумма выходит довольно кругленькой.

Эксперты Академии Masterforex-V отмечают, что заемщикам нужно быть внимательными при подписании кредитных соглашений. Пока в Казахстане страховку от безработицы практикует только одно финучреждение, но уже к концу года их станет наверняка больше. И некоторые банки могут включать пункт о таком виде страхования в кредитный договор без уведомления потенциальных заемщиков – а это автоматически увеличивает выплаты клиентом банка. Для крупного предпринимателя или сотрудника со стабильно высоким доходом и радужными перспективами карьерного роста эти расходы ни к чему.

Чем страхование от безработицы интересно банкам?

Кроме того, что банки лишний раз страхуются (хотя бы частично) от несостоятельных заемщиков, они имеют еще ряд выгод:
1. Психология. В условиях пониженного спроса на кредиты страхование от безработицы снижает психологический барьер для потенциальных заемщиков, которые колеблются, брать им кредит или нет.
2. Дополнительная прибыль. Как показывает российский опыт, банки получают комиссионные от страховых компаний – по неофициальным данным, до 25% страховых платежей.
3. Долгосрочное сотрудничество. Расширение партнерских связей с аккредитованными страховыми компаниями выгодно финучреждениям.

Но банкам следует опасаться некоторых подводных камней:
• нет соответствующей статистики, что заставляет банки работать с повышенным риском (это еще в большей степени относится к страховым компаниям);
• не исключены случаи мошенничества, когда по сговору с руководством компании мошенника формально увольняют по нужной статье Трудового кодекса, но он продолжает нелегально (по соглашению) выполнять свои обязанности. По окончании страховых выплат мошенник может обратно трудоустроиться в фирме, которая когда-то «уволила» его.

Опыт России, где страхование от безработицы появилось ровно два года назад, показывает, что этот продукт пользуется неплохим спросом у заемщиков, а страховых случаев возникает не так много, что выгодно и банкам, и страховым компаниям. Поэтому эксперты Академии Masterforex-V уверены, что этот страховой продукт в ближайшее время начнут предлагать все больше финучреждений и страховых компаний Казахстана.


Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров: будет ли пользоваться популярностью страхование от безработицы?
• да;
• да, но только среди тех, кто не уверен в своем будущем;
• вряд ли, существует слишком большое недоверие к страховщикам.