Можно долго и бесконечно рассматривать разные банки. Но я использую два: Сбербанк и Альфа-Банк. Рассматривал банки с разных сторон: возможность накапливать средства, лёгкость переводов друг другу, назойливость, удобство работы с приложениями, качество обслуживания в клиентском сервисе, дополнительные услуги и продукты. Кредиты мы не рассматриваем, данный вид услуг нас не интересует. Исследований на эту тему не проводили.
Под катом разбор моих банков.
Банковский сервис: открытие счёта, приложения, выпуск карты.
Открытие и обслуживание счёта.
Сбербанк приходится выбирать за сетевое присутствие по стране. Да у них нет франшизы, тем не менее. При переводе денег в другой регион до недавнего времени, банк брал проценты. Такой же как и за перевод в другие банки. Поэтому буду относить его к сетевой структуре с плохо настроенной франшизой. Качество сервиса всегда оставляет желать лучшего.
- При открытии счёта оплачиваешь годовое обслуживание карты: 450 руб/год;
- Оплата мобильного банка: 60 руб/мес;
- Добавили бесплатные push-уведомления из приложения, что экономит деньги на смс из мобильного банка. Возможность отключить мобильный банк и оставить только push появилась совсем недавно. Для примера Альфа-банк реализовал эту функцию в 2018 году.
Ежемесячное обслуживание карты в Альфа-банке 100 руб. За 2 года использования карты, платил этот взнос не более 3-х раз. Построена услуга хитрым способом, если проводишь на расходы ежемесячно =+10000 рублей, обслуживание становится бесплатным.
На открытие карты Сбербанка потрачено: 1 час присутствия в отделении при подаче заявления. 1 час, чтобы забрать карту. 5 рабочих дней на ожидание карты. 15 минут на настройку приложения и получение кодов для онлайн-банка.
На открытие карты Альфа-банк потрачено: 5 минут на заполнение онлайн анкеты, 5 рабочих дней на ожидание карты, 10 минут на получения конверта и настройку приложения.
Работа с приложениями.
Приложения у обоих банков работают нормально. То есть усреднёно. Есть в каждом и плюсы, и минусы. Пользоваться вполне удобно. Разница только в скорости. Сбербанк загружается дольше. Намного дольше. Иногда терпение кончается.
Нюансы отличий упираются не в сами приложения, а в работу банка. Например, переводы. В Альфа-банке есть функция перевода себе но номеру телефона в другой банк. И список банков, на мой вкус бесконечен. В Сбербанке свой номер надо вбить ручками и ограничен беспроцентный перевод 3-4 банками. Не помню. Кончилось терпение ждать загрузки.
Выпуск карты.
Сбербанк молодец. Сам заказал мне перевыпуск карты, ещё за месяц до окончания срока старой. Сам её изготовил и отправил в отделение по месту открытия счёта. Вроде молодец же?
Карта заканчивалась 30 апреля, предупреждение в приложении появилось 1 апреля. Карту изготовили 15 апреля. В отделение в Московской области она прибыла 29 апреля. Живу я уже 2 года в Москве, и с 28 марта по 11 июня у нас был карантин. Я, кстати, до сих пор без карты. Благо есть функция включить её как онлайн-карту, без физического носителя. Покупки по ней совершать тяжко и переводы делать себе же делаю с процентом. Ибо карты нет, а значит нет кода cvc. Выкручиваюсь.
Альфа-банк позвонил, уточнил, спросил куда отправить карту после перевыпуска. Изготовление заняло аж целых 24 часа.
Ещё момент со сменой номера телефона, точнее оператора. Сбербанк не шевельнулся после смены оператора. Альфа-Банк пришлось посетить и перерегистрировать номер. Почему я не могу делать переводы — объяснили в саппорте со второго раза. Подтверждение номера заняло 10 минут присутствия в отделении.
Банковский продукты: накопления, кэшбек, переводы.
Кешбэк.
Рынок банковских услуг у всех банков похож, может отличаться реализация. Я всё буду рассматривать с точки зрения удобства банковских услуг и продуктов.
Забавное «Спасибо» у СБ. Я так и не понял как его подключить.
Альфа-Банк при появлении новой услуги по кешбэку или обслуживанию звонит и рассказывает о появившихся возможностях. Контролирует, всё ли я понял.
Есть несколько программ с разной процентной ставкой кешбэка. Я взял максимальный возврат с покупок бензина:
- Диапазон возврата 5%-10% от ежемесячных общих затрат по карте;
- Вторым пунктом идут кафе рестораны 2,5%-5%;
- Остальные покупки 0,5%-1%.
- Бесплатное обслуживание при ежемесячных общих затратах +10000 руб.
- И процент на остаток 4%-5%, даже если он размазан по разным копилкам.
Для ново-пришедших сейчас действует:
- Бесплатное обслуживание;
- Кешбэк до 3% на всё;
- До 6% на остаток;
- Снятие без комиссии в любом банкомате.
За заказ новой дебетовой карты по моей ссылке дарят 500 руб. вам и мне.
Накопление средств на счетах.
Подробнее о процентах на остаток.
В Сбербанке у меня есть виртуальный счёт копилка. На основной счёт начисления не идут. На копилку 1%. Причём не сказано годовой это процент или ежемесячный.
В Альфа-банке у меня есть основной счёт и три накопительных. В конце месяца банк рассчитывает среднюю сумму хранившуюся на всех счетах. И в соотношениях выплачивает 4% на общую сумму. Раскладывая в соотношениях по всем открытым вкладам и счетам.
Переводы.
Выше уже описал про переводы себе. Есть ещё моменты. В Альфа-банке можно подключить все свои карты других банков для быстрого перевода или пополнения. Ко всему можно сформировать запрос на перевод в виде ссылки, и отправить её другу. И совершенно не важно какой у него банк. Он проходит по ссылке, вносит данные и перечисляет сумму без процентов. В Сбербанке ничего похожего не нашёл.
Банковская назойливость.
Согласен с минусами Альфа-банка. Раз в месяц мне звонят, чтобы рассказать о новом кредите. Сбербанк мне не звонил ни разу. В основном присылает смс-оповещения. Но как же меня достала «служба безопасности» Сбербанка. У меня уже шутки кончились по этому поводу.
Заключение, но не конец.
Чувствую, что на фоне Сбербанка любой банк молодец. Но вот за пару лет работы с АКБ, больше всех нравится Альфа.
Когда-то давно я брал кредит в Альфе, банк оказался очень тёплым и ламповым в этом вопросе. Лучше него в кредитовании был только Банк Москва. Как сейчас дела обстоят, не знаю. Обхожусь без кредитов. В сервисе мне нравился ПромСвязьБанк. Но Альфа соединяет все удобства. Пользовался, пользуюсь и буду пользоваться.
Сегодня подключил счёт к ФНС. Я уже год числюсь самозанятым, буду тестировать на удобства для людей живущих на профессиональный доход.
В рамках марафона #92днялета