[показать]Еще полгода назад взять кредит в банке было сродни подвигу. Сейчас чиновники, экономисты, аналитики не устают повторять: мировой, а следовательно, и банковский кризис фактически миновали. Значит, теперь мы сможем опять брать кредиты? Проверить это я решила, вдруг испытав острую необходимость в деньгах на неотложные нужды.

Дано:
- Девушка, 23 года
- Не замужем, детей и иждивенцев нет
- Трудовой стаж более трех лет
- Официальная зарплата - 20 тысяч рублей
- Легенда: остро нуждаюсь в 150 000 рублей на неотложные нужды. Варианты с поручителями не годятся
- Ранее нигде кредитов не брала

"Без поручителей не работаем"

Собрав в одну папку стандартный набор документов, первым делом решаю отправиться в Сбербанк: стереотипы это или привычка, но на государственное предприятие надежды все же больше. Отстояв утомительную очередь в три человека (будний день, 11 утра), рассказываю специалисту кредитного отдела о своем приземленном желании...
- Зарплату вам перечисляют через наш банк?
- Нет.
- Ранее кредиты у нас брали?
- Нет.
- Тогда ничего не получится. Либо нужны поручители, либо... а впрочем, для вас это единственно возможный вариант.
Лиха беда - начало. Продолжаю эксперимент в Росбанке, где неожиданно слышу те же самые вопросы. Плюс один дополнительный: "Вы работаете в бюджетной организации?" После отрицательного ответа мне опять в вежливой форме указывают на дверь. Возраст, стаж работы, уровень дохода - все это не имеет абсолютно никакого значения.
Почти удалось раздобыть денег в банке "Кедр"...
- Что ж, уровень вашего дохода позволяет взять кредит. Заполняйте анкеты на себя и поручителей и приносите нам вместе с остальными документами.
- Но меня интересует кредит без поручителей...
- Мы без поручителей не работаем.
Обойдя три банка, я не смогла добиться даже рассмотрения кредитной заявки. Поэтому пошла дальше.

Полчаса - и ты "отказник"

Офис Восточного экспресс-банка. Все стулья, поставленные для ожидающих, заняты. Две девушки-специалисты обсуждают с клиентами условия предоставления и погашения кредитов. Тридцать минут простаивания в проходе - и я наконец слышу вежливое "Проходите". Присев, в очередной раз излагаю свою проблему - мне бы денег, да без поручителей... Девушка кивает и начинает с моих слов заполнять анкету.
- С кем живете?
- Назовите адреса и домашние телефоны близких друзей или родственников, которые проживают отдельно от вас.
- У вас тут телефоны не совпадают. Снимаете квартиру? Честно признаюсь, что да, есть такое дело.
- Сколько платите за аренду? Какие есть другие дополнительные расходы?
После такого допроса брать кредит, пусть и только гипотетически, уже не сильно хотелось. А уж когда мне озвучили сумму ежемесячных выплат, и подавно. Отдавать 150 000 рублей, которые банк собирался мне ссудить, пришлось бы в течение пяти лет (срок можно и уменьшить, но меня с моим доходом сразу предупредили - это бессмысленно). Годовые - 30,8% плюс всякого рода комиссии, страховые премии, итого - 43,12%. На руки получаю 166 230 рублей, возвращаю в общей сложности 334 321 рубль. Размер переплаты - всего ничего, чуть больше 168 тысяч. Впрочем, расчеты эти я зря провела - даже при такой выгодной математике банк спустя полчаса после подачи заявления в выдаче кредита отказал. Видимо, вид у меня был действительно неблагонадежный.

В долгий путь

Так как банков на Взлетке много, а посетила я далеко не все, отправляюсь в оплот многолюдности: "ВТБ 24". Процентная ставка здесь рассчитывается индивидуально и колеблется от 25 до 28%. Что, конечно, весьма по-божески. Но... на каждой странице ксерокопии трудовой книжки нужно подписать рукой работодателя "копия верна", на последней - уточнить "работает по настоящее время", очень желательно помимо прочего предоставить документ об образовании и собственности семьи, а когда соберете этот увесистый пакет - подождать семь рабочих дней. Однако и в этом случае рассчитывать на многое не стоит: согласно политике банка ежемесячные выплаты по кредиту не могут превышать 40% от общих доходов клиента. Так что за большими суммами - явно не сюда. К тому же если нужды у вас действительно неотложные, об этом варианте лучше сразу забыть - уж больно хлопотно и долго.
"Альфа-банк". Помочь мне материально прошу в том же объеме, что и во всех предыдущих банках: требуется не менее 150 тысяч рублей.
- Нет, на такую сумму даже не рассчитывайте. Максимум, что мы можем вам предложить, - 46 тысяч рублей.
- А как вы определяете эту сумму?
- Есть специальные коэффициенты. Вам, например, банк не может дать кредит, больше чем в 2-3 раза превышающий ваш ежемесячный доход.
Сообщить о том, достойна ли я денег "Альфа-банка", пообещали высокотехнологичным способом: с помощью смс. Через два рабочих дня. Но даже через пять таковых никакой информации о судьбе потенциального кредита не было не только в моем телефоне, но и в базе операциониста. Ответ был коротким: "Ждите".

Маленькое счастье за большие деньги

Однако счастье все же есть. "УРСАБанк", который совсем недавно (еще даже вывески не сменили) скооперировался с "МДМ-банком", буквально в течение часа согласился выдать мне 100 тысяч рублей. Теоретически. Фактически на руки я получила бы всего 81 тысячу: 14% составляет единоразовая комиссия за выдачу кредита, еще 5% - за его обналичивание. Ну и годовые: 35% (кстати, если бы я пришла в выходной день, то годовых начислили бы всего 33%. Акция такая). Получаешь 81 тысячу, отдаешь спустя три года 162 тысячи. И все довольны... Женщины, мужчины, студенты, пенсионеры - каждый клиент выслушивал стандартный рассказ о размере годовых, а затем подавал паспорт (и только его) для оформления заявки. При мне никто, придя в ужас от суммы переплаты, от кредита не отказался. Ну да, надо брать, пока дают. Вдруг потом и этого не будет?

Банковский рэкет

Большинство клиентов обращаются в банк как в последнюю инстанцию, надеясь на помощь. Однако иногда все становится с ног на голову, и деньги требуют уже с клиента. Причем только за то, что тот отважится попросить кредит. Свою историю нам рассказала Галина АЛФЕРОВА:
- Какое-то время назад я обратилась в Сбербанк, чтобы взять кредит. Собрала все документы, нашла поручителей. Однако в банке, перед тем как принять мои "бумаги", кредитный инспектор Юлия Сверкунова положила передо мной прайс, согласно которому я должна была заплатить три тысячи рублей только за то, что мою заявку рассмотрят. Кредиты я и раньше брала (и, кстати, имела хорошую кредитную историю), но с такой услугой столкнулась впервые. Решила уточнить - велика ли вероятность того, что мне откажут ссудить нужную сумму. На что меня заверили: отказов у них почти нет, тем более что все документы в порядке, нужно лишь подождать неделю. Через несколько дней мне на работу позвонил сотрудник службы безопасности банка и стал задавать по меньшей мере странные вопросы о предприятии, на котором я работаю. Например, хотел уточнить, платит ли фирма налоги, просил прислать подтверждающие платежные документы. Сведения эти являются коммерческой тайной, лишиться работы я не хотела, поэтому ничего конкретного ответить не смогла. Прошла неделя, две, три - никто не перезванивал, а когда звонила я сама, мне отвечали: "Решение еще не принято". С момента подачи заявки минул месяц, но ни устно, ни письменно о судьбе моего возможного кредита мне никто так и не сообщил. Деньги, разумеется, тоже не вернули... Вот и получается: вместо того чтобы оказывать материальную помощь (к слову, совершенно не безвозмездную), банк выпытывают у клиентов тайные сведения и требует деньги в буквальном смысле ни за что. Какой-то добровольный банковский рэкет...

Прокомментировать ситуацию мы попросили кредитного эксперта Сбербанка Янину ФЕДУЛОВУ:
- С 19 октября все наши клиенты оплачивают рассмотрение заявки только после положительного решения кредитного комитета. Если же вы уже за это заплатили, а в выдаче кредита вам отказали, то вернуть деньги мы не сможем. Такое распоряжение пришло во все наши отделения. А уж почему так получилось, я не могу сказать - это не в моей компетенции.