Две трети россиян оказались без накоплений во время пандемии коронавируса. При этом почти половина граждан частично лишилась дохода, а другие - полностью его утратили. Аналитики смотрят в будущее со скепсисом: резкого роста экономики и повышения уровня жизни в ближайшие месяцы ждать не стоит. Неужели этот кризис полностью разорит людей? И смогут ли справиться со всем этим обычные российские семьи?

Помощи ждать неоткуда

Во время пандемии у многих россиян снизились доходы, а у некоторых полностью исчезли. Причем заработки потеряли как руководители компаний, так и рядовые сотрудники. Выплат от государства недостаточно: в стране еще много людей, которые также столкнулись со сложностями, потеряли доход, но не подходят под критерии для пособий. Например, под ударом оказались бездетные молодые люди, которые снимают квартиры у частных лиц. При этом последние не хотят делать скидок. В итоге, чтобы сводить концы с концами граждане начнут массово экономить.

Слово «экономия» запомнится детям коронакризисного периода на всю жизнь. Да, текущая ситуация не сравнится с событиями 40-х годов, но это тоже своего рода переломный момент - глобальное и оттого значимое событие.

Сколько потеряют обычные граждане

Очевидно, что «заморозка» предприятий и бизнеса из-за коронавируса, негативно повлияет на реальные располагаемые доходы населения. По разным оценкам, они могут упасть на 5-12% к концу года. Ожидания зависят от темпов восстановления мировой экономики. Пессимисты ждут вторую волну инфекции, поэтому предполагают падение доходов на 10-12%, а оптимисты ожидают медленное восстановление и снижение доходов на 5-7%.

Если ситуация будет развиваться согласно китайскому сценарию, восстановление экономики будет быстрым. Учитывая отложенный спрос, можно ожидать, что уже к осени темпы роста будут такими же, как и до эпидемии. Если так случится, то доходы российских граждан по итогам года сильно не упадут. Можно рассчитывать, что их снижение не превысит 2-3%.

«Проели все деньги»

У россиян пропало кредитное настроение: количество заявок на ссуды и займы в апреле упало на 52,3%, по сравнению с прошлым годом. В мае эта тенденция сохранилась. Как рассказали в НБКИ, первыми перестали брать кредиты самые добросовестные заемщики. Так, число желающих взять кредит среди людей с безупречной кредитной историей упало на рекордные 70,5%.

Но, несмотря на данные кредитных бюро, спрос на займы в условиях самоизоляции растет. При этом количество реальных выдач падает. Почему? Кредиторы сами не спешат одобрять каждую заявку. Дело дошло до того, что давать деньги в долг отказываются даже МФО. А всё из-за ужесточения скоринга, т.е. системы оценки кредитных рисков лица, претендующего на кредит. В основном, компании выдают займы только максимально устойчивым в материальном плане заемщикам или постоянным клиентам.

При этом цели получения средств мало изменились: основная часть выдач по-прежнему приходится на «неотложные нужды». Это связано со спецификой микрозаймов - продукт изначально призван покрыть срочные потребности.

Пандемия режет лимиты кредитных карт

Финансисты настороженно относятся к заемщикам по кредитным картам. Именно в этом сегменте сильнее всего упали выдачи ссуд, кроме того, банки начали обнулять или снижать лимиты по ранее выданным картам. Такая практика может стать массовой, если кризис затянется, отмечают эксперты. При этом, по их мнению, банки, поступающие таким образом, рискуют потерять лояльность клиентов, но оспорить их действия крайне сложно.

На финансовых форумах появились жалобы клиентов Альфа-банка на снижение/обнуление лимитов по кредитным картам даже при отсутствии просрочки. «Имею кредитные карты Альфа-банка. Суммарный лимит - 150 тыс. руб., - жалуется один из клиентов на форуме "Банки.ру". - Около месяца назад мне по каждой из карт снизили лимит до нуля. Сообщили по СМС - "как только экономическая ситуация стабилизируется, вы сможете пользоваться картой снова"». Другой клиент пишет, что тоже пользовался картой без просрочек, внес средства в полном объеме для перехода в грейс-период, после чего банк обнулил лимит. Есть и другие подобные жалобы.

Но данные бюро кредитных историй свидетельствуют о том, что держатели кредиток у банков не на лучшем счету. По данным ОКБ, в апреле выдачи кредитных карт сократились втрое, в то время как кредитов наличными - вдвое. Гендиректор ОКБ Артур Александрович объясняет это тем, что банки рассматривают заемщиков, получающих кредитные карты, как более рискованных.

Подушка безопасности

Россияне назвали сумму, которая необходима им на случай финансовых трудностей. Об этом говорится в исследовании Сбербанка.
По подсчетам аналитиков, в среднем так называемая подушка безопасности составляет 350 тысяч рублей. Сумма разнится в зависимости от региона: например, больше всего денег нужно жителям Санкт-Петербурга (582 тысячи рублей) и Москвы (521,5 тысячи рублей). Наименьшие суммы - 282 и 240 тысяч рублей - называли жители Астрахани и Махачкалы соответственно.

Кроме того, как указано в исследовании, оценка финансового резерва также зависит от пола и уровня образования респондентов. «Так, мужчинам нужна гораздо большая "подушка безопасности" - 418,5 тысячи рублей, в то время как женщинам достаточно почти на 35 процентов меньше - 277 тысяч рублей», - говорится в документе.

Участники опроса с высшим и послевузовским образованием говорили о том, что им нужно в среднем 463 тысячи рублей, чтобы пережить финансовые невзгоды. Респондентам со средним техническим образованием нужно почти вдвое меньше - 244 тысячи рублей.

Опрос проводился в 37 российских городах с населением свыше 500 тысяч человек.

Дальше - только хуже

Кризис уже сказался на потребительском поведении россиян, которые в своем большинстве сократили свои расходы, стараясь покупать лишь самое необходимое. Так, из-за резкого снижения спроса и скачков курса рубля импорт упал больше чем на 40%.

Это была бы хорошая возможность для развития внутреннего производства, но в данной экономической ситуации отечественные производители не очень сильно выигрывают. Хотя, по сравнению со многими европейскими странами и США, россияне более стрессоустойчивы, поскольку кризисные ситуации в России происходят с некоторой периодичностью.

По сути, мы привыкли к тому, что доходы могут резко упасть, а цены в магазинах вырасти. Некоторые эксперты говорят о том, что в кризис 1998 года наше общество было намного беднее, чем сейчас. Нечто похожее было в 2008 и 2014 годах. В 2020 году мы столкнулись сразу несколькими негативными факторами на фоне абсолютно нового опыта для большинства граждан, связанным с режимом самоизоляции.

Причем дальше - может быть только хуже. Эксперты уже отметили, что эффект пандемии еще привнесет изменения со знаком минус в жизнь россиян: работать придется больше, а платить будут меньше. Безработица в этом году может побить все рекорды.

Реальные доходы россиян снижаются все последние шесть лет. А в качестве одной из мер, направленных на исправление ситуации, мы видим только манипуляции со статистическими данными. Но одно дело, когда ситуация выглядит хорошо на бумаге, другое дело, когда люди открывают холодильник.

Аналитики прогнозируют, что к концу года по стране прокатится волна массовых банкротств обычных граждан и компаний. Чуть лучше будет обстоять ситуация в Москве и Санкт-Петербурге, где уровень жизни традиционно выше, чем в других регионах.