Человека, плохо знакомого с российской банковской системой, возможно позабавит, что в Сбербанке 85% выданных кредитов – оказываются проблемными. В других банках таких кредитов меньше, но все равно, их доля часто превышает 70%.

Со стороны, казалось бы, пипец, учитывая государственные гарантии по вкладам,
нужно срочно закрывать все банки,
раскапывать Лаврентия Палыча
и ставить банкиров к стенке…

Но кредиты это обязательная часть современной экономики, без которой – никуда. В Южной Корее, к примеру, для «флагманов» местной экономики 7-8 кратное превышение кредитов над собственными средствами – норма. И отсутствие в российской экономике «плеча» (которое есть у конкурентов) делает ее заранее не конкурентоспособной и не эффективной.
Но - где грань между реальным кредитованием и банальным «распилом»?


[350x194]

Первый пример:

Место действия – кредитный комитет Банка, лет 10 назад.
Рассматривается кредитная заявка на 8 миллионов долларов.
Вопрос представляет, клиентский менеджер.

выступая, обращаю внимание председательствующего, что у менеджера зарплата 50 тыс.руб. Но только ремень на нем стоит 17 тыс.руб. Очевидно, что парень «в доле». И по «законам рынка» очевидно, что имеет 0,2-0,5% отката от суммы кредита.

Добавляю, что была неудачно скопирована американская система. При выдаче кредита директора должны быть независимы и объективны в оценке кредитных рисков. Но если в результате неудачного «русского перевода» в "подачу" информации внедрен «агент влияния», прямо заинтересованные в «кидалове» своего работодателя, кредиты в таких условиях выдавать - нельзя.

То есть, система, в которой конфликтов интересов быть близко не должно – при «переводе» оказалась наполнена «российской спецификой», которая делает всю систему оценки кредитных рисков – мягко говоря, венчурной.

Второй пример.

Приходит новый «финансовый директор», у которого в трудовом контракте прописана «премия» за привлечение кредитов (в рамках одной финансовой группы - !!) в размере 0,8% от суммы кредита.
Новый руководитель (с подачи генерального) сразу оказывается в конфликте интересов: кредит уже согласован. кому "отдавать"??...

Выстроенная «там» (на западе) система корпоративного управления – требует сонаправленности мотиваций сотрудника и компании, в которой он работает. Наличие иной, чем у работодателя, материальной заинтересованности и конфликта интересов при принятии решения – поднимает вопрос: про что "поют" службы внутреннего контроля и комплаенса в таких банках…

Бывает в России, люди много лет «варились» вместе, затем их пересадили на другое место, поменяли таблички и – все: «теперь вы банкиры/ инвесторы/ специалисты/ профессионалы… »

Пример третий
Финансовый директор Банка и директор СВК - члены одной семьи. Возможно ли объективное рассмотрение банковских рисков, когда у кого-то сразу "два" голоса и это голоса основных оппонентов? Банк ежегодно меняет систему расчета финансового результата. Но четыре года прибыльной работы Банка - оборачиваются снижением капитала по системе IFRS.

Кто-то обращает внимание на то, что интересы работодателя раз-за-разом оказываются похерены - перед интересами конкретных менеджеров??

Когда банком управляют люди, прямо заинтересованные в «кидалове» работодателя, это проблема HR/ Кадровой службы.

Вообще, ситуация с HR в российских банках напоминает иные "секты", когда бестолковые выпускницы педагогических (в лучшем случае) вузов начинают думать о себе как о специалистах, а о бизнесе – как про игру в куклы…

Парадокс ситуации в том, что чем хуже кадровый состав, тем больше оказывается зависимость работодателя от жуликоватых «кадровиков». Он ставит оценки качеству управления и отдельным менеджерам. По Паркинсону: наиболее бестолковые и наименее годящиеся для этой работы.

[302x189]

Послужной список Мюнхаузена и образование Франкенштейна - но если соискатель прямо смотрит в глаза - ему дается "шанс".

HR-службы современных российских банков – это действительно проблема… Люди, назначенные быть главными профессионалами и специалистами, часто и сидят на откатах с привлеченных работников. И сравнение, что так подсаживают работодателя на «себя» - как наркомана на метадон (примеров - тьма...) - совсем не грубое преувеличение.

Чаще всего именно от российских кадровиков можно услышать, что все «в доле», так как выжить, не имея мотивации от клиента, на одной зарплате – не возможно... Как раз, часто, что кадровыми работниками распространяются болезни цинизма, откатов и распилов.
Не хочу оспорить факт выдачи кредитов. То, что кредиты выдавались – правильно. Для того банки и существуют. Но то, что большая часть кредитов оказывается проблемными – результат смешения двух систем управления: русской и британской. И принятия за "профессионалов" тех, кто умеет быть только... г..ном.

Нормальные люди занимаются созидательным трудом – только если знают про справедливость распределения результатов их труда. Если созидательной мотивации нет – то и выбора нет:
вот - лопата,
вот - Берия,
выкапывайте…

[306x306]

перейти в блог:
http://www.liveinternet.ru/users/carty/blog/