Когда я жил в Штатах, у меня была знакомая, три года добивавшаяся получения полноценной кредитной карты. Так как она была недавней иммигранткой, кредитная история у неё была нулевая, и никакой, даже самый отчаянный, банк не хотел давать ей кредитную карту – даже на такие смешные деньги, как 500 долларов.

Вскоре после моего переезда в Штаты я для себя эту проблему решил сразу, зайдя в один из банков и открыв т.н. secured credit card с лимитом в 1000 долларов. Для этого потребовалось отдать 1000 долларов в залог, и банк открыл карту с этим же лимитом. Если я залезал “в долг”, я должен был его погашать, иначе пришлось бы платить 18.99% годовых ставки по кредиту. Через год у меня была достаточная кредитная история, чтобы открыть полноценную кредитную карту American Express с лимитом 2500 долларов, а потом банки мне давали кредитные карты по щелчку пальцев, но эти карты мне уже не были нужны. Впрочем, я отвлёкся.

Моя знакомая, несмотря на мои увещевания, не могла позволить “заморозить” даже 500 долларов, отдав их банку в обмен на такую же ущербную кредитку, которая была у меня. В связи с этим, ей пришлось ждать три года, пока в магазине Macy’s над ней не смилостивились и не дали кредитную карту с лимитом в 1000 долларов со ставкой 24.99% годовых.

Что сделала моя знакомая на радостях? В этом же магазине, в тот же день она потратила 900 из 1000 возможных долларов на вещи, которые давно мечтала купить, но не могла себе позволить. Всю глубину заблуждения она поняла уже после того, как прошёл срок возврата товаров (обычно товар можно сдать в течение 14 дней и получить 100% возврат денег), а именно когда её ежемесячные выплаты по погашению долга составили 100 долларов. Долг она отдавала ровно год, а потом выучила следующее правило, которое я к той поре уже активно пропагандировал:

Когда у тебя нет денег, кредитная карта тебе не нужна. Когда у тебя есть деньги, ты можешь получить кредитную карту, но только если ты будешь выплачивать весь свой долг целиком ежемесячно.

Если банк тебе не даёт кредитную карту, дважды подумай, нужна ли она тебе.

(с) http://www.kraynov.com/2008/02/21/when-you-need-a-credit-card/