Как уменьшить ипотечный платеж?
Эксперты компании Penny Lane Realty – ведущего оператора на рынке жилой и коммерческой недвижимости – предлагают 10 простых советов, с помощью которых вы можете существенно сократить бремя выплат по ипотечному кредиту.
Возьмем для примера среднестатистические условия ипотечного кредита:
Сумма кредита - 6 000 000 руб.
Срок - 30 лет
Ставка - 14% годовых
Ежемесячный платеж при аннуитетном платеже* - 71 118 руб, из них 69 041 руб.приходится на проценты; при дифференцированном платеже* - 85 708 руб, из них 16 667 руб – основной долг (тело кредита) остальное составляют проценты.
*Аннуитетный платеж предполагает, что сначала заемщик должен выплатить банку проценты на всю сумму кредита, а уже потом само тело кредита. Такой платеж равен одной сумме на протяжении всего срока пользования, т.е. первый и последний платеж одинаковы. При этом в общей сумме платежа 80% от суммы составляют проценты по кредиту, спустя половину срока ситуация меняется.
*Дифференцированный платеж позволяет гасить долг по основному телу кредита одновременно с процентами, которые начисляются на оставшуюся сумму основного долга. В результате, чем больше вы гасите тело кредита, тем меньше у вас проценты, таким образом, платежи убывают. По такому виду платежа первые 4-5 лет, как правило, вы платите чуть больше чем по аннуитету, но платите основной долг равными и честными долями. Затем платежи уменьшаются.
1. Настаивайте на дифференцированном графике погашения кредита – это выгоднее.
При погашении кредита в соответствии с графиком по дифференцированным платежам переплата по кредиту составит 12 млн. 642 тыс., по аннуитетным платежам – 15 млн. 374 тыс. Дифференцированные платежи на первом этапе кажутся более тяжелыми за счет того, что сначала платишь много, потом мало. Но они убывают каждый месяц и, в результате, платеж по дифференцированным платежам станет ниже, чем по аннуитету. В нашем примере уже через 4 года платеж выравнивается с аннуитетным и будет равен 70 658 руб. Затем он продолжит уменьшаться и, к примеру, последний, 360-й платеж, составит 17 032 рубля вместе с процентами. В итоге, экономия за 30 лет составит 2 млн. 732 тыс.руб.
2. Занимайтесь страхованием предмета залога самостоятельно.
Как правило, при оформлении кредита, банк предлагает одну – две страховых компании, с которыми у него самые теплые отношения. Но в действительности у него их как минимум 10-12. Тарифы в страховых компаниях могут отличаться до 40%. Таким образом, при условии того, что комплексное страхование достигает 2% от суммы кредита, вы можете сэкономить до 0,8% на страховании или до 48 000 руб. ежегодно или 1 440 000 руб. за 30 лет, если выберете сами наиболее выгодную страховую компанию.
3. Для снижения общей долговой нагрузки оформляйте кредит на более долгий срок.
Простое правило - чем дольше срок, тем ниже платеж - никто не отменял. Если оформить ипотеку на 20 лет, то ежемесячный платеж будет равен 73 642. На 30 лет, напомним, платеж составляет 71 118 руб. Даже с учетом более низкой процентной ставки при кредите на 20 лет ежемесячно вы теряете 2 564 руб.
4. Планируйте ежемесячный взнос с запасом для выплат.
Когда берете кредит, то закладывайте меньшую сумму ежемесячных платежей, которые вам по силам отдавать банку. К примеру, если вы понимаете, что можете платить 100-150 тыс. каждый месяц и взять кредит на 15 вместо 30 лет, то лучше понизить эту планку и оформить кредит на максимальный срок с минимальными выплатами. Это позволит вам не загонять себя в угол при наступлении финансового коллапса (мало ли что может случиться за 30 лет!). Как правило, каждый банк позволяет досрочное погашение уже через 3-6 месяца. При этом по истечении этого срока допускается и полное погашение кредита. Гораздо лучше вносить платежи, превышающие ваш график, если вы понимаете, что можете это себе позволить. При этом вы можете каждый месяц «редактировать» ваш бюджет (сегодня заплатить 100 тыс. вместо обещанных 70 тыс., в следующем месяце – 150 тыс. и т.д.). К примеру, если в нашем примере вносить ежемесячные платежи в размере 142 200 руб., т.е. в два раза превышающие ваш платеж, итоговая переплата составит 7 млн. 687 тыс.руб. вместо 15 374 млн. Кроме того, сократится и срок на 15 лет.
5. Откладывайте средства на депозитном счете.
Досрочно рассчитаться с банком можно и другим путем. Каждый аннуитетный платеж гасится через депозитный счет. Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, и банк потом списывает с него платеж. Депозит
Это цитата сообщения Vikylia68 Оригинальное сообщение
0,390,http://www.youtube.com/embed/bbtvftoMc7A]
Это цитата сообщения Elena_Kalusch Оригинальное сообщение
Кинопанорама-1982 (рабочие моменты съемки)
КАК МОЛОДЫ МЫ БЫЛИ....
Это цитата сообщения Будмен Оригинальное сообщение
Вот такую забавную штучку тяпнула у SuperFamily
Серия сообщений "Музыка":
Часть 1 - Фурор в инете!
Часть 2 - Моцарт - "Lacrimosa" рэпсоди!
...
Часть 70 - Интервью Елены Ваенги.
Часть 71 - Дуэль на виолончелях. Супер!!!
Часть 72 - Класс! Улыбайтесь!
Вчера, в который уже раз, подруги пришли поздравить меня с днем рождения. Со многими из них мы дружим больше 25 лет. А сегодня мне попалась на глаза эта статья. Тронула она меня до слез. Это о том, что у меня есть в жизни, что ценю и берегу.
"Когда мы отправлялись в это путешествие, которое называется жизнью женщины, мы не представляли, какие невероятные радости и печали будут нас ждать. И мы не догадывались, насколько сильно будем нуждаться в подругах».
Один из моих друзей в блогах написал о том, как он выбирал в Америке среднюю школу для своего ребенка. Ему пришлось посетить несколько учебных заведений, посмотреть несколько презентаций и выслушать несколько выступлений учителей. Обо всем этом он подробно рассказывал в своем дневнике и в одном из отчетов заметил: «Математику в этой школе преподают раздельно мальчикам и девочкам. Директор Ливанис, к которой ее зам обращался не иначе, как «доктор Ливанис», будучи доктором наук (прежде она работала в, пожалуй, самой известной школе Нью-Йорка для одаренных детей – Стайвейзанд), сообщила, что в одном из своих исследований изучала проблемы раздельного обучения. Ее данные показывали, что в девчоночьих классах царит более дружелюбная атмосфера, девочки помогают друг другу и учатся лучше, чем в смешанных классах. А мальчишки очень любят соревноваться и тянут руку, даже если порой и не знают правильного ответа».
Я процитировала это наблюдение у себя в блоге. Тут же, конечно, вылезли знатоки с текстами вроде: «Если в классе будут учиться одни девочки, если в офисе соберутся одни женщины – получится гадюшник. Они сожрут друг друга. Ни о какой дружелюбной атмосфере и речи не будет». Такие безапелляционные умники находятся всегда – они, вероятно, проводят больше исследований, чем какой-то там доктор наук из США.
Вот такой довольно распространенный даже в наше время стереотип: все мужское – хорошо, все женское – плохо. До сих пор находятся люди, которые с пренебрежением произносят словосочетания типа «женская логика», «женский ум», «женский коллектив», «женская дружба». До сих пор находятся граждане, которые демонизируют женщин, будто сейчас Средневековье какое-то. Они-то и талдычут про серпентарий.
А я как раз училась в абсолютно женской группе, был такой факт в моей биографии. И почему-то сокурсницы, 30 девочек, не напоминали мне змеюк. Более того, до сих пор все эти якобы пресмыкающиеся отряда чешуйчатых периодически устраивают совместные встречи, чтобы посмеяться, поболтать, вспомнить былое и рассказать о своих планах. Для чего-то им важно на протяжении жизни сохранять связь, которая появилась в юности. Им важно держаться вместе – я тут, ты тут.
И что еще более удивительно для «знатоков» женской дружбы, некоторые из этих девочек стали моими ближайшими подругами, почти родственницами, которые поддерживали меня и в горе, и в радости. Я взрослела, выходила замуж, разводилась, меняла квартиры, сферы деятельности – но мои подруги всегда были рядом. Как говорила библейская героиня Руфь своей свекрови, которая после смерти ее мужа и свекровью ей уже никакой, по сути, не приходилась: «Куда ты пойдешь, туда и я пойду, и где ты жить будешь, там и я буду жить; народ твой будет моим народом, и твой Бог моим Богом; и где ты умрешь, там и я погребена буду... Смерть одна разлучит меня с тобою!»
Значение женской дружбы всегда принижалось человеческим обществом. Мужчины веками талдычили о какой-то там женской зависти и соперничестве, которое якобы свойственно всем самкам от природы. Смех. Многим самкам от природы как раз свойственно держаться вместе. Стадо слонов обычно состоит из самок и детенышей – одинокие самцы тусуются неизвестно где и, встречаясь на тропе, наверное, травят анекдоты о женской дружбе: «Да они там уже затоптали друг друга, эти бабы, чего еще от них ожидать». Меж тем бабы дружно растят и охраняют детей, помогают слабым и явно горюют, когда кто-то из стада умирает. То же самое можно сказать и о прайде львов – львицы вместе воспитывают малышей, охотятся, отдыхают, не расставаясь до самой смерти. Существует ли в природе хоть один пример такого же дружного и сплоченного мужского коллектива?
Но подобные представления – «женской дружбы не существует» – невероятно сильны. Еще в Древней Греции мужскую дружбу славили поэты, а о женской высказывались с насмешечками. Понятное дело, что и этим славословием, и этой хулой занимались мужчины. Хотя откуда им вообще было знать, что происходило на женской половине дома?
Вот и Мишель де Монтень, французский философ и писатель XVI века, туда же: «Обычный уровень женщин отнюдь не таков, чтобы они были способны поддерживать ту духовную близость и единение, которыми питается этот
О Любви Спасибо.Спасибо за счастливые минуты,глупые разговоры,жестокое расставание и нервы на пределе.Спасибо!!! Ты учишь меня жить.. Только потеряв, мы понимаем, что любили. Только потеряв, мы умоляем нас простить. Только потеряв, вин...
Решила привести себя в порядок. Чистки кишечника и печени мягкие и радикальные уже освоены давно(кстати, отдаю предпочтение мягким методам). Теперь пора заняться кровью и почками.
Для очистки крови - имбирный чай. Готовится он следующим образом: 1.5 г сухого порошка залить 1.5 литра кипятка. 20 минут держать на слабом огне. За 5 минут до снятия бросить щепотку молотого черного перца. Остудить и в теплый раствор добавить три столовые ложки меда. Принимать по 1/3 стакана смешав с 1/3 стакана лимонного сока и 1/3 стакана теплой воды, три раза вдень за 30 минут до еды.
Очищение крови и лимфы.
1. Одуванчик. Сок из листьев, цветков, корней готовится летом. Провернуть через мясорубку, отжать сок через марлю. На 1 литр сока добавить стакан водки. Зимой разбавлять 1 ст. л. сока стаканом воды, добавить мед и сок лимона по желанию.
2. Сухие корни одуванчика смолоть в порошок. 1 ст. л. залить 1/2 л кипятка, настоять в термосе. Пить по 200 г 2-5 раз в день за 30 минут до еды или через 2 часа после еды — 7 суток.
3. Чай из крапивы: 2 ст. л. с верхом на 2 литра кипятка. Выпивать эти 2 л чая между 15 и 19 часами ежедневно в течение 14 дней. Затем перерыв на 14 дней, и повторить на убывающей луне. Здоровому человеку достаточно провести курс 2 раза по 14 дней, больному до наступления улучшения. Использовать только молодые листья; весной предпочесть свежую крапиву. Полный курс очищения крапивой крови зимой проводить не стоит, но очень полезно пить чай из крапивы иногда, после тяжелой пищи.
4. 3-4 ст. л. корней лопуха настоять ночь в 1 л. кипятка. Пить по 2/3-1 стакану теплым 3-5 раз в день перед едой. Порошок из сухого корня лопуха принимать по 1 ч. л. на стакан теплого молока, чая или кипятка.
5. Клюквенный сок — прекрасное кровоочистительное средство. Для получения положительного результата необходимо выпивать по 1/2 стакана 3 раза в день в течение недели, на следующей неделе выпивать 1/2 стакана 2 раза в день, в течение третьей недели выпивать по 1/2 стакана 1 раз в день
6. взять 2 кг грейпфрутов + 1 кг апельсин + 1 кг лимон. Выдавить сок и разделить на 3 дня. Перед процедурой следует очистить кишечник. Очищение крови делается 1 раз в год.
7. Рецепт очищения крови: подмаренник, пастушья сумка, календула, ромашка, укроп, леспедица, иван-чай, зверобой, бадан, череда, хвощ, пырей, земляника, репешок, сигезбекия, звездчатка, девясил, эхинацея пурпурная.
Способ приготовления: 10 гр. сбора залить 300 гр. кипятка, настаивать в термосе 6-8 часов, процедить.
Способ применения: по 1/3 стакана (по 100 мл.,) 3 раза в день за 30 минут до еды.
Это цитата сообщения prosperous Оригинальное сообщение
[300x300]
Однажды в каком-то старом журнале (даже не помню, в каком) я вычитала и попробовала сделать натуральное средство для укладки волос, потому что от геля волосы стали "сыпаться". Они у меня тонкие и капризные. Со временем я потеряла точный рецепт, но пропорции примерно соблюдаю и по-прежнему периодически готовлю себе.
Берем один крупный лимон, моем его и режем вместе с кожурой как можно мельче. Заливаем почти литром воды, ставим на медленный огонь и варим, пока количество жидкости не уменьшится вполовину. Затем остужаем и процеживаем через ткань или несколько слоев марли. Для того, чтобы полученная жидкость не портилась, добавляем 50 граммов водки. Получаем лосьон. Пахнет очень приятно. Наносим на мокрые волосы, пальцами прочесываем ( в корни втирать не нужно) и укладываем феном.
Прическа (особенно на короткой стрижке) держится очень хорошо, волос живой, аж "шуршит", даже лаком брызгать не нужно.
Надеюсь, что рецепт кому-то пригодится. Кстати, и волосы укрепляет.
Мне нравится это сообщество, я много нужного для себя почерпнула именно отсюда. Думаю, что мои публикации сыграют свою роль для его развитии.
Заходите и ко мне на блог) Я буду публиковать интересные и полезные материалы.
Это цитата сообщения AllaFIT Оригинальное сообщение
Переучивание взрослой 17 летней кошечки к новому лотку с наполнителем,задача не из легких.Тема очень пикантная.Этот вопрос я поднимала в постах в октябре месяце,когда у нас еще во всю шел ремонт в ванной комнате.Получила от Вас дорогие читатели много интересных рассказов о Вашем опыте, что и как Вы применяли.От Ирины Штромберг я получила большую и полную консультацию по телефону,которой и пользуюсь до сих пор.Спасибо огромное Ирочке и всем моим дорогим читателям которые так мне помогли!Вот этот пост о крике о помощи-http://www.liveinternet.ru/users/sforza_mcintosh/post136923239/
Тепереь можно сказать я сама сделала мастер-класс по переучиванию взрослой кошечки от решетки к лотку с наполнителем.Большой видео материал из 5 серий,много фотографий и описание с рассказом.
Это цитата сообщения konstantin24 Оригинальное сообщение
Леди потому и леди, что умеет не только одеваться со вкусом, но и правильно ходить, держать осанку. Если у вас тяжелая поступь или легкая, то никакая одежда этого не скроет. Величавая осанка и грация помогут показать окружающим вас даже в самом простом платье с выгодной стороны. Сделать вашу походку пластичной и грациозной помогут физические упражнения.
Упражнение 1. Исходное положение: встать, руки поставить на пояс, ноги вместе. Поднять согнутую в колене левую ногу, отвести в сторону левую руку, правую руку вытянуть вперед. Упражнение повторить 5-10 раз.
Без какого блюда не обходится практически ни одно праздничное русское застолье, особенно в холодный зимний период? Правильно, без холодца. Это удивительно вкусное и насыщенное блюдо известно у нас с древности и любимо многими до сих пор. Потомок крепкого мясного бульона, холодец всегда был желанным гостем и на столе простого люда, и на праздничных столах аристократов. Различались лишь набор продуктов да способы приготовления и осветления бульона для холодца.
Если в домах простых людей холодец варился из мясных остатков и ценился, прежде всего, за простоту приготовления и сытность, то в богатых домах холодцы и студни варили из лучших продуктов с добавлением овощей, приправ и специй, а бульон осветляли и процеживали. Такие доработанные французскими кулинарами холодцы назывались галантинами, от французского слова galantine (желе, студень). И до сих пор хорошо приготовленный холодец ценится гурманами всего мира.
Канонический холодец приготавливался только из говядины. Для такого холодца использовали говяжью голову, мозги и ноги. Однако со временем набор продуктов для холодца претерпел значительные изменения. Сегодня холодец готовят из самых разных наборов продуктов. Рецептов не счесть. Для мясной части холодцов используют говядину, телятину, свинину, мясо домашней и дикой птицы. В качестве вкусовых добавок используют различные овощи (морковь, лук, чеснок, сельдерей), пряные травы и специи. Однако самой важной составляющей мясного холодца были и остаются свиные или говяжьи ножки, уши, головы. Именно эти ингредиенты позволяют приготовить настоящий крепкий холодец без добавления желатина. Ведь приготовленный с добавлением желатина холодец превращается в заливное, а это уже совсем другое блюдо!
Само по себе приготовление холодца - занятие, хотя и довольно затратное по времени, но вовсе не сложное. Однако и здесь есть свои маленькие секреты, которые позволяют приготовить не просто сытное, но невероятно вкусное и ароматное блюдо. Сегодня «Кулинарный Эдем» собрал и подготовил для вас самые важные советы, которые обязательно помогут вам приготовить настоящий плотный, крепкий и вкусный холодец.
1. Для того чтобы ваш холодец получился крепким и хорошо застыл без добавления желатина, вам обязательно потребуются свиные или говяжьи головы или ножки. Здесь следует иметь в виду, что холодец, приготовленный из свинины, получается несколько более мутным и жирным, чем говяжий холодец. Покупая ножки или головы для холодца, обращайте самое пристальное внимание на их свежесть. Лежалые, не слишком свежие ножки или мясо старых животных может непоправимо испортить вкус вашего блюда.
Если вы покупаете ножки замороженные, то обратите внимание на их цвет. Ножки должны быть ровного, светлого цвета, без пятен и следов размораживания. Выбирая же охлажденные ножки и головы, обязательно понюхайте их. Свежее мясо имеет приятный сладковатый запах. От покупки мяса, имеющего неприятный запах аммиака или застарелого жира, лучше отказаться, вкусного холодца из такого мяса не сваришь. Перед варкой ножки необходимо разморозить и замочить в прохладной воде примерно на час. После этого поскоблите ножки острым ножом и тщательно промойте в проточной воде.
2. Как уже упоминалось выше, для мясной составляющей холодца можно использовать любые виды мяса или птицы. Наиболее вкусными получаются холодцы, в которых соединены различные виды мяса. Например, если для желирующего эффекта вы используете свиные ножки, то для мясной части возьмите говяжью вырезку и немного куриного мяса или мяса индейки.
Особую пикантность вашему холодцу может придать мясо диких животных или птиц. Если у вас есть такая возможность, попробуйте добавить к вашему холодцу немного оленины или мяса дикой утки, и вы удивитесь, насколько более интересным и ароматным станет вкус привычного блюда. Какой бы вид мяса или птицы вы не решили использовать в вашем холодце, оно не должно быть слишком жирным, ведь ножки, головы, щеки уже содержат в себе достаточное количество жира. Толстый слой жира, образовавшийся на поверхности застывшего холодца, не придаст вашему блюду аппетитности. Лучше всего для мясной части подойдет вырезка или белое мясо.
3. Для овощной части холодца используют лук, морковь, зелень и стебли сельдерея или петрушки. Овощи варят вместе с мясом. Существует два способа закладки овощей. При первом способе овощи закладывают в самом начале варки и вынимают через 1 – 1.5 часа. Иначе же овощи закладывают за 1.5 часа до окончания варки. Благодаря разным способам закладки овощей вкус готового блюда получает небольшие различия.
Обычно овощи закладывают целиком и уже очищенными, однако если вы хотите придать вашему холодцу
Это цитата сообщения Arnusha Оригинальное сообщение
С
[показать]Приехала в субботу из «Ашана», привезя кучу вкусностей, и начала импровизировать на скорую руку.
Вот такой салатик сочинился на ужин. Мне очень понравился.
Хочу сказать, что сыры можно менять, исходя из того, что будет у вас в наличии . Можно взять дор блю, горгонзолу, бри, шевре или просто брынзу, твердый сыр лучше брать поострее.
Это цитата сообщения Martina25 Оригинальное сообщение
[352x470]Говорят, жизнь - это зебра; то светлая полоса, то темная. Астрологи считают так же и могут объяснить это и сказать, когда наступает темная полоса в жизни людей, а когда приблизится светлая.
Нам всем особенно легко и просто живется в детстве. Это светлое беззаботное время на Зодиакальном круге соответствует началу любого знака. Солнце, входя в знак примерно 21-22 числа каждого месяца, открывает для нас светлый период. С этого момента начинается относительно светлая полоса в жизни всех людей. И пока Солнце две недели движется к середине знака, у каждой из нас чаще будет хорошее настроение, доброе расположение духа, нам легче справиться с эмоциями.
Улучшается физическое состояние и поднимается жизненный тонус в первые две недели движения Солнца по каждому из знаков Зодиака.
С двенадцатых чисел месяца по 6-7 число следующего месяца - светлая полоса. В это время, за что бы вы ни взялись, будет легче выполнить, чем потом, после седьмого. В светлый период люди легче переносят неприятность, реже впадают в панику.
Martina25Это цитата сообщения jokerjoe Оригинальное сообщение
[показать] [показать]
Рыба запеченная
Запекание рыбы под каким-либо маринадом или соусом позволяет сохранить ее специфический вкус и аромат. Важно не перестараться в добавках, чтобы рыба осталась сочной и все-таки рыбой, а не чем-нибудь другим. Заметим, что некоторые сорта рыбы лучше сочетаются с овощными добавками, когда как другие сорта вкуснее со сливками и яйцами. Выбирайте свой рецепт.
В разделе "Рыба запеченная" 171 рецепт
Это цитата сообщения Tanya_Csillag Оригинальное сообщение
Печёный картофель с соусом из огурцов (греческая кухня)
На работе в буфете купила на обед то ли салат то ли соус из огурцов,мне он так понравился,что в Google нашла этот рецепт с печёным картофелем и быстренько приготовила.....Вкус меня потряс,чесночный аромат,вкусная мягкая картошка,2 шт.съела и наелась,настолько сытно...
Это цитата сообщения Вкусняшки_от_Белоснежки Оригинальное сообщение
Ароматные зимние супы
СУП С КОРНЕМ СЕЛЬДЕРЕЯ И ДИКИМ РИСОМ
Общее время приготовления по рецепту – 45 мин
Что нужно на 8 порций рисового супа с сельдереем:
• 2 ст.ложки сливочного масла
• 200 г нарубленного лука порей
• 100 г мелко нарубленной моркови
• 2 ст.ложки сухого белого вина
• 350 г нарубленного корня сельдерея
• 750 мл куриного бульона
• 250 мл воды
• 1/2 ч.ложки соли
• 1/2 ч.ложки свежемолотого черного перца
• 350 г отваренного дикого риса
• 2 ст.ложки нарубленного зеленого лука
Как приготовить рисовый суп с сельдереем:
1. Растопить сливочное масло в большой кастрюле на среднем огне, добавить лук порей и морковь, накрыть крышкой и готовить в течение 5 мин. Снять крышку и готовить 5 мин или до мягкости. Добавить вино, отскрести лопаткой нагревшие кусочки со дна. Добавить корень сельдерея, бульон, воду, соль и перец; довести до кипения. Накрыть крышкой и варить 10 мин или пока сельдерей не станет мягким.
Поместить 250 мл супа в блендер. Размешать до однородности. Добавить суповое пюре обратно в кастрюлю. Добавить дикий рис; готовить 15 мин. Присыпать зеленым луком.
