Осторожно. Автомобиль может быть в залоге
К сожалению, на сегодняшний день, не существует единой базы автомобилей, купленных в кредит, который не погашен на дату продажи последующему владельцу.
Как известно, при покупке автомобиля в кредит, банк, как правило, требует от заёмщика ПТС на автомобиль, в качестве гарантии того, что автомобиль не будет продан раньше, чем погашен кредит и страховой полис КАСКО, для защиты банка от дорожного происшествия, угона, стихийного бедствия во время эксплуатации автомобиля, влекущего за собой потерю его стоимости.
Относительная доступность автокредитов в последнее время, давала достаточно много возможностей для мошенничества. Так самым "простым" способом продать залоговый автомобиль, является поход в органы ГИБДД и получение дубликата ПТС, взамен "утерянного", с последующей продажей машины новому собственнику. Также довольно распространён, способ, когда граждане, которые оформляют кредит на себя за вознаграждение, после выписывают Генеральную доверенность на афериста, в результате последний продаёт автомобиль. Разумеется не стоит забывать и про поддельные документы при оформлении кредита, которые также позволяют продать авто следующему собственнику.
Что же поможет избежать встречи с продавцом автомобиля с сомнительной историей? Панацеи, гарантирующей, что заинтересовавший Вас автомобиль обладает чистой "кредитной" историей нет, но есть некоторые элементы, позволяющие минимизировать риск опасной покупки.
В первую очередь необходимо внимательно изучать документы на автомобиль. Дубликат ПТС, выданный по утере оригинала должен насторожить Вас. Также следует очень внимательно относиться к ситуациям, когда автомобиль продаётся по Генеральной доверенности, либо если за последнее время машина часто меняла собственников, не исключено, что мошенники так путают следы. Даже если автомобиль продаёт первый собственник, но срок владения машиной невелик, а объясняя срочную продажу владелец говорит о непонравившемся салоне, цвете, моторе насторожитесь, быть может ПТС на машину не дошла до банковскогосейфа, где стала бы залогом.
Если при рассмотрении документов Вы начали сомневаться, но владелец не скрывая говорит о бывшем кредитном прошлом автомобиля проверьте эту информацию в банке. Если ПТС действительно недавно выдан на руки после полного гашения кредита в банке это признак благонадёжности.
Также при выборе авто обратите внимание на салоны, давно существующие, с хорошей репутацией, помимо этого не забывайте про машины принятые по системе трейд-ин, как правило пред принятием машины в зачёт её историю проверяют.
Этот комплекс мер позволит существенно снизить риски при покупке и избежать нежелательных столкновений с кредитными организациями, являясь владельцем той же машины, что и банк.
Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Осторожно. Автомобиль может быть в залоге
Украинская компания “Еврокар” привлекла кредит на 22,5 млн
Украинская компания “Еврокар”, специализирующаяся на крупноузловой сборке легковых автомобилей, привлекла синдицированный кредит на общую сумму 22,5 млн евро, организованный HVB Munich /Bayerische Hypo-und Vereinsbank AG, Германия/, DEG /Deutsche Investitions-und Entwicklungsgesellschaft mbH, Германия/ и “ХФБ Банк Украина”.
Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Украинская компания “Еврокар” привлекла кредит на 22,5 млн соц. сеть
«Русский стандарт» испугалсяБанк «Русский стандарт» первым из российских банков официально объявил, что всерьез рассматривает в качестве риска возможность появления в России дочерних банков иностранных автопроизводителей. Это он указал в своем ежеквартальном отчете по ценным бумагам за первый квартал 2007 года, отметив, что их появление может «негативно отразиться на деятельности банка».
В отчете по ценным бумагам за первый квартал, в разделе «Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации-эмитента», помимо ставших обычными параметров риска вроде «роста «плохих долгов», мошенничества на рынке кредитных карт» и т. д. «Русский стандарт» указал «экспансию на российский рынок автокредитования дочерних финансовых структур иностранных автопроизводителей». Пресс-служба банка не комментировала эту информацию.
«Главным преимуществом компаний, аффилированных с зарубежными автопроизводителями, являются дешевые денежные ресурсы и, соответственно, низкие процентные ставки, — отмечает аналитик ИК «Брокеркредитсервис» Денис Мухин. — Кроме того, если у официальных дилеров будет заключено соглашение с каким-то конкретным банком, другие участники рынка просто будут вынуждены покинуть эту нишу».
С ним согласен и директор департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Алексей Михайлик: «Насколько мне известно, банки, аффилированные с зарубежными автоконцернами, выдают кредиты в США ниже 5% годовых. Конечно, такую процентную ставку сейчас предлагать населению просто нерационально, это только увеличит очереди за зарубежными автомобилями. Логично было бы выдавать кредиты на 1—2 процентных пункта ниже 9% годовых, это уже в значительной степени отсекло бы конкурентов».
По мнению г-на Михайлика, в ближайшие два-три года аффилированные с зарубежными автопроизводителями банки действительно в значительной степени потеснят с рынка автокредитования остальные кредитные организации.
О намерении открыть в России свои дочерние банки заявляли Toyota, BMW, DaimlerChrysler. Кроме того, некоторое время назад появилась информация, что американский Ford рассматривает подобную возможность.
Однако у российских банков все же есть определенный шанс остаться на рынке. «Помимо первичных продаж есть автокредитование подержанных машин и покупок российского автопрома, — отмечает Денис Мухин. — Зарубежные специализированные банки всегда стремятся захватить наиболее прибыльную нишу, сложные рынки их мало интересуют».
«Кроме того, важно учитывать тот факт, что и российский рынок автокредитования растет стремительными темпами, предлагая заемщикам новые интересные программы и дополнительные преференции, — подчеркивает заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов. — Вопрос о том, насколько готовы западные банки, самостоятельно выходящие на российский рынок, адаптироваться к его условиям, остается пока открытым».
Косвенно такую неадаптированность подтверждает решение General Motors Acceptance Corp. (GMAC) заключить соглашение о стратегическом партнерстве с Альфа-Банком. Вскоре после этого Альфа-Банк снизил процентные ставки примерно на 1%, до 9% годовых. «Если посмотреть на структуру российского рынка автокредитования, станет понятно, почему было заключено соглашение: на нем значимую роль играют только российские банки», — пояснила главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова. Однако в самой GM возможности открытия в России своей финансовой структуры не исключают. «GM давно работает на этом рынке и рассматривает все возможности для развития бизнеса», — отметили в компании.
По оценкам старшего аналитика ИБ «КИТ Финанс» Марии Кальварской, даже с приходом аффилированных с автопроизводителями структур суммарная доля зарубежных банков на рынке автокредитования за ближайшие два-три года может увеличиться не более чем до 25% против 10% сейчас.
Это подтверждают и зарубежные данные. В целом такие банки финансируют треть всех продаж по автокредитованию. Так, специализированный банк розничного финансирования альянса Renault—Nissan RCI Banque финансирует 36,1% продаж по кредитам Renault и 29,6% — Nissan. На кредиты Ford Motor Credit покупается 37% автомобилей марок Ford, Lincoln и Mercury в США и 28% Ford в Европе. GMAC предоставила ссуды на покупку 37% машин концерна General Motors. Banque PSA Finance финансировал покупку примерно 25% автомобилей Peugeot и
10 самых дешевых и дорогих авто для страхования
Решая для себя вопрос покупки автомобиля, будущий владелец обратит
внимание на его удобство и размер, пробег и расход горючего. Но вот
примет ли он в расчет стоимость страхования? Предусмотрительные
американцы решили учесть и этот момент и обнародовали рейтинг самых
дорогих и самых дешевых для страхования машин.
По мнению экспертов, это поможет автовладельцам сузить круг поиска при
выборе авто. Но главное, позволит после возвращения домой на новом
автомобиле избежать потрясения, которое рискуют пережить те, кто
заранее не примет во внимание эту статью расходов.
Самыми дорогими моделями для страхования стали: Mitsubishi Lancer
Evolution, Mercedes CL-Class, Dodge SRT-4, Subaru Impreza WRX, Jaguar
XK (convertible), Lexus IS 300, Honda S2000, Acura RSX, Nissan 350Z,
Jaguar XJ.
Как отмечает Расс Рейдер, представитель Страхового института дорожной
безопасности США (IIHS), автомобили, занимающие верхние строчки
страхового рейтинга, чаще оказываются не только более мощными и
дорогостоящими, но и самыми дорогими в ремонте. Выбор мощного
автомобиля, например, означает, по мнению эксперта, что его обладатель,
скорее всего, будет ездить быстрее, а следовательно, иметь склонность
чаше попадать в аварии. Страховщики также учитывают, насколько машина
популярна у угонщиков, насколько сильно она может быть повреждена в
результате аварии и сколько будет стоить ее ремонт.
И здесь рейтинг американцев не намного отличается от российского.
Например, вот как андеррайтеры страховой компании НАСТА определили
список самых дорогих для страхования машин в России: Mercedes CL-Class,
Lexus IS 300, Nissan 350Z, Subaru Impreza WRX, Jaguar XK (convertible),
Jaguar XJ, Acura RSX, Honda S2000, Mitsubishi Lancer Evolution, Dodge
SRT-4.
Эксперты по авариям отмечают, что машины, которые чаще ассоциируются с
семейным транспортом (такие как минивэны, автомобили с кузовом
универсал или седан) реже попадают в аварии. Неудивительно, что эта
категория машин составила основу противоположного списка.
Вот так
выглядит десятка наименее дорогих машин для страхования (в отношении
вероятного ущерба в результате аварии) начиная с наименее дорогой:
Volvo XC90, Chevrolet Malibu Maxx, GMC Safari, Buick LeSabre, Nissan
Pathfinder Armada, Pontiac Montana, Mazda MPV, Ford Thunderbird,
Pontiac Montana (extended model), Ford Taurus. Сравните со списком
андеррайтеров компании НАСТА: Volvo XC90, Nissan Pathfinder Armada
(2004 only), Mazda MPV, GMC Safari, Ford Thunderbird.
Если говорить о цене вопроса, то диапазон страховых тарифов по каско у
нас составляет от 4.5 до 9%. Таким образом, тариф может возрасти в два
раза только в зависимости от модели автомобиля. Так что если сама
машина даже относительно недорогая, но большой мощности и чаще попадает
в аварии, все это наверняка отразится на стоимости страхования. А это
уже сигнал к тому, чтобы задуматься о поиске другой модели.
Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования 10 самых дешевых и дорогих авто для страхования ссылки
Лето-2009: цены на авто упадут в два раза
Интернет, специализированная пресса и даже придорожные столбы пестрят объявлениями о продаже конфискованных банками автомобилей чуть ли не за бесценок.
Возможность купить дорогостоящую вещь дешево не может не привлекать, но действительно ли такая покупка является выгодной, а сделка — надежной? Чтобы выяснить этот вопрос, мы под видом покупателей попробовали «купить» такой автомобиль.
Как мы покупали залоговое авто
В ходе обзвона банков выяснилось, что распродаваемые банками автомобили можно условно разделить на два типа. Первый — это автомобили, которые выставлены владельцами на сайте по договоренности с банком. То есть их еще не конфисковали. Просто банк предоставляет свой сайт как рекламную площадку для объявления о продаже авто (эта услуга бесплатна, так как банкам выгодно тоже продать автомобиль и не возиться с проблемным заемщиком). Таких авто в данный момент, по словам директора Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров (ВАИД) Олега Назаренко, — подавляющее большинство.
Второй тип — настоящий конфискат — автомобили, отобранные по решению суда. Таких машин в данный момент совсем мало. В большом количестве они появятся только через полгода (проблемы с выплатами кредитов начались в декабре, а отобрать автомобиль за неуплату могут лишь по решению суда, а это — долгий и сложный процесс).
Покупаем у заемщика
Автомобили, которые банк помогает продать заемщику, как правило, стоят на площадках партнерских компаний (банк заключает договор с брокерской компанией, которая за процент от сделки реализует авто).
Звоним по совету банковского сотрудника в одну из таких компаний. По телефону сотрудник-брокер предложил выбрать автомобиль из ассортимента, представленного на сайте этой компании, после чего подъехать на одну из площадок, где хранятся эти автомобили: «У нас 4 основные площадки, расположенные в разных районах Киева. Там можно посмотреть, пощупать и проехать».
Подъехав на площадку и выбрав автомобиль Mitsubishi Lancer 9, пытаемся торговаться. Уступить согласились, но немного — $500 на автомобиле стоимостью $14,5 тыс. (рыночная стоимость около $15 тыс.). Свой отказ брокер мотивировал тем, что банки практически не торгуются. Но у нас закралось сильное подозрение, что посредник просто не хочет терять свой заработок.
Мы постарались «сбить» еще, поднывая, что, мол, денег не хватает, времена тяжелые, а машина нужна позарез — «сделайте исключение, уступите еще 2 тысячи». В ответ продавец предложил взять кредит. Оказалось, что деньги на залоговую машину реально получить на обычных условиях: взнос — от 15% до 50% (зависит от состояния и класса авто: чем дешевле и «убитее» автомобиль, тем выше взнос), ставка — около 16% в долларах и до 25—28% в гривнях, срок — до 3—5 лет. Кредит выдает тот банк, в залоге у которого этот автомобиль находится. Но не факт, что банк вам не откажет, если потребуется большая сумма и вы не предоставите «хороших» документов.
Покупаем на аукционе
А вот с конфискованными автомобилями ситуация более сложная. Продают их, как нам разъяснили банки, только после получения судебного решения и при помощи судебного исполнителя, который вначале предлагает должнику заплатить долг добровольно. Если же погашения задолженности не происходит, залог конфискуют и начинают процедуру реализации. Согласно законодательству, судебный исполнитель при помощи независимого эксперта определяет цену залогового имущества и объявляет о проведении аукциона по его продаже. Обязательное условие для проведения аукциона — наличие как минимум трех участников, причем участвовать в нем может любой человек или организация.
Для ускорения процесса банки идут на некоторые махинации и активно участвуют в поиске клиента на такие автомобили. Подъехав в один из банков и пообщавшись с сотрудником кредитного отдела, мы намекнули, что у нас есть деньги наличкой и мы очень хотим купить автомобиль без торгов. «Это не вопрос, если вы уверены, что хотите купить этот автомобиль, давайте договариваться о времени. Я его согласую с судебным исполнителем, после чего наберу вас. Дня через три можете приезжать к нам в офис, с собой возьмите деньги и паспорт, — предложил нам сотрудник кредитного отдела одного из банков. — Насчет аукциона не волнуйтесь, мы посадим «своих» людей». Причина такого лояльного отношения в том, что не так уж и много желающих приобрести конфискованные авто — некоторые из них стоят в ожидании покупателя уже пару месяцев.
Похитителей 7 млн рублей при оформлении автокредитов будут судить
Заместитель генерального прокурора РФ в Южном федеральном округе Иван Сыдорук утвердил обвинительное заключение по уголовному делу в отношении участников преступной группы, подозреваемых в хищении 7 млн рублей при оформлении автокредитов. Как сообщили в управлении по взаимодействию со СМИ Генпрокуратуры РФ, подсудимыми по данному делу проходят житель Краснодарского края Вахийты Денисулианов, который и создал банду, а также его знакомые — Мурат Шхачемуков, Александр Никитин, Алексей Пономарев, Юлия Солдатенко и Марина Приколотто.
По данным следствия, в период с марта 2006 года по апрель 2007 года члены преступной группы подыскивали граждан, нуждавшихся в деньгах и, пользуясь их документами, оформляли в банках ОАО «АКБ «Новация», ЗАО «Автомобильный банкирский дом», ООО «Руфинанс банк» и ОАО «АКБ «Росбанк» автокредиты. При этом участники группы убеждали указанных граждан, что кредиты будут погашены в установленные договором сроки. После получения денежных средств члены преступной группы приобретали в различных автосалонах машины и сразу же сбывали их по заниженным ценам. Полученные в банках кредиты оставались непогашенными. Всего за указанный период деятельности преступной группы в банках были похищены денежные средства на сумму около 7 млн рублей.
Подсудимым предъявлены обвинения по статье «Мошенничество». Уголовное дело направлено в Советский районный суд Краснодара для рассмотрения по существу.
Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Похитителей 7 млн рублей при оформлении автокредитов будут судить блог
Тойота Банк отменил страховку по автокредитам
Спустя год после выхода на российский рынок Тойота Банк, принадлежащий концерну Toyota, либерализовал программы автокредитования. Располагая более дешевыми финансовыми ресурсами материнской компании, банк сможет удерживать сравнительно низкие ставки по кредитам, признают участники рынка. Об этом сообщает газета «Коммерсант».
Вчера Тойота банк сообщил о либерализации своих кредитных программ по продаже автомобилей Toyota и Lexus. Банк отказался от обязательного оформления страхового полиса ДСАГО, поручительства супругов и отменил мораторий на досрочное погашение кредитов. При этом ставки по кредитам сохранены без изменения. Минимальная ставка по кредитам в долларах США составляет 9%, в рублях — 11%.
Тойота Банк получил лицензию на работу в России в июне 2007 года. Первые кредиты начал выдавать год назад. 99,75% акций российского банка принадлежит немецкому Toyota Kreditbank GmbH, еще 0,25% — Toyota Leasing GmbH. С июня кредитные программы Тойота банка представлены во всех дилерских центрах Toyota Москвы и Санкт-Петербурга. Объем выданных кредитов банком не раскрывается.
Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Тойота Банк отменил страховку по автокредитам мой блог
Ford и General Motors готовы оплатить за безработных покупателей часть автокредита
Оказавшиеся на грани банкротства американские автогиганты Ford и General Motors готовы выплачивать часть денег по кредиту на покупку произведенного ими автомобиля, если должник потерял работу из-за экономического кризиса, сообщает ИТАР-ТАСС. Например, компания Ford заявила во вторник, что будет производить ежемесячные выплаты в размере до 700 долларов в течение года за любой новый автомобиль марки Ford, Lincoln и Mercury. Льготная программа будет действовать до 1 июня этого года.
Эти предложения поступили после того, как президент Барак Обама объявил, что правительство поддержит разработанные GM и Chrysler льготные условия на покупку новых автомобилей. При этом Обама потребовал, чтобы GM в течение 60 дней, а Chrysler — 30 дней провели реорганизацию, или им будет отказано в дополнительном пакете помощи и они окажутся на грани банкротства.
Решение о предоставлении льгот также продиктовано падением продаж продукции этих автопроизводителей до рекордного за 27 лет уровня. Глава GM Рик Вагонер вынужден был подать в отставку, что спровоцировало падение акций компании на 26,5% до 2,66 доллара за акцию. Стоимость ценных бумаг General Motors с апреля прошлого года в общем итоге снизилась на 89%.
Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Ford и General Motors готовы оплатить за безработных покупателей часть автокредита
Авто в кредит дешевеет
Пытаясь покрыть свои потери от затишья на ипотечном рынке, финансисты временно снизили цены на автокредитование . Удерживать повышенные цены на автокредиты банкиры смогли недолго. После роста ставок весной они начали постепенно снижать их в июне–июле, одновременно пересматривая базовые условия кредитования. Однако их либерализм продлится недолго — вскоре они планируют вернуться к прежней стоимости автозаймов.
Дешевле и лояльнее
По подсчетам финансистов, за последние полтора месяца в среднем по рынку стоимость автокредитов снизилась на 0,8–1,5% годовых. «Наиболее значительное уменьшение ставок произошло по кредитам в евро — с 11 до 9,99%, а также в гривне — с 17 до 15,49%. Напомню, что этой весной на рынке происходило некоторое подорожание автокредитов (в среднем на 0,5–1,5% годовых. — «ДС»). Это было связано со значительным увеличением количества продаваемых автомобилей, в результате чего многие банки не смогли оперативно обслуживать возросшее количество заемщиков. Повышение ставок было рычагом влияния на сложившуюся ситуацию, чтобы ограничить количество кредитных заявок», — рассказал «ДС» директор департамента по кредитованию физических лиц на покупку автомобилей Правэкс-Банка Владимир Боровик. Одновременно с пересмотром ставок финучреждения в последнее время стали иначе относиться к самим заемщикам. «Новшества в оценке заемщиков и оформлении автокредитов можно было фиксировать регулярно. Кто-то из перечня необходимых для оформления займа документов исключает справку о доходах (например, Альфа банк и Приватбанк), кто-то рассаживает менеджеров непосредственно в автосалонах (наш банк), кто-то отменяет обязательное нотариальное оформление договора залога и тем самым экономит затраты клиента», — сообщил «ДС» начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков.
Лояльность финучреждений объясняется преимущественно обострением конкуренции на рынке автокредитования. Если в апреле–мае, на пике продаж машин, к кредитным инспекторам приходилось записываться на прием за два-три дня (крупные банки в связи с этим пошли на существенное расширение штата), то сейчас многие из них работают уже не так активно, а иногда даже сидят без дела, поскольку из-за нехватки машин на складах сократилось количество продаж. Свою роль в изменении ставок по автокредитам с конца июня начали играть и планы финучреждений по выходу на внешние рынки. «Цены на займы в основном опускали крупнейшие и крупные банки, поскольку они планируют в дальнейшем провести секьюритизацию своих кредитных портфелей на международных рынках (продажу их иностранным партнерам. — «ДС»). Из финучреждений средней руки на снижение ставок шли лишь те, у кого в акционерах числятся автопроизводители либо для кого автокредитование является приоритетным направлением. И они боятся потерять свою долю на рынке», — отметил в разговоре с «ДС» начальник казначейства АКБ «Киев» Алексей Козырев.
Еще одной причиной удешевления автокредитов считают избыточную ликвидность, которая все еще сохраняется на отечественном рынке: по данным НБУ, за лето остатки банков на корреспондентских и транзитных счетах выросли сразу на 3,7 млрд грн., достигнув 20,2 млрд грн. Не имея возможности наращивать кредитные вложения в другие секторы (объемы ипотечного кредитования с апреля упали в среднем на 25–40%) и в автокредитование в частности, финансисты пытаются обратить на себя внимание заемщиков более интересными предложениями.
Цены снова вырастут
Специалисты советуют заемщикам не мешкать и в случае необходимости как можно скорее заняться оформлением автокредитов. Они уверены, что вскоре финансисты пойдут на попятную и снова начнут повышать ставки. «На мой взгляд, кредитование по пониженным ставкам продлится еще не более месяца. До конца года широкомасштабное уменьшение цен на автокредиты вряд ли возможно, так как наверняка сбудутся прогнозы аналитиков о значительном росте продаж автомобилей. К Новому году при повышении спроса на авто возможно увеличении ставок. Такая ситуация уже имела место в конце 2006 — начале 2007 годов», — рассказал «ДС» начальник управления розничного бизнеса ЗАО «ПУМБ» Валерий Пацуй.
Правда, банкиры обещают не ужесточать требования к заемщикам и дальше делать поблажки, на
Автолюбителям помогут льготными кредитами
Каждому россиянину, купившему в кредит автомобиль, произведенный в России, государство компенсирует в среднем около тысячи долларов.
Как заявил премьер-министр Владимир Путин, банки будут выдавать льготный кредит на покупку авто, российского производства. Льготные ссуды на покупку отечественного автомобиля ценой до 350 тысяч рублей (около 12,5 тысячи долларов) будут выдаваться системообразующими банками, и их смогут получить около 150 тысяч россиян. Среди банков, которые будут предоставлять ссуды, Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Ссуды начнут предоставляться с 2009 года. Вместе с тем правительство России повысило с нового года пошлины на иномарки на 5% — до 30%.
Как прогнозируют участники рынка, в следующем году автопродажи в России упадут на 45%.
Источник: советы по выбору автокредиту Новости автокредитования Автолюбителям помогут льготными кредитами
Мировое падение спроса на автомобили
Автомобильные рынки практически всех основных стран мира в октябре накрыла очередная волна снижения потребительского спроса. Так, главный мировой авторынок - американский - обрушился на рекордные 32% до уровня 1991 года. В годовом исчислении за первые 10 месяцев потери выросли уже на 15%.
На европейском континенте дела обстоят не намного лучше. В Германии и Франции аналитики констатируют снижение на 7-8%, в Италии фиксируется падение на 13%, а в Испании рынок просто рушится на глазах - месячные потери в очередной раз составляют порядка 40%.
На других континентах октябрь также оказался не радужным. Японская статистика показывает снижение месячных продаж на уровне 13%, а аналитики из ЮАР констатируют 30%-ное падение местного рынка, который для многих еще летом казался очень перспективным. В странах БРИК (Бразилия, Россия, Индия, Китай), на которые многие автопроизводители возлагают большие надежды, итоги октября еще не подвели. Но уже сейчас понятно, что автогигантам и отсюда не стоит ждать хороших новостей.
Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Мировое падение спроса на автомобили
Банк «Советский» предлагает «Кредит наличными для автовладельцев»
Банк «Советский» запустил новый продукт — «Кредит наличными для автовладельцев». Как стало известно, заем выдается под залог личного автомобиля на сроки от 3 до 24 месяцев. Сумма (с учетом комиссий и страховых премий) может составлять от 50 тыс. рублей до 60% от рыночной стоимости автомобиля, но не более 1,45 млн рублей.
Кредит обойдется заемщику в 21,6% годовых. Также потребуется оплатить дополнительные комиссии: единовременную — за открытие ссудного счета (9% от суммы займа) и ежемесячную — за ведение ссудного счета (0,5%).
В залог банку передаются документы на автомобиль: ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, талон техосмотра, полис ОСАГО. Заемщиком предоставляются российский паспорт, военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет), водительское удостоверение. При сумме кредита более 500 тыс. рублей обязательно предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.
Для нотариусов, занимающихся частной практикой, или адвокатов, учредивших адвокатский кабинет, и индивидуальным предпринимателям необходимо предоставление декларации по форме 3-НДФЛ.
Решение о выдаче кредита принимается в течение одного рабочего дня, не считая дня подачи заявки.
По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2008 года активы-нетто ЗАО «Банк «Советский» составляли 2 млрд 795,965 млн рублей (404-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.
Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Банк «Советский» предлагает «Кредит наличными для автовладельцев» мои ссылки
МКБ предлагает спецкредит на покупку автомобилей Volvo
Московский Кредитный Банк и сеть салонов «Обухов» предлагают специальные условия покупки и страхования автомобилей Volvo S80, S60, XC70, XC90, V70 в кредит. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации. В рамках совместной программы кредитование осуществляется на срок до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос клиента может составить 0% от стоимости автомобиля. Процентные ставки зависят от величины первоначального взноса клиента, срока и валюты кредита и составляют от 12% годовых в рублях, от 11% — в долларах/евро.
По программе предусмотрен специальный страховой тариф по рискам «Автокаско» — 5,5% от стоимости автомобиля при возрасте заемщика от 22 лет и стаже вождения 2 года и более.
Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования МКБ предлагает спецкредит на покупку автомобилей Volvo
В автокредитах преобладают долларовые кредиты
В кредитных портфелях украинских банков по автокредиту преобладают кредиты, выданные в долларах.
С начала года объем автокредитов в долларах возрос на 56,57%, в то время как объем автокредитов выданных в гривне вырос всего лишь на 5%.
Об этом сообщила вице-президент АУБ Николай Лутак на круглом столе "Взаимодействие банков и страховых компаний на рынках ипотечного и потребительского кредитования".
Всего за январь-июль 2007 года количество долларовых автокредитов выросло с 2,96 млрд.грн. до 4,634 млрд.грн. в гривневом эквиваленте.
За указанный период количество гривневых автокредитов выросло с 2,098 млрд.грн. до 2,205 млрд.грн.
Количество выданных автокредитов в швейцарских франках увеличилось с 239 млн.грн в январе до 369 млн.грн. в гривневом эквиваленте.
За январь-июль 2007 года количество выданных автокредитов в евро увеличилось с 149 млн.грн до 166 млн.грн. в гривневом эквиваленте.
В целом, удельный вес автокредитов составляет около 10%. Кредитные портфели крупных банков содержат около 18% от общего объема кредитного портфеля.
Источник: расчет автокредита Новости автокредитования В автокредитах преобладают долларовые кредиты
10 самых дешевых и дорогих авто для страхования
Решая для себя вопрос покупки автомобиля, будущий владелец обратит
внимание на его удобство и размер, пробег и расход горючего. Но вот
примет ли он в расчет стоимость страхования? Предусмотрительные
американцы решили учесть и этот момент и обнародовали рейтинг самых
дорогих и самых дешевых для страхования машин.
По мнению экспертов, это поможет автовладельцам сузить круг поиска при
выборе авто. Но главное, позволит после возвращения домой на новом
автомобиле избежать потрясения, которое рискуют пережить те, кто
заранее не примет во внимание эту статью расходов.
Самыми дорогими моделями для страхования стали: Mitsubishi Lancer
Evolution, Mercedes CL-Class, Dodge SRT-4, Subaru Impreza WRX, Jaguar
XK (convertible), Lexus IS 300, Honda S2000, Acura RSX, Nissan 350Z,
Jaguar XJ.
Как отмечает Расс Рейдер, представитель Страхового института дорожной
безопасности США (IIHS), автомобили, занимающие верхние строчки
страхового рейтинга, чаще оказываются не только более мощными и
дорогостоящими, но и самыми дорогими в ремонте. Выбор мощного
автомобиля, например, означает, по мнению эксперта, что его обладатель,
скорее всего, будет ездить быстрее, а следовательно, иметь склонность
чаше попадать в аварии. Страховщики также учитывают, насколько машина
популярна у угонщиков, насколько сильно она может быть повреждена в
результате аварии и сколько будет стоить ее ремонт.
И здесь рейтинг американцев не намного отличается от российского.
Например, вот как андеррайтеры страховой компании НАСТА определили
список самых дорогих для страхования машин в России: Mercedes CL-Class,
Lexus IS 300, Nissan 350Z, Subaru Impreza WRX, Jaguar XK (convertible),
Jaguar XJ, Acura RSX, Honda S2000, Mitsubishi Lancer Evolution, Dodge
SRT-4.
Эксперты по авариям отмечают, что машины, которые чаще ассоциируются с
семейным транспортом (такие как минивэны, автомобили с кузовом
универсал или седан) реже попадают в аварии. Неудивительно, что эта
категория машин составила основу противоположного списка.
Вот так
выглядит десятка наименее дорогих машин для страхования (в отношении
вероятного ущерба в результате аварии) начиная с наименее дорогой:
Volvo XC90, Chevrolet Malibu Maxx, GMC Safari, Buick LeSabre, Nissan
Pathfinder Armada, Pontiac Montana, Mazda MPV, Ford Thunderbird,
Pontiac Montana (extended model), Ford Taurus. Сравните со списком
андеррайтеров компании НАСТА: Volvo XC90, Nissan Pathfinder Armada
(2004 only), Mazda MPV, GMC Safari, Ford Thunderbird.
Если говорить о цене вопроса, то диапазон страховых тарифов по каско у
нас составляет от 4.5 до 9%. Таким образом, тариф может возрасти в два
раза только в зависимости от модели автомобиля. Так что если сама
машина даже относительно недорогая, но большой мощности и чаще попадает
в аварии, все это наверняка отразится на стоимости страхования. А это
уже сигнал к тому, чтобы задуматься о поиске другой модели.
Источник: расчет автокредита Новости автокредитования 10 самых дешевых и дорогих авто для страхования
Автокредит : Полезная информация о кредите
Кредит - это финансовая услуга, оказываемая банком, когда он выдает некоторую сумму денег (сумма кредита) своему клиенту (заемщику), который 1) распоряжается этой суммой по определенному порядку, согласованному с банком, и 2) возвращает сумму кредита плюс проценты по кредиту.
Кредит характеризуется несколькими параметрами, основные из которых:
Проценты за пользование кредитом - та сумма денег, которую заемщик платит сверх суммы кредита в качестве платы за кредит.
Например, "10% годовых" означает, что за каждый год, в течение которого у заемщика был непогашенный кредит, заемщик должен заплатить банку 10% от непогашенной суммы, и если кредит в сумме 100 тысяч рублей взят на 5 лет, то каждый год заемщик должен заплатить банку ДОПОЛНИТЕЛЬНО к сумме кредита 5 тысяч рублей.
График погашения кредита.
приобретение автомобиля в кредит
калькулятор на автокредит
Дополнительные условия автокредитования
Автокредитование банками в Украине: цены, тарифы
Советы по автокредитованию
Кредит берется
единовременно, а погашается обычно не единовременно (что является теоретически возможным, но в потребительском кредитовании встречается редко), а по графику, предусматривающему постепенное погашение кредита ежемесячно (самый распространенный вариант), ежеквартально или ежегодно. Бывает так, что какая-то часть кредита (например, 30% от первоначальной суммы) может быть погашена единовременно в конце срока кредита.
Кредитная привлекательность: Ваши шансы на кредит. Узнайте свой кредитный рейтинг
Автокредит : Полезная информация об авто кредите
Новости автокредитования
Статьи по автокредитованию
Автокредитование банками в России: цены, тарифы
Авто в кредит: покатался и вернул
Банки все активнее предлагают кредит с обратным выкупом машин.
Покупать автомобиль в кредит становится у нас привычным делом. Сегодня 20% денег, потраченных на покупку машин, взяты у банков в кредит. В долларах это более 9 млрд. В Европе таким образом покупают почти 60% автомобилей, в Америке — 80%. И все же конкуренция на российском рынке такова, что банки вынуждены предлагать все новые программы. Buy-back, или обратный выкуп автомобиля, — одна из самых свежих и прогрессивных. Что лучше — кредит или обратный выкуп?
Суть этого продукта состоит в том, что покупателю предлагают погашать не всю стоимость автомобиля, а только часть, составляющую ныне все чаще половину цены машины (хотя у некоторых не превышает и 15%). А когда приходит пора последнего платежа, потребитель волен возвратить машину продавцу и взять новую (или не брать вовсе); внести оставшуюся сумму и оставить автомобиль себе; продать машину самостоятельно и расплатиться с банком. Если собственных денег, чтобы выкупить автомобиль, нет, можно взять рассрочку на задолженную часть еще на 1—3 года (но не более пяти лет в сумме). При возврате автомобиля продавцу долг перед банком погашает дилер и автомобиль может выступить первым взносом по новому кредиту или предоплатой автомобиля, который покупатель хочет приобрести сам.
Естественно, такой подход к выдаче заемных денег делает автомобиль доступнее для многих, поскольку уменьшает сумму кредита (если возвращаешь автомобиль или берешь новый), а ежемесячные выплаты по нему становятся более подъемными. По сути, за меньшие деньги можно купить машину вдвое дороже и качественнее. Во всех случаях остается только внести первоначальный платеж в размере не менее 15% от полной стоимости автомобиля — как при обычном кредите.
Выглядишь дороже…
В банке «Сосьете Женераль Восток» считают, что обратный выкуп позволяет снизить ежемесячные платежи за счет уменьшения общей суммы выплаты кредита на 20—50% в сравнении с классической программой автокредитования. Например, при стоимости автомобиля 35 тыс. долларов, первоначальном взносе 20%, годовой процентной ставке 11% и сроке кредитования три года ежемесячный платеж по стандартному кредиту составил бы 635 долларов, а по программе buy-back — только 360 долларов.
В «Ауди Центр Москва» заявляют: чтобы приобрести по обратному выкупу Audi А3 стоимостью 32 тыс. долларов, понадобится выплачивать 309 долларов в месяц, а заемщику достаточно иметь доход в 924 доллара. При зарплате в 1355 долларов он может рассчитывать на Audi A4 — машину классом выше. Ежемесячный платеж за нее составит 452 долларов, а не 840, как при простом кредите. И основное отличие buy-back от классического кредита состоит в том, что покупатель имеет возможность через 1—5 лет продать автосалону приобретенную машину по заранее закрепленной цене в договоре и взять в кредит новый автомобиль. На деле платить за buy-back придется, конечно, больше, поскольку есть еще «скрытые» выплаты, но суть обратного выкупа отражена верно.
Продавцы и банкиры также подчеркивают, что обратный выкуп делает удобной и выгодной эксплуатацию автомобиля, если покупатель планирует использовать машину не более трех лет и постоянно менять автомобили на новые. «Плюсы автокредитования по такой программе очевидны: клиент получает новый автомобиль и гарантированно избавляется от проблем с перепродажей», — говорят в Абсолют-Банке. Buy-back выгоден также тем банкам, которые не хотят вынимать деньги из оборота и иметь в собственности автомобиль. С его помощью повышаешь свое реноме в глазах клиентов. Сразу ездишь на авто, и даже престижном. Для молодых — то что надо.
Обратный выкуп действует в автосалонах, которые заключили с банком соответствующий договор о сотрудничестве по этой программе. Его предлагают банк «Сосьете Женераль Восток», Райффайзенбанк, Абсолют-Банк, МДМ, Московский Банк Реконструкции и Развития, ММБ и некоторые другие финансовые учреждения. Обратный выкуп начинают предоставлять и фирменные автобанки. Им выгодно, чтобы оборот новых машин обслуживающих ими марок был как можно большим и автомобили менялись как можно чаще. Суммы кредита, процентные ставки, вид валюты и сроки кредитования у большинства схожи.
…но платишь все же больше.
Однако у buy-back есть и недостатки. Машина к моменту выкупа непременно должна оставаться в хорошем состоянии и быть технически исправной.
Банк «Уралсиб» продлевает действие специальной программы «Форд в кредит»
Банк «Уралсиб» продлевает до 31 марта действие специальной кредитной программы «Форд в кредит» на приобретение новых автомобилей марки «Форд». Как сообщили в банковской пресс-службе, основное преимущество программы — предоставление специальной цены на покупаемую в кредит машину. Кроме того, клиенты экономят на обслуживании кредита и страховании авто.
Процентная ставка по кредиту частично субсидируется автопроизводителем и в результате составляет от 2,9% при первоначальном взносе от 40% от стоимости автомобиля и сроке кредита 12 месяцев или 9,9% годовых при взносе от 40% и сроке от 13 до 36 месяцев.
В настоящее время в рамках программы можно приобрести машины следующих моделей: Ford Focus (SE, ST, Coupe-Cabriolet), Ford Fusion, Ford C-MAX, Ford Mondeo, а также New Ford Fiesta, Ford Kuga. Кроме того, действует спецпредложение для Ford Ranger и Ford Transit Connect.
По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2008 года активы-нетто ОАО «Банк УРАЛСИБ» составляли 401,3 млрд рублей (11-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.
Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Банк «Уралсиб» продлевает действие специальной программы «Форд в кредит»
автокредит, калькулятор автокредита: Какие бывают штрафы и пени за нарушения графика погашения кредита?
Какие бывают штрафы и пени за нарушения графика погашения кредита?
Онуфрийчук Ольга, начальник управления поддержки продаж АКБ «ТАС-Комерцбанк»:
Уровень наказания за нарушение графика погашения кредита каждый банк определяет для себя самостоятельно. Поводом для начисления штрафов могут стать...
автокредит, калькулятор автокредита: На каком СТО следует обслуживать автомобиль, купленный в кредит?
На каком СТО следует обслуживать автомобиль, купленный в кредит?
Вопросы по обслуживанию и ремонту автомобилей регламентируются правилами и договорами страховой компании, в которой застрахован автомобиль. Как правило, сейчас многие страховые компании не настаивают на обслуживании автомобиля исключительно на...
автокредит, калькулятор автокредита: Автокредитование жмет на газ
Автокредитование жмет на газ
Автокредитный бум захлестнул Россию. По данным компании ABARUS Market Research, в 2005 году банки выдали автокредитов на сумму в 4,6 млрд. долл., а в 2006 — около 7,8 млрд. долл. Объем рынка за прошлый год вырос практически на 70%, тогда как в...
автокредит, калькулятор автокредита: Вся правда об автокредитах
Вся правда об автокредитах
Сказать, что Россия переживает автомобильный бум – все равно, что не сказать ничего. Скорее это уже близко к стадии автопомешательства. И наша республика – не исключение. В прошлом году на дорогах Башкирии появилось более 30 000 новых машин, и в...
автокредит, калькулятор автокредита: Банки не торопятся называть реальные ставки по кредитам
Банки не торопятся называть реальные ставки по кредитам
Из 7 финансовых учреждений, где корреспондент «КП» пытался получить заем, полную информацию предоставили только в одном из них— Выдача кредитов в торговых сетях незаконна, — с таким заявлением выступил глава Роспотребнадзора...
автокредит, калькулятор автокредита: Автомобильные кредиты становятся доступнее, но риск мошенничества возрастает
Автомобильные кредиты становятся доступнее, но риск мошенничества возрастает
Российский рынок автокредитования в ближайшее время пополнится новыми участниками, которые способны заметно изменить уже сложившиеся правила игры. Речь идет о банках, полностью принадлежащих иностранным автоконцернам. Такие финансовые институты...
калькулятор автокредита
Особенности страхования автокредита
Сегодня приобрести транспортное средство за наличные деньги еще далеко не всем по карману, все большей популярностью пользуются автокредиты, уступая лишь покупке в кредит бытовой техники. Только в случае с автокредитованием банки обязательно требуют застраховать автомобиль, так как он является предметом залога и его могут украсть или разбить.
Поэтому любой банк, выдавая автокредит, обязательно требует застраховать автомобиль по схеме ОСАГО + КАСКО.
Обычно страховую компанию рекомендует банк, выдающий кредит на автомобиль.
Весьма возможно, что это самая лучшая страховая компания, и нет ей альтернативы. Однако перед тем как заключать договор с этой страховой компанией заемщику следует поинтересоваться, используя независимые источники, о репутации, надежности и честности этой страховой компании.
Юрий Раздуев, руководитель отдела автокредитования кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ» отмечает, что заемщик должен обращать внимание на:
условия страхования;как и при каких условиях выплачивают страховую выплату;
условия страхования и процентную ставку.
По мнению аналитиков, очень часто клиенты, соблазнившись низкой процентной ставкой автокредита, попадают на очень высокие ставки страхования по рекомендации банка.
Эксперты отмечают, что при выборе страховой компании не надо лениться прочитывать договоры страхования от "корки до корки", и примечания со звездочками, и мелким-мелким шрифтом. Читать надо все.
Наталья Бондарева, заместитель начальника отдела продаж автокредитов РосЕвроБанка отмечает, что при покупке автомобиля в кредит следует обратить внимание на следующие пункты договоров: в договоре залога должна быть указана стоимость автомобиля, за которую он приобретался и реальный срок кредита (рассрочки платежа). «Необходимо внимательно изучить параграфы «права и обязанности сторон», в частности, ответственность заемщика при угоне или конструктивном ущербе автомобиля. Кроме того, следует обратить внимание на срок действия страхового договора – он должен покрывать срок кредита или рассрочки платежа», - добавляет она.
Кроме того, заемщик должен знать, что при наступлении страхового случая, возмещение ущерба получает не владелец автомобиля, а банк, выдавший автокредит, согласно законодательству, "когда заложенному имуществу наносится ущерб, собственник должен возместить ущерб, чтобы привести это имущество в то состояние, которое у него было на момент заключения договора залога."
По другому это звучит так: если нет КАСКО, то ущерб банку в полном объеме и за счет своих средств возмещает владелец автомобиля.
Что касается рыночных ставок страхования КАСКО, то для заемщика с двухлетним водительским стажем, в возрасте от 25 до 30 лет, при стоимости автомобиля до 20 тыс$, «вилка» составляет от 8 до 15%.
Наталья Бондарева объясняет, что при угоне, либо повреждении автомобиля, выгодоприобретателем становится Банк. «Страховая компания оценивает ущерб и перечисляет соответствующую сумму на счет банка. В том случае, если задолженность Клиента перед Банком меньше суммы, перечисленной страховой компанией, то банк погашает из этой суммы задолженность Клиента, а остаток перечисляет на его счет»,-говорит она.
Кроме того, при страховании автокредита "ложка дегтя в бочке меда" заключается в том, что приходится платить одинаковый страховой взнос в течение всего срока кредитования, а ведь автомобиль с каждым годом эксплуатации падает в цене. И страховую компанию поменять нельзя.
Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Особенности страхования автокредита