На нашем сайте доступен новый краш-тест Citroen C5, проведенный EuroNCAP

В разделе "Краш-тесты" появился недавно проведенный огранизацией EuroNCAP краш-тест Citroen C5 - тест для оценки безопасности автомобиля.

Ссылка: Краш-тест Citroen C5.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования На нашем сайте доступен новый краш-тест Citroen C5, проведенный EuroNCAP

Кредитные союзы занялись автокредитованием?В настоящее время стилем жизни многих украинцев стали покупки в кредит. Взять в долг сегодня можно на реализацию житейских планов (свадьба, учеба, поездка и т. д.), на покупку квартиры, машины, мебели. Конечно, все виды кредитов имеют свои плюсы и минусы, но суть данного виды услуг, в принципе, одинакова: клиент одалживает деньги на срок (у банка, кредитного союза, ломбарда), за пользование которыми платит проценты. Вместе с тем, занимая деньги в тех же банках, можно столкнуться с неприятными сюрпризами. К примеру, реальная плата за кредит зачастую оказывается существенно выше объявленного процента за счет всевозможных скрытых комиссий и сборов (см. «СЕЙЧАС», №1 от 09.01.2007 г.). Кроме того, банк может отказать неблагонадежному, по его мнению, клиенту в выдаче кредита. В этом случае заемщику на помощь готовы прийти кредитные союзы (КС).Читать далее...

Иностранцы "обнулят" ставки по автокредитамВ России грядет настоящий бум автокредитования, и уже в 2007 году граждане смогут одолжить денег на покупку машины под мизерные проценты. Вслед за "Тойотой" собственные "карманные" банки собираются открыть Ford, Renault-Nissan, BMW и DaimlerChrysler.

Планы Ford "засветил" депутат Госдумы (и по совместительству – президент Ассоциации региональных банков России) Анатолий Аксаков. Он поведал журналистам: американский концерн скоро откроет банк, который станет выдавать кредиты на покупку его авто. Сам Ford информацию не подтверждает, но это лишь обычная осторожность бизнесменов, полагают эксперты.
А пионером такого бизнеса в России станет Toyota. ЦБ РФ через свой сайт сообщает, что японцы 4 апреля зарегистрировали в нашей стране дочерний банк. Лицензию "Тойоте" выдадут после того, как компания оплатит 340 млн руб. уставного капитала, и вряд ли сей процесс затянется надолго.

BMW также не хочет откладывать дело в долгий ящик. Его "карманный" банк должен открыться до конца 2007 года – по информации "Прайм-ТАСС", немцы уже начали подбор персонала. Аналогичные проекты разрабатывают Renault-Nissan, DaimlerChrysler и прочие автогиганты. И у них есть весьма серьезные причины.

Продажи новых иномарок в 2006 году перевалили за 1 млн штук, из которых в кредит было куплено, по различным оценкам, от 25% до 40% машин. Однако до насыщения рынка еще далеко – оно наступит, когда россияне станут покупать в долг 65–70% автомобилей. Пока этому препятствуют довольно высокие проценты по кредитам: 9–12% годовых в валюте и 10–14% в рублях.

"Обнулить" ставку должны кредиты иностранного происхождения. "Тойоте" или "Форду" не надо зарабатывать на процентах – растущие продажи автомобилей покроют все банковские расходы. И если, например, BMW уже сейчас предлагает специальные кредитные программы под 3–5% годовых, то скоро большинство автогигантов предложат россиянам почти беспроцентные займы.

"Их преимущества очевидны, – считает руководитель блока "Автокредитование" Альфа-Банка Сергей Силантьев. – Узконаправленные финансовые учреждения автопроизводителей позволяют использовать дешевые ресурсы и предоставлять клиентам пониженные процентные ставки. Конкурировать с ними, конечно, будет сложно".

Российские банки, впрочем, не потеряются и на этом рынке, полагает Силантьев. У западных автоконцернов в нашей стране просто нет нужной инфраструктуры – систем погашения кредитов, банкоматов и т. д. Вот тут-то россияне и должны подсуетиться, предложив свои услуги. Кое-кто уже так и поступил: Альфа-Банк в конце 2006 года заключил соглашение с General Motors о создании специальной программы GM Finance, а Райффайзенбанк стал эксклюзивным кредитным партнером BMW.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Иностранцы "обнулят" ставки по автокредитам соц. сеть

Промсвязьбанк улучшил условия предоставления кредитов на подержанные иномарки(ЗАО) объявил об улучшении условий предоставления кредитов на подержанные автомобили иностранного производства. Изменения внесены в программы кредитования с пониженной процентной ставкой "Классик+" и "Комфорт+".

Промсвязьбанк смягчил требования к стоимости и возрасту приобретаемого в кредит подержанного автомобиля. Теперь в банке можно взять кредит на покупку менее дорогой подержанной иномарки – стоимостью от 15 000 долларов США (ранее от 25 000) и возрастом до 5 лет (ранее до трех).
Другие условия программ автокредитования "Классик+" и "Комфорт+" Промсвязьбанка остаются прежними.

Эти программы предусматривают возможность покупки нового или подержанного автомобиля в кредит по ставке от 9 % годовых в долларах США и евро и от 12 % годовых в рублях. Приобрести автомобиль при этом можно без первоначального взноса. Максимальная сумма кредита составляет 300 тыс. долларов США. Кредит на новые и подержанные автомобили выдается на срок до 5 лет.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Промсвязьбанк улучшил условия предоставления кредитов на подержанные иномарки мой блог

Московский Кредитный Банк предлагает кредит на б/у автомобили без страховки

Московский Кредитный Банк и сеть салонов Musa Motors предлагают новую программу на покупку подержанных автомобилей. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации. По условиям программы автомобиль с пробегом можно приобрести в кредит без страхования по рискам «Автокаско». Кредитование осуществляется в долларах на срок до 3 лет. Ставка по кредиту — 14% годовых. Сумма кредита может составить до 35 тыс. долларов. При этом минимальный первоначальный взнос клиента должен составить не менее 50% от стоимости автомобиля. Единовременная комиссия по кредиту составляет 300 долларов.

По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 50 место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 32 176 252 тыс. рублей (63 место). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ. Бизнес банка сфокусирован на обслуживании и торговом финансировании предприятий малого и среднего бизнеса Москвы и ближайшего Подмосковья, потребительском и ипотечном кредитовании.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Московский Кредитный Банк предлагает кредит на б/у автомобили без страховки моя страница

«Автограждка» оживет?

В парламенте зарегистрирован проект, согласно которому украинские водители смогут покупать полисы на срок, не менее чем полгода, а ГАИ получит дополнительные полномочия по контролю за их наличием. Страховщики надеются, что после принятия закона объем платежей по «автогражданке» вырастет почти на треть. Но и платить им придется больше.

Проект документа вносит изменения в несколько законов. Его основные цели — «увеличение уровня выплат, улучшение контроля за наличием полисов и повышение привлекательности этого вида в целом для населения». Новации должны ускорить и упростить процедуру выплат. К примеру, положения законопроекта в корне меняют механизм расчета выплаты возмещений по ущербу жизни и здоровью граждан. При получении I группы инвалидности потерпевшим предлагается автоматически выплачивать 80% от действующего лимита ответственности (51 тыс. грн.), II группы — 60%, III — 40%. В случае смерти пострадавших их родственники смогут получить страховую сумму полностью, не собирая документы, подтверждающие ритуальные расходы.

До сих пор из-за запутанной и громоздкой процедуры сбора документов пострадавшие частенько оставались ни с чем. А если и обращались, то получали копейки. «В действующем законе прописаны жесткие нормы. Например, в случае смерти человека родственники должны документально подтвердить все расходы на его захоронение и прочее. И суммы выплат были очень невелики, гораздо меньше, чем по имущественному ущербу. Проанализировав статистику за два года, мы констатировали, что средний убыток по имуществу, возмещенный компаниями, составляет 5 тыс. грн., по жизни и здоровью — всего 3 тыс. грн.», — рассказал «ДС» заместитель генерального директора Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ) Иван Гуминский. Такие данные подтверждают и сами страховщики. «За два года мы выплатили по «железу» около 7 млн грн., по жизни и здоровью — около 300 тыс. грн. Многие люди просто не знают, что они застрахованы. Кроме того, процедура сбора документов сейчас очень сложная», — говорит начальник отдела андеррайтинга обязательных видов ЗАО «Страховая группа «ТАС» Вера Вавило.

Компании надеются, что после принятия закона ускорится и процедура урегулирования имущественных убытков. К примеру, из перечня документов, которые необходимо предоставлять в СК для получения выплаты, исключено решение суда, подтверждающее виновность той или иной стороны. А это значит: если установление виновника ДТП не вызывает сложностей и зафиксировано протоколом ГАИ, компании смогут выплачивать возмещения без судебных разбирательств.

Проект также совершенствует механизмы использования системы «бонус-малус». «Сейчас компаниям дана возможность на собственное усмотрение применять или не применять коэффициенты, увеличивающие платеж для неаккуратных водителей, которые становились виновниками аварий, и делать скидки для тех, кто ни разу не попадал в ДТП. В то же время проект предусматривает обязательное применение коэффициентов», — говорит ведущий специалист отдела продукт-менеджмента департамента автотранспортного страхования СК «PZU Украина» Андрей Тупиченко.В обмен на будущие преференции автовладельцев лишат некоторых из ныне действующих льгот. Если сейчас водители приобретают «короткие» полисы — на 15, 30 дней, то в будущем они смогут заключать договоры как минимум на полгода. Причем платеж по договорам сроком действия менее чем на год будет рассчитываться с учетом повышающих коэффициентов. «Покупая договор страхования со сроком действия менее года, автовладелец заплатит меньше. Но, к примеру, если годовой полис стоит 100 грн., такой же договор на шесть месяцев обойдется в 70 грн. Поэтому, покупая договор страхования на максимально возможный срок, страхователь экономит. Такие изменения однозначно приведут к увеличению поступлений по данному виду страхования», — прогнозирует Андрей Тупиченко.

Проект также четко прописывает все случаи, в которых представители ГАИ обязаны будут проверять полисы «автогражданки»: при нарушении водителем правил дорожного движения, регистрации (перерегистрации) авто, прохождении техосмотра. Но появится и еще одна возможность. Теперь при заключении договора страхования каждый автовладелец получит специальный знак, который должен крепиться к лобовому стеклу. Его отсутствие сможет послужить поводом для проверки ГАИ. По словам Ивана Гуминского, знак должен выйти в тираж в ближайшее время. Что касается штрафов за отсутствие полиса, то их пока повышать не планируют.По мнению страховщиков, принятие закона должно позитивно сказаться и на автовладельцах, и на бизнесе компаний. Увеличение сроков действия полисов и эффективный контроль поможет СК поднять поступления по этому виду. Но те же факторы плюс более эффективная система расчета выплат должны простимулировать рост показателей возмещений. «По приблизительным расчетам, платежи по «автогражданке» могут увеличиться почти на треть, выплаты — на

Читать далее...

Получите ключ к новым возможностям

С 13 по 14 декабря на одной из самых престижных выставочных площадок Москвы пройдет выставка-ярмарка банковских продуктов и услуг "Кредиты и Инвестиции 2008". Центральное событие "Банковских дней в Москве", а именно под таким названием пройдет комплекс мероприятий банковской системы, ориентировано на потребителей – руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и рядовых москвичей.

Выставочный зал "Новый манеж" станет центром презентаций новых программ кредитования, местом встреч москвичей с топ-менеджерами и руководителями кредитных подразделений ведущих банков страны. Выставка-ярмарка, как заявили в Ассоциации российских банков, это еще один шаг к тому, чтобы банки начали учить клиентов эффективно распоряжаться деньгами, выступили финансовыми советниками граждан.

В ходе подготовки к "Банковским дням в Москве" у всех желающих появилась уникальная возможность проголосовать за свой любимый банк и поддержать любимую систему on-line платежей на официальном сайте мероприятия www.bank-days.ru. Итоги народного голосования будут объявлены 13 декабря на церемонии вручения наград Национальной банковской премии.

Посещение выставки "Кредиты и Инвестиции 2008" даст не только информацию о новых банковских услугах, но и поможет получить ключ к новым возможностям – покупке квартиры, машины, мебели, бытовой технике...

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Получите ключ к новым возможностям блог

НБУ просит усилить контроль за платежеспособностью потенциальных заемщиков

Нацбанк Украины (НБУ) просит украинские банки усилить контроль за платежеспособностью и дееспособностью потенциальных заемщиков – физических лиц.

"Участились случаи обращения в НБУ родственников граждан, имеющих непогашенные кредиты в банковских учреждениях… В частности, это касается лиц, находящихся на учете в наркологических диспансерах, привлеченных к уголовной ответственности и т.п. Учитывая повышенный риск для банков связи с выдачей кредитов указанным категориям лиц, просим усилить контроль за платежеспособностью и дееспособностью потенциальных заемщиков", - говорится в направленной банкам телеграмме НБУ.

Источник: http://news.finance.ua

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования НБУ просит усилить контроль за платежеспособностью потенциальных заемщиков

На что обращать внимание при автокредитовании

Процентные ставки

Выгодными условиями считаются условия с первым взносом не более 20% от стоимости автомобиля и ставкой не более 9% в долларах. Ставка по КАСКО в этом случае составит 5-8%.

Нулевая ставка возможна при сроке кредита не более двух лет и, как правило, с первым взносом не менее 50%. При этом обязательный полис КАСКО обойдется как минимум в 10% от стоимости автомобиля.

Будьте внимательны при ознакомлении с условиями договора. При низкой кредитной ставке банк включает в договор дополнительные условия: ежемесячная комиссия за ведение счета, которая действует на всю сумму кредита, плата за открытие счета, плата за перевод денег на счет автосалона и т. п.

Также следует помнить, что чем меньше срок рассмотрения заявки и больше скорость выдачи кредита, тем выше платежи по нему.

Способы расчета

Существует два способа расчета ежемесячного платежа: дифференцированный и аннуитетный. При дифференцированном способе погашения кредита платеж и процентная ставка равномерно уменьшаются каждый месяц. Основная нагрузка по выплате кредита приходится на первые месяцы.

При аннуитетном платеже сумма ежемесячного взноса постоянна. При таком способе платежа рассчитать бюджет легче. Правда, аннуитетный платеж обойдется чуть дороже дифференцированного.

Валюта кредита

Специалисты советуют брать кредит в долларах, так как его курс по отношению к рублю падает. Краткосрочные кредиты лучше брать в долларах, процентная ставка по таким кредитам ниже. Долгосрочные кредиты работники банков рекомендуют брать в рублях.

Выбор программы кредитования

Существует следующие виды автокредитования: классический, экспресс-кредит, trade-in, факторинг, buy-back и др.

Классический кредит выдается сроком до пяти лет, процентная ставка составляет 9-14% годовых в долларах.

Экспресс-кредит можно получить в день подачи заявки на кредит. Срок такого кредита не более трех лет, а процентная ставка увеличивается до 18-20% в долларах. Для выдачи такого кредита потребуются лишь паспорт и водительское удостоверение. При экспресс-кредите не хватает времени на внимательное ознакомление с условиями договора. Кроме того, дополнительные скрытые комиссии значительно увеличивают сумму платежей.

Кредитование trade-in заключается в замене старого автомобиля на новый с доплатой. В качестве первоначального взноса засчитывается старый автомобиль, оставшуюся сумму можно выплачивать частями.

Факторинг предполагает беспроцентную рассрочку платежа. Суть ее заключается в том, что клиент подписывает договор купли-продажи с условием беспроцентной рассрочки платежа, а затем в связи с переходом прав требования по договору купли-продажи банку погашает задолженность уже перед банком, но при этом не платит проценты за кредит. Клиент оплачивает банку комиссию и оформляет страховку. Для оформления факторинга достаточно паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки и ее ксерокопии.

При кредитовании с обратным выкупом (buy-back) заемщик вносит первоначальный взнос, часть кредита погашается в течение 2-3 лет, а последний платеж вносит по окончании договора. Суть этой программы состоит в том, что клиент приобретает автомобиль в кредит, при этом погашает только часть стоимости автомобиля. Это на 25-30% позволяет снизить размер ежемесячного платежа. По истечении определенного времени (2-3 года) автосалон выкупает автомобиль у клиента по остаточной (непогашенной) части стоимости, либо клиент может оставить машину себе и самостоятельно погасить оставшуюся часть за счет кредита или собственных средств.

При выборе программы автокредитования поинтересуйтесь, предлагает ли автосалон какую-либо специальную программу банка.

Важно: Ежемесячный платеж должен быть в два раза меньше вашего ежемесячного дохода.

Список документов, которые может потребовать банк при выдаче кредита на покупку автомобиля:

1. Паспорт.
2. Паспорт супруга/супруги.
3. Водительское удостоверение.
4. Анкета заемщика.
5. Справка с места работы о доходах.
6. Трудовая книжка.
7. Свидетельство о регистрации брака.
8. Свидетельство о расторжении брака.
9. Военный билет.
10. Диплом об образовании.
11. Свидетельство о рождении ребенка.
12. Налоговая декларация.
13. Трудовой контракт.
14. Документ, подтверждающий наличие в собственности квартиры.
15. Документ, подтверждающий наличие в собственности дачи/загородного Читать далее...

Заемщики банка «УРАЛСИБ» смогут погашать кредиты через «Почту России»

Заемщики банка «УРАЛСИБ» и их доверенные лица имеют возможность погашать задолженность по кредитам и кредитным картам во всех почтовых отделениях ФГУП «Почта России». Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации. Услуга предоставляется заемщикам, имеющим задолженность по кредитным картам всех филиалов, кроме Москвы, а также по ипотечным, авто- и потребительским кредитам филиалов в Архангельске, Астрахани, Барнауле, Волгограде, Екатеринбурге, Ижевске, Иркутске, Кемерове, Кургане, Нижневартовске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми, Петрозаводске, Самаре, Санкт-Петербурге, Саратове, Стерлитамаке, Сургуте, Твери, Томске, Тюмени, Уфе, Челябинске.

Для погашения кредита в отделениях «Почты России» необходим бланк почтового перевода, содержащий сумму погашения и реквизиты плательщика. При погашении задолженности по кредитной карте необходимо сообщить оператору отделения «Почты России» желаемую сумму погашения. При погашении задолженности по кредиту необходимо использовать бланк почтового перевода, на котором указана сумма погашения. После внесения необходимой суммы в рублях (платеж по кредиту и комиссия за перевод) необходимо получить квитанцию об оплате. Переводы для погашения кредитов следует осуществлять не позднее, чем за 7—8 рабочих дней до наступления платежной даты (окончания платежного периода по кредиту).

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ОАО «БАНК УРАЛСИБ» составляют 352 524 520 тыс. рублей (10-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов.

Источник: новости автокредита Новости автокредитования Заемщики банка «УРАЛСИБ» смогут погашать кредиты через «Почту России»

Авто в кредит: ссудная подкапотная

Даже если потребитель готов платить по автокредиту в месяц 70—80% от зарплаты, банк на это не пойдет.

Снизить размер платежа позволяют займы-«долгожители» и программы обратного выкупа (buy-back).

Обычно максимальный размер кредита банки определяют исходя из того, что ежемесячный платеж не должен превышать 30—40% от доходов заемщика. Еще совсем недавно максимальный срок автокредита составлял пять лет, причем многие кредиторы ограничивались тремя-четырьмя годами. Но за последние год-полтора появилось немало семилетних программ. Их предлагают, скажем, Абсолют-Банк, Бинбанк, Райффайзенбанк, РБР, Собинбанк. А Инвестсбербанк, видимо, решив резко оторваться от «соперников по треку», ввел автозаймы на 10 лет. Правда, некоторые участники рынка относятся к данной затее скептически. «Этот срок кредитования превышает разумный период эксплуатации любого автомобиля, — считает начальник отдела продуктового маркетинга Русь-Банка Максим Чубак. — Не исключено, что при внедрении программы банк рассчитывал на досрочное погашение». Суть заключается в следующем: заемщик старается расплатиться с банком как можно раньше, дабы через 8—9 лет не смешить народ кредитной «старушкой», однако в случае возникновения финансовых проблем ежемесячная нагрузка будет необременительной.

Безусловно, отмечает Максим Чубак, чем «длиннее» ссуда, тем меньше нужно выплачивать в месяц. Но при увеличении срока растет и сумма переплаты банку: во-первых, проценты начисляются в течение более продолжительного времени, во-вторых, ставка по «длинным» займам зачастую выше. «Величина аннуитетного платежа по семилетнему кредиту будет ниже выплат по пятилетнему займу примерно на 20%, — соглашается начальник отдела автокредитования Промсвязьбанка Иван Ивкин. — Но нужно учитывать, что итоговая переплата за автомобиль окажется больше — обычно на несколько тысяч долларов».

Допустим, заемщик решил взять автокредит в размере 25 тыс. долларов сроком на 10 лет в Инвестсбербанке (ставка при нулевом первоначальном взносе — 12% годовых). Размер ежемесячного платежа в этом случае составит 360 долларов, а переплата — 18 тыс. долларов. Ссуда сроком на 5 лет (ставка 10,5%) увеличит ежемесячный платеж до 537 долларов, но уменьшит общую стоимость заемных средств до 7 тыс. долларов.

Не следует забывать также, что в течение всех семи или десяти лет заемщику придется ежегодно платить за страховку. В среднем каско (от угона и ущерба) обходится в 10% от стоимости машины, однако с «возрастом» коэффициент увеличивается.

Гарантийные обязательства большинства автопроизводителей не превышают трех-пяти лет, и по статистике европейского рынка это и есть традиционный срок владения новым автомобилем, отмечает директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин: «В этой связи вполне логично, чтобы на момент смены автомобиль был свободен от залоговых обязательств».

«Замороженный» долг

Желание поменять «коня» у автолюбителей возникает в среднем через три года после покупки. Они спешат досрочно погасить ссуду, чтобы продать пока еще «свежее» авто и приобрести новое. Тем не менее в условиях появления длинных и более «объемных» автокредитов рассчитаться в короткий срок с банком полностью становится все сложнее. Для «непостоянных» автолюбителей, которые желают ездить на дорогих машинах, и вместе с тем менять их как перчатки, финучреждения предлагают схему buy-back — кредит с обратным выкупом. Такие программы есть, например, у Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, Абсолют-Банка, банка «Сосьете Женераль Восток», Юникредитбанка, а так же у Первого Республиканского Банка и банка «Возрождение».

Обычно кредиты buy-back выдаются на три года. Заемщик вносит первоначальный взнос, а заем делят на две части: сумма, разбиваемая на аннуитетные платежи, и остаток долга, который «замораживается» до конца срока кредитования. По его окончании заемщику предлагается выбор. Первый вариант — погасить оставшуюся часть и оставить авто себе. При этом некоторые кредиторы предоставляют рассрочку на «замороженную» сумму — на тот случай, если у клиента не окажется средств. Кроме того, потребитель может перекредитоваться в другом финучреждении.

Второй вариант — вернуть машину дилеру, который реализует

Читать далее...

Автокредит в России дорожает

По информации аналитического агентства «АВТОСТАТ», в 2008 году средняя сумма кредита на покупку нового автомобиля в России выросла почти на 4 тысячи долларов. Если в прошлом году средняя стоимость купленного в долг автомобиля составляла приблизительно 13 900 долларов, то сегодня она уже приблизилась к 18 тысячам и, по прогнозам специалистов, на конец года составит минимум 17 500 долларов за купленный автомобиль.

Причин этому подорожанию несколько. Во-первых, тенденции развития автомобильного рынка сегодня таковы, что средняя продолжительность жизни модели на конвейере составляет не больше 5—6 лет, учитывая как минимум один рестайлинг. Есть, конечно, исключения, но они единичны и касаются моделей, что называется, стопроцентно попавших в свою потребительскую нишу. А каждая следующая модель практически всегда оказывается дороже предыдущей, так как в дело вступает не только экономический фактор, но и все ужесточающиеся с годами требования к экологии и безопасности выпускаемой продукции.

Во-вторых, сама по себе макроэкономическая ситуация с дорожающим относительно рубля евро способствует тому, что многие европейские автомобили растут в цене. А заокеанские, произведенные у нас, пока находятся в относительном меньшинстве.

Так или иначе, но несмотря на все эти факторы, по оценкам специалистов, за последние 5 лет оборот рынка автокредитования увеличился в 27 раз.

Если в 2003 году он составлял около 1,6 миллиарда долларов США, то в 2007 году уже 16 миллиардов долларов, а по прогнозам на 2008 год, оборот рынка составит не меньше 28 миллиардов долларов.

Средняя стоимость автомобиля, покупаемого в кредит, также растет. В 2003 году она была всего около 10 тысяч долларов. При этом, по результатам исследования аналитического агентства, средним заемщиком выступает женатый мужчина в возрасте от 25 до 45 лет, который имеет средний уровень дохода не ниже 1500 долларов и воспитывает одного или двух детей.

Стоит отметить, что эти рамки последнее время все сильнее раздвигаются, поэтому растет и количество отказов в кредитах. Если в 2007 году процент отказов составлял не более 2—3 от общего числа заявок, то в 2008 году это число увеличилось до 10—12%.

Рынок автокредитования становится все более клиентоориентированным. Например, увеличивается срок, на который выдается кредит. Если всего несколько лет назад можно было только мечтать об автомобильных кредитах на 5 лет, то сегодня уже в ходу семилетние кредиты, а некоторые банки выдают ссуды будущим автовладельцам и на 10 лет. Справедливости ради стоит сказать, что сегодня у редкого покупателя автомобиль в одних руках находится столь долгое время, средний кредит берется на срок от 2 до 3 лет.

Постепенно снижается и сумма первоначального взноса. Сейчас в среднем по рынку она колеблется от 0 до 50%, причем в последнем случае часто предлагается уже не кредит, а беспроцентные выплаты в рассрочку. Обычно же первоначальный взнос составляет около 20% суммы за автомобиль.

А вот с процентами по кредитам ситуация более стабильная. Дело в том, что они сейчас уже вплотную подошли к ставке рефинансирования и поэтому в ближайшее время возможны лишь единичные кредитные программы со ставками меньше этого показателя. И то только в том случае, если разница будет субсидироваться непосредственно производителем конкретной марки автомобилей.

Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования Автокредит в России дорожает блог

Летних акций банков ждать не приходится

Лето не будет особо богатым на банковские акции (депозитные и кредитные программы, программы лояльности) для клиентов. Такой прогноз корреспонденту ЛIГАБiзнесIнформ высказал независимый финансовый аналитик Ярослав Пономаренко.

По его словам, на активности украинских финучреждений отразится, в первую очередь, сезонный фактор. "Лето традиционно не бывает слишком активным для банковских учреждений. В первую очередь потому, что многие их клиенты разъезжаются в отпуска, да и сами сотрудники учреждений хотят отдохнуть", - рассказал эксперт.

Мировой рынок, отметил он, в это время тоже не радует активностью. Однако отечественные банки будут более сдержанными в своих "акционных" обещаниях в связи с затянувшимся политическим кризисом. "Украинский рынок этим летом будет умиротворенным еще и благодаря весеннему политическому кризису. Как известно, во время и после подобных событий доверие населения к банкам несколько снижается, что, в свою очередь, снижает эффективность каких-либо акций или программ лояльности в данное время", - отметил Я.Пономаренко.

Украинские финучреждения, по его словам, скорее всего активизируются уже в начале осени. "Проведение выборов в запланированный срок будет способствовать "возрождению" акционных банковских программ", - подчеркнул эксперт.

Напомним, обязательства банков Украины за январь-март 2007 года увеличились на 11,8% и на 1 апреля составили 332,7 млрд.грн. Наибольшую долю в общей сумме обязательств занимают вклады физических лиц (35%).

Источник: http://www.uabanker.net

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Летних акций банков ждать не приходится блог

Могу ли я застраховать ОСАГО по рукописной доверенности от собственника?

Да.

Источник: Автокредит Ответы на вопросы по автокредитованию Могу ли я застраховать ОСАГО по рукописной доверенности от собственника?

«Евро Лизинг» вышел на физических лиц

Как стало известно Ъ, лизинговая компания «Евро Лизинг» учредила финансовую компанию «Авто Финанс», которая займется кредитованием физических лиц при покупке автомобилей. Таким образом компания намерена охватить ранее не развитый сегмент, ведь 95% ее клиентов составляют юридические лица.Решение лизинговой компании — прецедент для рынка, так как до сих пор такие компании на рынок кредитования не выходили. Эксперты отмечают, что из-за конкуренции с банками «Авто Финанс» придется демпинговать, снижая свою рентабельность.

Вчера Госкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг сообщила о выдаче ОДО «Авто Финанс» (Киев) лицензии на деятельность по выдаче финансовых кредитов за счет привлеченных средств. Учредителем общества выступила компания «Евро Лизинг», специализирующаяся на лизинге автомобилей. Ее «дочка» займется кредитованием физических лиц при приобретении легкового и грузового транспорта. Это прецедент для рынка лизинговых услуг — ранее его участники не выходили на рынок кредитования. «До сих пор ни одна из лизинговых компаний не создавала подобные компании. Обычно это делают дилеры или банки»,— отметила директор «ВиЭйБи Лизинг» Людмила Золотарева. Президент «Евро Лизинг» Роман Иваненко, сейчас лизинг не пользуется популярностью у физических лиц: в структуре клиентов их компании только 5% физических лиц, остальные 95% — юридические лица. «Но приблизительная структура по покупкам автотранспорта — 20 процентов на 80 в пользу физических лиц,— сказал он.— А нам очень хочется работать на рынке физлиц и финансировать покупку ими автомобилей. Это и стало причиной создания общества». В планах «Авто Финанс» — уже через четыре года довести объем портфеля до €1 млрд.

Компания «Евро Лизинг» создана в 2003 году. Работает в сферах оперативного и финансового лизинга. Входит в состав группы компаний «Атолл Холдинг» вместе с ЗАО «Еврокар», СК «Украинская страховая группа», компаниями «Формула Мотор Украина» (импортер автомобилей Seat) и «Випкар» (импортер автомобилей Bentley).

По словам Романа Иваненко, «Авто Финанс» уже привлек в качестве партнера «не украинский финансовый институт», название которого не разглашается. Компания не будет развивать филиальную сеть, а откроет бэк-офис и наладит работу через сети автосалонов. «Конкуренцию нам могут составить в первую очередь украинские банки, но мы предложим автосалонам способ работы по использованию финансовых продуктов при приобретении автомобилей, существующий на развитых западных автомобильных рынках»,— заявил господин Иваненко, отказавшись раскрыть механизм продаж.

По данным Auto-Consulting, в I полугодии текущего года на Украине в кредит продано 38,12% легковых автомобилей, то есть 82,5 тыс. машин. Объем рынка автокредитования за этот период — €1 млрд, прогноз по итогам года — более €2 млрд. Сейчас на Украине работают около 1200 автосалонов.

Опрошенные Ъ эксперты рынка автокредитования отмечают, что для привлечения клиентов «Авто Финанс» может запустить программу «пай-бэк» (платеж разбивается на две части: большая часть выплачивается на протяжении всего срока, остальное — последним платежом) или ускорить процедуру выдачи кредита без справки о доходах, что, впрочем, грозит крупными невозвратами. Новый игрок также мог бы увеличить сроки погашения кредита (например, до десяти лет), хотя физический износ автомобиля традиционно наступает уже на седьмом году эксплуатации.

Участники рынка говорят, что рынок автокредитования достаточно конкурентен — в каждом автосалоне аккредитовано около 20 банков, поэтому «Авто Финанс» будет сложно завоевать запланированную долю рынка. «В автосалонах большая конкуренция. Есть договоры, договоренности, налаженная работа,— отмечает генеральный директор „Простобанк Консалтинг” Леонид Красавцев.— У банков есть преимущество — собственная база клиентов, опыт работы». По его мнению, компания может сделать ставку на масштабную рекламу и снижение ставок, но ценовая конкуренция в перспективе невыгодна. В компании «Еврокапитал» считают, что демпинг — единственный способ для «Авто Финанс» привлечь клиентов. «Средние ставки на рынке автокредитования в долларах — 11,5—12 процентов. Если они уменьшат на 1 процент, то смогут привлекать людей,— заявил источник в компании.— Банки сидят на 12 процентах и не двигаются, и только приход в страну каких-то монстров может повлиять на понижение ставок по автокредитам». Поэтому достичь портфеля в €1 млрд новой компании будет сложно. «Помимо программного продукта и умения им пользоваться нужно иметь хорошо подготовленных специалистов, которых с каждым месяцем все меньше»,— заявил председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник.

Источник: http://www.kommersant.ua

Источник:

Читать далее...

Снижения процентных ставок по кредитам на Украине в этом году ожидать не стоит

Ответы на эти и другие вопросы – в интервью Антона Шаперенкова, начальника департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка.

Антон, чем, на Ваш взгляд, обусловлено резкое повышение ставок по кредитам на авто в последнее время?

Увеличение ставок произошло не только по автокредитам, но и по всем видам кредитования. Увеличение ставок по авто связано с несколькими факторами, но основные – дефицит ресурсов, тенденция к увеличению просроченной задолженности.

Когда можно ждать снижения ставок, что могло бы этому способствовать?

Снижения ставок в этом году ожидать не стоит. Способствовать снижению ставок может стабилизация на рынке и появление достаточного количества валютных ресурсов.

Что будет со сроками кредитования жилья? Будут ли они уменьшаться и дальше?

Внешне для клиента декларируемые сроки кредитования жилья не уменьшались и не уменьшаются, банки по-прежнему предлагают ипотеку на максимальные сроки – от 25 до 30 лет. Но если посмотреть более внимательно, то минимальные размеры авансов увеличены до 20%, на максимальный срок кредитования можно получить кредит только при «идеальной» платежеспособности, ставки кредитования выросли так, что кредитоваться сегодня не выгодно и т. д.

Украинские банки изменили политику кредитования под покупку автомобилей, повысили проценты по кредитам и требования к заемщикам. Как именно ужесточились требования к заемщикам?

Увеличение ставок по кредитам приводит к тому, что уровень платежеспособности заемщика должен быть выше, чем раньше, так как платеж по кредиту в таком случае тоже увеличивается. Кроме того, банки отказываются от учета в платежеспособности клиента неофициальных доходов.

Какие еще изменения в политике кредитования под покупку автомобилей произошли в последнее время?

Кроме указанных выше, других изменений не происходило.

Следует ли ожидать дальнейшего роста ставок по автокредитам и ужесточения требований? Когда и насколько?

Исходя из текущей ситуации, ставки будут расти. В нашем банке мы прогнозировали эту ситуацию и увеличили ставки еще в декабре прошлого года. В мае ставки мы подняли еще раз и считаем, что в летний период ставки зафиксируются приблизительно на текущих позициях, а вот к осени опять начнут расти. На сколько – все зависит от ситуации на рынке, но минимум на 1-2%.

Чем, на Ваш взгляд, обусловлено резкое повышение процентных ставок по депозитам, особенно долгосрочным?

Увеличение ставок обусловлено тем, что на сегодняшний день единственным источником привлечения средств для банков являются ресурсы на внутреннем рынке. Корпоративные клиенты практически не рассматриваются как источник фондирования, поскольку им самим не хватает ресурсов, и эти ресурсы обычно краткосрочные – от 1 до 3 месяцев. Физические лица сегодня для банков более надежный источник привлечения – срочность привлекаемых ресурсов находится в районе 12-13 месяцев.

Будут ли ставки расти еще больше или же могут снизиться в этом году? Что могло бы этому способствовать?

Если ситуация на рынке не изменится, то ставки будут расти еще.

Почему, на Ваш взгляд, существует тенденция снижения депозитных ставок при покупке банка иностранцами?

После приобретения иностранцами украинского банка появляются ресурсы материнской компании, которые гораздо дешевле, чем ресурсы, используемые украинским банком. Соответственно, у банка нет необходимости в привлечении дорогих украинских ресурсов. Но такая тенденция продолжается недолго, и постепенно даже иностранный банк фондируется за счет внутренних ресурсов. Поскольку поддержка материнской компании обеспечивает валютные ресурсы, для банка единственным источником привлечения национальной валюты является внутренний рынок. Но процентные ставки, как правило, все равно ниже, т.к. устойчивость иностранного банка гораздо выше, чем любого украинского.

Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования

Читать далее...

Subaru в кредит на выгодных условиях

Сегодня начинает действовать специальная программа приобретения автомобилей марки Subaru в кредит на максимально выгодных условиях. Автомобили можно купить в кредит под 0 процентов годовых.

Покупатели смогут приобрести автомобили марки Subaru в автосалонах Автохолдинга "РРТ" под максимально низкий процент. С сегодняшнего дня начинается специальная акция, разработанная совместно с банком ВТБ – Северо-Запад. По условиям акции в автосалонах одного из крупнейших в Петербурге автодилеров Subaru можно будет приобрести в кредит автомобили под максимально низкий процент. По некоторым маркам автомобилей покупатели смогут приобрести машины под 0% годовых! Это означает, что покупатель покупает автомобиль в кредит без удорожания его стоимости. Автомобиль можно забрать уже сегодня, а деньги возвращать поэтапно в размере фактической стоимости автомобиля без платежей за пользование кредитом и дополнительных комиссий! Покупатель сможет оформить кредит непосредственно в автосалоне, где ему окажут всестороннюю помощь сотрудники "КФК".

Акция проводится в автосалонах присутствия офисов Группы Компаний "КФК". В настоящее время "Кредитный и Финансовый Консультант" представлен в автосалонах "РРТ", расположенных на улицах Маршала Захарова д.41 и Маршала Блюхера, д.52А, а также в салоне на Пулковском шоссе, д. 27А. Представители "КФК", работающие в автосалонах помогут покупателю в кратчайшие сроки определиться с выбором наиболее подходящей для него кредитной программы и заполнят все необходимые документы. Работая с "КФК" покупатель значительно повышает шансы на положительное решение банка о выдаче кредита и существенно экономит свое время!

Максимально выгодные условия кредитования стали возможны благодаря гибкому подходу к работе с партнерами со стороны банка "ВТБ – Северо-Запад", который предложил наиболее удобный вариант сотрудничества в рамках совместной акции. Таким образом, покупатели Subaru получают наилучшее предложение от автосалона.

По условиям специальной программы максимально выгодные условия распространяются на автомобили Subaru Legacy и Subaru Forester, кроме того, под 0% годовых в кредит также можно приобрести автомобиль Subaru Outback. Другие модели доступны в кредит под минимальный процент. Покупка машины на лучших условиях станет хорошим подарком для многих автомобилистов, планирующих приобретение нового автомобиля в канун Нового года.

Кредит на автомобили Subaru, реализуемые в рамках специальной акции, можно получить на срок до 5 лет с минимальным первоначальным взносом в 10% от стоимости автомобиля. Потенциальный покупатель сможет подтвердить доход справкой в свободной форме, что делает условия акции максимально выгодными для клиента. Ознакомиться с полными условиями акции можно в автосалонах "РРТ", офисах "КФК" или позвонив по телефону горячей линии - +7 812 999-95-55.

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Subaru в кредит на выгодных условиях

Автокредит "Машина под заказ"

Программа "Машина под заказ" предусматривает возможность оформить кредит на машину, которую вы заказали в автосалоне и ожидаете ее поступления через несколько месяцев. Банк ЗАО "Драгоценности Урала" работает с любыми автосалонами, расположенными в городах присутствия его офисов. Программа распространяется как на новые автомобили, так и на автомобили с пробегом. Удобный срок кредита до 5 лет, невысокая процентная ставка до 15% годовых и отсутствие постоянной ежемесячной комиссии делают этот продукт выгодным и интересным для заемщика. Кредитование осуществляется в рублях. Положительное решение банка по кредиту действительно в течение 3-х месяцев, этот срок можно продлить, повторно предоставив справку о доходах.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Автокредит "Машина под заказ"

Страховые компании: получить выплату по "автогражданке" станет проще

С первого января получить выплату по "автогражданке" станет намного проще благодаря введению автоматизированной системы выдачи справок о ДТП.

Как сообщил президент Моторно-транспортного страхового бюро Украины (МТСБУ) Владимир Романишин, Госавтоинспекция уже утвердила единую электронную форму справки о ДТП. Выдача такого документа, по мнению экспертов, в 3-4 раза ускорит процесс получения страховщиками информации об авариях, а значит, и страховка пострадавшему будет выплачиваться намного быстрее.

Сейчас, чтобы выдать справку по запросу страховой компании, работнику ГАИ нужно потратить уйму времени: открыть в бумажном виде "дело", сделать из него выписку, вручную заполнить справку. Этот процесс, по словам страховщиков, занимает 10-15 дней, а иногда и месяц. "А с 1 января 2008 года будет введена автоматическая система выдачи справок", - говорит Владимир Романишин. - "Информация о ДТП будет в электронном виде заноситься в единую базу данных ГАИ, к которой у нашего бюро есть доступ". Так что после нововведения страховые компании-члены МТСБУ будут не только быстрее получать справку, но и смогут в онлайн режиме "видеть" аварию клиента, купившего у них полис ОСАГО.

Таким образом, по мнению Романишина, урегулирование дел по "автогражданке" страховые компании будут начинать значительно раньше.

В ГАИ подтвердили, что новая система заработает с Нового года. Правда, по словам начальника Центра безопасности движения ГАИ Василия Зайченко, речь идет об ускоренной выдаче данных только по полисам ОСАГО.

Что касается КАСКО, то все останется по-прежнему. "По КАСКО справки не будут выдаваться в автоматизированном режиме, потому что за них надо заплатить", - говорит Зайченко. По его словам, каждая справка по КАСКО стоит 30 гривен.

В тоже время страховщики, кроме упрощения процесса получения информации от ГАИ и ускорения выплат по полисам ОСАГО, видят в нововведении еще одну выгоду: им станет намного проще выявлять мошенников. Последние, пользуясь отсутствием единой оперативной информации, покупают полисы ОСАГО сразу в нескольких компаниях, зарабатывая "на масштабе".

<Например, два водителя авто договариваются между собой об ДТП "понарошку". Предварительно один из них покупает полис <автогражданки> в нескольких страховых компаниях, а потом нарочно разбивает машину другого. Как правило, пострадавшее авто - настоящая рухлядь. Однако его владелец получает страховое возмещение от нескольких страховщиков>, - рассказывает об одной из "надувательских" схем руководитель страховой компании "Дженерали Гарант Страхование жизни" Юрий Лахно.

Автоматизированный режим будет определять такие случаи. "Если в онлайн режиме мы будем видеть, что номера машин и адреса автовладельцев совпадают, то сразу будем выявлять мошенников", - поясняет Лахно.

Источник: новости автокредита Новости автокредитования Страховые компании: получить выплату по "автогражданке" станет проще моя страница

Сведбанк снижает ставки по автокредитам

Сведбанк снизил на 1 процентный пункт ставки по рублевым кредитам на покупку новых и подержанных автомобилей иностранных марок. Об этом сообщили в пятницу в пресс-службе банка. Теперь процентная ставка по двухлетней программе «Кредит на приобретение нового автомобиля иностранной марки» составляет 16%, по трехлетней программе — 16,5%. Также на 1 процентный пункт снижены процентные ставки по программе «Кредит на приобретение подержанного автомобиля иностранной марки» — до 17 и 17,5% годовых на 2 и 3 года соответственно.

Кроме того, Сведбанк ввел специальные условия по автокредитованию для клиентов программы «Бизнес-класс»: комиссия за выдачу кредита снижена до 3,5 тыс. рублей. Для этой категории клиентов также вступили в силу специальные условия по ипотечным кредитам на приобретение недвижимости как в России, так и за рубежом: предоставляется скидка на комиссию за выдачу кредита в размере 50% от стандартной комиссии.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года нетто-активы ОАО «Сведбанк» составляли 61,889 млрд рублей (50-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Сведбанк снижает ставки по автокредитам мой блог