Получить кредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 стало проще
ВТБ 24 изменил кредитную программу «АвтоЛайт»: отныне она позволяет получить средства на приобретение не только нового, но и подержанного авто. Как стало известно Банки.ру, для оформления кредита клиенту нужно предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское либо служебное удостоверение, военный билет — на выбор). Процентные ставки варьируются: для займа на новую машину — 20% годовых, на подержанную — 21%.
В соответствии с условиями других автокредитных программ — «АвтоСтандарт» и «АвтоЭкспресс» — банк и прежде принимал в качестве залога подержанные иномарки, возраст которых не превышает 9 лет на момент погашения займа. Аналогичное ограничение по возрасту транспортного средства теперь действует и по кредитам «АвтоЛайт».
По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2008 года активы-нетто ЗАО «Банк ВТБ 24» составляли 432,4 млрд рублей (9-е место по России). Кредитная организация входит в число участников системы страхования вкладов. Основной акционер — ОАО «Банк ВТБ».
Источник: Автокредит Новости автокредитования Получить кредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 стало проще
40% автомобилей продаются взаймы
С начала 2007 года россияне купили 440 тысяч новеньких автомобилей. Если европеец может приобрести авто на 2—3 месячные зарплаты, то для многих россиян стоимость «железного коня» — это доход за 2—3 года. Поэтому, чтобы «сесть на колеса», приходится обращаться за финансовой помощью в банки. Так, по оценкам экспертов, более 40 процентов машин покупают в кредит. Как приобрести авто взаймы и сколько это стоит, узнавала «Комсомолка».
Россия — рынок сумасшедшего спроса. Только у нас в очереди на новую машину можно простоять несколько месяцев. И не потому, что дефицит, просто автомобили слишком быстро разбирают. Такой ажиотаж был бы невозможен, если бы не автокредиты. По мнению аналитиков, возросший в последние 2—3 года спрос на машины можно объяснить несколькими причинами. Во-первых, это рост доходов населения. Во-вторых, резкое удорожание жилья: многие из тех, кто копил на квартиру, но понял, что денег не хватит, решили покупать движимое имущество. И третья причина — развитие автокредитования.
Занять на машину можно практически в каждом банке. Конкуренция растет, банки снижают ставки.
В начале мая Сбербанк объявил о снижении процентов по автозаймам: 11% годовых — для новеньких авто и 11,5% — для подержанных, это на 2% ниже прежних ставок.
— В среднем по рынку автокредиты выдают под 10—11 процентов годовых в валюте, 12—16 процентов в рублях, — комментирует Анна БОГОВАЛОВА, начальник отдела автокредитования Банка Москвы.
— Безусловно, снижение ставок по автокредитам Сбербанком — это важный шаг, однако это не значит, что за этим последует снижение ставок другими банками, поскольку до этого условия, предлагавшиеся Сбербанком, были несколько хуже среднерыночных, — объясняет вице-президент Промсвязьбанка Андрей ЧИСТЯКОВ. Новенькую или с пробегом?
Как это ни прискорбно для российского автопрома, но из всех приобретенных гражданами машин 2/3 — иномарки. Кто-то может прикупить себе новенькую машинку, кто-то — довольствоваться подержанной. И ту, и другую можно приобрести в кредит.
— Как правило, автосалоны работают с банками напрямую, — говорит Анна Боговалова. — Вы оформляете кредит в банке, который переводит деньги автосалону. Но в последнее время стали появляться банки, которые готовы работать с физическими лицами, то есть, если вы покупаете машину с рук, банк тоже может предоставить кредит.
Раньше обязательным условием автокредита был первоначальный взнос 10—30% от стоимости. Теперь банки готовы кредитовать 100% от стоимости машины. Но заем без первоначального взноса дороже.
— Многие зарубежные автопроизводители совместно с российскими банками предоставляют покупателям своих автомобилей кредиты на выгодных условиях, — рассказывает Чистяков. — Процентные ставки по таким кредитам могут варьироваться от 2,5 до 7 процентов годовых в валюте при наличии первоначального взноса 30—40 процентов от стоимости автомобиля. Все больше появляется программ с возможностью беспроцентной рассрочки, где платится только комиссия за выдачу кредита.
Быстро, но дорого
Если у вас нет времени несколько дней ждать решения банка, давать вам кредит или нет, можно выбрать экспресс-кредит.
Такой заем вы оформляете прямо в автосалоне, и ждать вам придется всего час.— Как правило, экспресс-кредит выдается на машины не дороже 20 тысяч долларов, — говорит Боговалова. — Работник банка попросит у вас минимальный набор документов. Чаще всего это паспорт и водительские права. Вдобавок вы заполняете анкету. Но экспресс-кредиты, как правило, дороже обычных.
В общем, кроме экономии времени, главный плюс такого кредита в том, что нет необходимости подтверждать свои доходы.
— В то же время клиент может не ограничивать себя банками, представители которых работают в автосалоне, — говорит Андрей Чистяков. — В этом случае клиент оставляет небольшой залог за автомобиль в салоне и обращается в банк, предоставляя несколько более широкий перечень документов (обычно добавляются справка о доходах и копия трудовой книжки). Банк в течение нескольких дней принимает решение о кредите.
Одно из обязательных условий автокредитования — страховка
КАСКО. До того момента, как вы полностью рассчитаетесь с долгом, автомобиль будет в залоге у банка. И если у вас ее украдут, ущерб покроет страховая компания. НА ЗАМЕТКУ Если вы собрались покупать авто в кредит
Основной совет — трезво оценивать собственные силы и внимательно изучить все документы, особенно кредитный договор. На стадии оформления договора кредитный инспектор банка должен рассчитать для вас все платежи по кредиту с точностью до копейки. Если вы пришли в салон и вам понравился определенный автомобиль, не торопитесь. Несколько дней, потраченных на сбор дополнительных документов, позволят вам существенно сократить платежи по автокредиту. Ко всем
Россиян разорят автомобильные кредиты
Рынок автокредитования продолжит расти, однако уже к 2009 году темпы его роста снизятся, считают эксперты автомобильного рынка. Так, если в 2007 году всего было продано 1,15 млн новых автомобилей в кредит, в 2008 году прогнозируется 1,9 млн автомобилей, а в 2009 году — около 2 млн автомобилей. В денежном выражении цифры соотносятся как 16 млрд долларов — 28 млрд долларов — 36 млрд долларов. Несмотря на общее торможение рынка, снижать цены на автокредиты банкиры не собираются.
Первые покупки автомобилей в кредит в России были совершены не более десяти лет назад. При этом уже в 2003 году объем рынка автокредитования оценивался в 1,65 млрд долларов, а в текущем году этот показатель вырастет до 28 млрд долларов. То есть всего за пять лет емкость рынка увеличилась в 17 раз, а стоимость одного «среднестатистического» кредита выросла до 14,8 тыс. долларов.
По оценке аналитического агентства «Автостат», шесть лет назад (в 2002 году) с использованием кредитных схем было продано всего около 70 тысяч автомобилей, а рынок автокредитов оценивался в 650 млн долларов. В следующем 2003 году прирост рынка составил около 100 тысяч машин, что добавило к емкости этого рынка еще около 1 млрд долларов. В 2004 году по кредитным схемам уже было продано порядка 350 тысяч автомобилей, а объем рынка составил порядка 3,6 млрд долларов. 2005 год показал более чем 40-процентный рост этого рынка. За год с использованием кредитных денег было продано порядка 500 тысяч легковых автомобилей, а объем рынка увеличился до 5,5 млрд долларов. На тот момент уже каждый третий автомобиль продавался через кредитные схемы. В 2006 году автокредитование охватило более 40% рынка — 750 тыс. автомобилей, а финансовая емкость этого сегмента бизнеса выросла до 9 млрд долларов, то есть почти в два раза больше, чем в 2005 году. Фактически тогда автокредитование приобрело черты цивилизованного рынка.
В прошедшем 2007 году все основные тенденции сохранились. По оценке тольяттинских аналитиков, в 2007 году из 2,4 млн проданных на российском рынке автомобилей 1,15 млн были приобретены с использованием различных кредитных схем, при этом суммарная емкость рынка автокредитования составила 16 млрд долларов.
Сегодня около 55% автомобилей продается в кредит, в следующем году эксперты видят эту цифру на уровне 60%, однако общие темпы роста сократятся. «Это вполне вероятно, — комментирует заместитель генерального директора по кредитованию «Независимость-Финсервис» Сергей Цацулин. — Причинами также могут стать более жесткие требования банков к потенциальным заемщикам, увеличение ставок, ориентация банков на другие, более прибыльные для них продукты».
Сегодня, по оценке «Независимость-Финанс», в зависимости от марки «кредитные» автомобили занимают от 25 до 45% в объеме продаж физическим лицам. Директор по маркетингу компании Red Dragon Максим Анахов отмечает, что по ряду дилеров доля кредитных машин достигает 70% от совокупных объемов продаж. Основной тенденцией становится автокредитование в регионах, поскольку рынок в Московской и Ленинградской областях считается насыщенным. Так, из топ-20 самых «автокредитных» банков по итогам 2007 года 12 банков более 60% кредитов выдали в регионах. Усилению конкуренции на рынке автокредитования способствует приход новых игроков в лице банков иностранных автопроизводителей: «Тойота Банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус», GM Finance, Nissan Finance, Renault Credit, BMW Bank и PSA Finance (Peugeot Citroen).
Появление иностранных автобанков несколько активизировало действия местных банков, однако радикального влияния все же не оказало. Тем не менее, получить кредит сейчас гораздо проще, чем пять-шесть лет назад. Для расширения круга потенциальных заемщиков банки увеличивают срок кредитования до пяти-семи лет, минимизируют количество документов, требуемых для оформления кредитов (паспорт и водительское удостоверение), предлагают экспресс-оформление, когда срок рассмотрения заявки не превышает 30 минут. Все шире предлагаются такие варианты кредитов, как «кредит с обратным выкупом», «кредит на автомобиль с пробегом» и др. «Покупатели со стабильным доходом уже сейчас практически со стопроцентной вероятностью могут получить кредит на покупку автомобиля в случае такой необходимости», — резюмирует М. Анахов.
Несмотря на растущую конкуренцию и насыщение рынка, дешевле автокредиты в ближайшее время уже не станут. Проценты за пользование кредитом подошли сегодня к своему минимальному порогу — ставке рефинансирования (на 14 июля 2008 года 11%). Уже в 2006—2007 годах снижение процентных ставок по кредитам практически прекратилось. Процентная ставка по автокредиту сейчас колеблется от 10 до 18% годовых. «Иностранцы» заявляют ставку в среднем чуть ниже по рынку: от 9% (в долларах) и 10—11% (в рублях).
Более того, в связи с нестабильной ситуацией на мировом фондовом рынке процентные ставки в ближайшее время могут даже подрасти.
В Германии — самый высокий уровень автопродаж за последние 10 лет
В Германии — автобум в разгар кризиса. В феврале продажи авто выросли на 22% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Это при том, что еще в январе немецкий авторынок показал 14%-ное падение.
Эксперты объясняют такой эффект тем, что в этом году в стране начала работать норма, согласно которой немцам, сдающим старые авто при покупке новых, выплачивается по 2,5 тысячи евро. Невзирая на кризис, многие жители страны решили воспользоваться случаем и обновить авто. В итоге февраль стал рекордсменом продаж за последние десять лет.
Немецкую идею спасать авторынок путем поддержки в первую очередь покупателя, а не производителя с некоторым опозданием подхватили и другие страны. Однако на других рынках она пока не принесла результата.
Так, в Италии принятые государством меры имеют ярко выраженный «зеленый» оттенок — премия зависит от того, насколько загрязнял атмосферу старый автомобиль и насколько экологичен новый. Составляет она от 1,5 до 5 тысяч евро. Пока что удалось сократить падение продаж лишь с 32 до 27%. Однако, по мнению руководителя аналитического центра известной исследовательской компании Promotor Жана Примо Кваглиано, повторение германского успеха — вопрос времени. «Нововведение было оглашено лишь одиннадцатого февраля, — замечает он. — Нельзя же ожидать моментальных изменений».
А глава ассоциации авто-производителей UNRAE Жанни Филиппони уточняет: статистика считает не собственно приобретение, а регистрацию авто, поэтому автоматически задерживает отображение реальной ситуации. А вот предварительные заказы регистрации, по его словам, в феврале-2009 почти вышли на уровень февраля-2008.
Аналогичную норму вводит и Франция, где сумма премии должна составить около тысячи евро. Параллельно с этим государство рассматривает возможность выделения автопрому помощи в размере 5-6 миллиардов евро. Возможность введения выплаты премий при замене авто рассматривает и правительство Великобритании.
В свою очередь, Польша просто отменила НДС при покупке нового автомобиля для тех, кто параллельно сдает в утиль старый. Возможность присовокупить еще и премию из фонда, наполняемого уплатами за регистрацию авто, здесь все еще рассматривается. К сожалению, февральская статистика продаж Польши еще не опубликована и судить об эффективности принятых мер пока трудно.
Другие методы выхода из кризиса — у США и Японии. Пока высшее руководство США рассматривает необходимость дополнительной помощи компаниям «детройтской тройки», наибольшая ее компания, General Motors, обратилась с аналогичной просьбой к государствам Евросоюза. Правда, если от Белого дома компании нужно до 30 миллиардов долларов, то от правительств европейских государств — лишь 3,3 миллиарда.
Что касается японских производителей, то они, по словам главы Sudzuki Motors Corp. Сузуки Осаму, могут попробовать сформировать собственное объединение наподобие американской «большой тройки» и вырабатывать общую стратегию выхода из кризиса уже в его рамках.
Пытается спасти свой автопром и Россия. Принятые правительством меры включали в себя государственную поддержку покупок отечественных авто в лизинг и по госзаказу, увеличение пошлин на импорт авто и субсидии процентных ставок по кредитам на покупку авто российской сборки. Шла также речь о возможной бесплатной транспортировке российских авто в отдаленные регионы страны.
Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования В Германии — самый высокий уровень автопродаж за последние 10 лет
Получите ключ к новым возможностям
С 13 по 14 декабря на одной из самых престижных выставочных площадок Москвы пройдет выставка-ярмарка банковских продуктов и услуг "Кредиты и Инвестиции 2008". Центральное событие "Банковских дней в Москве", а именно под таким названием пройдет комплекс мероприятий банковской системы, ориентировано на потребителей – руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и рядовых москвичей.
Выставочный зал "Новый манеж" станет центром презентаций новых программ кредитования, местом встреч москвичей с топ-менеджерами и руководителями кредитных подразделений ведущих банков страны. Выставка-ярмарка, как заявили в Ассоциации российских банков, это еще один шаг к тому, чтобы банки начали учить клиентов эффективно распоряжаться деньгами, выступили финансовыми советниками граждан.
В ходе подготовки к "Банковским дням в Москве" у всех желающих появилась уникальная возможность проголосовать за свой любимый банк и поддержать любимую систему on-line платежей на официальном сайте мероприятия www.bank-days.ru. Итоги народного голосования будут объявлены 13 декабря на церемонии вручения наград Национальной банковской премии.
Посещение выставки "Кредиты и Инвестиции 2008" даст не только информацию о новых банковских услугах, но и поможет получить ключ к новым возможностям – покупке квартиры, машины, мебели, бытовой технике...
Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Получите ключ к новым возможностям
ЦБ: банки должны указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффект. ставку
Банки должны будут указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффективную ставку, рассчитанную на добросовестного заемщика, заявил на конференции «Кредитный портфель» директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.
По его словам, если впоследствии происходит реструктуризация первоначальных условий и у клиента уже есть вмененные санкции, то они должны быть включены в ставку, по которой он будет обслуживаться после заключения нового договора. «Ставка должна говорить клиенту, сколько он будет платить, исходя из презумпции добросовестности», — пояснил Симановский.
С 1 июля банки будут обязаны раскрывать реальную эффективную процентную ставку по потребительским кредитам, если они захотят иметь возможность реклассифицировать ссуды, создавая из них однородные портфели.
Источник: Прайм-ТАСС
Источник: Авто в кредит Новости автокредитования ЦБ: банки должны указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффект. ставку
Нечистые на руку дельцы «бросают» киевлян на автокредитах
Из-за давления Нацбанка коммерческие банки прекратили выдавать гражданам кредиты не только на жилье, но и на автомобили.
Воспользоваться этой ситуацией решили изобретательные дельцы, ведь спрос на покупку автомашин не уменьшился, а наоборот - растет невиданными темпами. Впрочем, потребителей ожидает неприятный сюрприз: покупая авто в кредит в городских автосалонах, можно не только не получить взлелеянный в мечтах автомобиль, но и попрощаться с собственными деньгами навсегда.
В редакцию «Вечерки» не прекращают поступать жалобы от граждан, которых обмишуливают плуты на автокредитах в столичных автосалонах. Об одной из таких схем, которую применяет ООО «АИСЕ Украина», что реализовывает автомобили через сеть «Автоплан» в некоторых торговых комплексах столицы, и будет идти речь дальше.
«В ТЦ «Магеллан», расположенном на проспекте Глушкова, 13-б, я заключил кредитный договор со структурой «Автоплан» на покупку «Cherry» за 50 тыс. грн. У меня эти средства были, но менеджер так убедительно доводил выгодность условий покупки авто на выплату, что я, не колеблясь, заключил настоящий договор. Между тем, упомянутый договор - это целая докторская диссертация: собственно, сам договор состоит из шести страниц, а приложение к нему изложено аж на 24-х страницах, текст на которых написан маленьким шрифтом. Прочитать же весь договор в этом «автосалоне» не было времени. После заключения договора и осуществления нескольких выплат мне авто так и не дали. Когда же я обращался в офисы «Автоплана», что на ул. Воровского, 24 и на ул. Жилянской, 55, меня кормили «завтраками», мол, подождите, не беспокойтесь, машину Вам вскоре дадут», - жалуется обманутый киевлянин Александр Иванович.
По его словам, при том, что авто стоит 50 тыс. грн., переплата составляет свыше 20 тыс. грн. Между тем, представители автосалона часто проводят встречи, на которых поощряют граждан, которые уже заключили договоры, платить деньги, и кто больше внесет и быстрее выплатит кредит, получит первоочередное право на получение автомобиля. «Я говорю этим «дельцам»: дайте мне машину в настоящий момент, я оплачу полную сумму, у меня есть средства. На что менеджеры этой структуры выдумывают все новые и новые отговорки», - сетует разуверенный потребитель.
Скитание Александра Ивановича, как и около 5 тыс. таких же покупателей, длятся и дальше. По словам разуверенных людей, в «Автоплане» им говорят, что партия авто уже поступила и содержится на парковке в районе Ленинградской площади. Впрочем, как утверждают пострадавшие от «автомобильной аферы», эти машины находятся в крайне неудовлетворительном состоянии, к тому же, еще и бракованные. Нет также и гарантий, что сам «Автоплан» имеет договоры с производителем автомобилей - Запорожским автомобилестроительным заводом.
Схема очень простая: людям предлагается автомобиль и заключение договора по минимальному количеству документов - нужен лишь паспорт и начальный взнос в размере 3% от стоимости авто. И «замануха» срабатывает - ежедневно в салоны по кредит обращаются около полсотни киевлян. Если же медлить с выдачей авто, можно заработать достаточно большие средства на банковских депозитах: люди платят по кредитам, деньги кладутся на депозитный счет в любом банке, и, соответственно, аккумулируются дополнительные средства. Кроме того, автосалоны продают автомобили на 10-20% дороже, чем производители. Это дополнительный источник прибыли «перекупщиков». Если же задерживать выдавание авто клиентам, за один месяц дополнительно можно накопить значительную сумму денег и использовать их как на открытие новых салонов, так и на другие цели на усмотрение руководства автосалонов.
Как заверили в самом «Автоплане», компания работает на украинском рынке уже около 10 лет и имеет разветвленную сеть автосалонов по всей стране (116 салонов в 76 городах Украины), поэтому для обвинений в недобросовестной продаже нет оснований. «За время деятельности компании нами было продано украинцам свыше 29 тыс. автомобилей. Оснований утверждать, что «Автоплан» занимается мошенничеством, нет. Все договоры заключаются согласно действующему законодательству, и обвинение в наш адрес относительно надувательства клиентов безосновательные. Мы сотрудничаем не только с Запорожским автомобилестроительным заводом, но и с корпорацией «Укравто», ОАО «Луцкий автомобильный завод» и другими. Возможно, наши клиенты сетуют на задержку с выдачей автомобилей. Однако перебоев со снабжением авто теперь нет, и те люди, которые стоят в очереди первыми, получат свои автомобили без задержек, как это обусловлено соответствующими договорами», - сообщили менеджеры «АИСЕ Украина».
Другое мнение выразил по этому поводу лидер общественной организации «За прозрачность финансовых рынков» Тарас Загородний. По его словам, если даже упомянутые автосалоны работают честно, все равно договоры о покупке на выплат составленные таким образом, что
Рынок автокредитов в России становится все более конкурентнымРынок автокредитов в России становится все более конкурентным, что заставляет банки лояльнее относиться к потенциальным заемщикам. Один из лидеров этого бизнеса — Международный московский банк начал выдавать автокредиты без удостоверения доходов клиентов. Гражданину необходимо представить в банк лишь паспорт и водительское удостоверение, а также оплатить не менее 40% стоимости автомобиля. По мнению участников рынка, требование банка о первоначальном взносе связано с желанием ММБ обезопасить себя от мошенников. Собеседники газеты все же считают, что этот продукт все равно окажется высокорискованным для банка.
Предлагать автокредиты без подтверждения дохода банки начали еще с прошлого года. Кроме того, во многих финансовых институтах уже давно существует экспресс-кредитование на покупку автомобилей, однако, как правило, ставки по таким займам выше обычных на 1—1,5 процентного пункта. К тому же клиентам приходится помимо паспорта и водительского удостоверения представлять еще другие документы, например данные о доходе или трудовом стаже.
«Наше новое предложение для тех, кто, например, придя в автосалон с намерением купить автомобиль и имея для этого необходимые средства, решает приобрести другой автомобиль более высокой стоимости. На недостающую сумму мы предоставим кредит без лишних хлопот со стороны клиента на сбор документов», — отмечает начальник управления маркетинга и развития розничных банковских услуг ММБ Сергей Тропин.
«Конечно, для клиента удобно представить только паспорт, но для банка это дополнительный риск, — говорит руководитель блока «Автокредитование» Альфа-банка Сергей Силантьев — На практике нормальным заемщикам не проблема предъявить второй документ, тем более что ставка в таких случаях, как правило, ниже».
Однако ставки ММБ по новым кредитам ничем не отличаются от тех, которые банк предлагает по своим обычным продуктам, — от 9% годовых в валюте и от 12,5% годовых в рублях. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Сумма кредита может достигать 150 тыс. долл. или евро и 4 млн руб. Кроме того, займы без подтверждения дохода и даже без первоначального взноса могут получить клиенты ММБ, которые уже имеют положительную кредитную историю в этом банке.
«Автокредитование является высокорискованным продуктом с точки зрения возможного мошенничества, — говорит руководитель розничного бизнеса МДМ-банка Юлия Топольская. — Особенно это касается тех случаев, когда банки предлагают экспресс-кредиты или займы без подтверждения доходов». «В автокредитовании распространены схемы, когда сначала автомобиль приобретается в кредит по поддельным или украденным документам, а потом быстро перепродается», — рассказывает г-н Силантьев.
Как ранее отмечали представители Альфа-банка, каждая десятая заявка на получение автокредита блокируется службой безопасности из-за подозрения в мошенничестве. Более того, недавно Альфа-банк вместе с АРБ выступил с инициативой внесения поправок в законодательство о порядке регистрации автомобилей, чтобы предотвращать мошенничество с кредитами. Тем не менее банки идут на риск в надежде привлечь как можно больше клиентов. «Если раньше финансовые институты предлагали кредиты без первоначального взноса, то сейчас предпочитают все же требовать с заемщика оплатить из собственных средств как минимум 10% стоимости машины, — говорит г-жа Топольская. — То, что клиенты в данном случае должны оплатить 40% цены автомобиля, несколько снижает риск мошенничества, однако все равно это будет высокорискованный продукт для банка». Схожего мнения придерживается и г-н Силантьев: «Первоначальный взнос 40% от стоимости автомобиля, безусловно, свидетельствует о платежеспособности клиента. Но утверждать с полной уверенностью, что такой клиент не может оказаться впоследствии мошенником, нельзя».
Собеседники газеты полагают, что такой продукт не станет массовым. «Законопослушным клиентам ничего не стоит собрать все документы и получить более выгодные условия, в частности меньший размер первоначального взноса», — резюмирует г-жа Топольская.
Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Рынок автокредитов в России становится все более конкурентным моя страница
Российские автомобили в Украине подорожают
После вступления Украины во Всемирную торговую организацию российские машины подорожают на 10-15%.
В четверг Верховная Рада планирует рассмотреть во втором чтении проект закона, которым предусматривается отложить снижение таможенной пошлины на ввоз авто в Украину с 25 до 10% до 1 января 2009 года. По словам депутата Дмитрия Святаша, основателя корпорации «Автоинвестстрой», в случае, если Верховная Рада не примет документ, немедленное внедрение 10%-ной пошлины будет стоить бюджету Украины около 2,5 миллиарда гривен.
«ВАЗ» — в средний класс
Даже если Верховная Рада проголосует за снижение на 15% таможенной ставки на импорт авто лишь со следующего года, украинцам не стоит рассчитывать на удешевление автомобилей. Более того, столь полюбившиеся нашим соотечественникам российские «ВАЗы», напротив, подорожают. По правилам ВТО, Украина обязана предоставить равные возможности для всех участников рынка. Из этого следует, что Украина будет вынуждена аннулировать Межправительственное соглашение между Украиной и Россией о беспошлинной торговле, по которому российские авто ввозились в страну по нулевой таможенной ставке. Если это произойдет, цена на российские автомобили, которые занимают почти четверть украинского авторынка, вырастет на 10-15%.
Еще одним важным моментом является то, что сегодня российские авто являются некой точкой отсчета для отечественного производителя и зарубежных импортеров. Первые ориентируются на цену российских «ВАЗов» с целью конкурировать с ними в одном ценовом диапазоне. Продавцы иномарок, в случае если российские авто подорожают, воспользуются этим, чтобы повысить цены на свои модели.
Для любителей иномарок также хороших новостей нет. Пока лишь компании «Виннер Импортс Украина», официальный импортер Ford, Volvo, Jaguar, Land Rover и Porsche, и «Илта», импортер Peugeot, обявили о снижении цен на 10%.
Остальные компании предпочли получать прибыли и дальше. По мнению Дмитрия Святаша, автопроизводители учитывают бум продаж новых машин в стране и просто не заинтересованы в снижении цен. Уже сейчас очередь на иномарку может достигать от трех месяцев до полугода.
Кроме того, эксперты прогнозируют значительное повышение цен на сталь на мировом рынке, что автоматически увеличит отпускную цену на заводах-производителях для отечественных импортеров.
Можно рассчитывать на 12% снижения
В компании «Тойота–Украина» делать прогнозы относительно снижения цен не решились. По словам представителя компании, подобные комментарии могут навредить нынешним продажам марки. Они просто-напросто упадут в ожидании понижения цен на рынке.
Специалист по рекламе группы «Випос», официального импортера Audi в Украине, Марина Андрушко сообщила, что компания не снижала цены на свои модели из-за изменения ставок. «В данный момент мы ведем консультации по этому поводу», — cказала Андрушко.
Вместе с тем эксперты подсчитали, что снижение таможенной пошлины должно привести к уменьшению себестоимости новых иномарок в Украине на 12%. По мнению генерального директора Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров (ВААИД) Олега Назаренко, ожидать снижения цен на иномарки стоит не раньше 2009 года. Пока же в Украине автомобилей, ввезенных по 10%-ной пошлине, нет.
Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Российские автомобили в Украине подорожают
МДМ Банк ввел новую программу автокредитования
МДМ Банк приступил к выдаче займов на покупку автомобилей по новой программе автокредитования. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы.
Кредит от 100 тыс. рублей до 4 млн выдается сроком до пяти лет на покупку новых и подержанных автомобилей (не старше пяти лет). Процентная ставка составляет 14—15,5% в зависимости от суммы первоначального взноса (минимальная сумма — от 15%). Единовременная комиссия — 1%, но не более 6 тыс. рублей.
На первом этапе, до середины июня, продукт внедряется в нескольких пилотных филиалах Центра России, Поволжья, Сибири и Урала — в Санкт-Петербурге, Волгограде, Ростове-на-Дону, Уфе, Перми, Новосибирске, Кузбассе, Красноярске и Иркутске. А в течение июня автокредитование будет тиражировано по всей сети присутствия банка в регионах.
Банк образован в 1990 году. После целой череды слияний, поглощений и переименований, завершившейся в 2009 году слиянием МДМ Банка и Урса Банка, носит имя ОАО «МДМ Банк». Основные владельцы: Сергей Попов (56,5% голосующих акций), Игорь Ким (11%), Мартин Андерссон (6,3%), ЕБРР (5,2%).
По данным Avto-credit.com, на 1 мая 2010 года активы банка — 423,6 млрд рублей (11-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 50,9 млрд, в том числе субординированный заем в размере 2,6 млрд, кредитный портфель — 234,8 млрд, обязательства перед населением — 101,1 млрд.
Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования МДМ Банк ввел новую программу автокредитования
Действительно ли автомобили в кредит подешевели?
Ужесточение банками условий кредитования "съело" практически всю выгоду от снижения импортерами цен на автомобили после вступления в мае Украины в ВТО.
Размеры ежемесячных выплат по долларовым автокредитам остались без изменений только для марок, которые подешевели более чем на 5%. А если официальные дилеры сохранили цены на прежнем уровне, ежемесячные выплаты изменились минимум на те же 5%, но в сторону повышения.
В связи с ухудшением условий кредитования в этом году в Украине продадут как минимум на 50 тыс. автомобилей меньше. Если в начале года аналитики, производители и импортеры планировали перешагнуть рубеж в 700 тыс. автомобилей, то сегодня говорят приблизительно о 650 тыс. Но основная причина – не в снижении спроса из-за роста процентных ставок или увеличения первоначального взноса до 10-15%. С конца весны банки попросту отказывают в выдаче кредитов в два-три раза чаще, чем раньше. Среди формальных поводов – размер официальной зарплаты.
Отечественный авторынок переживает не лучшие времена, но в Европе кризисные явления проявились значительно сильнее. Если в Украине в сентябре продажи в сравнении с аналогичным периодом прошлого года даже выросли на 2%, то в Европе снизились на 9%. Эксперты объясняют это несколькими факторами. Во-первых, около половины автомобилей в Украине до сих пор покупались за наличные. Во-вторых, многие компании, которые сделали ставку на снижение цен, сохранили количественные показатели проданных в кредит машин на прежнем уровне. Так, у "Тойота Украина" (официальный импортер Toyota) доля проданных в кредит автомобилей в сентябре составила 41%, в то время как год назад – около 35%. "Нико-Украина" (официальный дилер Mitsubishi) в прошлом месяце реализовала в кредит 167 машин, что на 27 больше, чем годом ранее.
Изменение размеров ежемесячных выплат по автокредитам с учетом роста ставок и снижения цен официальными дилерами можно проиллюстрировать на конкретных примерах. Так, в начале весны Hyundai Tucson 2.0i (механическая КПП, полный привод) можно было приобрести за $29 тыс. По данным "Простобанк Консалтинг", тогда средняя эффективная ставка пятилетнего кредита (с учетом всех дополнительных платежей) в долларах составляла 13,5%. При 10-процентном начальном платеже и аннуитетной схеме погашения (то есть равными частями) ежемесячный платеж составлял около $600 в месяц. К сентябрю средняя ставка по кредитам в банках Украины выросла до 16%, а стоимость автомобилей у дилеров снизилась до $26,2 тыс. (почти на 10%). На практике это означает, что сегодня при покупке Tucson в кредит ежемесячный платеж составит чуть более $570, то есть на $30 меньше. А вот выплаты по кредиту за Toyota Camry 2.4 Comfort с механической КПП, которая к осени подешевела на 6% – с $37 тыс. до $34,8 тыс.,– практически не изменились и составляют около $765 (пять лет, 10% начальный платеж, аннуитет).
Юристы утверждают, что оспорить в суде повышение ставок банками невозможно. "Действующее законодательство, а именно постановление Нацбанка #168 от 10 мая 2007 года, предусматривает возможность одностороннего изменения процентной ставки банком в случае 'возникновения обстоятельств, не зависящих от воли сторон и непосредственно влияющих на стоимость кредитных ресурсов банка', даже если этот пункт не закреплен в конкретном кредитном договоре. Дефицит финансовых ресурсов, который наблюдается сейчас, с большой долей вероятности таковым и является",– говорит юрист департамента банковского и финансового права юридической фирмы Magisters Ксения Зануда.
По словам старшего партнера юридической компании "Ильяшев и партнеры" Романа Марченко, банки подстраховываются, подробно прописывая в типовых договорах кредитования свои права по изменению кредитных ставок в одностороннем порядке – гражданским законодательством это не запрещено. "С физлицами банки работают по типовым договорам. Человек либо подписывает этот договор, принимая на себя, по сути, дополнительные риски, либо не получает кредит",– комментирует Роман Марченко.
Заместитель директора департамента частного банкинга "Райффайзен Банк Аваль" Евгений Демянов отмечает, что в одностороннем порядке ставки могут быть повышены "в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, повышения индекса инфляции, удорожания ресурсов, введения новых или увеличения существующих налогов, взимаемых с банка по депозитным или кредитным операциям". Другое дело, что "Райффайзен Банк Аваль", как и многие другие кредитные учреждения с иностранным капиталом, своим правом пока не воспользовался.
По мнению экспертов, украинские банки менее ограничены в повышении ставок, чем зарубежные. "Практика повышения ставок используется банками во всем мире. Однако западные банки привязывают ставки к конкретным индикаторам рынка, например к LIBOR, учетной ставке центрального банка или же к средним ставкам привлечения депозитов. В Украине банки имеют
Башкомснаббанк улучшает условия по автокредитам и кредитам наличными
Башкомснаббанк меняет условия по автокредиту «Форсаж-кредит» и кредиту наличными «Кэш-кредит». Об этом сообщили в пресс-службе финансовой организации.
Теперь при оформлении «Форсаж-кредита» на сумму, не превышающую 1,3 млн рублей, клиент может не декларировать доходы. При этом первоначальный взнос составляет 0%.
Кроме того, увеличена сумма по «Кэш-кредиту», выдаваемая под поручительство. При сумме кредита до 50 тыс. рублей заемщику понадобится один поручитель, а при сумме не более 100 тыс. рублей — два поручителя.
Остальные условия по кредитам остались без изменений.
По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ОАО «АКБ «Башкомснаббанк» составляет 2 632 288 тыс. рублей (399-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов.
Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Башкомснаббанк улучшает условия по автокредитам и кредитам наличными
Автокредиты стали дороже
За последний месяц средняя реальная ставка по автокредитам на покупку новых иномарок среди 50 банков-лидеров по активам выросла на 1,5 процентных пункта. Основными причинами изменения среднестатистических цифр выступили активный выход на рынок автокредитования игроков с изначально высокими ставками и увеличение процентных и комиссионных ставок кредитующими банками.
По данным средняя реальная ставка по автокредитам на покупку новых иномарок в гривне сроком на два года составила 22,93% годовых по состоянию на 18.11.2009. При этом месяц назад, 18.10.2009, она составляла 21,49% годовых. Таким образом, за месяц повышение составило 1,44 процентных пункта. При этом по данным портала ставки возросли по всем срокам кредитования, за исключением максимального семилетнего срока (по которому есть предложение лишь одного банка).
Такое повышение среднестатистических реальных ставок обусловлено не только незначительным повышением ставок и комиссий по автокредитам, отмеченным за месяц у четырех финучреждений. Основной причиной является возобновление несколькими банками автокредитования с изначально высокими ставками – от 25% реальных годовых. В частности, по данным на 16.11.2009 на рынке появились новые предложения от трёх банков: кредиты сроком на три года на иномарки предоставляют уже 12 учреждений из числа 50 лидеров вместо девяти учреждений по состоянию на 19.10.2009.
Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Автокредиты стали дороже
ЮниКредит Банк выдает кредиты по госпрограмме льготного автокредитования
ЮниКредит Банк запускает программу выдачи автокредитов с государственным субсидированием процентных ставок. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы. Согласно условиям данной программы, государство субсидирует часть срочных процентов по кредиту в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ на весь срок предоставления займа.
Кредит в рамках новой программы ЮниКредит Банка предоставляется на легковые автомобили иностранных марок, произведенные на территории РФ, из числа утвержденных Министерством промышленности и торговли Российской Федерации. Кредит выдается в рублях на срок до 3-х лет, стоимость автомобиля не должна превышать 600 тыс. рублей. Минимальный размер первого взноса — 15% от стоимости автомобиля по программе с подтверждением дохода и занятости и 40% по программе без подтверждения дохода и занятости.
Процентная ставка по программе «Renault Credit с государственным субсидированием» составляет 8,75% годовых на срок до года и 10% (до трех лет). По программе «Кредит на новый автомобиль с государственным субсидированием» — 11% на срок до трех лет. По программе «Кредит на новый автомобиль без подтверждения доходов и занятости с государственным субсидированием» — 12% (до трех лет).
По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года нетто-активы ЗАО «ЮниКредит Банк» составляли 509,9 млрд рублей (8-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов. Прежнее название — Международный Московский Банк.
Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования ЮниКредит Банк выдает кредиты по госпрограмме льготного автокредитования
Автомобильный бум сошел на нет
За два месяца динамика рынка снизилась с прежних 40–60%до 2–5%, причем многие дилеры уже столкнулись со спадом продаж.
Не исключено, что призрак кризиса, нависший над отраслью, заставит продавцов умерить аппетиты и устроить распродажу, ведь сейчас их склады переполнены еще недавно дефицитными, а сейчас никому не нужными автомобилями. Многие дилеры уже манят потребителей привлекательными ценами, называя это «временными» акциями.
Занесло на повороте
Страшный сон продавцов авто стал явью: рынок, несколько лет подряд живший в режиме рекордов, вступил в период стагнации. Более того, на горизонте уже видны признаки грядущего кризиса отрасли. По данным Auto-Consulting, в сентябре в стране было продано порядка 50 тыс. новых машин, что лишь на 2% больше, чем на аналогичный период прошлого года, но на 2,7% меньше, чем в августе. Причина спада лежит на поверхности: финансовый кризис спровоцировал снижение объемов автокредитования и уменьшение реальных доходов населения все меньше располагают к дорогим покупкам. Глава Auto-Consulting Олег Омельницкий считает, что только ужесточение условий выдачи ссуд сняло с рынка не менее 15–20% продаж. Если ранее отечественные салоны продавали в кредит более 50% машин, то по итогам сентября эта цифра снизилась до 39% и продолжает падать.
Генеральный директор корпорации «АИС» Дмитрий Федотов отмечает, что в их компании доля кредитных продаж ежемесячно снижается на 1,5%. «Мы предполагаем, что вплоть до второго квартала следующего года банки будут ужесточать условия выдачи ссуд и повышать ставки, поэтому данный инструмент становится для потенциального покупателя все менее доступным», — заявляет эксперт.
Олег Омельницкий добавляет, что рынок притормозило и формирование отложенного спроса — увидев, что дилеры начали снижать цены (официально эти акции были приурочены к вступлению страны в ВТО и снижению ввозной пошлины с 25 до 10%), украинцы заняли выжидательную позицию, предвкушая еще более масштабную распродажу. Стоит отметить, что подобный вариант вполне реален. Ведь, формируя складские запасы, большинство импортеров ориентировались на прошлогоднюю динамику роста в 40%, и даже пессимисты заказали машин на 20–30% больше, чем в 2007 г. Сейчас же непроданные остатки грозят осесть на складах мертвым грузом, тем более что на подходе уже техника модельного ряда 2009 г.
Дефицит авто, в котором страна жила несколько лет, окончательно забыт. Олег Омельницкий говорит, что сейчас без проблем можно купить даже дефицитные Honda Civic или Mitsubishi Lancer X, за которыми еще весной стояли длинные очереди. Более того, на рынке сформировался переизбыток предложения. По словам г-на Омельницкого, излишки техники составляют порядка 20%, то есть дилеры срочно ищут покупателей на 10 тыс. машин. Понятно, что сложившаяся конъюнктура заставит их быть сговорчивыми, тем более что компаниям тоже нужно отдавать займы, полученные на оптовую закупку техники. Банкиры уже жалуются, что автосалоны вошли в тройку наиболее злостных неплательщиков по кредитам.
Эксперты не исключают, что до конца года машины могут упасть в цене еще как минимум на 10–15%. Некоторые компании уже сейчас продают их дешевле. На сегодняшний день только Toyota рискнула откорректировать прайсы — с 1 октября стоимость авто этой марки была пересчитана по новому курсу. По данным директора «ВиДи Авто Менеджмент Групп» (дилер Toyota) Артема Ткаченко, машины подорожали в среднем на 4%.
Дмитрий Федотов говорит, что если ситуация на валютном рынке не урегулируется, то пересмотреть цены вынуждены будут и другие продавцы. В «Киа Моторс Украина» заявляют, что готовы терпеть убытки не больше двух недель. И если курс доллара не стабилизируется, то они повысят стоимость авто. Однако аналитики не верят подобным угрозам, считая, что дилеры, опасаясь еще большего спада продаж, будут держать цены из последних сил.
Гонки на выживание
«Сейчас ситуация на отечественном авторынке напоминает мутную воду. Хотя условия работы, казалось бы, одинаковы для всех, результаты у фирм прямо противоположные: пока одни стремительно теряют в продажах, другие получают неплохой улов», — отмечает менеджер по маркетингу и планированию компании «Хонда Украина» Александр Подолянко. С ним согласен и Олег Омельницкий, по словам которого в сентябре список лидеров автопродаж существенно изменился. Больше всего потеряли Daewoo, Chery, Ford, Opel, Dacia, Audi, Acura, Lexus, снижение доли которых за последний месяц составило от 0,3 до 1,5%. Причины неудач у всех разные. Так, если недорогие Chery и Dacia пали жертвой банковского кризиса (доля покупок в кредит у них была традиционно высокой), то Audi подвела несбалансированная ценовая политика, Opel — недостаточно активный маркетинг, а Acura и Lexus сбавили обороты из-за сложностей, с которыми столкнулись их серые дилеры. Разразившийся на рынке кризис поставил под сомнение победную
Автокредиты стали дороже
За последний месяц средняя реальная ставка по автокредитам на покупку новых иномарок среди 50 банков-лидеров по активам выросла на 1,5 процентных пункта. Основными причинами изменения среднестатистических цифр выступили активный выход на рынок автокредитования игроков с изначально высокими ставками и увеличение процентных и комиссионных ставок кредитующими банками.
По данным средняя реальная ставка по автокредитам на покупку новых иномарок в гривне сроком на два года составила 22,93% годовых по состоянию на 18.11.2009. При этом месяц назад, 18.10.2009, она составляла 21,49% годовых. Таким образом, за месяц повышение составило 1,44 процентных пункта. При этом по данным портала ставки возросли по всем срокам кредитования, за исключением максимального семилетнего срока (по которому есть предложение лишь одного банка).
Такое повышение среднестатистических реальных ставок обусловлено не только незначительным повышением ставок и комиссий по автокредитам, отмеченным за месяц у четырех финучреждений. Основной причиной является возобновление несколькими банками автокредитования с изначально высокими ставками – от 25% реальных годовых. В частности, по данным на 16.11.2009 на рынке появились новые предложения от трёх банков: кредиты сроком на три года на иномарки предоставляют уже 12 учреждений из числа 50 лидеров вместо девяти учреждений по состоянию на 19.10.2009.
Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Автокредиты стали дороже блог
Сбербанк и «Фольксваген Центр Север» дают автокредит прямо в автосалоне
Московский банк Сбербанка России и «Фольксваген Центр Север» расширили сотрудничество в области кредитования физических лиц — покупателей новых автомобилей. Как поясняют в банке, теперь покупатель автомобиля может подать заявку на кредит сотрудникам Сбербанка непосредственно в автосалоне «Фольксваген Центр Север» по адресу: 85-й км МКАД, вл. 3, стр. 1. «Одним из основных преимуществ совместной программы банка и автодилера является то, что при получении положительного решения покупатель может заключить кредитный договор в помещении автосалона без посещения офиса банка», — подчеркивается в сообщении.
В пресс-службе кредитной организации также отметили, что Сбербанк и компания «Фольксваген Финансовые услуги Рус» реализуют совместные программы автокредитования. Так, например, по модели Volkswagen Polo Sedan российского производства, участвующей сразу в двух государственных программах (по льготному автокредитованию и утилизации старых автомобилей) и в совместной программе Сбербанка и дилера, в Московском банке сегодня предлагается ставка от 8,33% годовых.
ОАО «Cбербанк России» зарегистрировано в 1991 году на базе Сбербанка СССР. Основной акционер — ЦБ РФ (57,60% акций, в том числе 60,25% обыкновенных). Миноритарными акционерами выступают более 263 тыс. юридических и физических лиц, в том числе иностранным инвесторам принадлежит около 24% акций.
Московский банк Сбербанка России действует на территории Москвы и включает 758 внутренних структурных подразделений с балансом более 1,3 трлн рублей.
По данным Avto-credit.com, на 1 ноября 2010 года нетто-активы Сбербанка — 8,74 трлн рублей (1-е место в России), собственные средства — 1,42 трлн, кредитный портфель — 5,78 трлн, обязательства перед населением — 4,29 трлн.
Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Сбербанк и «Фольксваген Центр Север» дают автокредит прямо в автосалоне
Кредиты автолюбителям
К концу года начнет работу Автоторгбанк (бывший Сламэк-банк), который приобрела группа компаний, работающая под брендом Major Auto, рассказал предправления банка Мерген Джимбинов. По информации с сайта банка, 90% в его капитале принадлежит «Мэйджор автосервис», еще 10% — председателю совета директоров банка Александру Никитину (по словам Джимбинова, ему не известно, имеет ли Никитин отношение к группе Major Auto).
До этого банк принадлежал группе малоизвестных физических и юридических лиц, сколько «Мэйджор» заплатил за банк — не раскрывается, говорит Джимбинов. По его словам, в планах предоставлять не только услуги автокредитования, хотя это будет основной его деятельностью. Будет банк работать только в салонах автодилера или предложит услуги в других местах, обсуждается, сказал Джимбинов. В Major Auto не прокомментировали покупку банка. Сейчас у банка помимо головного офиса восемь оперкасс. У Major Auto 18 автосалонов и 19 техцентров в Москве и по пять салонов и техцентров в Санкт-Петербурге, в регионах России работает 17 субдилеров.
«При больших объемах авторитейлерам проще и выгоднее работать через свой банк — на этом группа будет получать дополнительный доход уже от банка», — говорит директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. Весной компания «Рольф» объявила о покупке банка «Капитал-Москва».
Автоторгбанк — коммерческий банк, активы — 873 млн руб. (по данным «Интерфакс-ЦЭА» на 1 июля, 694-е место). Владельцы — группа Major Auto (90%), Александр Никитин (10%).
Major Auto — автомобильный дилер. Оборот — около 30 млрд руб. (за 2007 г.). Владельцы — структура собственности не раскрывается, основным владельцем считается Михаил Бахтиаров.
Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Кредиты автолюбителям моя страница
Украинцы ни в чем себе не отказывают
Почему украинские покупатели совершают максимально дорогие приобретения.
По размерам богатства на душу населения в мире за прошлый год лидируют Япония и Ирландия – таковы результаты исследования «Состоятельность нации», охватывающего страны, входящие в Организацию экономического сотрудничества и развития. Личное состояние каждого ирландца (которое складывалось из расчета суммы стоимости недвижимости, личного имущества, банковских и пенсионных вкладов) оценивается в EUR196 тыс. (в 2005-м - EUR168 тыс.), японца - EUR200 тыс. (в 2005-м - EUR182 тыс.). Согласно результатам исследования, в 2006 году в Ирландии проживало 33 тыс. миллионеров. Учитывая, что население этой страны составляет 4,25 млн. человек, авторы исследования сделали вывод, что примерно каждый 130-й ирландец является обладателем личного состояния более чем в EUR1 млн.
Несмотря на то что Украина в списке богатых стран редко поднимается выше 50-го места, покупательская активность у нас, что называется, на высоте. Например, в 2006 году Украина вышла на первое место в мире по динамике роста продаж автомобилей Skoda, а сегодня занимает 8-е место в Евразии по продаже новых автомобилей среднего и верхнего ценового сегментов (от $18 тыс.). По мнению директора консалтингового агентства ААА Сергея Наливки, все дело в том, что наши соотечественники гораздо богаче, чем утверждает статистика и всевозможные международные рейтинги. Популярность «серой» и «черной» зарплат отбрасывает Украину назад в рейтингах благосостояния, однако рост продаж товаров далеко не первой необходимости наглядно показывает, как обстоят дела с благосостоянием на самом деле. «Люди, приезжающие к нам с Запада, не устают удивляться тому, насколько представления об Украине отличаются от того, что они видят на самом деле», - отметил г-н Наливка.
Опрос автомобильных салонов действительно показал, что очередь на покупку многих автомобилей нужно занимать за несколько месяцев. Однако при этом львиная доля автомобилей покупается в кредит и, что еще более удивительно, без первого взноса. Работники автосалонов видят причину такого подхода покупателей в том, что у них просто нет денег, и многие потенциальные покупатели готовы совершить максимально дорогую для себя покупку, чтобы выглядеть представительнее, чем есть на самом деле. «Возможно, это период становления и понимания рыночных отношений, когда все еще чудится «халява»? А, возможно, срабатывает примитивная хитрость: мол, сейчас попользуюсь, а потом как получится. К тому же, если продают без первого взноса, почему бы не взять? Не все отдают себе отчет в том, что это значит. Да и дармовщину наш народ по-прежнему любит», - рассказала вице-президент НПЦ «Дианализ» Виктория Егорова.
По мнению Сергея Наливки, то, что люди покупают автомобили в кредит без первого взноса, совсем не обязательно означает, что у них нет денег. «У многих людей есть деньги, но они находят, куда их тратить. Высокие зарплаты несколько развращают, и человек перестает экономить», - отмечает эксперт. По его словам, во всем себя ограничить и отложить деньги на черный день стараются те, кто получают порядка $500-800. «Те же, кто получают $2-4 тыс. ежемесячно, как правило, не считают нужным копить деньги. С другой стороны, они быстро привыкают получать все и сразу. Поэтому часто денег на первый взнос нет просто потому, что человек, взяв достаточно дорогой автомобиль в кредит, тут же потратил деньги на что-то еще, например, поехал отдыхать», - резюмировал эксперт.
Справедливости ради отметим, что украинцы покупают не только автомобили. Новые торговые центры, магазины и бутики открываются практически ежемесячно, но поток покупателей в них не иссякает. Что касается продуктов питания, то, по словам Сергея Наливки, в целом по Украине наиболее популярен средний ценовой сегмент. «Сегментация по ценам на рынке продуктов питания наблюдается в зависимости от региона. В Киеве довольно быстро уходят продукты верхнего ценового сегмента. Но, разумеется, есть и депрессивные города – Луганск, Николаев, где наиболее популярными являются самые дешевые продукты», - отмечает эксперт. А по мнению г-жи Егоровой, «что-что, а культ еды у украинцев был всегда. Если обратить внимание на число продуктовых магазинов и количество людей в них, то можно сделать очевидный вывод: в еде себе в основном не отказывают».
В то же время психолог отмечает, что исходя из ментальности соотечественников можно говорить о них как о накопителях: «Это нация, которая всегда думала про «черный день» и о том, чтобы «все было как у людей». Особой склонности к расточительству и мотовству у украинцев никогда не наблюдалось. Из чего следует вывод: если тратят, значит, не последнее, значит, есть что тратить». Однако, по мнению Сергея Наливки, сегодня в Украине складывается новая потребительская культура, когда человек не считает нужным себя ограничивать и предпочитает пользоваться кредитами. «Европейцы в
ОСАГО и его секреты
Страховка ОСАГО позволяет оплатить за счет страховщика ремонт поврежденной в ДТП машины на сумму $5 тыс. Остальное, в случае серьезной аварии, придется выплачивать из своего кармана. "Деньги" выяснили, что эта проблема легко решаема. Достаточно всего лишь… купить еще один полис -- добровольного страхования автогражданской ответственности.
Хотим больше
"Покупая машину, решил застраховаться сразу и от всего. Купил "полное" КАСКО и полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Потом менеджер страховой компании предложил дополнить обязательную "автогражданку" полисом добровольного страхования ответственности. Там можно было выбрать большую страховую сумму, но, соответственно, нужно было доплатить. Необходимости в этом на тот момент я не видел. Зато когда попал в аварию и повредил чужой Mercedes, пожалел о том, что отказался. Ущерб, $20 тыс., выплачиваю до сих пор", -- рассказал Андрей, менеджер среднего звена киевской торговой компании.
Комбинация двух "автогражданок" (добровольной и обязательной) -- новое решение проблемы низкого лимита выплат при страховании водителей. Все просто: покупается страховка ОСАГО с лимитом имущественной ответственности не более $5 тыс. (он установлен законом), а к ней в "довесок" -- полис ДСГО (добровольного страхования гражданской ответственности) с лимитом $2--200 тыс. С одной стороны, автовладелец выполняет Закон "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств", за невыполнение которого хоть редко, но все же штрафуют. С другой, обеспечивает себе реальную страховую защиту на солидную сумму.
Оба полиса обещают компенсировать убытки, причиненные автомобилем клиента -- жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Но не просто так, а только в случае доказанной судом вины страхователя в совершении ДТП. Отличие обеих страховок только в размерах лимитов ответственности и тарифов. "Полис добровольного страхования гражданской ответственности не заменяет ОСАГО. Его стоит приобретать лишь как дополнение к обязательному страхованию, потому что нередко суммы в $5 тыс. бывает недостаточно, чтобы покрыть убытки от ДТП", -- отмечает начальник отдела обязательных видов страхования транспорта СК "Кредо-Классик" Александр Кирилюк.
Оптимальным лимитом добровольного страхования ответственности страховщики считают $10 тыс. Присоединив к нему лимит по ОСАГО, получим цену "двойного" полиса "автогражданки" -- $180--300 в год. При этом общий лимит ответственности составит $15 тыс. Действительно, в случае наезда на дорогую машину такая страховка может стать настоящим спасением. Ведь персонажами анекдота -- "въезжает как-то Запорожец в Mercedes-600 "нового русского"…" -- становиться мало кому хочется.
Недорогое удовольствие
Интересно, что добровольная страховка может по стоимости оказаться даже ниже обязательной. Средний размер тарифа на ДСГО составляет 1--2% страховой суммы. Таким образом, минимальная цена добровольной страховки составляет $20--40 (при лимите в $2 тыс.), тогда как обязательной -- $60--73 (в столице и городах-миллионниках).
Размер тарифа зависит в первую очередь от водительского стажа клиента (чем он меньше, тем тариф выше). По сравнению с водителями, перешагнувшими двухлетний водительский стаж, "первогодкам" придется заплатить на 0,5--0,7% дороже.
Удешевить полис можно за счет франшизы (не оплачиваемой страховщиком суммы убытка). При выборе франшизы (от 1% до 5%) тариф на добровольное страхование водителей может снизиться на 0,05--0,1%. Правда, это не лучший способ сэкономить, ведь в том и заключается прелесть ДСГО, чтобы переложить на плечи страховщика покрытие всей суммы убытков, причиненных третьим лицам. "У меня франшиза составляла 1,5%. Случилось, въехал "Газели" в капот. Ремонт и покраска потянули на $200, франшиза -- $150. Спрашивается, зачем я платил $500 при оформлении полиса?", -- рассказал знакомый водитель, который уже вряд ли включит в условия договора страхования франшизу.
Еще один невыгодный способ снижения расходов на страхование -- страховка "по первому страховому событию". Стоимость такой опции составит примерно 55% стоимости полноценной страховки с учетом каждого страхового случая. То есть, если происходит первое ДТП, полис "по первому страховому событию" автоматически прекращает свое действие. Если клиент хочет его продлить, ему необходимо заплатить еще раз такую же страховую премию. По подсчетам страховщиков, в среднем, выбирая такую опцию, клиент платит тройную страховую премию. Поэтому, выбирая страховую программу, желательно помнить о том, где бывает бесплатный сыр и сколько раз обычно платит скупой. Впрочем, все это касается только добровольного страхования. По ОСАГО страховщики, по закону, обязаны выплачивать по каждому страховому событию в течение всего срока действия полиса клиента.
Полис для избранных
Спрос на