Сколько россиянин отчисляет со своей зарплаты на страховую пенсию?
🔹 Работник платит только НДФЛ: 13% (или 15% при доходе свыше 5 млн ₽ в год) — этот налог удерживается из зарплаты.
🔹 Работодатель платит страховые взносы сверх зарплаты:
-
22% — на обязательное пенсионное страхование (ОПС) — именно эти средства формируют вашу будущую страховую пенсию;
-
2,9% — на социальное страхование (ФСС);
-
5,1% — на медицинское страхование (ФОМС).
Сколько лет нужно работать, чтобы заработать на страховую пенсию?
Для назначения страховой пенсии по старости в 2026 году необходимо выполнить три условия одновременно
✅ Три ключевых требования:
|
Требование |
Минимальное значение в 2026 году |
|---|---|
|
🎂 Пенсионный возраст |
64 года для мужчин, 59 лет для женщин* |
|
💼 Страховой стаж |
не менее 15 лет |
|
📊 Пенсионные баллы (ИПК) |
не менее 30 |
Если я буду получать среднюю зарплату по стране, как скоро я накоплю 30 ИПК?
Ответ: при стабильной средней зарплате по стране (~103 600 ₽) вы накопите 30 ИПК примерно за 7–7,5 лет.
Предположим, я получал среднюю зарплату в течении 15 лет в 2011-2025 годы. Какая у меня была зарплата и сколько денег мой работодатель перечислил на ОПС?
|
Год |
Средняя з/п (₽/мес) |
Годовой доход (₽) |
Отчисления на ОПС (₽) |
% от дохода |
|---|---|---|---|---|
|
2011 |
23 369 |
280 428 |
72 911 |
26,0% |
|
2012 |
26 629 |
319 548 |
70 301 |
22,0% |
|
2013 |
29 792 |
357 504 |
78 651 |
22,0% |
|
2014 |
32 495 |
389 940 |
85 787 |
22,0% |
|
2015 |
30 694 |
368 328 |
81 032 |
22,0% |
|
2016 |
32 633 |
391 596 |
86 151 |
22,0% |
|
2017 |
34 574 |
414 888 |
91 275 |
22,0% |
|
2018 |
37 889 |
454 668 |
100 027 |
22,0% |
|
2019 |
39 921 |
479 052 |
105 391 |
22,0% |
|
2020 |
42 366 |
508 392 |
111 846 |
22,0% |
|
2021 |
45 936 |
551 232 |
121 271 |
22,0% |
|
2022 |
50 702 |
608 424 |
133 853 |
22,0% |
|
2023 |
57 210 |
686 520 |
151 034 |
22,0% |
|
2024 |
89 069 |
1 068 828 |
235 142 |
22,0% |
|
2025 |
100 360 |
1 204 320 |
264 950 |
22,0% |
Важно: данные за 2011–2014 годы приведены по организациям (юрлицам), так как Росстат начал публиковать статистику «по всем работникам» (включая ИП и физлиц) только с 2015 года. С 2015 года используются данные по всем категориям работников.
|
Ориентировочно в долларах (по средним курсам) |
~$124 364 доход / ~$27 533 на ОПС |
Вывод: если бы вы получали среднюю зарплату по России в 2011–2025 годах, ваш работодатель перечислил бы на обязательное пенсионное страхование около 1,79 млн рублей. Это обеспечило бы вам минимально необходимые пенсионные права, но размер будущей пенсии напрямую зависит от того, насколько ваша реальная зарплата превышала среднюю по стране.
Какую пенсию я буду получать, если выйду на пенсию в 2026 году при таких условиях?
Расчёт вашей пенсии
Переменная часть: 72,63 ИПК × 156,76 ₽ = 11 385,69 ₽
Фиксированная часть: + 9 584,69 ₽
─────────────────────────────────────
ИТОГО: ≈ 20 970 ₽ в месяц
Сравнение с другими сценариями
|
МРОТ (~27 тыс. ₽) |
~16,5 |
~12 170 |
|
50 000 ₽ |
~30,0 |
~14 290 |
|
Средняя по РФ (~103 тыс. ₽) |
~72,6 |
~20 970 |
|
150 000 ₽ |
~90,0 |
~23 690 |
|
Макс. база (248 250+ ₽) |
~150,0 (лимит) |
~33 100 |
Итог: при 15-летнем стаже со средней зарплатой по России вы можете рассчитывать на страховую пенсию около 21 000 ₽/мес в 2026 году.
Если бы я вкладывал в 2011-2025 годах ежегодно сумму равную отчислениям на ОПС в 10-ти летние ОФЗ со средней доходностью, а купонный доход капитализировал, какую сумму я бы накопил к 2026 году и какой бы доход получил в 2026 году?
Результаты моделирования (с реинвестированием купонов)
|
Показатель |
Значение |
|---|---|
|
💵 Накопленный капитал к концу 2025 года |
~3,53 млн ₽ |
|
🎫 Купонный доход в 2026 году |
~176 500 ₽/год (≈14 700 ₽/мес) |
|
📈 Среднегодовая доходность портфеля |
~11,2% |
|
🔁 Общая сумма взносов за 15 лет |
~1,79 млн ₽ |
|
📊 Прирост капитала |
+97% к вложенным средствам |
|
Параметр-
|
Страховая пенсия-
|
Портфель ОФЗ |
|---|---|---|
|
💰 Ежегодный доход в 2026-
|
~251 640 ₽ (20 970 ₽ × 12)-
|
~176 500 ₽ (купоны) |
|
🏦 Источник дохода-
|
Солидарная система (взносы работодателей)-
|
Рынок госдолга РФ |
|
🔒 Гарантии-
|
Индексация выше инфляции, социальная доплата -
|
Рыночный риск, валютный риск, санкционный риск |
|
♻️ Наследование-
|
Только право на накопительную часть (если есть)-
|
Весь портфель — наследуется полностью |
|
📈 Потенциал роста-
|
Фиксированная формула, зависит от стажа и баллов-
|
|