Гуте - крышка. В Москве и Питере закрыты офисы.
Как ты там - СБ?

У соседа сдохла лошадь - вроде мелочь, а ...
все-таки ничего в этом хорошего нет. Впрыск рабочей силы ничего хорошего не сулит.

Гута» пошла ко дну?


Жертвой банковского кризиса стал крупный розничный банк. Кто следующий?

Вчера свершилось то, о чем давно говорили: о своей недееспособности объявил «Гута-Банк», входящий по размеру вкладов физических лиц в первую двадцатку крупнейших банков страны. Некоторые участники рынка считают, что проблемы с ликвидностью у банка возникли из-за инвестиций в акции нефтяной акции «ЮКОС», стоимость которых с конца прошлой недели обвально падает после предъявления новых налоговых претензий. В рейтинговых агентствах отмечают, что на ситуацию в «Гуте» могло повлиять не только падение фондового рынка, но и кризис доверия на межбанковском рынке и негативный информационный фон. По словам экспертов, главное теперь – не допустить начала массового оттока средств частных вкладчиков, с каждым днем теряющих доверие к банковской системе. В противном случае за «Гута-Банком» могут последовать другие розничные банки, не аффилированные с государством или крупными финансово-промышленными группами.

По состоянию на 1 июня активы «Гута-Банка» составляли почти 34 млрд руб. Собственные средства – 4,5 млрд руб., уставный капитал – 3,7 млрд руб. По России у банка около 140 отделений. Банк занимает двадцатую строчку по объему средств, привлеченных у физических лиц, – 6,5 млрд руб. «Гута-Банк» – уже седьмая жертва нерасторопности Банка России и стратегии зампреда ЦБ Андрея Козлова в банковском надзоре. Печальный список 13 мая открыл «Содбизнесбанк», у которого ЦБ отозвал лицензию по подозрению в отмывании криминальных денег. Вслед за «Содбизнесбанком» лицензии лишился «Кредиттраст», имевший с ним общих собственников. Следующими «утонули» или почти «утонули» «Павелецкий», «Диалог-Оптим», «Промэксимбанк» и «Меритбанк».

Проблемы у «Гута-Банка» начали возникать в начале июня, после того как по электронной почте среди банкиров было распространено информационное сообщение о выемках документов в банке и возбуждении уголовных дел в отношении его руководителей. Как выяснилось позже, в сообщении речь шла о заведомо устаревших событиях – у руководства «Гута-Банка» действительно были проблемы с правоохранительными органами, но не в июне 2004 г., а в марте 2003 г. Однако в условиях разгоравшегося кризиса недоверия этого сообщения оказалось достаточно, чтобы посеять переполох среди участников банковского рынка. За ним последовали известия о том, что несколько банков закрыли лимиты на «Гута-Банк». Весь последующий месяц в банке давали уверенные опровержения относительно его возможных финансовых проблем. Но 16 июня РТС опубликовала список из 7 компаний-участников срочной секции Forts, не исполнивших обязательства по июньским фьючерсам, среди которых оказался и «Гута-Банк». Эту новость рынок проглотил без особых осложнений для банка, хотя она и вызвала легкое расстройство в виде слухов о проблемах с платежами в банке. А 1 июля появилась информация о том, что Внешторгбанк отказался давать группе «Гута» кредит под залог промышленных активов в размере 300-400 млн долл., заявив, что заем будет выделен напрямую предприятиям «Гуты», причем только тем, кто имеет счета в ВТБ. Эта новость вызвала новый переполох на межбанковском рынке, поскольку было известно, что кредит ВТБ «Гуте» – дело давно решенное. Примерно в этот же день стали появляться очередные данные о закрытии участниками МБК лимитов на «Гута-Банк». 2 июля вкладчики начали штурм банкоматов «Гута-Банка». Три дня они исправно выдавали деньги. Но потом некоторая их часть перестала реагировать на запросы идущих на абордаж вкладчиков. С утра во вторник ни один офис «Гута-Банка» в Москве не работал «по техническим причинам», в 14:00 мск с аналогичными заявлениями закрылись офисы в Санкт-Петербурге. В объявлении на дверях одного из отделений было указано, что «в связи с оттоком денежных средств в течение июня в размере свыше 10 млрд руб. и существенным нарастанием платежей в июле «Гута-Банк» в настоящее время не в состоянии осуществлять текущие платежи и производить выплаты по вкладам». Днем в СМИ появилась информация о том, что Банк России рассматривает вопрос об отзыве у «Гута-Банка» лицензии на осуществление деятельности; в самом ЦБ данную информацию RBC daily не подтвердили, но и не опровергли. Весь день руководство «Гута-Банка» обещало сообщить о своей позиции относительно остановки деятельности банка, но на момент написания статьи этого так и не произошло.

Участники рынка и банковские аналитики затрудняются назвать причины, по которым у «Гуты» возникли проблемы с ликвидностью. «Негативный информационный фон, существовавший на рынке вокруг «Гута-Банка» в последние несколько недель, мог привести к сокращению объема доступных ресурсов на межбанковском рынке и к оттоку клиентских средств, что негативно сказалось на его текущей ликвидности», – заявила RBC daily Ирина Пенкина, аналитик Standard & Poors. «У каждого банка – беда своя, но кризис на межбанке не позволяет им выжить за счет рынка», – согласился с ней аналитик Центра развития Дмитрий Лепетиков. По словам г-жи Пенкиной, в ситуации с «Гута-Банком» свою роль могло сыграть и падение российского фондового рынка. «Неопределенность и нервозность, существующие в банковской системе, накладываются на падение российского фондового рынка, которое понизило возможности многих банков по обеспечению дополнительной ликвидности, – полагает г-жа Пенкина. – Начиная с 1999 г. фондовый рынок работал как инструмент повышения ликвидности банков, но падение стоимости бумаг в последние месяцы снизило запас ликвидности». Версию аналитика подтвердил и источник радио «Эхо Москвы», по словам которого, «Гута-Банк» погорел на акциях НК «ЮКОС», недавний обвал стоимости которых мог привести к существенным денежным потерям банка. Перспективы разрешения кризиса в «Гута-Банке» ни Дмитрий Лепетиков, ни Ирина Пенкина предсказать не берутся.

В одном из российских агентств, рейтингующих «Гута-Банк», считают, что банк справится со своими проблемами. «Капитал банка – положительный, но у него есть определенные проблемы с текущей ликвидностью, – заявил RBC daily сотрудник агентства. – Банку потребуется какое-то время, чтобы перевести часть неликвидных активов (кредитов) в ликвидные». Каким образом «Гута-Банк» будет повышать свою ликвидность, там предположить отказались, но, по-видимому, речь может идти о переуступке кредитов, выданных банком, другим кредитным организациям. В этой связи информация о переговорах «Гуты» и ВТБ о предоставлении многомиллионных кредитов на развитие кондитерского и моторостроительных холдингов – не более чем попытка владельцев проблемного банка сделать хорошую мину при плохой игре. Речь на переговорах с госбанком шла, скорее всего, именно о продаже «Гута-Банком» кредитов, выданных подконтрольным предприятиям.

Между тем проблемы с «Гута-Банком» переводят кризис в банковской системе совершенно на иной уровень. До последнего времени проблемы с ликвидностью возникали только у небольших и преимущественно московских банков, теперь же в сложной ситуации оказался банк из первой двадцатки и с большой региональной сетью. Коллапс «Гута-Банка» может привести к тому, что начнется паника среди частных вкладчиков, которые в срочном порядке начнут снимать деньги с депозитов и текущих счетов. На это указывают и данные Банка России о резком замедлении прироста объема депозитов в банковской системе, которые не используются как средство платежа (срочные и сберегательные депозиты, а также депозиты в иностранной валюте). По предварительным данным, в мае их объем увеличился только на 0,07% (1,5 млрд руб.), тогда как в январе – апреле их объем увеличивался в среднем на 4,2%. «Темпы прироста частных вкладов в мае упали в три раза по сравнению со среднемесячными показателями, – говорит Дмитрий Лепетиков. – Пока речь не идет об отрицательной динамике, но налицо сильное замедление почти по всем основным позициям: и по объемам выданных кредитов, по объему привлеченных депозитов, по вложениям в госбумаги». «Самое страшное для банков – это паника среди клиентов и массовый отток клиентских средств», – считает Ирина Пенкина. Аналитики затрудняются оценить сроки, когда проблемы в банковском секторе прекратятся. «На мой взгляд, никакого системного кризиса нет, но, с другой стороны, каждая новая неделя приносит новые имена, и нет никакой уверенности в том, что на следующей неделе ничего не произойдет, – говорит г-н Лепетиков. – У меня нет уверенности, что «Гута-Банк» последний».

Отдел компаний


Светлана Барсукова, Владислав Серегин, 07.07.2004