Часто слышу о том, что один из плюсов в США это низкие процентные ставки по ипотечным кредитам. Да если сравнивать сами ставки, то в США они действительно в 5 раз меньше наших. Но давайте рассмотрим с точки зрения суммы переплаты и чистой прибыли банка.

Предположим мы хотим купить квартиру в Киеве. Возьмем квартиру со стоимостью 100 000 долларов. Это конечно далеко не самая лучшая квартира в столице, но за эти деньги можно найти вполне достойный вариант. Средний минимальный первоначальный взнос, который требуют большинство банков составляет 30%. Предположим, что мы заплатили этот взнос и соответственно сумма кредита, который мы хотим взять составит 70 000 долларов. Самый популярный срок кредитования ипотечных кредитов у нас составляет 20 лет. Процентная ставка варьируется вокруг 20%. Теперь посчитаем сколько составит выплата процентов по стандартной схеме кредитования. Получается 140 583 доллара. То есть за то время пока вы выплатите кредит банку вы купите квартиру еще лучше вашей.

Теперь рассмотрим как это все происходит в США. Для примера берем Калифорнию, а именно силиконовую долину и окрестности, так как множество наших уезжает именно туда. Город Фримонт не считается силиконовой долиной,  соответственно в нем цены на недвижимость не такие заоблачные, но расположен очень близко к ней. Средняя стоимость дома в этом городе составляет 685 000 долларов. Годовая процентная ставка – 4%. Первый взнос в большинстве случаев должен быть от 20%, соответственно берем суму кредита 548 000$. Самый распространенный срок кредитования 30 лет. С этими данными по стандартной схеме кредитования переплата составляет 329 713 долларов. Как видим на аналогичной ситуации прибыль американских банков в 2,35 раза больше.

[700x516]

А теперь представим, что мы хотим купить дом все таки не в деревушке, а в большом городе. В Украине то мы в столице покупали квартиру. И подыскиваем себе дом в Сан-Франциско. Тут уже средняя стоимость составляет 1 млн. А первый взнос соответственно вырастет до 200 000, итого мы берем кредит на 800 000 со всеми теми же условиями, которые были для Фримонта. Переплата составит 481 333 доллара, почти пол миллиона долларов. Не плохой заработок на одной ипотеке в большом городе.

А теперь представим, что кредиты на ипотеку в США были бы как и у нас 20%. Тогда переплата по ипотеке в Сан-Франциско составила бы 2 406 667 долларов. Соответственно процентная ставка должна рассматриваться вместе со средней стоимостью недвижимости в регионе. Чем выше стоимость недвижимости, тем больше прибыли банк получает от выплат по процентам. В итоге получается, что для среднестатистического случая банк Украины получает сумму в 2 раза больше той, которую выдал, а банк США в 1,6 от суммы, которую выдал. Но в абсолютных значениях прибыль банка США больше в 2,35 раза аналогичной прибыли банка Украины, если сравнивать Киев и пригород силиконовой долины, и в 3,4 раза больше, если сравнивать Киев и Сан-Франциско, что обусловлено стоимостью недвижимости.