28 сентября 2017, 12:19 

Сбербанк потребовал объяснить происхождение средств.

Он ограничил доступ к счету физлица до получения информации и документального подтверждения об источниках дохода. В каком случае можно потерять доступ к своим деньгам и можно ли защититься от такого риска?

Фото: Митя Алешковский/BFM.ru

О требовании объяснить происхождение средств сообщил пользователь Facebook Александр Томченко. Он написал, что Сбербанк потребовал от него в письменном виде дать пояснения о всех транзакциях за три месяца. В комментариях автор уточнил, что речь идет о личной карте, а не о счете индивидуального предпринимателя.

Пользователь приложил скриншоты SMS. Там говорится, что доступ к системе «Сбербанк Онлайн» приостановлен в рамках исполнения 115-го федерального закона.

Читайте также:Бывший менеджер Сбербанка украл 1 млрд со счетов VIP-клиентов?

Этот федеральный закон — один из основных, на которые ссылаются службы безопасности кредитных организаций и различных государственных органов, когда ограничивают доступ к счету. При том что банковский вклад защищен в том числе и законом о защите прав потребителей, права эти ущемляются, считает адвокат адвокатского бюро «Сергей Москаленко и партнеры» Сергей Москаленко:

Сергей Москаленкоадвокат адвокатского бюро «Сергей Москаленко и партнеры»«Этот закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по сути, нарушает закон о защите прав потребителей как минимум и закон о банковской деятельности. Конечно, его права этими ограничениями ущемляют, потому что он теряет возможность оплатить какие-либо услуги, товары, медицинскую помощь, все что угодно. Или вообще остается без денег и средств к существованию».

В Сбербанке пояснили Business FM, что не блокируют счета клиентов, но могут ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если экономический смысл операции неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

В комментариях к посту владелец счета пишет, что часто переводил на эту карту деньги из другого банка и пользовался переводами с карты на карту. Возможно, эти операции показались банку сомнительными.

Сбор документов и доказательств займет время, но вряд ли владельцу карты удастся оспорить такое решение в суде или компенсировать потери, говорит юрист Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) Сергей Емельянов:

Сергей Емельяновюрист Общества защиты прав потребителей (ОЗПП)«В настоящее время в основном суды встают на сторону банков. Банки занимаются беспределом. Договор на сайте 15 раз изменен, и банки обязывают нас, потребителей, следить за этими изменениями. То есть вы сами обязаны отслеживать на сайте изменения по комиссии, по условиям договора, согласно которым карту могут заблокировать».

Обычно банки настороженно относятся к операциям, которые похожи на обналичивание средств. Например, когда деньги от компании поступают на карту физлица, а затем происходит снятие, и так неоднократно за месяц. Но теперь сомнения вызывают и переводы с карты на карту.

На банки возложена функция проверки граждан и юрлиц на предмет сомнительности их операций, вот банк и требует доказательств. Защититься от таких рисков все сложнее.

МОЁ МНЕНИЕ.

НУ ЧТО ТУТ СКАЗАТЬ МОЖНО... все банки просто оборзели, Они не хотят работать, сначала навыдают кредитов, ипотек, причём , зачастую ВСЕ эти услуги они навязывают людям, в виде приходящих смс, типа ВАМ ОДОБРЕН КРЕДИТ НА МИЛЛИОН. или другую сумму.При замене пенсионки , менеджер так вцепилась в меня, что бы я непременно оформил кредит в сбербанке, что я еле отбрыкался. Наверное , если бы у неё был пистолет, то она приставила бы его к моему виску, НУ БАНДЮГИ  НАТУРАЛЬНЫЕ.       А затем, когда люди по тем или иным причинам не могут в срок рассчитаться с кредитами, они напускают на этих людей коллекторов и прочую не человеческую ШВАЛЬ и портят людям нервы и здоровье, порой загоняя людей в гроб. А  нет что бы самим заботиться о возврате выданных КРЕДИТОВ,  или  скорее навязанных ими же  людям кредитов и прочей гадости.  Да ещё теперь видите ли люди должны сами отслеживать все изменения  по условиям договоров в интернете, которые , эти изменения, они штампуют , как горячие пирожки с пулемётной скоростью. ОБНАГЛЕЛИ ГОСПОДА БАНКИРЫ!!! ВЫ ЗАБЫВАЕТЕСЬ ГОСПОДА БАНКИРЫ, как говорится,РАМСЫ ПОПУТАЛИ СОВСЕМ. ВЫ НИЧТО БЕЗ НАРОДА И ЕГО ДЕНЕГ, ПУСТОЕ МЕСТО.

А ВЫ люди добрые,  куда смотрите? Не надоело ВАМ ВСЕМ, что обнаглевшие и оборзевшие банкиры СЕЛИ ВАМ НА ШЕЮ ДЕРЖАТ ВАС ЗА УШИ, ЗА ГОРЛО И ПОГОНЯЮТ , КАК СКОТ НА СКОТОБОЙНЮ? Хватит брать КРЕДИТЫ В БАНКАХ!!!, Пора проучить НАГЛЕЦОВ-НЕГОДЯЕВ  БАНКИРОВ, что бы они узнали , или осознали, что ОНИ ЖИВУТ ТОЛЬКО ЗА СЧЁТ НАРОДНЫХ ДЕНЕГ.   И если этот самый , так люто ненавидимый всеми банкирами . , РУССКИЙ НАРОД, перестанет брать кредиты и ипотеки, то ВСЕ БАНКИ ПРОСТО СДОХНУТ!!! Мало кто из банков  протянет , хотя бы один год,  без народных денежек. 

СПАСИБО  ЗА  ВНИМАНИЕ.