Вскоре вступит в силу закон о банкротстве физических лиц, и как нельзя вовремя: кредитные задолженности россиян катастрофически увеличились, доходы упали, некоторые люди вообще не в состоянии погасить свои займы.

Банкротство как спасение

В процесс создания закона вмешивался финансовый кризис, так – закон планировали запустить только в грядущем году, но депутаты пошли на крайние меры уже сейчас. Все, кто скатился в долговую яму, в том числе и граждане, оформившие ипотечный кредит, могут постараться уладить конфликт с банковскими организациями мирным путем.

Свобода в три шага

Банкротство может оформить как организация, выдающая кредиты, так и сам заемщик. Банк может обратиться с иском в суд, если сумма займа превышает

500 000 рублей, а задолженность достигла трех месяцев. Должники могут подать соответствующее заявление в любое время.

[400x266]

Как стать банкротом?

1. Подать обращение в суд по месту жительства. Там рассмотрят ваше заявление и вынесут решение об обоснованности ваших требований.  Личный управляющий по финансам будет заниматься оценкой вашего материального состояния, и встречаться с кредиторами.


2. Вторым вариантом может стать созыв собрания кредиторов, которые вынесут решение о предоставлении гражданину или организации статуса банкрота. Вначале может быть предложена реструктуризация долга, то есть будут изменены условия погашения кредита, и клиент продолжает выплачивать долг. Статус банкрота в таком случае не предоставляется. В случае если даже реструктуризация не может помочь клиенту продолжать погашать кредит, он объявляется банкротом.


3. Банкротство. В этом случае имуществом гражданина имеет право распорядиться финуправляющий – оно будет оценено и продано в счет погашения долга.

[400x266]

Юристы отмечают, что государством составлен список личных ценностей, которые не полежат продаже. Правда, этот перечень все еще нуждается в конкретизации и дополнениях. Так, в списке фигурирует понятие «единственное жилье», которое слишком размыто.

Мнение специалиста:

 «В законе стоило бы определить условия, обязывающие должника сменить, к примеру, пятикомнатную квартиру на однокомнатную, а разницу от продажи недвижимости пускать на погашение кредита», — Светлана Тарнопольская.

Предметы гардероба, сельскохозяйственные постройки и подсобное хозяйство (животные и пчелы) тоже останется у владельца.

Даже если всех денег, вырученных от распроданных вещей, не хватило для полного погашения долга, процедура банкротства останавливается. [400x266]

Следующие пять лет клиент-заемщик будет иметь крайне неблагоприятную кредитную историю.

Полстраны  банкроты?

Финансисты уверены, что новый закон будет широко применен. Население больше не в состоянии выплачивать свои кредитные долги, ухудшилось благосостояние очень многих граждан. Эксперты подчитали, что в течение года заработная плата населения сократилась на 13 процентов, при этом банкротами могут объявить себя сотни тысяч граждан.

 Состоянием на 1 июня текущего года просрочка по кредитам у физических лиц составила около 800 миллиардов рублей. Эксперты подчеркивают, что число банкротов может достичь 300 000. Кредитные организации пытались бороться с должниками собственными методами, но теперь принято окончательное решение ужесточить требования к получению займа. Банкротами могут стать от 3 до 5 процентов от общего числа заемщиков одного из крупных банков России.

Дефолт и кризис

Запущенный механизм может структурировать всю схему отношений между должниками и кредитными организациями. На данный момент банки могут взыскать сумму долга с заемщика, обратившись в суд и используя визиты судебных приставов. Теперь можно продавать имущество должников. Сейчас финансовые организации взимают долги напрямую через суд, используя силу принуждения в виде судебных приставов. Теперь же появилась возможность банкротить клиентов. Так, директор департамента проблемных активов ВТБ 24 Александр Пахомов считает, что такой путь будет в первую очередь выгоден кредиторам.

[400x266]

В зоне повышенного риска находятся те клиенты, чей долг в среднем равен миллиону рублей. Специалисты отмечают, что такие клиенты смогут либо получить обеспечение по выплате кредита, либо предоставить сведения о наличии имущества, реализация которого поможет погасить долг или хотя бы его основную часть. Банки также потеряют многих своих клиентов: сокращается количество выдачи займов, кредитный рынок замирает.

Закон о банкротстве – только одна из мер преодоления крупного финансового кризиса – эта мера поможет некоторым клиентам-заемщикам покончить со своей кредитной историей, банкам вернется определенная денежная сумма. Но всего этого недостаточно для полного оздоровления банковской системы страны.