[325x217]До кризиса 2008 года была распространена практика массовой рассылки гражданам готовых кредитных карт, которые надо было только активировать в банкомате или по телефону.
Потребители, привыкнув к дебетовым картам, начинали пользоваться новым «пластиком» и неожиданно для себя обнаруживали большие и очень строгие кредитные требования, штрафы, пени.
Но не только кредитные карты несут в себе опасность дополнительных платежей: при ее оформлении банком по крайней мере оговаривается кредитный лимит и условия пользования им.
Однако не все знают, что многие банки по умолчанию устанавливают опцию «разрешенный овердрафт» (т.к. кредитная линия в виде лимита задолженности) на дебетовых картах.
Теоретически это случается и с картами, выпущенными в рамках зарплатного проекта. Традиционно человек не ожидает подвоха от такого вида банковской карты. Неприятности настигают его неожиданно — как правило, овердрафт может быть задействован при пользовании картой за границей или при проведении операций без авторизации.
Отличие овердрафта от других форм кредитования в том, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента. Поэтому при поступлении на карту новой заработной платы клиент может не досчитаться существенной суммы — и вот так зачастую многие и узнают об овердрафте.
При открытии счета следует сразу уточнять в банке, подключена ли услуга овердрафта. Как правило, банк может включать данную услугу по умолчанию в зарплатные проекты, по которым клиенты получают зарплату на карту, и сумма овердрафта в таком случае будет составлять около 50% среднего пополнения карты.
Проценты овердрафта зачастую выше процентов по кредитным картам, да и сами условия по возврату средств и штрафам более жесткие. В случае несвоевременного погашения овердрафта ставка в среднем вырастает до 32–36% годовых плюс банки вводят дополнительные штрафы, которые могут быстро превысить даже сумму кредита.
Были случаи, когда штрафы превышали сумму кредита и даже после выплаты процентов по кредиту задолженность все равно продолжала расти, так как для погашения задолженности нужно сначала полностью погасить штрафы и только после этого банк будет считать средства в уплату задолженности.
Также следует обратить внимание при использовании дебетовой карты с овердрафтом на то, что банк снимает средства за годовое обслуживание карты, и если на карте отсутствуют средства, банк может воспользоваться овердрафтом для оплаты годового обслуживания, и клиент, сам того не зная, начинает копить задолженность по процентам за пользование овердрафтом.