"Страхование — это парашют, если у Вас его нет в нужный момент, больше он Вам не понадобится."

Сегодня страхование жизни в Украине находится на зачаточном уровне, в то время как во многих развитых странах оно является доминирующим видом страхования и выступает полноценной заменой накопления с помощью банковских вкладов и пенсионных фондов.
ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ?
Страхование жизни (лайфовое страхование)— это вид страховки, который предусматривает защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Цель – накопление денежных средств за определенный период времени или к определенному событию (например, к свадьбе застрахованного). По сути своей являет комбинацию страховой защиты и депозитного накопления денег.

К видам долгосрочного страхования жизни относится накопительное страхование –застрахованное лицо получает страховую выплату по истечении страхового периода ( 10, 20 лет). Как правило, такие договора заключаются на срок не менее 10 лет.
О нем и поговорим, а точнее о домыслах и мифах, которые можно услышать от неспециалиста в вопросах страхования и которые мешают цивилизованным гражданам получать максимум защиты своей жизни и своих интересов.

Итак, гипотеза 1. Накопительное страхование жизни – новая услуга на рынке.

Откуда появилась такая мысль? Украинцы только начинают использовать опыт Европы по улучшению качества своей жизни. Еще 10 лет назад практически никто не знал о возможности взять кредит в банке, сегодня этой услугой пользуется более 70% населения Украины. Так же и со страхованием жизни, большинство просто не понимает, как можно извлекать выгоду из лайфовой страховки, и для чего она нужна.

История. В действительности первые упоминания о накоплении средств и выплате по рискам жизни и здоровья человека относятся к периоду античности. Пример, взаимные кассы римских профессиональных и военных коллегий, которые позволяли получить N-ную сумму в случае смерти воина. В Европе страхование жизни как вид предпринимательства появилось в 17-18 веках и относилось сугубо к морскому страхованию. Жизни капитанов кораблей страховались наряду с грузом и суднами. Официально же страхование жизни граждан, в привычном нам виде, возникло в 1663 году. Английский предприниматель Джеймс Додсон собрал все данные по лондонским кладбищам, рассчитал среднюю продолжительность жизни, количество умерших за год, и взял эти данные как основу для расчета страховых премий.

В современном мире жители Европы, США, ряда азиатских стран (прим. Японии) страхование жизни используется как один из основных инструментов для накопления, сбережения средств и инвестиций. Страхование приобретает оттенок семейного полиса и включает в себя также медицинскую страховку. К примеру, в Германии родители новорожденного подключаются его к программе лайфового страхования жизни, а накопленные к совершеннолетию финансы застрахованный тратит на свое усмотрение. Т.е. страхование жизни в данном случае выступает в качестве долгосрочного накопительного фонда.

Гипотеза 2. Одинокому человеку страховка не нужна.

Хорошо, когда вам 20 лет и впереди вся жизнь, кажется, что к 30 точно будет высокая зарплата, стабильная работа, свое жилье, семья… а в последствии беззаботная старость. Реальность же оказывается не такой оптимистичной, и хорошо, когда человек успевает понять это в 30, а не на пороге 70. Кто поможет человеку, если у него нет семьи, детей, родителей? В случае длительной болезни? Кто оплатит его лечение? Кто позаботиться о нем при травме в результате несчастного случая? Конечно, существуют государственные программы помощи. Но они не смогут покрыть дорогостоящее лечение у специалистов или за рубежом.

Вывод напрашивается сам, накопительное страхование больше нужно одинокому человеку, чем семейному, т.к. дает гарантию стабильности и надежности по время действия страховки и существенный доход по завершении действия договора.

Гипотеза 3. Страхование только для стариков.

Береги честь смолоду… и страховку оформляй пораньше, - советуют эксперты. Заключая договор в молодости, человек: 1) сможет выбрать более длительную и выгодную программу; 2) будет меньше платить по фиксированным регулярным платежам.

Так же, чем старше человек, тем выше будут страховые риски, соответственно страховщик поднимет размер страховых взносов.
Гипотеза 4. Страхование как «русская рулетка» – или доживешь, или не повезло.

Дураки воют, что зря не застраховались, а умные радуются, что зря застраховались.

Народная мудрость.

Не смотря на то, что в договорах страхования жизни прописаны, как правило, следующие условия возмещения:

• дожитие до определенного срока (окончание действия договора страхования);
• смерть (любая причина);
• смерть в результате несчастного случая (страховая сумма удваивается);
• инвалидность I-й группы.

Это вовсе не означает, что страховку покупают только на случай смерти. Лайфовое страхование покрывает риски угроз здоровью и жизни человека, а именно: диагностику угрожающих здоровью заболеваний, травмы в результате несчастных случаев, временную или полную потерю трудоспособности и многое другое.

 Услуги, включенные в пакет, могут варьироваться по желанию и финансовым возможностям клиента. (продолжение следует)