Исходное сообщение fixin
Я попросил данные по выплатам, оказалось переплата за 10 месяцев -20%, это 24% годовых.

С финансовой математикой ты знаком плохо.
На самом деле, в приведенном тобой примере взимаемый процент составит около 50% годовых.
Ты не учитываешь, что платежи по кредиту происходят ежемесячно, а не в конце срока. Вот, если бы ты вернул все сумму через 10 месяцев, то 24% был бы верный ответ.

Исходное сообщение Zavhozz:

Исходное сообщение fixin

Я попросил данные по выплатам, оказалось переплата за 10 месяцев -20%, это 24% годовых.

С финансовой математикой ты знаком плохо.

На самом деле, в приведенном тобой примере взимаемый процент составит около 50% годовых.

Ты не учитываешь, что платежи по кредиту происходят ежемесячно, а не в конце срока. Вот, если бы ты вернул все сумму через 10 месяцев, то 24% был бы верный ответ.

Ты намекаешь на сложный процент? да фиг с ним.. это копейки... я говорю о проценте переплаты за кредит... Это более понятно, чем сложный процент. ;-)
В колонках играет: Михаил Круг - Водочку выпьем... {Михаил Круг - Водочку выпьем...}

LI 5.09.15

Исходное сообщение fixin
Ты намекаешь на сложный процент? да фиг с ним.. это копейки... я говорю о проценте переплаты за кредит... Это более понятно, чем сложный процент. ;-)

Я ни на что не намекаю.
50% годовых означает, что если не будет невозвратов кредитов, то банк, используя 100 млн. руб. для кредитования, через год заработает 50 млн. руб.

Фиксин просто не хуя не зарабатывает вот и страдает =)

Исходное сообщение Saint_Byte: Фиксин просто не хуя не зарабатывает вот и страдает =)

Нет, я зарабатываю достаточно. Еще одно высказывание в таком духе и отправлю в бан. Непроверенные сведения, порочащие мою личность, запрещены.
В колонках играет: Gregorian - Still I'm Sad {04 - Gregorian 1 - Still I'm Sad}

LI 5.09.15

фиксоид все кредиты ф топку ну их в пень потому как все прийдеться возвращать с полна % за обслуживания счета,% по кредиту банку и т.д гемор одним словом - лучше займи у кого нибудь

Исходное сообщение fixin

Исходное сообщение Saint_Byte: Фиксин просто не хуя не зарабатывает вот и страдает =)

Нет, я зарабатываю достаточно. Еще одно высказывание в таком духе и отправлю в бан. Непроверенные сведения, порочащие мою личность, запрещены.
В колонках играет: Gregorian - Still I'm Sad {04 - Gregorian 1 - Still I'm Sad}

LI 5.09.15

Как и проверенные:)

Для сравнения кредитов, ЦБ рекомендует смотреть эффективную процентную ставку. Посчитать можно на кредитном калькуляторе вроде этого.
Например, для описанного тобой кредита (как я понял по твоим словам) ставка будет 41%.

Исходное сообщение DKA: Для сравнения кредитов, ЦБ рекомендует смотреть эффективную процентную ставку. Посчитать можно на кредитном калькуляторе вроде этого.

Например, для описанного тобой кредита (как я понял по твоим словам) ставка будет 41%.

Откуда 41%, если переплата за 10 месяцев 20%, ну 24% еще понимаю, но откуда 41% ????

LI 5.09.15

Исходное сообщение RKx:

Исходное сообщение fixin

Исходное сообщение Saint_Byte: Фиксин просто не хуя не зарабатывает вот и страдает =)

Нет, я зарабатываю достаточно. Еще одно высказывание в таком духе и отправлю в бан. Непроверенные сведения, порочащие мою личность, запрещены.

В колонках играет: Gregorian - Still I'm Sad {04 - Gregorian 1 - Still I'm Sad}





Как и проверенные:)

Ты совершенно прав... ;-)

LI 5.09.15

Исходное сообщение Nightman9
фиксоид все кредиты ф топку ну их в пень потому как все прийдеться возвращать с полна % за обслуживания счета,% по кредиту банку и т.д гемор одним словом - лучше займи у кого нибудь

Вот бы и занял человеку. Заодно посмотрел бы на реального Сережу, и нам бы рассказал.

Исходное сообщение fixin
Откуда 41%, если переплата за 10 месяцев 20%, ну 24% еще понимаю, но откуда 41% ????

Даже не 41%, а 50%.
Если бы по кредиту с переплатой 20% ты совершил один платеж (за товар стоимостью 100 заплатил 120 через 10 мес.), то эффективная ставка рассчитывалась бы из уравнения:
120/(1+R)^(10/12)=100, отсюда R=0,244.
Но ты совершаешь 10 платежей по 12 в конце каждого месяца. Поэтому эффективная ставка рассчитывается из уравнения:
12/(1+R)^(1/12)+12/(1+R)^(2/12)+...+12/(1+R)^(10/12)=120, отсюда R=0,504.

Исходное сообщение Zavhozz:

Исходное сообщение fixin

Откуда 41%, если переплата за 10 месяцев 20%, ну 24% еще понимаю, но откуда 41% ????

Даже не 41%, а 50%.

Если бы по кредиту с переплатой 20% ты совершил один платеж (за товар стоимостью 100 заплатил 120 через 10 мес.), то эффективная ставка рассчитывалась бы из уравнения:

120/(1+R)^(10/12)=100, отсюда R=0,244.

Но ты совершаешь 10 платежей по 12 в конце каждого месяца. Поэтому эффективная ставка рассчитывается из уравнения:

12/(1+R)^(1/12)+12/(1+R)^(2/12)+...+12/(1+R)^(10/12)=120, отсюда R=0,504.

А, ты опять про сложный процент... ;-)
В колонках играет: Александр Барыкин - Букет {Александр Барыкин - Букет}

LI 5.09.15

Исходное сообщение fixin
А, ты опять про сложный процент... ;-)
В колонках играет: Александр Барыкин - Букет {Александр Барыкин - Букет}

В данном случае не в этом дело применяется простой или сложный процент.
Дело в том, что тебе банк одолживает 100 руб. не на 10 мес., а фактически примерно на 5 мес., так как ты выплачиваешь долг частями.
Если рассчитывать эффективную ставку в простых процентах, то получим 45,8%.
Или приближенно 20%*12/5=48%.

Исходное сообщение Zavhozz:

Исходное сообщение fixin

А, ты опять про сложный процент... ;-)

В колонках играет: Александр Барыкин - Букет {Александр Барыкин - Букет}

В данном случае не в этом дело применяется простой или сложный процент.

Дело в том, что тебе банк одолживает 100 руб. не на 10 мес., а фактически примерно на 5 мес., так как ты выплачиваешь долг частями.

Если рассчитывать эффективную ставку в простых процентах, то получим 45,8%.

Или приближенно 20%*12/5=48%.

Да не, ты как раз про сложный процент, ибо процент начисляется на остаток долга.
Или ты про что?
В колонках играет: Гулькина - Китай {Гулькина - Китай}

LI 5.09.15

Исходное сообщение fixin
Да не, ты как раз про сложный процент, ибо процент начисляется на остаток долга.
Или ты про что?

Разница между сложным и простым процентом заключается не в том, что процент начисляется на остаток долга (и по простым и по сложным процентам процент начисляется на остаток долга), а в том начисляются ли проценты на проценты или нет.
Например, сумма денег увеличилась с 100 руб. до 150 руб. за 3 года. Как это увеличение отразить в процентах годовых?
Если использовать простые проценты, то получим (150-100)/3*100%=16,7%.
Если использовать сложные проценты (с ежегодным начислением процентов), то получим ((150/100)^(1/3)-1)*100%=14,5%.

Расчет эф.ставки всегда делается исходя из сложных процентов. При этом по кредитам проценты начисляются по схеме простого процента. Отсюда впечатляющая разница между частным от деления всех платежей на сумму кредита и эффективной ставки по версии ЦБ.

Исходное сообщение DKA: Расчет эф.ставки всегда делается исходя из сложных процентов. При этом по кредитам проценты начисляются по схеме простого процента. Отсюда впечатляющая разница между частным от деления всех платежей на сумму кредита и эффективной ставки по версии ЦБ.

Ну, эффективная ставка не столь интересна потребителю, его интересует какую сумму он переплатит. ;-) А ее можно посчитать по простому проценту.

Таким образом, в икее я переплачиваю 20% за 10 месяцев, может по сложному проценту это и больше чем 24% годовых, но для моей жадности достаточно знать, что это 24% годовых. ;-)
В колонках играет: Лада Дэнс - Жить Нужно в Кайф {Лада Дэнс - Жить Нужно в Кайф}

LI 5.09.15

DKA,
Еще раз повторяю: впечатляющая разница между переплатой и эффективной ставкой заключается не в применение простых и сложных процентов, а в том, что кредит на 10 мес. фактически выдается на 5 мес.

Исходное сообщение DKA
При этом по кредитам проценты начисляются по схеме простого процента.

Проценты по потребительским кредитам начисляются исходя по схеме сложного процента.

Исходное сообщение fixin
Ну, эффективная ставка не столь интересна потребителю, его интересует какую сумму он переплатит. ;-) А ее можно посчитать по простому проценту.

Таким образом, в икее я переплачиваю 20% за 10 месяцев, может по сложному проценту это и больше чем 24% годовых, но для моей жадности достаточно знать, что это 24% годовых. ;-)

Ты считаешь не по простому проценту, а считаешь переплату и зачем-то ее увеличиваешь.
Кроме того, если кредит взят на срок более года, то простые проценты всегда будут больше сложных.

Исходное сообщение Zavhozz DKA, Еще раз повторяю: впечатляющая разница между переплатой и эффективной ставкой заключается не в применение простых и сложных процентов, а в том, что кредит на 10 мес. фактически выдается на 5 мес.

Завхоз, вопрос - ты считаешь эффективную ставку исходя из рекомендаций ЦБ?

Исходное сообщение fixin
Ну, эффективная ставка не столь интересна потребителю, его интересует какую сумму он переплатит. ;-)

Основное назначение ЭПС - сравнение кредитов, несхожих по своим условиям. Т.е. в одином месте ставка 10%, но есть еще комиссия за рассмотрение 1%, за ведение РКО 0,5%, страховки и т.д. А в другом просто 15% и все, и ЭПС во втором случае ниже.

Исходное сообщение DKA
Завхоз, вопрос - ты считаешь эффективную ставку исходя из рекомендаций ЦБ?

Можно сказать и так.
Я считаю ставку доходности так, как это принято в финансовой математике. Рекомендации ЦБ основаны на финансовой математике.

Исходное сообщение Zavhozz:

Исходное сообщение fixin

Ну, эффективная ставка не столь интересна потребителю, его интересует какую сумму он переплатит. ;-) А ее можно посчитать по простому проценту.



Таким образом, в икее я переплачиваю 20% за 10 месяцев, может по сложному проценту это и больше чем 24% годовых, но для моей жадности достаточно знать, что это 24% годовых. ;-)

Ты считаешь не по простому проценту, а считаешь переплату и зачем-то ее увеличиваешь.

Кроме того, если кредит взят на срок более года, то простые проценты всегда будут больше сложных.

Почему я ее увеличиваю?
за 10 месяцев переплата 20%, следовательно переплата 2% в месяц, за 12 месяцев - 24%.
Так проще сравнивать кредитные продукты разных контор, чем эффективная ставка по сложному проценту, ты нас не путай, математик!
В колонках играет: Левостороннее движение - Чао, бамбино {Левостороннее движение - Чао, бамбино}

LI 5.09.15

Исходное сообщение Zavhozz:

Исходное сообщение DKA

При этом по кредитам проценты начисляются по схеме простого процента.

Проценты по потребительским кредитам начисляются исходя по схеме сложного процента.

Вот по этому я спрашиваю манагеров не о проценте, а о сумме переплаты.
В колонках играет: Левостороннее движение - Чао, бамбино {Левостороннее движение - Чао, бамбино}

LI 5.09.15

Исходное сообщение Zavhozz: DKA,

Еще раз повторяю: впечатляющая разница между переплатой и эффективной ставкой заключается не в применение простых и сложных процентов, а в том, что кредит на 10 мес. фактически выдается на 5 мес.

Тогда поясни свою умную мысль. Как же на 5 месяцев, если на 10 месяцев?
В колонках играет: Левостороннее движение - Чао, бамбино {Левостороннее движение - Чао, бамбино}

LI 5.09.15

Фиксин. В одну контору нужен программист 1с. От 50000. Если есть желание, стучись. :)

Исходное сообщение Zavhozz

Исходное сообщение DKA При этом по кредитам проценты начисляются по схеме простого процента.

Проценты по потребительским кредитам начисляются исходя по схеме сложного процента.

Нет. Проценты по кредитам начисляются на остаток долга по схеме простого процента: ставка x кол-во дней в периоде / кол-во кал. дней в году.

Исходное сообщение fixin
Почему я ее увеличиваю?
за 10 месяцев переплата 20%

По переплате конечно где-то нагляднее, но только по одной ей не верно. Например у тебя 10тыс на 10мес под 10%. Выплаты 10460. Переплата равна 460. Ставка переплаты 4,6/12*10=3,83.
Если же срок кредита более 1 года, то %переплаты будет наоборот выше:
10тыс на 100мес под 10% - выплаты 14780, переплата 47,8%.
При этом процент везде одинаковый!

Далее, обрати внимание, что банки по-разному считают проценты по вкладам и кредитам. Если по вкладу расчетным перидом является весь срок вклада. то для кредита - обычно каждый месяц. Банк отдаст тебе вклад с процентами только в конце срока, всей суммой. А вот кредит с процентами ты начинаешь отдавать немедленно. Грубо говоря, банк мог бы выдавать кредиты и привлекать вклады по одной и той же ставке и при этом ловить прибыль.