Бытовая техника в кредит – это выгодная покупка
Практически в каждой семье есть несколько вещей, относящихся к разряду бытовой техники, приобретенных в кредит или в рассрочку. Зачастую владельцы даже не вникали, чем кредит отличается от рассрочки, просто выплачивали необходимые суммы каждый месяц и благополучно пользовались уже приобретенной техникой.
Пик приобретения бытовой техники в кредит пришелся на 90-е годы. Именно в это время в специализированных магазинах появилось изобилие стиральных машин иностранного производства, телевизоров, кухонных плит. Про такие мелочи, как фотоаппараты и утюги даже говорить не приходится. После того, как люди несколько лет пользовались только черно-белым телевизором марки «Горизонт», приобретение цветного телевизора стало чем-то из ряда вон выходящим. Короче говоря, у российских граждан впервые появилась возможность приобрести бытовую технику хорошего качества. При этом достаточно было уплатить только первоначальный взнос. В условиях постоянных задержек заработной платы этот выход был просто фантастикой. Не нужно было копить годами деньги на приобретение вожделенной стиральной машины, достаточно было только найти сумму для первого платежа.
В этот период произошло деление магазинов на два лагеря:
1. Первые продавали технику в рассрочку. То есть магазин фактически выступал в роли кредитного учреждения. При этом речь, ни о каких процентах, конечно, не шла. Просто этот процент изначально закладывался в стоимость товаров; 2. Магазины новой формации обратились к услугам банков. Клиент, покупающий технику в кредит, мог прям в торговой точке оформить любые виды потребительских кредитов. Подписав договор, покупатель становился должником не магазина, а финансового учреждения.
С течением времени стоимость банковского кредита стала гораздо ниже. Стоимость покупки бытовой техники в рассрочку осталась такой же дорогой. Объяснение этому есть, и оно довольно простое. Банки, на протяжении своей деятельности, совершенствовали способы взаимодействия с клиентами, нарабатывали клиентские базы и создавали кредитные досье. Это позволило значительно снизить процент рисков, закладываемый при выдаче кредита. Магазины, торгующие техникой в рассрочку, изначально продавали свои товары по завышенным ценам, включая в стоимость товара возможный риск. Кроме того, магазин не являлся финансово-кредитным учреждением, и о создании клиентской базы речи вообще не шло. Именно поэтому магазины, торгующие в рассрочку, начали проигрывать магазинам, сотрудничающим с банками. Сегодня у большинства граждан существует возможность приобрести крупную бытовую технику безо всякого кредита. Вроде бы и зарплаты позволяют, да и техника стоит не так дорого. Многие так и делают. Откладывают деньги несколько месяцев и покупают холодильник или стиральную машину. Экономия, на самом деле, сомнительная. Скептики могут сколько угодно говорить о том, что подобным образом они экономят на выплате процентов банку. Но по закону подлости, как раз после крупной покупки семейству приходится затягивать пояс потуже: сразу, же возникает необходимость в дополнительных денежных средствах (на школьные нужды, ремонт машины и прочее). Гораздо проще, придя в магазин бытовой техники, просто взять товар в кредит и преспокойно выплачивать мизерные суммы в течение некоторого времени. Покупка бытовой техники в кредит – отличное перераспределение средств семейного бюджета. Допустим, купили вы в кредит действительно дорогой холодильник отличного качества. Срок кредита составил 4 года. Выделить из бюджета для уплаты по кредиту пару тысяч ежемесячно не так трудно и накладно. Зато у вас будет оставаться значительная часть денег, которые можно использовать для собственных нужд.
Чем же выгодна покупка крупной бытовой техники в кредит?
Многие люди, не сговариваясь, предпочитают покупать технику именно посредством кредитования. Значит, это не лишено смысла. Рассмотрим выгоды этого способа покупок подробнее:
1. Именно в кредит можно приобрести различные технические новинки (холодильники, стиральные и посудомоечные машины, плазменные панели). Например, муж может достаточно просто сделать подарок своей половинке, купив в кредит посудомоечную машину. Непросто выложить сумму от 18 до 25 тысяч из общего семейного бюджета. Оформив кредит лет на 5, вы не только сэкономите деньги, но и освободите свою супругу от обязанности по нескольку часов в день проводить время у мойки. Поверьте, женщины это ценят. Но, так как все-таки женщины в семье чаще всего контролируют бюджет, они могут исподволь, очень ненавязчиво, донести эту мысль до своего супруга. Покупка бытовой техники в кредит удобна длительной рассрочкой при низких платежах, а также удобством внесения денег в счет долга; 2. Практика большинства специализированных магазинов бытовой техники такова, что купить холодильник или стиральную машину в кредит выгоднее, чем выплатить сумму единовременно. Путем предоставления скидок на покупаемые в кредит товары, магазин привлекает внимание покупателей к определенному ассортименту. Это отнюдь не является желанием продать неликвидный товар. Просто подобным образом зачастую продают новинки бытовой техники; 3. Большое значение имеют действительно невысокие на сегодняшний день, процентные ставки по кредитам на покупку бытовой техники. Да будет вам известно, что с начала года ставки по кредитам «упали» и в среднем колеблются от 20% до 25%. Именно это выгодно отличает кредит от рассрочки. Несмотря на то, что кредит в итоге является более выгодным инструментом, некоторые магазины продолжают торговать товарами в рассрочку. Рассмотрим механизм рассрочки: 1. Многие покупатели представляют себе рассрочку в виде беспроцентного кредита. То есть покупатель, приобретая товар, выплачивает задолженность равными долями безо всяких процентов. Отчасти это так. Но, как утверждают аналитики, продажа товаров в рассрочку, прежде всего, невыгодна самим магазинам. Например, пришел покупатель в магазин и видит на ценниках сплошные скидки от 20% до 30%, притом, что этот товар можно приобрести в рассрочку. Естественно, любой клиент обрадуется и бросится к продавцу оформлять покупку. На самом деле, скидки на приобретаемые в рассрочку товары, не действуют. И для того, чтобы купить бытовую технику в рассрочку, покупателю придется выложить кругленькую сумму в виде первоначального взноса. Приведём пример для наглядности: Вы приобретаете в рассрочку холодильник стоимостью 25 000 рублей. Первоначальный взнос будет составлять 10% от стоимости товара это 2500 рублей. Срок выплаты — 10 месяцев. Сумма ежемесячного взноса будет равняться 2250 рублей. Переплата составит в таком случае 0 рублей! Кроме того, не забывайте, что в стоимость товаров, предлагаемых в рассрочку, уже заложены дополнительные риски. То есть стоимость товара в рассрочку изначально дороже аналогичного товара, приобретаемого посредством оформления в кредит; 2. Словосочетание «беспроцентная рассрочка» - не более чем рекламный ход для привлечения клиентов. Чистой рассрочки в природе давно уже не существует. Если путем математических подсчетов сравнить переплату по кредиту и окончательную стоимость товара, приобретаемого в рассрочку без переплат, поверьте, стоимость последнего окажется дороже. Покупка товаров в рассрочку – достаточно дорогое удовольствие.
Выгоды покупки крупной бытовой техники в кредит очевидны:
1. Низкие процентные ставки; 2. Удобство и скорость оформления кредита. В каждом специализированном магазине находится несколько консультантов от различных банков. Вы сможете выбрать самые привлекательные условия; 3. Возможность досрочного погашения; 4. Небольшая сумма ежемесячного платежа; 5. Удобство внесения ежемесячных платежей. Платежи можно совершать непосредственно в отделении банка, почтовых отделениях, через систему банкоматов и терминалов; 6. Возможность использовать свободные средства вашего семейного бюджета по своему усмотрению.
Если у вас есть возможность взять кредит в банке и приобрести понравившуюся вещь, не сомневайтесь, покупайте. Именно кредит помогает воплотить мечту о покупке в реальность. Об авторе: Я, Вячеслав Шоп, действующий бизнес-аналитик. Также имеется опыт в финансовой сфере и банковской деятельности. Увлекаюсь компьютерными технологиями. Автор блога http://100bankov.com/, на страницах которого делюсь полезной информацией. Если вы хотите узнать больше про виды потребительских кредитов, то приглашаю Вас подробнее ознакомиться с материалами нашего блога.