Российские банкиры самые творчески мыслящие в мире. Они готовы брать в залог живых свиней, женское нижнее белье, подгузники, детские игрушки и зерновой урожай будущего года.
Риск благородное дело
Взять в залог стадо свиней или партию женского белья? Почему бы и нет! - рассуждают российские банкиры. Национальный резервный банк, владельцем которого является Александр Лебедев, стал счастливым обладателем стада свиней численностью в 40450 голов, доставшегося ему от обанкротившегося заемщика из Самарской области, сообщает агентство Bloomberg.
Незадачливый сельхозпроизводитель был должен банку 100 млн. рублей, но не смог заплатить по счетам. При этом даже по самым грубым подсчетам, сумма залога в разы перекрывает сумму выданного кредита (килограм живого веса свиньи оценивается в 78,4 рубля). Увы, воспользоваться своим счастьем банкир пока не может: местные власти установили карантин из-за распространения эпидемии африканской чумы.
Сбербанк получил в залог.... подгузники
Российские банки пытаются застраховать кредитные риски, принимая в залог самые различные виды собственности. Нормальным обеспечением как правило является недвижимость, земля, ценные бумаги, автотранспорт. Однако то ли кризис, то ли еще какие-то соображения вынуждают банки брать в залог очень странные активы.
По утверждению Лебедева, [странные активыk составляют до 5% в портфеле его собственного банка и до 20% в ряде госбанков. Чаще всего к подобной практике прибегает Сбербанк, а также ВТБ и Россельхозбанк. Готовность принимать в качестве залога [странныеk активы госбанкиры мотивируют своей [социальной ответственностьюk.
Например, Сбербанк получил недавно за долги контрольный пакет на все имущество сети магазинов [Дикая орхидеяk, специализирующейся на продаже дорогого женского белья. Ему же досталась продуктовая сеть Мосмарт. А банк ВТБ стал счастливым обладателем 11 алкогольных производителей.
Нередко в кредитных договорах Сбербанка предусмотрен залог товаров, находящихся в обороте той или иной фирмы. Так, в начале октября был подписан договор с ЗАО [Детский мирk (Саратов) на 8 млн. рублей, обеспечением по которому выступают товары в обороте, принадлежащие универмагу. В случае дефолта заемщика Сбербанку перейдут в собственность детские игрушки, одежда и подгузники.
Возьми, Боже, что мне негоже
Как правило, инициатива подобного залога исходит от компаний-заемщиков. Не имея ничего за душой, они предлагают банкирам свою готовую продукцию, сырье и товары в обороте. С началом кризиса многие компании в сфере торговли столкнулись с трудностями и не смогли расплатиться по кредитам. Залоги стали переходить в собственность банков.
Например, в городе Березники Пермского края судебные приставы наложила арест на имущество некоего ООО [Статусk, которое систематически задерживало платежи своему кредитору (название банка неизвестно, но легко заподозрить Сбербанк). Под арест попали вечерние женские и детские платья, нижнее белье, а также различные аксессуары. Они пошли с молотка, чтобы вернуть кредитору сумму в 300 тысяч рублей.
Крупная торговая сеть [Топ-книгаk, обладающая 556 магазинами книг по всей России ([Лас-Книгасk, [Книгомирk, [Литераk, [Пиши-читайk и др.) передала в залог Сбербанку свою недвижимость и товар в обороте. Теперь, в случае банкротства [Топ-книгиk, сотрудники Сбербанка будут обеспечены чтением на всю оставшуюся жизнь.
Есть банки, которые прямо-таки специализируются на нестандартных, с точки зрения обычной кредитной организации, залогах. Так, например, Россельхозбанк, как следует из его названия, работает прежде всего с тружениками села. Как правило, в качестве обеспечения по кредиту они могут предложить землю, здания ферм, скот, семена и сельхозтехнику. До кризиса банк кредитовал аграриев даже под залог будущего урожая. Поэтому в результате банкротств заемщиков на балансе банка оказалось множество [странных активовk вроде сельхозтехники, животноводческих ферм, бычков, свиней и прочей живности.
Как делиться будем?
Порой случается ситуации, когда здание предприятия заложено одному банку, оборудование другому, товар третьему, а акции четвертому. Тогда в случае дефолта заемщика банкам приходится сначала договариваться между собой поскольку без согласия одного из них невозможно предпринять действия в отношении заложенного имущества другого.
И все же банки стараются не принимать на свой баланс [непрофильные активыk. [Мы понятия не имеем, как строить дороги, разводить коров или плавить металлk, говорит начальник управления корпоративного финансирования Альфа-банка Владимир Татарчук. Банкиры обещают при первой возможности избавиться от непрофильных активов.
А пока для управления ими создаются специальные компании. Так, крупнейший российский банк организовал структуру под названием [Сбербанк-капиталk. На ее балансе розничные сети, торговые центры, кинотеатры, фабрики и стройплощадки.
Непрофильных активов так много, что Сбербанк собирается до конца этого года начать их распродажу на специальной электронно-торговой площадке [Сбербанк автоматизированная система торговk ([Сбербанк-АСТk). На специальном сайте будет размещена полная информация о собственности, находящейся в залоге банка.
Не банковское это дело
Несмотря на все усилия российских банкиров, эффективность избранной ими стратегии вызывает у экспертов серьезные вопросы. [Это нежизнеспособная стратегия для банков, поскольку они не делают своего основного бизнеса здесьk, считает аналитик Moodys Евгений Тарзиманов. Рейтинговое агентство считает, что число просроченных кредитов в банковской системе может достигнуть 20% к концу этого года.
По мировым меркам российские банки отличаются [очень высоким уровнем рискаk, утверждает другое рейтинговое агентство Standard & Poors.
[Конечно, для банка получать такие залоги невыгодно. Негативно, если банк получает любой непрофильный актив даже работающий бизнесk, соглашается в беседе с DAILYONLINE.RU аналитик БКС Денис Мухин. По его словам, чтобы этим бизнесом управлять, нужны специалисты. Чтобы его оздоравливать нужны хорошие специалисты. И отвлекать ресурсы банка на это не желательно. [Но сейчас порой ситуация безвыходная и есть четкий выбор: либо не получить ничего, либо получить какой-то залог. Хотя когда-то этот залог был оценен по одной стоимости, а сейчас он может стоить значительно дешевле. И не факт, что в будущем его стоимость восстановитсяk, резюмирует аналитик.
Павел Захаров