Третій етап пенсійної реформи розпочнеться з Буковини?


У контексті впровадження третього рівня пенсійної реформи у Чернівцях відбулася презентація та офіційне відкриття компанії «Starlife», створеної як посередника для представництва першої у світі страхової компанії «Alico» та першої у Європі страхової компанії «Allianz». Її офіс – головний в Україні. Чому саме Буковина? Бо тут сьогодні працює, за словами директора з розвитку Івана Аверінцева, понад 40 % всіх директорів та консультантів «Starlife», хоча компанія обіймає всю Україну – від Закарпаття до Луганська.

Наведемо невелику довідку: лайфові страхові компанії охоплюють біля 85 % населення розвинутих країн (до речі, державне пенсійне забезпечення там майже відсутнє); «Alico» працює у 54 країнах світу, «Allianz» – у 70-ти, обслуговуючи понад 150 млн. клієнтів; перша у світі страхова компанія нараховує 19 млн. клієнтів по страхуванню життя та володіє активами у 100 млрд. доларів. У зв’язку з досить високим ступенем надійності довіра до лайфових компаній все більше зростає – 80 % населення у світі, як було заявлено на прес-конференції, сьогодні віддає перевагу накопиченню коштів не в банках, а в страхових компаніях, які , окрім звичного інвестиційного доходу, пропонують ще й різного роду страхові гарантії.

В Україні страховим пенсійним забезпеченням охоплено поки що 5% населення, що свідчить про те, що накопичувальне пенсійне страхування – норма для розвинутих держав – у нас приживається досить повільно, зокрема як через недостатню поінформованість громадян, так і через традиційну звичку покладатися на державу. Проте чи може держава гарантувати гідну старість? У світі немало країн, які були змушені відмовилися від державної пенсії. Коли різко падає рівень народжуваності, спостерігається явний дисбаланс між кількістю працюючих та пенсіонерів, доводиться шукати альтернативу. Тож ті країни, які відчули цю демографічну проблему, змушені підвищувати пенсійний вік. Зараз у Європі він складає в середньому 65 років для чоловіків, у індустріальній розвинутій Японії – 77 років. Україна поки що дозволяє собі утримувати 60-річний пенсійний рубіж для чоловіків та 55-річний для жінок, хоч це досить нелегкий фінансовий тягар для Пенсійного фонду. Сьогодні у нас на приблизно 13 млн. працюючих припадає 14 млн. пенсіонерів.

- Що ви знаєте про накопичувальне пенсійне страхування? – з таким запитанням ми звернулися до мешканців міста, які стали свідками події. На жаль, з десяти опитаних респондентів старшого віку про нього чули лише троє, та й то лише в загальних рисах. Не скористався ж ним жоден. Більш обізнані молодші, які вже встигли зацікавитися його перспективами. Вони й склали зацікавлену аудиторію.

Для кращого ознайомлення із запропонованою альтернативою ми звернулися до незалежного фінансового консультанта компанії «Starlife» Валерія Лупуляка:

- Ми допомагаємо людям позбутись фінансових негараздів, подаючи надію і впевненість у завтрашньому дні. Ми не є фірмою одного дня, адже компанія заснована ще в 1921 році і має широке світове визнання. Вдале вкладення коштів у диверсифіковані галузі економіки дозволяє отримувати прибуток і відповідно розширювати спектр запропонованих страхових послуг та збільшувати виплати. Йдеться не лише про забезпечення гідної старості, а й підтримку молоді, медичне страхування, страхування у разі нещасного випадку, допомога по інвалідності тощо. Кошти працюють в українській економіці, що загалом покращує інвестиційну ситуацію в нашій державі.

На прес-конференції директор з розвитку компанії «Starlife» Іван Українцев запевнив:

- Держава зацікавлена у розвитку страхового пенсійного забезпечення. Це проявляється в тому, що підприємствам, які уклали угоду, повертаються 15% від річної зарплати на валові затрати, як і фізичним особам, яким із 5 тис. страхового внеску компенсується така ж сума.

Для прикладу нам запропонували мінімальний пакет страхових послуг, з яким хочемо ознайомити читачів. Отож молода особа віком 20-ти років сплачує щорічно по 2 тис. грн. впродовж 10 років. Протягом дії договору страхування сума зростає приблизно до 20 тис. грн. плюс щорічні відсотки та інфляційна індексація. За умови, якщо клієнт відкладатиме таку ж суму впродовж 30-ти років, наприкінці дії договору накопичена сума становитиме орієнтовно 60 тис. грн. Особливо ж привабливо виглядає програма «Золотий капітал», за якою при щорічному внеску 5,5 тис. грн. за 25 років можна отримати збереження майже 386 тис. грн. При досягненні пенсійного віку вкладник сам обирає варіант отримання цієї суми – одноразовою виплатою чи регулярним пожиттєвим ануїтетом.

Загалом, чим більший розмір щорічних страхових внесків та період дії договору страхування, тим більшою буде кінцева відкладена сума. Варто відзначити, що сплачені страхові внески протягом дії договору інвестуються, що дає можливість отримати додатковий дохід, передбачений Законом України «Про страхування». Розуміючи нестабільність економічної ситуації в Україні, лайфові компанії залишають за людиною право захистити свій вклад від негативного впливу інфляційних процесів, цим самим надаючи додаткове джерело прибутку.

З огляду на те, що мінімальна пенсія в Україні станом на 1 січня 2009 р. становить 498 грн., навіть не дотягуючи до прожиткового мінімуму, недержавне пенсійне страхування дає шанс самій людині потурбуватися про себе, аби не залежати від запропонованого державою мізеру, а в ширшому контексті – подолати бідність і підвищити рівень життя. З іншого боку, сплачуючи у державний Пенсійний фонд, рядовий громадянин не може впливати на те, як розподілять ці кошти. От і маємо окремі спец-пенсії у декілька тисяч грн., в той час як більшість населення змушена вдовольнятися пенсійним мінімумом. Справді, Україна – країна парадоксів, бідна держава з окремими досить не бідними категоріями пенсіонерів.

Хотілося б наголосити й на тому, що протягом дії договору особа знаходиться під надійним страховим захистом. Це особливо важливо. Звертаємо увагу, що, за статистикою, кожна п’ята людина не доживає до 55-ліття, а значить – родина втрачає годувальника, опиняється в скрутному становищі, а виплачені впродовж життя відрахування у Пенсійний фонд, звичайно, ніхто не поверне – суттєвої допомоги від держави очікувати марно. На жаль, ніхто з нас не гарантований від нещасного випадку чи раптового захворювання, тож страховий захист дуже доречний. У разі непоправного накопичувальний вклад переходить у спадок, у разі трагедії збільшується удвічі, у разі сирітства при втраті обох батьків – втричі. До речі, на сьогодні в Україні зафіксовано 99 випадків повного сирітства. Саме такі непередбачувані ризики готові взяти на себе лайфові компанії. Таким чином розв’язуються багато соціальних питань, з якими держава, на жаль, справляється вкрай незадовільно. За час роботи на українському ринку послуг уже виплачено страхових виплат на суму майже 11 млн. грн.

На нашу думку, лайфові компанії пропонують альтернативне вирішення ряду важливих соціальних проблем, що потрібно нині, коли стає очевидним безпосередній негативний вплив поточної світової фінансової кризи на систему соціального захисту. Видається, що найближчим часом третій рівень пенсійного забезпечення має досить непогані шанси в Україні. Думається, що все-таки солідарна система поступово доповнюватиметься страховим пенсійним забезпеченням, проте це залежить, звичайно, ще й від поінформованості та особистого вибору громадян.