20 советов по управлению личными финансами

[600x314]

С первого января принято начинать новую жизнь. Не то чтобы я верил в магию круглых дат — довольно глупо ограничивать период, в течение которого вы позволяете себе что-то менять, одним днём в году. Однако почему бы мне не сделать сегодня небольшую подборку советов по личным финансам?

В конце концов, написал же я в своё время в соавторстве с Алексеем Логиновым руководство по управленческому учёту для директоров. Было бы справедливо, если бы я выдал порцию советов и для тех, кто распоряжается своими личными деньгами.

Итак, поехали.

1. Как я убедился за 15 лет ведения бизнеса, самое главное — это капитал. Даже если вы работаете слесарем на автосервисе и не имеете никаких акций/облигаций.

Элементарный расчёт. Если у вас есть запасная квартира стоимостью в 3 миллиона рублей, вы получаете ежемесячно по 20 тысяч в виде дохода от аренды. Если на вас висит кредит в 1 миллион рублей взятый под 25% годовых, вы ежемесячно отдаёте те же 20 тысяч своему банку.

Таким образом, стратегия повышения благосостояния проста и универсальна. Раздайте все кредиты, потом копите денежки. Сначала вы работаете на капитал, потом капитал работает на вас.

2. В то время как толстосумы покупают заводы, газеты и пароходы, людям со средней зарплатой разумнее делать инвестиции иного рода. Так, например, отличной инвестицией является лечение собственных зубов: чем раньше вложитесь, тем меньше денег нужно будет платить потом. Также, повторюсь, идеальной, очень надёжной и выгодной инвестицией является закрытие кредитов.

Если на вас висит кредит, даже и не думайте, куда бы ещё вложить деньги. Закройте кредит. Не прогадаете.

3. Если вы работаете и получаете зарплату, значит, вас можно считать эдаким двуногим станком, который находится в вашей же собственности. Вкладывайтесь в этот станок, чтобы работодатели больше платили за его аренду.

Допустим, вы работаете монтажником и прокладываете локальные сети. Запишитесь на курсы электриков и получите допуск до 1000 вольт. После этого вы станете более ценным специалистом и сможете рассчитывать на более высокую зарплату.

Очевидное наблюдение: люди, которые перестают учиться после школы/института, обычно подходят к пенсии практически в той же должности и с той же зарплатой, с какой только начинают свой трудовой путь их молодые коллеги.

4. Прежде чем вкладываться по-серьёзному в собственное обучение, возьмите лист бумаги и просчитайте вероятную отдачу.

Допустим, вы собираетесь получить очередной сертификат по вашему языку программирования. Вложения: 100 часов обучения, 30 тысяч рублей. Ожидаемая выгода: возможность занять должность с зарплатой на 15% выше. Разумный выбор.

Второй вариант. Вы собираетесь получить второе высшее. Вложения: 3 тысячи часов обучения, 500 тысяч рублей. Ожидаемая выгода: диплом о втором высшем. Весьма сомнительный выбор.

Опыт показывает, что взрослому человеку разумнее всего учиться на разного рода краткосрочных курсах (включая онлайновые) и заниматься с репетиторами. Второе высшее образование и диссертации окупаются, мягко говоря, не всегда.

5. В нашем обществе усилиями маркетологов очень серьёзно сбиты материальные ориентиры. Многие траты, которые представляются в рекламе выгодными покупками, являются планово убыточными.

Так, свадьба должна по-хорошему стоить не дороже одной месячной зарплаты брачующихся. Ежегодный отпуск также должен обходиться не дороже одной зарплаты. Автомобиль должен укладываться в три зарплаты: в противном случае он будет подрывать семейный бюджет.

Разумная экономность окупается очень быстро. Как правило, проходит не больше 10 лет, и «жлоб» может позволить себе ровно те же расходы, что и его товарищ «транжира», только уже безо всяких кредитов и финансовых напрягов.

6. Кстати, об автомобилях. Замена подержанного автомобиля на новый не окупается почти никогда — если, конечно, речь не идёт об экстремальных случаях, типа замены старого «порше» на новый «рено».

Да, старый автомобиль