В период отпусков, думаю ниже указанная информация будет очень актуальной:

Система VISA - самая популярная в мире - объединяет под своей "пластиковой крышей" миллионы пользователей и работает в 72 странах мира; ее клиентов обслуживают около 20 тысяч банков. Europay International, обслуживающая расчеты по карточкам Eurocard/MasterCard и Cirrus/Maestro, мало в чем уступает своему конкуренту, разве что по обороту платежей.
Самые доступные для россиян среди имеющих хождение по миру - карты VISA Electron и Cirrus/Maestro. В некоторых банках их можно получить вообще задаром. Правда, сфера применения этих карт несколько сужена. Cirrus - чисто "банкоматная". Maestro примут в магазине лишь при наличии электронных терминалов. VISA Electron/Plus также предназначена для получения наличных через банкоматы и оплаты товаров и услуг через электронные терминалы. Естественно, этими карточками можно пользоваться как в России, так и за рубежом. И приобрести их может любой клиент, начиная с 14 лет.

банковские карты банковские карты банковские карты

Источник: www.credcard.ru

Ассоциация региональных банков России обнародовала данные, согласно которым потери из-за мошенничества на рынке платежных карт в 2008 году составили около 1 миллиарда рублей. По сравнению с 2007 годом рост преступлений в этой области составил более 200%.
"По информации МВД РФ, количество зарегистрированных преступлений по статье 187 УК РФ "Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов" в 2008 году увеличилось на 31% (более 6 тысяч). При этом количество лиц, привлеченных к уголовной ответственности, снизилось на 14,5%", — отмечают специалисты ассоциации "Россия".

Существующая редакция 187 статьи УК давно подвергается критике, а на практике выясняются серьезные проблемы из-за несовершенства формулировок. В ассоциации считают, что действующая редакция устарела. Также специалисты уверены, статья не способна защитить все общественные отношения, возникающие в сфере оборота платежных карт.

"В связи с обострением проблемы мошенничества в области платежных карт эксперты Ассоциации региональных банков подготовили проект поправок в статью 187 УК РФ. Предлагаемые поправки вынесены на обсуждение расширенного заседания Комитета по расчетно-платежным системам ассоциации", — приводит сообщение пресс-службы ассоциации "Россия"
Источник: Banki.ru.

2009-06-26 / Виктор Мясников

Шаваев А.Г. Галерея шпионажа. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 428 с. Тираж 2000 экз.

Название этой книги обманчиво. Читатель ожидает что-то вроде галереи портретов шпионов разных времен и народов, а сталкивается с работой, охватывающей все аспекты деятельности спецслужб, в первую очередь разведки. Структурно книга напоминает учебник – разбита на тематические разделы, ключевые слова выделены.

СТЕРЖЕНЬ И СУТЬ

Автор – доктор юридических наук, политолог рассматривает различные факторы тайной войны. Главы так и называются: «Разведка и государство», «Разведка и экономика», «Разведка и общество», «Разведка и личность», «Разведка и армия» и т.д.

Стержень, вокруг которого выстраивается любая разведывательная система, – информация. Суть разведки – это добывание и обработка данных об элементах обстановки. При этом обстановка рассматривается как совокупность факторов и условий, в которых осуществляется функционирование исследуемых разведкой объектов: государств, групп государств, транснациональных корпораций, слоев общества, отдельных людей, легальных и тайных организаций. Опираясь на реальные примеры, автор показывает, что не только разведка влияет на окружающую среду, но и окружающая среда формирует разведку.
Разведка давно уже превратилась в самостоятельную и влиятельную сферу политики, информационной и общественной жизни, а также в самодостаточную и прибыльную отрасль экономики. С другой стороны, разведка и контрразведка – это составная часть государственного механизма, ключевая деталь несущей конструкции политической системы любой страны независимо от строя, идеологии, этнических и конфессиональных традиций.

Далеко не все государственные мужи, даже те, кого принято считать не то что умными, а чуть ли не гениями, правильно понимали смысл существования разведки и умели пользоваться ее наработками. Сталин, Черчилль и Рузвельт не доверяли аналитикам и требовали подавать им первичные документы, в том числе донесения агентуры. В результате – 22 июня 1941 года и Пёрл-Харбор. Черчилль отказывался знакомиться с резюме по дешифровкам операции «Энигма» и предпочитал делать собственные выводы, просматривая оригиналы. А Хрущев зачастую вообще не читал сводки ГРУ и КГБ…

Ошибки совершают и спецслужбы. Но хуже всего, когда они начинают подстраиваться под заказчика. Так было со Сталиным накануне начала Великой Отечественной, когда ему буквально формировали информационные сообщения, укладывающиеся в рамки его представлений и желаний. Так было в США, когда ЦРУ «нашли» в Ираке террористов и оружие массового уничтожения. В результате они же оказались виноваты. Государственные лидеры легко перекладывают свою вину на спецслужбы, хотя понятно, что разведка и контрразведка – это всего лишь инструмент политики. Они выполняют то, что от них требуют. Однако им приходится мириться с ролью «стрелочника».

Например, при разоблачении культа личности Сталина Никита Хрущев заявил, что НКВД поставил себя над партией и страной. Как будто кто-то в Советском Союзе мог на самом деле самостоятельно возвыситься против воли вождя и его присных. Потом точно так же обвиняли КГБ в гонениях на инакомыслящих и зажиме общественной жизни.

Власти не могут обходиться без спецслужб, но одновременно боятся их. Поэтому они поощряют конкуренцию между ними, стараясь таким образом нейтрализовать; ставят во главе разведок не профессионалов невидимого фронта, а дилетантов, зато людей – преданных; а иногда сами же громят. Чаще всего это делается под видом реформы (достаточно вспомнить, как реформировали КГБ). Самый худший вариант – слить все спецслужбы в одну. Тогда невозможно проверить информацию с опорой на разные источники, а спецслужба быстро погрязает в рутине и бюрократизме, становясь недееспособной.

ИЗМЕНЯЮТСЯ МЕТОДЫ РАБОТЫ

Не только враги внешние угрожают государству, но и внутренние. Независимо от правящего в стране режима политический сыск необходим практически всегда. Так что речь идет не только о террористической угрозе. Сто лет назад лучшие специалисты в этой сфере были в охранке царской России. И уже тогда они поняли, что спецслужбы могут не только добывать информацию о настроениях в обществе, но и серьезно влиять на эти настроения. Именно тогда была изобретена политическая провокация. Агенты охранки сами организовывали покушения на видных государственных чиновников, способствовали созданию нелегальных и полулегальных обществ, поднимали народ на черносотенные погромы и манифестации, превращавшиеся в «кровавое воскресенье».

После революции большевики взяли на вооружение эту же систему и пригласили на работу царских спецов. Но они усовершенствовали методику. Им уже не требовалось организовывать покушения и восстания, достаточно было вынудить арестованных признаться в подготовке подобных акций…

В книге анализируются методы работы разведок в период мировых войн и на других этапах истории планеты, как эти методы совершенствовались, кто стоял у истоков. Автор резонно замечает, что спецслужбы Читать далее...

Китай не собирается обороняться. Он собирается нападать.
2009-06-26 / Александр Храмчихин - Заведующий отделом Института политического и военного анализа

Всемирный экономический кризис оказывает на Китай чрезвычайно противоречивое влияние, которое само по себе определяется внутренними противоречиями в развитии этой страны. Однако противоположные тенденции дают, как это ни парадоксально, один итог – рост экспансионистских устремлений.


В статье «Оккупация России Китаем неизбежна» («НВО» от 22 февраля 2008 года) я уже писал о том, что перед Пекином стоят сложнейшие задачи. Ибо решение одних проблем усугубляет другие. Так, бурное экономическое развитие КНР, которое характеризуется в первую очередь ростом промышленного производства, позволяет значительно укрепить позиции Китая в мире и не допустить увеличения безработицы.

Но этот рост требует все больше ресурсов, коих у самого Китая недостаточно, и ведет к катастрофическому ухудшению экологической обстановки. Разрыв в уровне жизни между городом и деревней и между восточными и западными регионами очень велик (по сути, деревня и город в Китае – это две разные страны) и угрожает социальной стабильности, а возможно, и территориальной целостности КНР.

Политика «одна семья – один ребенок» должна быть продолжена и даже ужесточена, поскольку население Китая уже сейчас в 1,5–2 раза больше, чем максимально допустимо с точки зрения нагрузки на природу и инфраструктуру. Но в то же время от этой политики необходимо немедленно отказываться, ибо она порождает опаснейшие половые и возрастные диспропорции. И размотать этот клубок противоречий, видимо, можно только путем внешней экспансии, поскольку в своих нынешних границах Китай нежизнеспособен.
Та статья была написана еще до экономического кризиса, который внес новые штрихи в эту интересную картину.

Ожидается, что в 2009 году рост ВВП Поднебесной может составить 6–7%. Западные страны могут об этом только мечтать. В Германии, например, ожидается падение валового внутреннего продукта на те же самые 6–7%. Таким образом, Китай теперь имеет шанс выйти на второе место в мире не только по паритету покупательной способности, но и по абсолютному объему ВВП. То есть в результате кризиса влияние Пекина в мире может резко возрасти.

Однако особого счастья большинство китайцев пока не испытывают. Дело в том, что рост ВВП ниже 8% может привести к резкому ухудшению социальной ситуации в стране из-за увеличения уровня безработицы (которая и так уже составляет до 200 млн. человек). В этом случае экономика не только не поглощает новую рабочую силу, поступающую на рынок труда (молодежь), но и высвобождает тех, кто имел работу.

Рост безработицы в КНР уже происходит. На китайской экономике, очень сильно ориентированной на экспорт, всемирный кризис не мог не сказаться. И он привел к тому, что число безработных в стране выросло с прошлой осени на 20 млн. человек. В первую очередь под увольнение попали так называемые рабочие из крестьян. Это выходцы из сельской местности, находящиеся в городах на положении гастарбайтеров из Таджикистана, Киргизии и Узбекистана в России: не имея никаких прав, они выполняют самую непрестижную и низкооплачиваемую работу. После увольнения возвращаться этим людям, как правило, некуда: они не имеют земельных наделов да и вообще навыков крестьянского труда.

Китайское руководство стремится всячески смягчить социальные последствия кризиса. Оно снижает налоги для предприятий, стимулирует внутренний спрос, вкладывает огромные средства в развитие инфраструктуры. Для 61 млн. малоимущих гарантирован прожиточный минимум. Который, впрочем, составляет всего 133 юаня (около 20 долл.) в месяц. Можно ли с помощью таких сумм стимулировать внутренний спрос – вопрос риторический. И очень сложно понять, что будет происходить в КНР, если всемирный кризис затянется на несколько лет.

Таким образом, если в прежние годы Китай был лидером мирового экономического развития, то теперь он становится в этой сфере, по сути, монополистом. Он продолжает расти, когда другие падают. Поднебесная является крупнейшим кредитором США. И при этом в огромной степени зависит от того, что происходит в этих самых Штатах. Поскольку если Америка перестанет приобретать китайский ширпотреб, это создаст Китаю огромные внутренние проблемы.

«НАМ ТЕСНО»

Из этой парадоксальной двойственности положения страны на мировой арене вытекает и реакция на происходящее среди интеллектуальной элиты КНР. В частности, появляются статьи, написанные в жанре глубокой конспирологии. В них китайские авторы обвиняют Соединенные Штаты в том, что они спровоцировали глобальный кризис, дабы нанести удар одновременно по Европе, России, Ирану, а главное – по Китаю. При этом сама Америка якобы несет от кризиса весьма ограниченные потери (справедливость такого утверждения, мягко говоря, неочевидна).

Но особого внимания заслуживает книга «Китай недоволен» («Чжунго бу гаосин»), изданная в марте нынешнего года тиражом 270 тыс. экземпляров (это и по Читать далее...

Китайский бизнесмен выиграл право разделить обед с легендарным американским инвестором Уорреном Баффетом, купив его на интернет-аукционе за целых 2,11 миллиона долларов. Несмотря на такую цену, он доволен мероприятием.


Отметим, что за 9 лет обед с инвестиционным гуру подорожал в 84 раза. В 2000 году, когда был проведен первый аукцион, это удовольствие стоило всего 25 тысяч долларов. Полученные средства идут на благотворительные цели.


На этот раз победителем стал управляющий одного из китайских инвестиционных фондов Чжао Даньян. Китаец считает, что заключил выгодную сделку. "Я задал много вопросов, и это хороший урок на всю мою оставшуюся жизнь. Такое нельзя оценить деньгами", - сказал он журналистам.


По словам счастливчика, именно "оракулу из Омахи" (так называют Баффета за прозорливость) он обязан тем, что его фирма получила 600% дохода за последние 6 лет. Чжао говорит, что всю жизнь учился на опыте американского финансиста. "Баффет - мой учитель. Я благодарен ему от всего сердца", - заявил он.


Китаец прилетел на обед в Нью-Йорк из Гонконга вместе с восемью друзьями и родственниками. Двухчасовой обед прошел в одном из стейк-хаусов в районе Ист-сайд. Американский финансист на заказал стейк средней прожаренности с домашней картошкой и вишневую коку, на десерт было сливочное мороженое с шоколадным сиропом. Азиатские гости предпочли морепродукты.


Журналисты отмечают, что Чжао за обедом не переставал записывать слова Баффета. Сам американец впоследствии отказался сообщить журналистам советы, которые дал китайскому бизнесмену. "Тот парень отдал за мой совет 2 миллиона долларов. Я не собираюсь давать его вам бесплатно", - сказал американский финансист.

Источник: http://mk.ru/economics/308637.html

Госдума приняла в первом чтении и в целом закон о специальных условиях санации для системообразующих банков. Закон "О внесении изменения в ст.11 федерального закона "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011г." был внесен в Госдуму депутатами Павлом Медведевым и Айратом Хайруллиным.

Как говорится в пояснительной записке к документу, для предотвращения "катастрофического развития событий" были приняты решения об осуществлении экстренных мер по предупреждению банкротства ряда системообразующих банков: ОАО "Инвестиционный банк "КИТ Финанс"; ОАО "АКБ "Связь-банк"; ОАО "Собинбанк"; ЗАО "Глобэксбанк"; ОАО "Ярсоцбанк"; ОАО "АКБ "Российский капитал".

Активы санируемых банков на 1 сентября 2008г. составляли свыше 500 млрд руб. Выплаты Агентством по страхованию вкладов (АСВ) возмещений вкладчикам в случае отзыва лицензий у этих банков могли бы привести к практически полной утрате фонда страхования вкладов.

Вместе с тем меры по предупреждению банкротства этих банков были осуществлены до вступления в силу закона о порядке санации кредитных организаций.

Таким образом, Банк России в отношении банков, санируемых вне рамок закона, не вправе использовать предусмотренные законом изъятия, включая введение запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, открытие банковских счетов физическим лицам, отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того, ЦБ не может предоставить им отсрочку по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России.

Закон исправляет данную ситуацию и закрепляет соответствующие права ЦБ в отношении таких банков.

26 июня 2009г.

Источник: http://top.rbc.ru

С начала 2009 года в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) поступило более миллиона исполнительных документов по невыплатам потребительских кредитов. Об этом заявил директор ведомства Артур Парфенчиков, сообщает РИА Новости. При этом он отметил, что невозвраты по ипотеке остаются «частным случаем».

По словам Парфенчикова, общее количество претензий по невыплаченным потребкредитам, поступившее в службу, выросло почти в 2 раза по сравнению с прошлым годом. Чиновник считает, что этот рост нельзя связывать исключительно с финансовым кризисом в стране. «Такой рост мы в принципе прогнозировали, исходя из самой практики потребительского кредитования еще в начале 2008 года. То есть мы ожидали, что эта система потребительского кредитования, которая уже изначально, наверное, нацелена на какой-то процент невозвратов, даст определенный рост поступления таких невыплаченных кредитов», — заявил он. Парфенчиков прогнозирует сокращение прироста невозвратов в начале 2010 года из-за ужесточения требований кредитования.

По данным ЦБ, на 1 июня объем просроченной задолженности физических лиц перед банками составил 5,1% от общего объема выданных физлицам кредитов. Согласно прогнозу заместителя председателя ЦБ Алексея Улюкаева, этот показатель к концу года может вырасти до 10—15%. Улюкаев считает, что банки сумеют компенсировать потери по выданным кредитам благодаря накоплению резервов.

Источник: Lenta.ru

Банк Высоких Технологий (Москва) приостановил прием вкладов населения. В телефонном разговоре представитель операционного отдела кредитной организации сообщил корреспонденту Банки.ру, что в настоящее время в БВТ приостановлен прием наличных денежных средств на счета физических лиц. «Наличные при этом выдаются, платежи частных клиентов проводятся, но лишь при положительном остатке на счете», — уточнил собеседник. Платежи юридических лиц осуществляются в обычном режиме. Данные меры временные и в ближайшее время будут отменены, сообщил представитель операционного отдела банка. Отметим, впрочем, что на страницах «Народного рейтинга» клиентка кредитной организации рассказала о том, что не может получить средства с депозита, срок которого уже истек.

По информации Банки.ру, в Банке Высоких Технологий введен запрет на прием средств от физических лиц распоряжением ЦБ. Напомним, что согласно статье 74 закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» регулятор имеет право «ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года». Получить официальный комментарий от БВТ в пятницу Банки.ру не удалось.

По данным ЦБ, Банк Высоких Технологий (общество с ограниченной ответственностью, регистрационный номер 3167) осуществляет свою деятельность с 1994 года. Размер уставного капитала — 809,295 млн рублей. Банк является участником системы страхования вкладов, имеет два дополнительных офиса. На 1 апреля 2009 года чистая прибыль банка составила 625 тыс. рублей.

Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2009 года БВТ занимал 342-е место по нетто-активам (3,5 млрд рублей), 458-е место — по объему депозитов физических лиц (409,2 млн рублей).

Источник: Banki.ru

Просто поражает, насколько часто в настоящее время Китай упоминается в статьях о текущей ситуации и перспективах мировой экономики. Вот только часть цитат на эту тему:
"Юань сменит доллар к 2050 году", "На сегодняшний день США находится в позиции нетто-заемщика, аналогично Великобритании после Первой мировой войны, а Китай теперь – главный нетто-кредитор", "по объему ВВП (с учетом покупательной способности), как предсказывает Ангус Мэддисон, Китай превзойдет США к 2015 году, также Китай скоро станет крупнейшим мировым экспортером", "китайские государственные предприятия, получившие доступ к большим объемам дешевого кредита, выкупают акции и делают запасы сырья – куда более значительные, чем нужно им для производства. Риск обвала при первом же поступлении неутешительных макроэкономических новостей очевиден", "Китай может легко оказаться страной, получившей наибольшую выгоду от происшедшего, — недавно заявил известный финансист Джордж Сорос".

Банки продолжают терять деньги. К июню их убытки составили 16 млрд руб., более чем в два раза превысив отрицательный результат первых четырех месяцев года. Главный виновник – «КИТ Финанс», переоценивший свое главное сокровище – 40% акций «Ростелекома», которые у него вот-вот заберут ВЭБ и АСВ. Если бы не «Газпромбанк» и «ХКФ Банк», на пару заработавшие около 23 млрд руб., картина была бы еще мрачнее. Очевидно, что итоги полугодия будут еще хуже. Теперь каждый рубль дается банкирам кровью: растущая просрочка по кредитам требует все больших резервов, а способы ее легального сокращения на исходе.

В мае убыток банковской системы вырос более чем в 2 раза до 16 млрд руб. Эти данные получены банком «Траст» на основе анализа отчетности 940 кредитных организаций, оборотные ведомости которых публикует ЦБ. Лидером по размеру убытков остается банк ВТБ, финансовый результат которого составляет минус 24,2 млрд руб., в мае этот показатель улучшился незначительно. По объему убытков, полученных за месяц, лидирует «КИТ Финанс»: убыток вырос на 7,6 млрд руб. и составил 9,3 млрд руб.

В банке этот провал объясняют падением котировок акций «Ростелекома», 40%-ный пакет которого временно консолидирован на его балансе. В мае котировки акций «Ростелекома» на ММВБ упали на 27,6%, пакет КИТа подешевел на 25 млрд руб. Из-за убытка капитал спасаемого банка сократился вдвое, и из-за роста активов на 64% достаточность капитала банка теперь составляет около 3%. Негативные изменения в балансе в банке называют временными и уверяют, что капитал будет восстановлен за счет субординированного займа от инвесторов и новой эмиссии акций.

По 2 – 3 млрд руб. в мае потеряли «Альфа-банк», «Уралсиб» и «Росбанк». В «Альфа-банке» объясняют убытки переоценкой валюты, в «Уралсибе» – ценных бумаг, в «Росбанке» полученные убытки не комментируют. «Постарались» не только крупнейшие банки. Убытки первой сотни составляют всего 5,2 млрд руб. Остальное – дело рук мелких банков, добавивших в общую копилку немногим меньше – 3,8 млрд руб.

Причина убытков все та же – рост резервов, которые уменьшают прибыль и съедают капитал. Наибольшие потери капитала в мае понесли банки, проходящие процедуру санации или оздоровления: «Северная Казна» потеряла 79% средств акционеров, «КИТ Финанс» – 56%, «Собинбанк» – 7%. Однако банкам с живым бизнесом тоже приходится туго: У «Бинбанка» потери средств акционеров составили 8%, у «Юниаструм банка» – 6%, у «Росбанка» и «Альфа-банка» – по 5%.

Как только банковская система стала убыточной, рост просрочки сразу замедлился: банки не желают убивать собственный капитал и активно выводят плохие кредиты с балансов. Совокупный корпоративный кредитный портфель в прошлом месяце просел еще на 1%, зато просрочка выросла на 9% и теперь ее доля превышает 4,2%. Такая же картина и с розничным кредитованием: портфель сократился на 2%, невозвраты выросли на 4%, доля просрочки – более чем на 5,2%. А вот резервы по системе при этом выросли всего на 4%.

В апреле банки делали отчисления в резервы более активно, однако, в мае их объем сократился почти на треть и составил всего 48,7 млрд руб. В Топ-50 банков почти половина кредитных организаций направляла каждый заработанный рубль на покрытие убытков и в резервы. Чтобы спасти капитал, банки вынуждены сокращать темпы резервирования, а сделать это можно, только маскируя просрочку. Для этого банки стали выводить просроченные кредиты за баланс на более ранних сроках и активно реструктурировать займы, выдавая их на более длинные сроки и перенося платежи на конец срока действия кредитного договора.

В мае сразу несколько банков заметно сократили просроченную задолженность, при этом их кредитный портфель тоже существенно сократился. Например, «Номос-Банк» уменьшил просрочку на 22%, «Промсвязьбанк» – на 10%, «Альфа-банк», «Уралсиб» и «Райффайзенбанк» – на 3%. Сокращение просрочки у этих банков коррелирует с динамикой изменения объема кредитного портфеля. Однако, преждевременно радоваться улучшению финансовой дисциплины заемщиков, которые, судя по изменению баланса, погасили вдруг не только просрочку, но и весь кредит. Просто банки поменяли профиль работы, и сейчас для них основным бизнесом стало не кредитование, а реструктуризация.

Елена Зубова

Источник: http://www.slon.ru/articles/62205/

Банки продолжают терять деньги. К июню их убытки составили 16 млрд руб., более чем в два раза превысив отрицательный результат первых четырех месяцев года. Главный виновник – «КИТ Финанс», переоценивший свое главное сокровище – 40% акций «Ростелекома», которые у него вот-вот заберут ВЭБ и АСВ. Если бы не «Газпромбанк» и «ХКФ Банк», на пару заработавшие около 23 млрд руб., картина была бы еще мрачнее. Очевидно, что итоги полугодия будут еще хуже. Теперь каждый рубль дается банкирам кровью: растущая просрочка по кредитам требует все больших резервов, а способы ее легального сокращения на исходе.

В мае убыток банковской системы вырос более чем в 2 раза до 16 млрд руб. Эти данные получены банком «Траст» на основе анализа отчетности 940 кредитных организаций, оборотные ведомости которых публикует ЦБ. Лидером по размеру убытков остается банк ВТБ, финансовый результат которого составляет минус 24,2 млрд руб., в мае этот показатель улучшился незначительно. По объему убытков, полученных за месяц, лидирует «КИТ Финанс»: убыток вырос на 7,6 млрд руб. и составил 9,3 млрд руб.

В банке этот провал объясняют падением котировок акций «Ростелекома», 40%-ный пакет которого временно консолидирован на его балансе. В мае котировки акций «Ростелекома» на ММВБ упали на 27,6%, пакет КИТа подешевел на 25 млрд руб. Из-за убытка капитал спасаемого банка сократился вдвое, и из-за роста активов на 64% достаточность капитала банка теперь составляет около 3%. Негативные изменения в балансе в банке называют временными и уверяют, что капитал будет восстановлен за счет субординированного займа от инвесторов и новой эмиссии акций.

По 2 – 3 млрд руб. в мае потеряли «Альфа-банк», «Уралсиб» и «Росбанк». В «Альфа-банке» объясняют убытки переоценкой валюты, в «Уралсибе» – ценных бумаг, в «Росбанке» полученные убытки не комментируют. «Постарались» не только крупнейшие банки. Убытки первой сотни составляют всего 5,2 млрд руб. Остальное – дело рук мелких банков, добавивших в общую копилку немногим меньше – 3,8 млрд руб.

Причина убытков все та же – рост резервов, которые уменьшают прибыль и съедают капитал. Наибольшие потери капитала в мае понесли банки, проходящие процедуру санации или оздоровления: «Северная Казна» потеряла 79% средств акционеров, «КИТ Финанс» – 56%, «Собинбанк» – 7%. Однако банкам с живым бизнесом тоже приходится туго: У «Бинбанка» потери средств акционеров составили 8%, у «Юниаструм банка» – 6%, у «Росбанка» и «Альфа-банка» – по 5%.

Как только банковская система стала убыточной, рост просрочки сразу замедлился: банки не желают убивать собственный капитал и активно выводят плохие кредиты с балансов. Совокупный корпоративный кредитный портфель в прошлом месяце просел еще на 1%, зато просрочка выросла на 9% и теперь ее доля превышает 4,2%. Такая же картина и с розничным кредитованием: портфель сократился на 2%, невозвраты выросли на 4%, доля просрочки – более чем на 5,2%. А вот резервы по системе при этом выросли всего на 4%.

В апреле банки делали отчисления в резервы более активно, однако, в мае их объем сократился почти на треть и составил всего 48,7 млрд руб. В Топ-50 банков почти половина кредитных организаций направляла каждый заработанный рубль на покрытие убытков и в резервы. Чтобы спасти капитал, банки вынуждены сокращать темпы резервирования, а сделать это можно, только маскируя просрочку. Для этого банки стали выводить просроченные кредиты за баланс на более ранних сроках и активно реструктурировать займы, выдавая их на более длинные сроки и перенося платежи на конец срока действия кредитного договора.

В мае сразу несколько банков заметно сократили просроченную задолженность, при этом их кредитный портфель тоже существенно сократился. Например, «Номос-Банк» уменьшил просрочку на 22%, «Промсвязьбанк» – на 10%, «Альфа-банк», «Уралсиб» и «Райффайзенбанк» – на 3%. Сокращение просрочки у этих банков коррелирует с динамикой изменения объема кредитного портфеля. Однако, преждевременно радоваться улучшению финансовой дисциплины заемщиков, которые, судя по изменению баланса, погасили вдруг не только просрочку, но и весь кредит. Просто банки поменяли профиль работы, и сейчас для них основным бизнесом стало не кредитование, а реструктуризация.

Елена Зубова

Источник: http://www.slon.ru/articles/62205/

В продолжение моей записи от 25/06/09г.:

""ИПФ Банк", "КБИ Банк" и "ИТ-Банк". Они такие разные - и все-таки у них есть общее. Все три лишились лицензии на банковские операции, но по разным причинам. Первый - добровольно, второй - за то, что отмывал деньги, третий просто оказался слишком слабым. С начала года число банков сократилось на 28 штук

Москва. 25 июня. IFX.RU - Ряды российских банков продолжают редеть. И дело не только в том, что Центробанк лишает кредитные организации права на проведение банковских операций. Второй раз с начала года в банковской сфере произошло самоубийство. ЦБ аннулировал лицензию у ООО "ИПФ Банк" (г. Москва). Напомним, ранее, в марте этого года, суицид совершил ООО "КБ "НБР" (тоже московский).

Кроме того, принудительно лицензии лишились еще две кредитные организации - московские ООО КБ "ИТ-Банк" и ООО "КБИ Банк".


Самоубийство
ООО "ИПФ Банк" - это "дочка" британской компании International Personal Finance (IPF). У компании возникли сложности с финансированием российской "дочки", и она добровольно подала прошение в ЦБ о самоликвидации.

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что исходя из представленных банком данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов. ООО "ИПФ Банк" является участником системы страхования банковских вкладов. Кредитный портфель составляет около 18 млн рублей.

Британская IPF обслуживает более 2 млн клиентов в странах Центральной Европы, Мексике и Румынии, имеет листинг на LSE. "ИПФ-банк" создан на основе Морского коммерческого банка Калининграда, который был приобретен IPF весной 2008 года за 140 млн рублей.


Минус еще два


ООО "Коммерческий банк "Индустриальный" ("КБИ Банк") оказался прачечной. Как сообщает ЦБ, он не исполнял законов, касающихся банковского регулирования, не раз привлекал внимание регулятора своей деятельностью и нарушал законы об отмывании денег.

Банк не соблюдал сроки направления в Росфинмониторинг сообщений об операциях, подлежащих обязательному контролю. Кроме того, банк не создавал адекватные резервы на возможные потери по ссудам.

На протяжении 2008 года и первой половины 2009 года резидентами-клиентами "КБИ Банка" на систематической основе и в крупных масштабах проводились операции, связанные с переводами денежных средств в пользу нерезидентов по различным сомнительным сделкам с товарами. Денежные средства переводились в пользу иностранных компаний, зарегистрированных преимущественно в офшорных зонах (Британские Виргинские острова, Белиз), Великобритании, Новой Зеландии и являющихся клиентами банков Латвии, Кипра, Эстонии, Турции.

Как сообщали СМИ, СКП при Генпрокуратуре РФ в свое время проводили расследование в отношении председателя правления "КБИ-банка" Батыра Кербабаева. Он обвиняля в даче взятки в $50 тыс. сотруднику ФСКН за непроведение в банке проверочных мероприятий в рамках ранее возбужденного уголовного дела о контрабанде. Теперь же выяснилось, что под его крылом находилась контора по отмыванию денег.

"КБИ Банк" является участником системы страхования банковских вкладов. Размер депозитов физлиц в этом банке по состоянию на 1 квартал 2009 года составлял 106,758 млн рублей.

ООО "Коммерческий банк "Интернациональный Торговый Банк" (КБ "ИТ-Банк") противозаконными действиями не занимался. Он просто не справился с управлением, в результате чего достаточность его капитала снизилась ниже допустимого минимума (2%), да и сам капитал тоже критически сократился. К тому же, банк предоставлял ЦБ недостоверную отчетность и не раз подвергался со стороны регулятора санкциям.

Согласно отчетности банка, размер вкладов физических лиц по состоянию на 1 апреля 2009 года составлял 119,177 млн рублей.

"ИТ-Банк" по итогам первого квартала 2009 года занял 803-е место по объему активов среди российских банков в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА", с показателем 450 млн рублей. "КБИ Банк" занимает 436-е место в этом рэнкинге, его активы - 2,18 млрд рублей.

С учетом этих трех лицензии с начала года ЦБ "зачистил" финсистему страны, удалив из нее 28 кредитных организаций: банк "Прикамье", Астраханьпромбанк, Московский залоговый банк, "Московский Капитал", Урайкомбанк, КБ "Каури", НКО "Империал-Центр", "ВЕФК-Урал", Инкасбанк, Судкомбанк, "Муниципальный коммерческий банк", "Южный торговый банк", КБ "НРБ", Соцкредитбанк, КБ "НПК-Банк", КБ "ФИБ", "Русский банк делового сотрудничества", КБ "Фемили", "Сибирско-московский коммерческий банк", КБ "Петро-Аэро-Банк", АКБ "Юникбанк", "Поволжский немецкий банк", НКО "Расчетная палата МРС", КБ "Столыпин", ОАО "Банк "Соотечественники".".

Источник: IFX.RU

ФАС не даст обменникам обманывать клиентов. За то, что на внешних носителях указывался один курс, а операция по обмену валюты проводилась по другому, оштрафованы три московских банка. Проблема "законного обмана" граждан поднималась в конце прошлого года, а ФАС отреагировала на нее только сейчас.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разобралась с обменниками, которые пытались обмануть клиентов, указывая на щитах более привлекательный курс, чем на самом деле.

Как говорится в сообщении службы, антимонопольщики проверили в Москве пункты обмена валют, которые принадлежат банкам. В результате выяснилось, что некоторые из них пытались обмануть клиентов: проверяющие обнаружили случаи несоответствия курсов, размещенных на внешних носителях, курсам, размещенным внутри пунктов обмена валют (последние оказывались менее выгодными для клиентов). При проведении валютно-обменных операций кассиры, разумеется, применяли курсы, указанные внутри помещений.

Как отмечается в сообщении ведомства, опросы клиентов показали, что при выборе мест совершения валютно-обменных операций, граждане, как правило, руководствуются информацией, размещенной вне помещений на наружных носителях (значения курсов указаны крупными цифрами и хороши видны издалека). Размещение выгодных для потребителя курсов обмена валюты на наружных средствах привлекает потребителя и существенно влияет на его выбор обменного пункта.

Если человека устраивают цифры, он решает провести операцию именно в этом обменнике. Поэтому, по мнению ФАС, распространение неполных, неточных сведений о курсах обмена валют не только вводит в заблуждение потребителей услуги, но и "может привести к потере потенциальных клиентов другими кредитными организациями, т.е. способно причинить им убытки". При этом недобросовестный банк получает преимущество.

В результате проверки три московских банка были оштрафованы. На позорную доску ФАС вывесила ООО КБ "Инвестиционный Союз", ООО КБ "Витязь" и ООО КБ "Финансовый стандарт".

"Витязь" и "Финансовый стандарт", в отношении которых были возбуждены дела об административном правонарушении, оштрафованы на 100 тыс. рублей, а "Инвестиционный Союз" за повторное нарушение антимонопольного законодательства - на 300 тыс. рублей.

Как представляется, рейд ФАС был реакцией на тему, которую в конце прошлого года поднимал депутат Госдумы РФ Валерий Драганов. Тогда в преддверии девальвации рубля народ выстраивался в очереди к обменникам, желая избавиться от "деревянных", обменяв их на "зеленые" или "радужные".

Депутат отмечал, что граждане ему жалуются на то, что в обменниках стали чаще обманывать. Тогда среди нескольких основных способов "честного" (то есть почти законного) способов обмана он как раз и выделил указание более выгодного курса обмена на рекламных щитах. И при этом все по закону, просто объявленный курс касается, например, только крупных денежных сумм или с клиента взята некая комиссия.

В.Драганов утверждал: это явление приобрело настолько массовый характер, что во многих районах Москвы практически невозможно обменять валюту по адекватному курсу, который почти всегда изображен снаружи пункта. Правда, Драганов просил помощи у министра внутренних дел РФ Рашида Нургалиева.

С тех пор много воды утекло, граждане перестали штурмовать обменники, и вот ФАС проверила банковские пункты. Но очень сомнительно, что правила нарушают только обменники указанных выше банков.

Источник: IFX.RU

Сегодняшний день, был крайне насыщенным у подразделения Банка России, курирующего вопросы лицензирования деятельности коммерческих банков РФ. У двух банков лицензии на осуществление банковских операций были отозваны: у коммерческого банка "Интернациональный Торговый Банк" (общество с ограниченной ответственностью) (регистрационный номер Банка России 3063, дата регистрации - 24.08.1994) и у коммерческого банка "Индустриальный" Общество с ограниченной ответственностью (регистрационный номер Банка России 3156, дата регистрации - 14.11.1994).

Аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью "ИПФ Банк" (г. Москва).
Лицензия у ООО "ИПФ Банк" была аннулирована Банком России на основании статьи 23 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в связи с решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке ликвидации согласно статье 61 Гражданского кодекса Российской Федерации и направлением в Банк России соответствующего ходатайства.

Также была внесена запись о прекращении 9 июня 2009 года деятельности Открытого акционерного общества "Эталонбанк" ОАО "Эталонбанк" (рег. № 99) в связи с его реорганизации в форме присоединения к Открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" ОАО КБ "Восточный" (рег. № 1460, г. Благовещенск) (основной государственный регистрационный номер 1022800000112).

На состоявшемся сегодня общем собрании акционеров банка «ВЕФК-Сибирь» были приняты решения, завершающие процесс его приобретения НОМОС-БАНКОМ.

Полномочия временной администрации в лице Агентства по страхованию вкладов были досрочно завершены 23 июня, и с 24 июня новый акционер (НОМОС-БАНК) вступил в свои права. На собрании акционеров был избран новый совет директоров банка, председателем которого стала член правления НОМОС-БАНКа Наталия Матюнина. Президентом банка назначена Ирина Демчук, ранее руководившая Новосибирским филиалом НОМОС-БАНКА.

Также на собрании акционеров было принято решение о том, что дочерний банк будет работать под единым брендом НОМОС-БАНКа: банк «ВЕФК-Сибирь» будет переименован в «НОМОС-БАНК-Сибирь».

Наталия Матюнина поставила перед объединенной структурой следующие задачи: сохранение бизнеса и клиентской базы банка «ВЕФК-Сибирь» и увеличение его доли рынка в ключевых клиентских сегментах. Расширение бизнеса планируется достигнуть за счет как предложения новых продуктов и услуг существующим клиентам банка, так и привлечения новых клиентов.

«В ближайший год мы планируем выработать стратегию развития и взаимодействия дочернего банка и филиала на новосибирском рынке с тем, чтобы получить синергию универсальной банковской структуры, — заявила Наталия Матюнина. — После детального анализа продуктов и технологий нашего дочернего банка мы предложим клиентам дополнительные продукты и услуги, опираясь на возможности НОМОС-БАНКА. Таким образом, мы планируем усилить технологический и продуктовый потенциал дочернего банка, сохранив существующую архитектуру и привнеся дополнительные услуги для клиентов».

Напомним, в апреле 2009 года НОМОС-БАНК принял участие в санации банка «ВЕФК-Сибирь». Банк России принял решение об уменьшении размера уставного капитала банка «ВЕФК-Сибирь» до 1 рубля и о размещении дополнительного выпуска акций банка на сумму 800 млн рублей. С 16 апреля 2009 года на АСВ возложены функции временной администрации по управлению ЗАО «Банк ВЕФК-Сибирь». Дополнительный выпуск акций банка «ВЕФК-Сибирь» приобрела дочерняя компания НОМОС-БАНКА — ООО «Промгазкомплект». НОМОС-БАНК планирует вложить в развитие банка «ВЕФК-Сибирь» до 1 млрд рублей.

Источник: http://www.ksonline.ru/

Поговорка о жареном петухе не теряет своей актуальности в любые времена. Кризис — не исключение. Небольшой городок Пикалево, расположенный в Ленинградской области, выстрелил, как из пушки. Теперь ведутся исследования и расчеты на предмет того, сколько же еще таких пикалевых на территории России. Уже есть официальные цифры — более 500 городов, где проживают 25 млн человек, то есть в среднем по 50 тыс. населения на каждый.

Президент России Дмитрий Медведев, в свою очередь, заявил, что главы регионов должны активно вмешиваться в ситуацию на предприятиях, где возникают конфликты — в противном случае губернаторы могут потерять рабочие места. И теперь сообщения в СМИ, подобные этому: «Губернатор Новосибирской области Виктор Толоконский обратился в Генеральную прокуратуру РФ с просьбой разобраться в ситуации, сложившейся в ОАО «Новосибирский металлургический завод им. Кузьмина» (НМЗК, входит в ГК «ЭСТАР»)» — приковывают всеобщее внимание.

При этом все, конечно, прекрасно понимают, что нынешние марш-броски от одного горящего объекта к другому ничего не дадут. В большинстве своем они создадут ощущение некоей деятельности, и только. Безусловно, есть владельцы компаний, которые сегодня под шумок избавляются от неликвидных активов, прикрываясь кризисом, не платят заработную плату рабочим, намереваясь однажды «простить» ее. И, возможно, они испугаются гнева главы региона или прокурорской проверки. Но чаще всего проблема в другом. Мы долгие годы много и интересно рассуждали о том, что муниципальная, региональная, российская экономика должны быть диверсифицированы. Иногда задавались вопросом: а что будет, если эффективно работающее предприятие, единственное в небольшом городе, вдруг остановится? И порой наблюдали, что при этом происходит. Например, широко известный Рубцовск (Алтайский край) теперь в числе вымирающих городов. Встали три машиностроительных предприятия, работающие на оборонный комплекс и сельское хозяйство, оказалась не востребована их продукция — люди остались без средств к существованию. Нет для них работы. И уехать невозможно — разве что безумный купит у них квартиру, жилье в умирающем городе. И никакие заявления, угрозы, разбирательства, поиски компаний-партнеров, что предпринимались в крае неоднократно, не сдвинули ситуацию в Рубцовске с места.

Печально, что многие регионы сегодня тоже отдаленно напоминают те самые моногорода. Известно, что экономика Красноярского края, например, во многом зависит от положения дел в металлургической промышленности, а Кемеровская область живет за счет экспорта угля и доходов той же металлургической отрасли. Но вот оказался в стагнации рынок металлов. В связи с этим обострилась ситуация на Гурьевском металлургическом заводе (Кемеровская область), где производство возобновилось после прямого вмешательства губернатора и фактически принудительной смены собственника.

В угольной отрасли тоже ситуация весьма сложная. По официальным данным, в целом по России за четыре месяца текущего года объемы производства в угольной отрасли сократились на 18% к соответствующему периоду прошлого года. Одновременно снижены цены на мировых рынках более чем 2–3,5 раза. То есть если в прошлом году коксовый концентрат стоил от 3,5 до 6 тыс. рублей, то теперь в среднем одна тонна стоит
1,4–1,6 тыс. при средней себестоимости производства 2,2–2,6 тыс. рублей за тонну. В результате предприятия стали сокращать людей, с начала 2009 года уволено 13,5 тыс. (8%), 28,5 тыс. работают в режиме неполной занятости, заработная плата упала в среднем на 20%.

Разумеется, ситуация в угольной отрасли Кемеровской области мало чем отличается от общероссийской. Соответственно, она тоже требует немедленного вмешательства местных властей. Все это бросается в глаза, потому что в области не так много альтернатив для трудоустройства людей и пополнения казны, путей для решения возникающих проблем.

И на этом фоне вопрос диверсификации бизнеса становится наиболее острым. Понятно, что, не взявшись сегодня за эту большую работу, завтра проблему моноэкономики не решить. Но если не останавливаться в намерениях, каких в той же Кемеровской области сегодня более чем достаточно, то можно избежать нынешних трудностей в будущем.

Источник: http://www.expert.ru/printissues/siberia/2009/25/delo_ruk_utopayuschih/

Ставочное ралли, стартовавшее без малого два года назад, похоже, выходит на финишную прямую. Доходность по валютным вкладам уже упала, по рублевым депозитам она тоже пойдет вниз. Как действовать вкладчикам и какие депозиты сейчас стоит открывать?

Завершающееся первое полугодие для вкладчиков сложилось довольно удачно. Во-первых, ситуация в банковской системе стала гораздо спокойнее. Если прошлой осенью регулярно появлялись сообщения об отказах банков в выдаче клиентам денег и драконовских комиссиях за досрочное закрытие депозитов, то в этом году о подобных инцидентах уже не слышно. Случаи банкротств были, но не массовые и не с крупными игроками, поэтому государство исправно расплачивалось с вкладчиками банков, оставшихся без лицензии.

В конце мая появилась еще одна успокоившая вкладчиков новость: Дмитрий Медведев выступил против введения безотзывных депозитов. Заявление президента, судя по всему, ставит крест на предложении введения законодательного запрета на досрочное закрытие вкладов. Такую идею банкиры продвигают уже не первый год, осенью в Государственную думу был даже внесен специальный законопроект.

Реальных поводов для паники у вкладчиков за прошедшие шесть месяцев не было, порадовала даже инфляция, которая к середине июня составила 7,1% — это на 1,2% меньше прошлогоднего показателя. В конце декабря — начале января без особого труда можно было найти вклад с доходностью 14% годовых в рублях (даже в десятке крупнейших банков страны к тому времени встречались ставки 13% годовых), который позволил бы сберечь деньги от обесценивания. Тот же, кто открыл валютный депозит, за счет одной только девальвации рубля, не говоря уже о полагающихся процентах, обыграл инфляцию. В плане ставок в первом полугодии наблюдалась разнонаправленная динамика: рублевые депозиты дорожали, а валютные дешевели.

Финиш рублевого ралли

За первое полугодие банки уже несколько раз повышали прибыльность депозитов в рублях. Ставки в них в Москве перешагнули 20процентный рубеж, некоторые структуры сейчас готовы платить клиентам и по 21% годовых (Алтайэнергобанк — вклад «17 лет» при сроке от четырех лет). В тарифной гонке активно участвовали не только мелкие игроки, но и гиганты. Что говорить, если даже Сбербанк, который никогда не отличался щедростью, поднял планку до 14,5%, а в Альфа-банке сейчас можно открыть вклад и вовсе под 18%. В конце прошлого года такую прибыльность предлагали лишь единицы региональных «карликов». По мнению банкиров, рублевое ралли входит в завершающую стадию. «Сейчас ставки в рублях если еще и не забрались на вершину горы, то находятся близко к ней. Большинство банков смогут позволить себе поднять ставки максимум до 18% при годовом сроке. В противном случае это будет чревато пристальным контролем со стороны Центробанка (ЦБ): он очень внимательно сейчас относится к банкам, у которых ставки выше среднего по рынку уровня», — объясняет Егор Шкерин, директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка.

Регулятор, похоже, решил бороться с агрессивной ценовой политикой банков. В начале июня Сергей Игнатьев пригрозил банкам санкциями за чрезмерно высокие ставки. По мнению главы ЦБ, тарифы от 18% и выше слишком рискованны, так как банки, обещая такую доходность, просто не смогут оставаться прибыльными. Так что 18% — это, похоже, действительно Рубикон, который основная масса банков в этом году не перейдет. Вообще же сейчас закладываются предпосылки не для роста, а для уменьшения стоимости рублевых депозитов. «Наметилась тенденция снижения ставки рефинансирования, и при ее сохранении можно ожидать как минимум замедления темпов роста тарифов по депозитам. Рост ставок уже постепенно замедляется и в третьем-четвертом кварталах, если не будет каких-либо форс-мажорных обстоятельств, банки могут начать плавное снижение доходности вкладов», — считает Вадим Юдин, руководитель департамента продуктового маркетинга компании БКС. Другие опрошенные D’ банкиры также прогнозируют разворот рублевого ставочного тренда. «Судя по всему, стоимость фондирования будет уменьшаться, банки смогут получать более дешевые ресурсы как от государства, так и за рубежом — благодаря улучшению ситуации с ликвидностью и улучшению финансовой устойчивости западные деньги будут стремиться в Россию. Поэтому до четвертого квартала ставки по рублевым вкладам еще могут расти, а затем опустятся примерно на 1—2 процентных пункта. Таким образом, в целом тарифы останутся приблизительно на нынешнем уровне», — говорит Егор Шкерин.

По мнению участников рынка, прежними темпами рублевые депозиты будут дорожать только при усугублении экономических проблем, например в случае нового жесткого кризиса ликвидности или резко усилившейся инфляции. А вот подъем валютных ставок не простимулируют даже такие факторы. Расценки в долларах и евро покатились вниз еще зимой, в некоторых банках они сейчас фактически заградительные — на уровне 3—4% по годовым депозитам, а то и еще ниже. «Снижение интереса банков к депозитам в иностранной валюте вызвано в первую Читать далее...

Интернациональный Торговый Банк (ИТ-Банк, Москва) прекратил проводить платежи по счетам клиентов, выдавать наличные средства со счетов. Об этом Банки.ру сообщила клиентка банка. По ее словам, наличные в ИТ-Банке перестали выдавать с 21 мая, объясняя это отсутствием денежных средств на корсчете и временными трудностями. «С 15 июня полностью прекращено списание средств со счета, в том числе бюджетных платежей, — сообщила клиентка. — Дозвониться до руководства банка невозможно».

Как выяснили Банки.ру, официальный интернет-сайт банка находится «в разработке». Телефоны банка работают, но получить от сотрудников внятную информацию о возможности, в частности, закрыть вклад не удалось. «Позвоните завтра», — предложили в банке.

В офисе ИТ-Банка корреспонденту Банки.ру сообщили, что в настоящее время банк не открывает счета клиентам, не осуществляет денежные переводы, платежи и другие операции. «Попробуйте зайти через месяц», — сказала сотрудница банка. Дозвониться до руководства банка или встретиться с ним не удалось.

По данным ЦБ, коммерческий банк «Интернациональный Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью, регистрационный номер 3063) осуществляет свою деятельность с 1994 года. Размер уставного капитала — 150 млн рублей. Банк является участником системы страхования вкладов, имеет два дополнительных офиса. На 1 апреля 2009 года чистая прибыль банка составила 557 тыс. рублей.

Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2009 года ИТ-Банк занимал 804-е место по нетто-активам (486 млн рублей), 653-е место — по объему депозитов физических лиц (111,8 млн рублей)

Источник: Banki.ru

Этот пост о стимуляции потребителей рекламными акциями. На примерах Visa и Альфа-Банк.

Точные коммуникации - сильный бизнес!

Ключевой момент программ лояльности, а также краткосрочных стимулирующих спрос акций, - выбор ценных для клиента привилегий. Несмотря на то, что «халява» - это всегда приятно, существуют такие призы, подарки и скидки, без которых клиент вполне может обойтись ввиду их низкой ценности (не путать с ценой).
Недавно мне на глаза попались два примера стимулирующих спрос акций финансовых услуг. Один из них мотивирует, другой, на мой взгляд, - нелогичен.
Итак.
Промо-акция "Деньги возвращаются играючи с картой VISA" . Очевидно, что основная цель данной акции - стимулировать клиентов на увеличение оборота по пластиковым картам Visa. Привилегия клиентам в данном случае - это шанс на возврат денег за одну из совершенных покупок. Привилегия очень универсальна, ведь клиент фактически получит бесплатно ту вещь, за которую он готов был отдать (и отдал) свои деньги, то есть эта вещь ему реально нужна и представляет для него ценность. Участие в этой акции - предельно простое, не требует от клиентов ровным счетом никаких действий. Разве что отбросить привычку использовать пластиковую карту только для снятия наличных с неё. А в остальном - в акции не нужно даже регистрироваться. Выигрыши начисляются тоже без участия клиентов. «Деньги возвращаются играючи» - именно так.
«По данным Центрального Банка России за первое полугодие 2008 года доля операций по выдаче наличных составила 92,6% от всех операций, совершенных с использованием платежных карт на территории РФ» - строчки из пресс-релиза, посвященного промо-акции Visa.
Из этого вытекает цель данной акции - развить рынок пластиковых карт Visa, приучить население пользоваться пластиковыми картами как платежным средством, а не как волшебной палочкой, которая «отпирает» закрома банкоматов с наличными. Акция проходит с февраля по октябрь 2009 года - вполне достаточный срок для того, чтобы стимулировать клиентов к оплате товаров и услуг посредством пластиковой карты. Благодаря акции кардинально ситуация на рынке не изменится. Но если к концу 2009 года доля операций по выдаче наличных снизится хотя бы на 5% - это уже будет успех Visa.

Теперь другой пример.
Акция "Летнее настроение".
С целью акции тоже всё понятно - увеличение оборота по пластиковым картам клиентов. Но вот привилегии (подарки) и условия участия «слегка» удивляют. По сути, Альфа-Банк совместно с MasterCard хочет устроить нечто вроде соревнования. Поощряется наибольшее количество платежей по карте (сумма транзакции не важна!). Выигрыш - термокружка или столик для завтрака. С логотипом MasterCard. В акции надо специально зарегистрироваться, заполнить анкету. К тому же при выигрыше нужно приехать самому за призом в одно из отделений банка (причем список таких отделений может не совпадать с полным списком всех существующих отделений). Условия акции сложны для потребителя и не добавляют ценности предлагаемым подаркам. Кстати, в случае выигрыша выбрать между термокружкой и столиком тоже нельзя. Для потребителя всё это слишком сложно и отдуть не мотивирует на участие в акции.
Сомнительную ценность призов для клиентов MasterCard пока отложим в сторону. Рассмотрим другое - соревнование в любом виде подразумевает, что участники будут предпринимать активные действия для достижения победы. В данном случае - максимизировать количество расходных операций по карте. Если это будет так (как хотят организаторы акции), то исходя из условий акции, вероятность выигрыша можно увеличить двумя способами:
1. Прийти с карточкой в супермаркет среди ночи, когда покупателей почти нет и кассиры скучают. Набрать пару-тройку тележек спичечных коробков, и за коробку конфет для кассира попросить пробить их по одному по пластиковой карте. Быстрый и недорогой способ «накрутить» счетчик транзакций.
2. Просто быть обеспеченным человеком и накупить всякой всячины в магазинах, покушать в ресторанах, оплатить множество различных услуг.
Встаёт три вопроса:
1. Зачем Альфа-Банку и MasterCard клиенты, которые покупают 3 тележки спичек ради термокружки?
2. Зачем обеспеченным людям (клиентам Альфа-Банка) столик для завтрака или какая-то там термокружка, да еще и с логотипом MasterCard? Это же моветон.
3. Зачем тратить время и деньги для организации всего этого мероприятия, если у него заведомо низкий коэффициент полезного действия?

Итого - две стимулирующие спрос акции, со сходными целями. Но - разные привилегии, степень сложности для потребителя, разное исполнение, и в итоге, скорее всего, очень разный результат.

В сухом остатке. Если хотите стимулировать клиента, то делайте это тем, что для него действительно ценно с максимально простыми и не затратными правилами получения клиентом привилегии (приза).

Ваш Андрей Крылов

Источник: http://www.bankir.ru/news/author/krylov/2193107

В апреле российские банки показали удивительную кредитную активность – чтобы спрятать просроченную задолженность.

Если верить последним данным Центробанка, в апреле российская экономика переживала настоящий кредитный бум. За апрель было выдано кредитов почти на 37% больше, чем за март. Такого роста близко не было и в докризисные времена, что уж говорить об эпохе катастрофического кредитного сжатия.

Цифры ЦБ, однако, не находят никакого подтверждения в наблюдаемой реальности. Никакого кредитного бума невиданной силы не видно – напротив, кругом слышны все те же унылые разговоры про все еще слишком высокие ставки и никчемность попыток ЦБ и правительства эти ставки опустить.

Похоже, этот бумажный «кредитный бум» – фикция, побочный эффект масштабного сокрытия банками просроченной задолженности. Этот процесс охватил почти все отрасли экономики и, похоже, значительную часть крупных банков.

Практически все отрасли в апреле получили в долг на десятки процентов больше, чем в марте – лишь «производство машин и оборудования» банки обделили, выдав на 70% меньше. Чемпионом по росту кредитования стала «обработка древесины» – отрасль, лидирующая и по объему просроченной задолженности. На первый взгляд, как раз ей-то доверия должно быть меньше всего, а значит, она не должна получать кредитов вовсе. Но, если разобраться, нет ничего удивительного в том, что наблюдается строгая зависимость объемов вновь выданных кредитов от просрочки по ранее выданным.

Общий накопленный объем кредитов организациям вырос всего лишь на 0,4%. То есть, сколько кредитов банки выдали, ровно столько им и вернули. По мнению специалистов, занимающихся реструктуризацией долгов, это следствие того, что банки применяют различные схемы конвертации просроченных (или безнадежных) долгов в не просроченные.

Простейший вариант: банки договариваются о взаимном перекредитовании своих «плохих» должников. То есть один банк выдает ссуду должнику другого банка, чтобы тот мог перед ним расплатиться. Второй банк возвращает услугу, поступая точно также. Получается, банки меняются должниками, при этом их кредитный портфель чудесным образом обновляется, в нем уже нет просрочки.

Но чаще никто не впутывает в эти схемы второй банк. Можно обойтись своими силами, выдав через подконтрольную компанию кредит должнику только для того, чтобы он погасил свой прежний долг.

О существовании схем известно давно, но трудно было предположить, что их использование достигнет таких масштабов, что это исказит до потери смысла статистику в масштабах страны. Так, что самая «гиблая» отрасль станет самой привлекательной для кредитования.

Доля просроченной задолженности, по официальным данным Центробанка, в начале мая подобралась к 4%. Вроде бы, далекий от критического уровень. Но в России к сумме «плохого долга» относится только размер просроченного платежа, а не весь объем «подвисшего» кредита, как в Европе или США. Так что по западной классификации цифры ЦБ надо умножать на 2 – 2,5.

А учитывая ловкость рук российских банкиров, эту цифру можно смело увеличить еще в несколько раз: эксперты считают, что до 25 – 30% всех якобы выплачиваемых долгов – это использование схем.

Александр Кияткин, Валерий Миронов (замдиректора института "Центр развития")

Источник: http://www.slon.ru/articles/58161/