текст: Юрий Барсуков/Infox.ru

Банк России отозвал лицензии у двух московских банков. В одном случае причиной стала добровольная ликвидация, в другом — критическое снижение собственного капитала банка.

Банк России сегодня отозвал лицензию у московского банка ООО «Банк Евро Трейд», сообщает пресс-служба ЦБ. Отзыв произошел «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, снижением в течение трех месяцев подряд размера собственных средств (капитала) ниже размера собственных средств (капитала), достигнутого им на 1 января 2007 года».

В данном случае вступила в силу так называемая «дедушкина оговорка», согласно которой банк, чей капитал меньше установленного минимального значения в €5 млн, не имеет права снижать его ниже уровня, зафиксированного на 1 января 2007 года. Между тем «Банк Евро Трейд» допустил подобное снижение уже в четырех случаях в течение этого года. При этом банк не принял предусмотренных федеральным законом мер по увеличению размера капитала и не подал в ЦБ ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.

ЦБ отметил, что банк не создавал адекватных резервов на возможные потери по ссудам, не соблюдал правила ведения бухгалтерского учета, а также допускал нарушения норматива обязательных резервов, депонируемых в Банке России.

В «Банк Евро Трейд» назначена временная администрация, которая будет управлять деятельностью компании до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Главой временной администрации назначена замначальника экономического отдела Отделения № 5 Московского ГТУ Банка России Ирина Еремина. Полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами приостановлены.

«Банк Евро Трейд» не входил в Систему страхования вкладов, поэтому клиентам финансовой организации не положена обязательная компенсация.

Термин «дедушкина оговорка» (grandfather clause) возник в США и перешел из политической сферы в экономику. Во второй половине XIX века неграмотные американцы не имели права голосовать, если только их предки не имели такой возможности до гражданской войны. Это и называлось «дедушкиной оговоркой».

Центробанк России также аннулировал лицензию другого московского банка, «ЮСиБи». Лицензия аннулирована из-за того, что акционер «ЮСиБи» — ЗАО АКБ «ЮСБ» — принял решение о добровольной ликвидации банка.

Теперь в банке будет назначена ликвидационная комиссия в соответствии со статьей 62 Гражданского кодекса России и статьей 21 Федерального закона «Об акционерных обществах». «Исходя из представленных банком данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов», — сообщает ЦБ.

Вчера общее собрание акционеров банка ВЕФК, первым из российских банков санированного Банком России и Агентством по страхованию вкладов (АСВ), переименовало его в «Петровский». Таким образом, банку возвращено название, которое он носил до 2002 года. Также было принято решение о передаче АСВ проблемных кредитов в размере 70% от кредитного портфеля. Агентство будет заниматься их взысканием с бывших акционеров банка ВЕФК, в частности с Александра Гительсона, который сейчас находится под арестом. Расчистка баланса поможет развитию и росту кредитного портфеля на 20 млрд руб., говорят в банке.

Название «Петровский» нынешний банк ВЕФК носил первые 12 лет своей работы до продажи в 2002 году его владельцем Игорем Головиным группе МДМ. Последняя впоследствии продала его Александру Гительсону, бывшему основному акционеру группы ВЕФК, которому в апреле этого года было предъявлено обвинение в совершении двух эпизодов преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК «Растрата, совершенная организованной группой в особо крупном размере». Следствие полагает, что экс-менеджеры банка дважды совершили растрату денежных средств банка ВЕФК в особо крупном размере на сумму свыше 1 млрд руб.

Новый менеджмент банка ВЕФК считает, что до 70% кредитов выдавалось компаниям, связанным с бывшими акционерами. «Средства тратились на приобретение новых активов, но инвестиционная деятельность в нужном объеме не велась», — говорит председатель правления банка ВЕФК Виктор Питернов. В связи с этим акционеры вчера также одобрили крупную сделку, которая должна помочь банку расчистить баланс. «Речь идет о передаче проблемной части нашего кредитного портфеля общим размеров 42 млрд руб. в АСВ. Баланс банка утяжелен кредитным портфелем. Проблемными активами занимается АСВ, мы занимаемся развитием бизнеса банка. Схема передачи портфеля АСВ пока не определена», — пояснил зампред правления банка ВЕФК Юрий Лазаренко.

В АСВ комментируют эту информацию осторожно. «Это одна из возможностей. Конечное решение будет принято через шесть месяцев, когда мы представим совместный план оздоровления банка и взыскание проблемных кредитов, — сообщил руководитель центра общественных связей АСВ Александр Загрядский. — Но вероятность передачи проблемных активов АСВ высока, банк получит возможность развиваться».

Эксперты предполагают, что большинство залоговых активов может перейти на баланс АСВ, но что-то необходимое, например здание на Васильевском острове, может остаться на балансе ВЕФК. «Если кредит не возвращается, то активы переходят к АСВ. Правда, здесь ситуация не вполне понятна, так как, по имеющейся информации, АСВ предоставило ВЕФК кредит на 40 млрд руб., но до 2013 года, то есть о получении залога говорить еще рано. Теоретически речь может идти и о выкупе кредитов, но по этой модели АСВ практически не работает», — размышляет аналитик ИК «Финам» Юлия Голышева.

В настоящее время общий размер кредитного портфеля ВЕФК составляет примерно 60 млрд руб., а уровень просрочки за вычетом токсичных активов составляет 5—7%, говорят менеджеры банка. «К концу года мы рассчитываем нарастить наш портфель еще примерно на 20 млрд руб. Таким образом, он составит 35—36 млрд руб.», — предполагает Юрий Лазаренко.


АНДРЕЙ ГОРЯНОВ

01.07.2009

Источник: www.rbcdaily.ru

Протестные настроения в обществе нарастают
Задержанный на днях пермский инкассатор-грабитель Александр Шурман, похоже, может скоро получить статус неофициального героя России. Социологическое и маркетинговое агентство «СВОИ» опубликовало данные исследования, в ходе которого боле тысячи пермяков ответили на вопросы: «какие чувства вы испытываете в отношении Шурмана?» и «стали бы Вы сообщать об Александре Шурмане в милицию, если бы его увидели?». Результаты опроса шокируют и, одновременно, весьма красноречиво говорят о состоянии российского общества.

Большинство земляков инкассатора (56,8%), похитившего при перевозке 250 млн рублей, принадлежащих Сбербанку, признались, что испытывают в отношении Шурмана любопытство, а 34% - что прямо сочувствуют ему. В тоже время сообщать о Шурмане в правоохранительные органы ни при каких обстоятельствах не стали бы 54% опрошенных, а сделали бы это в любом случае – только 28,1%. Стоит заметить, что криминальных персонажей, которые могут похвастаться такой массовой лояльностью к себе обычных граждан, вспомнить трудно. На ум приходит разве что Робин Гуд. Что характерно, и этот благородный английский разбойник, и пермский инкассатор скрывались от преследователей в лесах. Правда, Робин Гуд от шерифа Ноттингемского - в Шервудском, а Александр Шурман от милицейского спецназа – в пермском.

Симпатии к преступнику, как и антипатии к правоохранительным органам и государственному банку, высказываемые россиянами вслух, красноречиво свидетельствуют о нарастании в российском обществе протестных настроений. Эксперты выделяют две основные причины столь неожиданных результатов социологического опроса. «Результат, в котором слышится эхо «лихих девяностых», регистрирует серьезное влияние на общество криминальной субкультуры наложенное на правовую несознательность людей, - заявил РБК daily руководитель Центра политической информации Алексей Мухин. - У нас вся стран делится на тех, кто «за ментов», и на тех, кто против. Это социокультурное явление, с которым нужно бороться».

Директор Агентства политических и экономических коммуникаций Дмитрий Орлов отмечает, что на итоги опроса оказал влияние текущий экономический кризис. «Социально-экономическая ситуация в стране постоянно ухудшается, растет безработица, обостряются другие социальные проблемы. Это благоприятный фон для проявления такого рода настроений», - сообщил РБК daily эксперт. По его мнению, преступления, подобные «шурмановскому», будут покрываться или даже одобряться значительной частью населения, в том случае, если в их «бэкграунде» будут лежать проблемы с выплатами кредитов, сокращения зарплат, рабочих мест и так далее. Конечно, российские власти просто обязаны не только учитывать такое положение вещей, но и делать реальные шаги для его изменения к лучшему. В противном случае волна социального протеста будет только увеличиваться, и в конце концов может нанести серьезные разрушения в масштабах всего государства.


НИКОЛАЙ ИВАШОВ

01.07.2009

Источник: www.rbcdaily.ru

Павел Сеченов, начальник управления по работе с проблемными активами «Росбанка»

Невозвраты по кредитам – главная проблема российских банкиров. Стремительный рост просроченной задолженности грозит банком проеданием капиталов и потерей собственного бизнеса. Вот и бросают они все силы на вытрясание денег из недобросовестных заемщиков. О своем нелегком, но востребованном труде рассказывает начальник управления по работе с проблемными активами «Росбанка» Павел Сеченов.

БОЛЬНОЕ МЕСТО

– Проблема задолженности юридических лиц сейчас превратилась для банков в одну из самых болезненных. Насколько она актуальна для «Росбанка»?

– Очень актуальна, и, как вы правильно заметили, не только для нас. ЦБ прогнозирует по итогам 2009 года 10%-ный уровень просрочки, а банки в большинстве своем уже «выполнили» этот показатель. Поэтому сбор, работа с просрочкой – это сейчас чуть ли не главное направление деятельности. Новых кредитов выдается мало, а вопросов, связанных с реструктуризацией уже предоставленных займов, с передачей дел в суд, более чем достаточно.

– А у «Росбанка» какую долю выбирает просрочка в кредитном портфеле?

– Мы пока укладываемся в официальный прогноз ЦБ, и с очень высокой вероятностью наши итоговые цифры за 2009 год будут соответствовать тем, которые прогнозирует регулятор.

– Можно ли уже определить, какие кредитные «продукты» и какие отрасли стали слабым звеном из-за кризиса?

– Я бы распределил их так по степени генерирования проблем: девелопмент, автодилеры, транспорт. Розничная торговля – в меньшей степени, потому что мы кредитовали всегда крупные торговые сети, которые как раз держатся сейчас «на плаву». Достаточно сложная ситуация с промышленными предприятиями, особенно с металлургическими компаниями. В отраслях, которые вы назвали слабым звеном, доля просрочки может достигать 70% от общего объема предоставленных кредитов.

– Впечатляющая цифра.

– Да, но проблема не только в самом этом показателе. Беда еще и в том, что эти отрасли «тянут» за собой смежников, что ухудшает общую картину с возвратом и обслуживанием кредитов, выданных юридическим лицам.

ВЫСОКИЕ ТЕХНОЛОГИИ

– Просроченные долги не сразу превращаются в плохие. Когда они попадают на обработку в Ваше управление?

– Обычно они передаются по схеме «90+», то есть, если просрочка составила свыше 90 дней, то кредит уже должен быть у меня в работе. Но бывают и исключения: займы могут быть переданы раньше, если клиент абсолютно неконтактен, если утрачено обеспечение, если инициирована процедура банкротства компании-заемщика. Либо если по этому кредитному договору уже было больше двух реструктуризаций.

– И такое бывает?

– Бывает и больше. Но, если число реструктуризаций превышает два, то это уже, однозначно, признак проблемности кредита. А значит он – кандидат на то, чтобы попасть в наше управление. Плюс у меня на столе могут оказаться и не просроченные еще кредиты.

– Они-то почему?

– По простой причине: срок платежа еще не наступил, но мы понимаем, что у клиента нет денег, чтобы расплатиться с нами.

– Заемщик предупреждает банк об этом?

– Не обязательно. Это может быть связано со значительным обесценением залога, с информацией, полученной от контрагентов заемщика, с отказом должника выходить на связь с банком. В любом случае, лучше всего начинать работу с таким долгом заблаговременно, не дожидаясь наступления дня платежа, когда просрочка уже станет фактом.

– Как, с технической точки зрения, строится коллекторская деятельность банка? Коллекторы, занимающиеся сбором задолженности физических лиц, обычно подразделяют свою работу на несколько этапов.

– У нас тоже есть этапность работы, но она не регламентируется так жестко, как в случае с коллекторскими агентствами. У них обычно речь идет о «потоке», конвейере – и график действий составляется в зависимости от прохождения «рубежных дат» – 90 дней, 120 дней и т.д. У нас же такой же план мероприятий составляется по каждому отдельному кредиту, и в нем расписываются все шаги, которые мы будем совершать по взиманию долга. Этот план утверждается, и дальше работает то подразделение, на которое возлагается ответственность за возврат кредита.

– То есть, Ваше подразделение?

– Не обязательно. Мы работаем с кредитами, выданными, в основном, головным офисом. Если же кредит выдан филиалом банка, то мы запрашиваем у сотрудников филиала план работы, вносим в него коррективы, утверждаем его, и затем отслеживаем, как выполняется план, о котором я говорил выше. Понятно, что этот план не является некой «застывшей» формой, он постоянно корректируется, в том числе и в зависимости от поведения заемщика. Вполне возможно, что на следующий день должник придет и скажет, что заинтересован в мировом соглашении. Тогда, по очевидным причинам, отпадет необходимость подачи искового заявления, инициирования процедуры банкротства и т.д.

– Сколько сотрудников работает в вашем управлении?

– 13 человек.

– Немного.

– Да. Но этого, как Читать далее...

Сегодня Сбербанк снижает ставки по депозитам. Зато его вклады станут более удобными: проценты будут начисляться ежемесячно и не теряться при досрочном расторжении вклада. Банк начинает работу с VIP-клиентами и, как и в рознице, хочет занять половину рынка.

«Мы <…> думаем, что с июня поддержим тренд, который сформирован правительством и направлен на последовательное снижение ставок по кредитам», — говорил президент Сбербанка Герман Греф в середине мая после очередного снижения ставки рефинансирования ЦБ. В начале июня он говорил про снижение ставок по кредитам с июля.

Вместо этого банк объявил о снижении с 1 июля ставок по депозитам. Оно составит в среднем 1 п. п. по всем валютам (см. врез), рассказал вчера член правления Сбербанка Дмитрий Давыдов. Причина, по его словам, — уменьшение ставки рефинансирования.

По большинству вкладов снижение ставок компенсировано введением ежемесячной капитализации процентов, успокаивал Давыдов, поэтому доход, который в итоге получит вкладчик, будет выше, чем номинальная ставка. Проценты каждый месяц можно будет получать на карту, которую банк выдаст бесплатно, либо прибавлять к сумме вклада.

«Мы существенно улучшили депозитную линейку, — уверял Давыдов. — Было желание сделать такую систему, чтобы любые деньги приносили доход».

Кроме того, Сбербанк предлагает сохранение процентной ставки при досрочном расторжении вклада. Если с момента открытия депозита прошло полгода, клиент сохранит 2/3 процентной ставки, которую мог бы получить по истечении срока вклада, а по депозиту «Накопительный» получит проценты полностью.

Большинство банков, столкнувшись с оттоком вкладов осенью 2008 г., сохраняют проценты при досрочном изъятии вклада. Банкиры говорили, что это повышает доверие вкладчиков к банку. Сбербанк не стал исключением — в октябре он лишился 95 млрд руб. вкладов.

Вслед за лидером могут понизить ставки и остальные. «Банки будут ориентироваться на Сбербанк, — говорит директор департамента розничного бизнеса Русь-банка Василий Палаткин. — Мы оценивали возможность снижения ставок, но пока не провели его. Думаю, это возможно в течение 2—3 недель».

Кроме того, Сбербанк начинает работу с состоятельными клиентами (от 8 млн руб.). Им предлагается четыре вклада с повышенными ставками и «платиновые» карты.

Пока Сбербанк будет обслуживать VIP-клиентов в центральном офисе, до конца года откроет еще два — в Москве и Перми. К концу 2010 г. банк откроет 30 таких офисов, работать они будут под брендом Сбербанка, только с улучшенным уровнем отделки. «К тому времени, как мы полностью разовьем спектр услуг для VIP-сегмента (это случится к концу 2011 г.), мы будем претендовать на 50% этого рынка», — говорит Давыдов. По его оценке, потенциальных VIP-клиентов в России около полумиллиона.

Русь-банк, по словам Палаткина, оценивает депозиты состоятельных клиентов (от 3 млн руб. в крупных городах, от 1 млн — в регионах) в 30% вкладов частных лиц, или 1888,5 млрд руб.

При том что у Сбербанка уже есть 50% на рынке депозитов в целом, не исключено, что он достигнет своей цели, считает руководитель направления private banking «дочки» международного банка.

Цена доверия

14,5%
годовых была до 1 июля максимальная ставка по вкладу в рублях Сбербанка («Доверительный» на три года). Теперь ставка по этому вкладу — 13,25%. Для VIP-клиентов максимальная ставка — 13,75% по трехлетнему депозиту «Премиум доверительный».

Сбербанк России

Крупнейший банк Центральной и Восточной Европы
Акционеры: ЦБ (57,6%), всего акционеров — 284 000.
Капитализация (ММВБ) — 847,45 млрд руб.
Финансовые показатели (РСБУ, 1 июня 2009 г.):
активы — 6,6 трлн руб.,
капитал — 1,4 трлн руб.,
прибыль до налогов — 5,4 млрд руб.

Елена ХУТОРНЫХ
www.vedomosti.ru

Генеральный директор коллекторского агентства «Пристав» // Беседовал Ян Арт, главный редактор портала Bankir.Ru.

Досье Bankir.Ru. Артур Александрович. 39 лет. В 1996 году окончил МГИМО. В 2000 году получил Сертификат квалифицированного кредитного специалиста в области ипотеки, в 1995 году -Сертификат Министерства Финансов РФ профессионального участника рынка ценных бумаг. В 1998 году окончил Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «банковское дело». В 1996-2005 годах работал в российских и зарубежных банках, в том числе в Дельтабанке (ныне ДжиИ Мани Банк), ABN AMRO, Ситибанке. С 2005 года - генеральный директор коллекторского агентства «Пристав».

- Тема «плохих долгов» в последние месяцы звучит все чаще и чаще. Одна из версий: в сентябре будет пик «плохих долгов», и если он достигнет критических значений, в лучшем случае возможна очередная волна банковского кризиса. В худшем - обрушение. Ваш взгляд на ситуацию?

- Прежде всего, я бы не стал ее драматизировать. Равно как и финансовый кризис. Я считаю, что кризис - это один большой «тест» для всех. Очень много было компаний, которые делались исключительно «на продажу», в финансовой сфере - в том числе. Их бизнес был допинговым, во многом искусственным. Теперь они падают. Это логично. Естественно, что это влечет за собой долговые проблемы. Но было бы неправильным путать местами причины и следствия. Отнюдь не они способны катализировать или, наоборот, замедлить развитие кризисных явлений. Весь вопрос в том, что сейчас будет происходить с производством. Если производство больше падать не будет, как оно в первом квартале упало, то, собственно говоря, проблема «плохих долгов» не так важна. Компании перекредитуются, смогут занять, перезанять - это не так страшно. Если все будет по-прежнему - никакого кредитования, производство падает. Тогда будет хуже.

- Однако если взять математику... По данным ЦБ, на 1 апреля просрочка компаний достигла 457 млрд., просрочка физических лиц - 182 млрд., просрочка самих банков - 2 млрд. Причем объемы «плохих долгов» в бизнесе выросли буквально за год в разы. А недавно прозвучало даже такое утверждение, что плохие долги могут достичь 38% в активах банков. Да еще если все это воспринимать с учетом особенностей национальной статистики...

- Вот это верно. По нынешней статистике определить реальную ситуацию невозможно. Российские стандарты бухгалтерского учета не позволяют правильно понять, что происходит. Да и банки сами не заинтересованы показывать реальную ситуацию. То, что мы видим в статистике, это цифры нереальные.

- А вы можете все же выстроить какую-то их корреляцию с реальными цифрами?

- Давайте возьмем элементарный пример. Физическое лицо берет кредит в $25 тыс., допустим, на два года и платит каждый месяц, допустим, $1,5 тыс. Получается 24 порции по $1,2 тыс. Теперь, допустим, этот человек с самого начала ни разу не платил и пропустил уже три платежа. И что же выходит по российским стандартам? Выходит просрочка на сумму $3,6 тыс. Именно они попали в статистику, и мы автоматически считаем именно их «плохим» долгом. Но ведь на самом-то деле ясно, что в такой ситуации весь кредит в сумму $25 тыс. - «плохой» долг. Мы с вами понимаем, что если заемщик ни разу не заплатил, то едва ли «вдруг» начнет исправно платить. Так вот по международным стандартам в разряд «плохих» долгов попали бы все $25 тыс.

- Значит, если на физлицах, например, числится 182 млрд. рублей просрочки, то можно говорить примерно этак о 500 млрд. рублей реально «плохих» долгов? А корпоративная просрочка «тянет» и на 1,5-2 триллиона?

- Если грубо, то дела обстоят примерно так.

- ОК, теперь, если взять с точки зрения вашего бизнеса, то такая ситуация делает его прямо-таки самым горячим. Насколько объемы сбора долгов возросли?

- Здесь вопрос неоднозначный. Кредитные долги, которые мы получаем в работу, можно условно разделить на две части. Первая - это «свежая» просрочка, когда клиент взял кредит и не стал по нему платить, или что-то перепутал и т.п. Вторая - «старая» просрочка, которая возникает, когда у клиента все дела пошли плохо. Например. Он взял кредит, исправно платил первый год, а на втором-третьем годах начинаются какие-то реальные проблемы.

И вот что мы видим сегодня. «Свежая» просрочка почти сошла на нет. Это понятно. Банки сегодня почти не кредитуют, а если уж кредитуют, то максимально проверенных и надежных. Остались «старые» просрочки, возникающие, когда человек теряет работу, у него рушится бизнес. Объем таких «старых» долгов, который банки нам передают в работу, остался примерно таким же, как был раньше. А вот с точки зрения эффективности их сбора ситуация резко ухудшилась...

- Вы в основном как агент выступаете, на комиссии?

- Не только, мы и покупаем долги.

- И сейчас покупаете? Несмотря на кризис?

- И сейчас покупаем. Хотя, естественно, сейчас риски такого бизнеса очень сильно возросли.

- А как вы покупаете сейчас? Раньше, если не ошибаюсь, цена продаваемых банками долгов Читать далее...

По имеющейся у меня информации, в настоящее время банковские карты МДМ-банка обслуживаются в банкоматах УРСА Банка уже бесплатно.

Юридическая консолидация МДМ-банка и УРСА Банка завершится 1 августа 2009 года - в России будет создан новый объединенный банк, заявил журналистам в понедельник председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин.

"Мы ожидаем, что в конце июля будет решение ЦБ о регистрации нового юридического лица, которое будет называться МДМ банк, но это будет объединенный банк. Примерно 10 августа будет объединенный баланс банка. То есть процесс юридический консолидации завершится. Короче, с 1 августа в России будет новый банк", - сказал Вьюгин.

Он сообщил, что все решения акционеров приняты и документы находятся в Центральном банке. "В результате завершения юридического процесса в банке будет сформирован новый состав совета директоров, будет принят новый устав, новое название и возможно, будет даже новый логотип. То есть это все равно будет МДМ, но он будет другого цвета и вида", - сказал Вьюгин.

Он отметил, что операционное слияние банков еще продолжится и скорее всего будет идти до конца года в основных подразделениях, и еще полгода - в области IT, в части перехода на единую платформу.

Один из журналистов задал вопрос о критериях назначения топ-менеджеров на должности объединенного банка, так как "складывается впечатление, что все значимые должности занимают люди из УРСА Банка". "Что касается назначения на должности, то там все очень просто. Критерий очень простой. На должности правления на топовом уровне назначаются лучшие. В филиалах шаг за шагом проводятся конкурсы на должности руководителя, существуют специальные конкурсные комиссии", - сказал Вьюгин.

"Правление банка в целом на уровне объединенного банка сформировано практически по принципу суммного управления. То есть члены правления УРСА Банка и МДМ-банка сливаются в одно большое правление. Вот, что сейчас происходит", - добавил Вьюгин.

Входящий в число тридцати крупнейших банков РФ МДМ-банк является универсальным кредитным учреждением и в настоящее время находится в процессе объединения с УРСА банком, также входящим в тридцатку крупнейших в РФ. Основным владельцем МДМ-банка является Сергей Попов.

Источник: РИА Новости

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банк), специализирующийся на выдаче карточных кредитов, начинает привлекать вклады. Он стал последним банком, отказавшимся от монопродуктовой модели бизнеса в связи с сокращением источников фондирования. О ситуации рассказывает в понедельник «Коммерсант».

О запуске пилотного проекта ТКС Банка по привлечению вкладов сообщил изданию председатель совета директоров банка Олег Тиньков. По его словам, 1 июня компания предложила жителям трех областей — Челябинской, Пермской и Кемеровской — вклад «Сберплюс». Срок вклада — от 2 до 36 месяцев, минимальная сумма — 2 тыс. рублей, ставка — 10—22% в зависимости от срока и суммы вклада. «Если на продукт будет спрос, то осенью мы запустим его во всех регионах», — пояснил Тиньков.

На 1 апреля 2009 года собственный капитал ТКС Банка по РСБУ составил 720 млн рублей, доналоговая прибыль по итогам I квартала — 155,8 млн. Размер активов — 6,2 млрд. Объем розничного кредитного портфеля банка на 1 апреля — 4,5 млрд рублей, просрочка по кредитам физлицам — 6,2%. Банк является участником системы страхования вкладов.

Изначально модель бизнеса банка не предполагала привлечения вкладов. Средства для выдачи кредитов привлекались путем выпуска облигаций, а также у иностранных акционеров — Goldman Sachs (15%) и Vostok Nafta (15%). В связи с кризисом возможности по привлечению средств снизились почти до нуля, и руководство банка приняло решение о сокращении эмиссии карт, однако при этом отказываться от принятой модели бизнеса не собиралось. «Наша модель не подразумевала привлечения депозитов физлиц, однако для развития кредитного бизнеса необходимы средства, привлечь которые сейчас негде, — сообщил Тиньков. — Депозиты физлиц — один из немногих способов фондирования, которые еще доступны, и мы решили двигаться в этом направлении».

Источник: Коммерсант

Продолжающийся рост объема вкладов увеличивает риски банковского сектора, так как обусловлен высокими процентными ставками. Некоторые банки начинают строить пирамиды на рынке депозитов, что может привести к повторению набегов вкладчиков.

Банк России опубликовал отчетность за май 2009 года 940 кредитных организаций (на 1 мая действовало 1 090 кредитных организаций). На основе отчетности этой выборки можно сделать выводы о динамике рынка вкладов.

Рублевые вклады в банках из выборки выросли за май на 2,6% (в апреле их рост составил 3,7%). Валютные вклады сократились за май на 5,4% (снижение в апреле — 2,8%). Сокращение валютных вкладов связано с укреплением рубля, вызвавшим их переоценку: за май доллар ослабел относительно рубля на 6,8%, а евро — на 1,1%.

Вероятно, в апреле и мае не было ни притока, ни оттока валютных вкладов. Приток рублевых вкладов в мае продолжился, но ослабел по сравнению с апрелем. В итоге вклады в банках из выборки выросли за май на 0,3%, или 21,5 млрд рублей, тогда как за апрель их объем увеличился на 1,6%.

Лидер сектора по увеличению объема вкладов за май — Сбербанк (0,7%, или 21,7 млрд рублей). Таким образом, фактически весь рост вкладов российского банковского сектора в мае был обеспечен крупнейшим российским банком. На втором месте — ВТБ 24 (2,4 млрд рублей, или 0,7%). На третьем месте — Восточный Экспресс Банк (1,4 млрд рублей, или 6,6%). Активный рост вкладов наблюдается в Московском Кредитном Банке (1,2 млрд рублей, или 6,7%) и банке «Траст» (1,2 млрд рублей, или 5,2%).

Во многих банках, в том числе и в крупных, максимальные ставки по рублевым депозитам составляют 17—20% годовых, по валютным — 12—13% годовых. Некоторые финансовые институты предлагают еще более высокую доходность. Например, у Алтайэнергобанка ставка по рублевым вкладам достигает 21%.

Обращает на себя внимание отток вкладов из Независимого Строительного Банка (1,3 млрд рублей, или 22,4%), а также из Эталонбанка (1,0 млрд рублей, или 35,0%).

Рост вкладов в Восточном Экспресс Банке обусловлен в первую очередь передачей ему вкладов Эталонбанка в связи с их объединением.

Тенденция наращивания объема вкладов на фоне ухудшения ситуации как в экономике страны, так и в банковском секторе негативна, так как оно осуществляется за счет высоких процентных ставок и ведет к росту рисков банковского сектора. В ряде банков, предлагающих особенно высокие ставки по вкладам, формируются пирамиды — когда выплаты «старым» вкладчикам осуществляются не за счет прибыли, а за счет депозитов «новых» вкладчиков. В конечном итоге риски берет на себя АСВ. Между тем страховые взносы в фонд страхования вкладов не зависят ни от кредитного рейтинга банка, ни от процентных ставок по вкладам. Если регулятор не «остудит» рынок вкладов, то набеги вкладчиков на банки могут повториться.

Максим ОСАДЧИЙ, аналитик, специально для Banki.ru

Источник: Banki.ru

Доходность по вкладам расти не будет
Крупнейший игрок на рынке вкладов Сбербанк не будет повышать ставки по депозитам. Как заявил на собрании акционеров Сбербанка его президент Герман Греф, банк и дальше намерен придерживаться сбалансированной политики по привлечению средств.

Сегодня в Сбербанке ставки по рублевым депозитам в зависимости от суммы и срока вклада варьируются от 5,25 до 12,25% годовых, по депозитам в долларах и евро — от 2 до 5,25%. При этом в Сбербанке сосредоточено, по данным на 1 мая 2009 года, 50,4% средств россий-ских вкладчиков. В ряде российских банков максимальные ставки по вкладам в рублях достигают 19—21% годовых, в иностранной валюте — 14—15,5% годовых.

«Наши ставки по вкладам ниже, чем в других банках, — заявил г-н Греф, отвечая на вопрос одного из акционеров, почему ставки в Сбербанке не слишком высокие. — Мы не казино. Есть банки, которые предлагают ставки по вкладам по 20% годовых. Всем желающим поиграть в казино я советую пойти в эти банки». Вместе с тем Герман Греф добавил, что Сбербанк не намерен повышать ставки и не будет платить по депозитам 20% годовых, поскольку защищает интересы акционеров.

Как следует из годового отчета Сбербанка за 2008 год, в прошлом году стоимость заимствований Сбербанка претерпела изменения. Так, средние ставки по депозитам физлиц снизились с 6,2 до 5,7% годовых, в то же время средние ставки по депозитам юрлиц подросли с 6,2 до 8,1% годовых. Менялось в прошлом году и соотношение рублевых и валютных вкладов как физических, так и юридических лиц. Если в 2007 году доля рублевых депозитов в структуре вкладов Сбербанка составляла 85,2%, то в 2008 го­ду она снизилась до 77,6%. Доля вкладов в долларах выросла с 9,5% в 2007 году до 12,5% в 2008 году, доля вкладов в евро — с 4,7 до 8,6% соответственно.

При этом Герман Греф добавил, что с начала июля Сбербанк введет новую продуктовую линейку, которая будет более клиентоориентированной. Детали новой продуктовой линейки, будет ли она касаться депозитов или кредитов, Герман Греф раскрывать не стал. Однако напомним, что ранее он заявлял о том, что в ближайшие месяцы Сбербанк готов снизить процентные ставки по кредитам, поддерживая тем самым тренд Банка России по снижению процентных ставок и тренд по снижению инфляции.

«Политика процентных ставок Сбербанка вполне обоснованна и отражает тот уровень соотношения риска и доходности, для которого эти ставки не только адекватны, но и привлекательны», — говорит аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. По его мнению, в связи с открытием внешних рынков заимствований российские банки начнут постепенно снижать процентные ставки по депозитам и не будут так отчаянно бороться за вкладчиков.
НАТАЛЬЯ СТАРОСТИНА

29.06.2009

Источник: www.rbcdaily.ru

Сеть "Перекресток", магазин которой в среду посетил премьер-министр Владимир Путин, продолжает использовать этот визит в своих целях. Вслед за объявлением о "грандиозной распродаже" после замечания премьера по поводу высоких торговых наценок, компания подготовила новые ценники "торговая наценка премьера"

Москва. 26 июня. IFX.RU - Похоже, сеть "Перекресток", которую в среду посетил премьер-министр Владимир Путин, решила использовать это событие по полной программе в собственных PR-целях. После прямого PR в виде пресс-релиза, где было сказано, что премьер "с удовлетворением отметил широкое разнообразие ассортимента" (при этом "Перекресток" умолчал о замечаниях В.Путина по размеру торговых наценок на некоторые товары), компания решила поиграть с потребителями в "ассоциации" с помощью ценников.

С понедельника в своих магазинах "Перекресток" будет запускать новые варианты ценников типа "Торговая наценка премьера менее 5%". Слово "премьера" выделено другим цветом, но визуально все равно читается как "торговая наценка премьера". Так что ассоциации - на поверхности. Сначала такие ценники появятся в московских "Перекрестках", затем в "Перекрестках" всех регионов.

Напомним историю вопроса. В среду вечером премьер вместе с другими членами правительства и представителями розничных сетей неожиданно нагрянул в магазин "Перекресток", расположенный в районе Крылатское на Осеннем бульваре. Эту вылазку он совершил перед совещанием, посвященным ходу подготовки проекта закона о государственном регулировании торговой деятельности.

Полюбовавшись на товар, премьер также обратил внимание на большие торговые наценки на мясо. Подойдя к стенду с охлажденной свининой, премьер выяснил, что поставляется она по цене 160-170 рублей, а цена реализации достигает 335 рублей. "То есть это по сути в два раза дороже. Это нормально?" - спросил он. "Разве это высокая наценка - 120%?" - попытался возразить управляющий директор компании Х5 Retail Group Юрий Кобаладзе. "Очень высокая", - заявил глава правительства. "Завтра понизим", - пообещал Ю.Кобаладзе.

И действительно, спустя сутки компания X5 Retail, которая управляет сетью "Перекресток", разразилась срочным пресс-релизом, в котором заявил об обширном снижении цен. "С 1 июля во всех "Перекрестках" начинается грандиозная распродажа, в рамках которой предполагается снижение цен от 30% до 80% более чем на 3000 наименований товаров", - говорилось в сообщении компании.

Владимир Путин своим посещением уже резко повысил цитируемость бренда "Перекресток". Согласно данным системы Яndex, в пятницу вечером тема "Путин проверил цены в "Перекрестке" оказалась второй по популярности в блогах в сети Интернет, уступая лишь теме "Умер Майкл Джексон". А введение новых ценников с "намеком" на В.Путина лишь добавит сети очков в глазах потребителей.
Источник: IFX.RU

Аналитики банка «Траст» отмечают смену валютных предпочтений вкладчиков банков, ожидая продолжения перетока средств в рублевые депозиты, но более низкими темпами.

«Вчера Банк России опубликовал данные о динамике денежного предложения (М2), которое в мае резко (сразу на 4,2%) выросло после печальных показателей начала года и бледного роста в середине весны, — пишут аналитики ИБ “Траст”, — Причиной стал не столько рост наличных рублей, как это было в апреле, сколько рост безналичных денег, которые прибавили 5,3% за один месяц, что почти вдвое больше, чем за период января-апреля (прирост составил 2,9%)».

Учитывая, что прирост безналичной денежной массы наблюдается на фоне весьма печальной банковской статистики, а именно, сокращающихся активов банковского сектора (за май, по нашим данным, они снизились на 2,3%), в частности, кредитов (минус 1,5% за месяц), а также средств клиентов-небанков (основа агрегата М2), подросших всего на 0,4%, это могло бы вызвать удивление, отмечают аналитики.

«Однако причина такого разного поведения агрегатов проста — М2 выросла на фоне слабой банковской статистики, поскольку в мае, похоже, началась вторая волна массового перевода валютных депозитов и текущих счетов в рублевые как физическими, так и юридическими лицами, что в полной мере и отразила банковская статистика», — считают в «Трасте».

Рублевые депозиты клиентов-небанков за месяц выросли почти на 400 млрд. руб., правда, определенную поддержку их росту оказал федеральный бюджет, начавший размещать средства в коммерческих банках, говорится в обзоре банка.

Текущие рублевые счета клиентов прибавили за месяц до 150 млрд. руб. В совокупности это самые значительные приросты с начала года. Именно это и привело к увеличению М2 (в денежной массе учитываются только рублевые средства).

«Мы полагаем, что, несмотря на прекратившееся удорожание рубля, в июне ситуация будет развиваться аналогичным образом, правда, мы ожидаем меньшего прироста рублевых счетов клиентов», — резюмируют в «Трасте».

Источник: www.smoney.ru

// В Тюменьэнергобанке потерялись региональные деньги

Возбуждено первое уголовное дело по факту финансовых махинаций в Тюменьэнергобанке — крупнейшем на данный момент банке-банкроте. Со счетов банка пропало более 300 млн руб. средств бюджета и фонда ЖКХ. Процесс банкротства Тюменьэнергобанка был затянут его собственниками на полгода, что позволило глубже спрятать выведенные активы и сделать фактически невозможным их взыскание.
"Корыстное злоупотребление бюджетными средствами в одном из региональных банков" было выявлено в результате комплексной проверки банка прокуратурой Тюменской области в начале 2009 года, рассказал "Ъ" прокурор управления Генпрокуратуры в Уральском федеральном округе Дмитрий Серебренников. По версии следствия, более 343 млн руб. из областного и муниципального бюджетов и фонда ЖКХ, предназначавшихся на ремонт жилья, были неправомерно использованы банком для погашения задолженности перед коммерческими структурами. Как рассказали "Ъ" источники в силовых структурах, следственный отдел следственного комитета Центрального округа Тюмени возбудил уголовное дело по факту финансовых махинаций в Тюменьэнергобанке (признан банкротом 17 июня). Пропажу своей части средств (около 160 млн руб.) со счетов в Тюменьэнергобанке "Ъ" подтвердил заместитель начальника управления по связям с общественностью фонда ЖКХ Григорий Волков.

Связаться с акционерами Тюменьэнергобанка вчера не удалось. В приемной председателя правления рассказали, что Владимир Ноздрачев находится в отпуске до августа, его сотовый телефон был заблокирован.

Процесс банкротства Тюменьэнергобанка был затянут его собственниками на полгода для того, чтобы еще глубже спрятать те активы, которые из банка давно выведены, заявлял ранее представитель конкурсного управляющего — Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — первый заместитель гендиректора Валерий Мирошников. Он также предполагал, что "к расследованию ситуации могут быть привлечены правоохранительные органы" (см. "Ъ" от 18 июня).

Возвращать утраченные бюджетные средства предстоит в порядке общей очереди кредиторов после формирования конкурсной массы, отмечает вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. Свердловскому управлению "Почты России" не удалось взыскать в приоритетном порядке долг с другого банка-банкрота — "ВЕФК-Урал",— несмотря на то что речь шла о пенсионных деньгах (см. "Ъ" от 22 июня). По статистике требования кредиторов ликвидированных банков удовлетворяются в целом на 54%, отмечает заместитель директора АСВ Андрей Мельников.

Анна Ъ-Моторина, Игорь Ъ-Лесовских, Екатеринбург

Источник:www.kommersant.ru

Правила хорошего рекламного поста

Вообще блогосфера — это сообщество людей дружелюбных, нежадных и независтливых. Они всегда готовы поделиться опытом
Те юзеры, которые на «джинсе» уже собаку съели, в помощь новичкам разработали несколько простых правил написания хорошего рекламного поста.

Главный их совет — писать рекламные статьи самим, не публикуя уже готовые. Во-первых, контент на блоге будет уникальный. Во-вторых, так получится написать текст в стиле остальных постов блога, и читатели хоть и будут знать, что пост рекламный, все равно почувствуют, что вы не просто суете им первую попавшуюся рекламу.
Следующее правило — эффективнее всего в статье показывать что-то на примере. Лучше всего попробовать воспользоваться услугами или чем-то еще, что предлагает рекламодатель, чтобы максимально понять и оценить весь процесс (в большинстве случаев рекламодатели с удовольствием пойдут навстречу автору по этому вопросу). Потом уже не нужно будет думать, что именно писать, можно просто рассказать о том, как это было.
В-третьих: врать — только себе вредить. Ни в коем случае нельзя врать, что вы что-то сделали и остались довольны, если это на самом деле не так. Это только подорвет репутацию блога, и вам просто перестанут доверять. Даже самый простой пользователь в большинстве случаев увидит, что это реклама. Те 20-30 долларов, которые заплатили за такой пост блоггеру, того не стоят. И даже если не все увидят, кто-то все равно поймет.
Четвертый пункт — украшение поста, чтобы он привлекал внимание. Важно, чтобы рекламодатель получил как можно больший эффект от него, а читатели в этой рекламе увидели как можно больше пользы для себя.

Артемий Лебедев хочет, чтобы блоггеры признавались в проплаченных постах

Не брезгуют пиаром и звездные блоггеры. Например, очень часто его можно встретить на страничке дизайнера Артемия Лебедева. Правда, он настаивает на том, чтобы авторы сразу признавались читателям, что запись проплачена.
«Если лишь некоторые ваши посты пишутся за деньги, указывайте, пожалуйста, это в конкретных постах. Если весь блог пишется за деньги, укажите это в профиле. Раздача призов, викторины, опросы, рекламные кампании — все понимают, что они не происходят бесплатно. Если вы запали на фотоаппарат такой-то, не забудьте указать, что вам его подарил спонсор. Если вас пустили за кулисы такого-то фестиваля, пометьте, что вас позвали организаторы. Если вы рекламируете такси, хостинговую компанию, продавца дисплеев, интернет-стартап — напишите, что пост размещен на правах рекламы. Указывайте источник информации. Уважайте своих читателей. Никто не заставляет вас это делать. Но только так мы получим цивилизованную блогосферу», — обращается Лебедев к блоггерам со странички своего ЖЖ. Но большинство блоггеров предпочитают не выдавать рекламный материал за проплаченный, поскольку в этом случае к рекомендуемому товару отнесутся с изрядной долей скепсиса.

Администрация ЖЖ решила , что «джинсу» проще разрешить, чем искоренить

Кстати, пользователи Живого Журнала получили возможность размещать на своей странице рекламные материалы совсем недавно — раньше за это пользователей беспощадно блокировали.

Однако на днях компания СУП, которой принадлежит LiveJournal, в целях легализация рекламы в ЖЖ дала добро на «джинсу». Проект в стадии тестирования и сейчас пользователям необходимо отправить в СУП заявку, заключить с ним соглашение, и лишь после этого размещать рекламу. Однако администрация Живого Журнала обещает, что скоро все станет проще.

«Если пилотный проект окажется удачным, мы изменим действующее пользовательское соглашение, и размещать рекламу в ЖЖ смогут все. При этом мы сами не имеем желания каким-то образом участвовать в прибылях авторов», — говорит руководитель проекта Livejournal Россия Анжелика Петроченко. Но это пока вы не зарегистрировались.

Гонорары опытных блоггеров варьируются от $100 до $10000

Теперь о главном — о заработках. По словам генерального директора проекта hiddenmarketing.ru Алексея Крехалева, реально получить на блоге средней популярности $100 долларов в месяц.

Есть также некоторые блоггеры, для которых заработок на блоге является основным. «В принципе, он может достигать $1500-2000 в месяц для блоггера, не известного в офлайне, и $10 000 долларов для офлайн знаменитости, — рассказал эксперт DAILYONLINE. — Самая большая выплата за размещение в блоге знаменитости у нас составила $5000 долларов. Но достаточно часто мы оплачиваем $500-1000 долларов за одно размещенное сообщение блоггерам, к чьему мнению в Сети прислушиваются».

Для знаменитостей главное достоинство блогов — возможность бесплатного самопиара

Сами знаменитости за редкими исключениями в использовании «джинсы» признаваться не любят, более того, считают это дело недостойным своего статуса.

Например, Евгений Гришковец заверил DAILYONLINE, что ему коммерческих предложений даже никогда не поступало, а вся монетизация его блога заключается в публикации информации о будущих книгах.
Самопиар в Читать далее...

Для заработков лучше создать 2-3 блога-клона

Минимальный стартовый капитал в этом бизнесе все-таки требуется — это средства на оплату безлимитного интернета. Все прочее — вроде собственного доменного имени, улучшенного аккаунта на популярном сайте и прочих недорогих мелочей — хоть и облегчит задачу, но вовсе не принципиально важно.

Итак, для начала, если блога нет, необходимо его создать. Сегодня в Сети существует множество бесплатных платформ для блогов. Те, кто набил на интернет-заработках руку, в первую очередь выделяют blogger.com, принадлежащую Google. Она разрешает размещение рекламы и хорошо индексируется в поисковых системах, особенно англоязычных.

В Рунете платформой номер один является Живой Журнал (lj.ru), следом li.ru и блоги на mail.ru. При этом эксперты советуют дублировать свой блог на нескольких платформах, но ограничиться двумя-тремя.

Самая важная часть — «начинка» онлайн-дневника

Итак, учетная запись нового блоггера создана, теперь необходимо наполнить свой дневник контентом. Эта самая важная часть блоговодства, поскольку скучные и банальные мысли не смогут привлечь читателей. Неудивительно, что большинство самых рейтинговых блоггеров Рунета — представители сферы медиа.

Например, в десятке самых популярных авторов Живого Журнала — дизайнер Артемий Лебедев, шоумен Сергей Стиллавин, писатель Евгений Гришковец. Наиболее интересные посты пишут представители творческих профессий, умеющие обращаться со словами.

«Имей 100 друзей»

Самые «читабельные» темы — из разряда всенародно животрепещущих. Стоны по поводу болезни любимой собачки могут заинтересовать близких автора, однако вряд ли привлекут «френдов» со стороны. А ведь именно от количества постоянных читателей страницы зависят зработки блоггера. Поэтому для начала необходимо «заиметь 100 друзей», а лучше 1000.

По словам специалиста по монетизации блогов Михаила Хусаинова, для этого необходимо подписаться на RSS-ленту чужих блогов и начать комментировать в них, что привлечет внимание других читателей к вашей персоне. «Не грех процитировать и материалы других авторов на своей страничке. В этом случае действует правило круговой поруки: в благодарность они позже упомянут и ваш блог», — отмечает эксперт.

Самый быстрый и самый выгодный путь — не одно и то же

После того как более-менее приличное число фанатов личного блоготворчества найдено, автор может попробовать свои силы в самом немудреном виде интернет-заработка — рекламных постах.

«Джинса», то есть размещение на личной страничке откровенно проплаченных материалов, — дело с первого взгляда несложное. Самый легкий и наименее прибыльный ее вид — размещение готовых статей и релизов от заказчика.

Более ценны те записи, в которых рекламная составляющая неочевидна, но для этого придется проявить креатив и писательский талант.

Рекламодателя можно найти на специализированных сайтах. Например, hiddenmarketing.ru или . Сервисы помогают заказчику и исполнителю найти друг друга не уходя от компьютера.

Необходимо активно искать, самостоятельно отправить заявку по интересному предложению, а дальше — ждать ответа на электронную почту. Рекламодатель может отказаться, одобрить или поторговаться.

Новичкам не стоит рассчитывать на большие гонорары, как правило, первые месяцы придется довольствоваться $10-20, чтобы обрести должный имидж в глазах заказчика. Как только ценовой консенсус найден, можно приступать к размещению рекламного материала.

Источник: www.dailyonline.ru

Блоггер, то есть автор личного интернет-дневника, для многих уже не просто увлечение, а профессия. Например, The Wall Street Journal посчитал, что в США около 2 миллионов интернет-пользователей зарабатывают на ведении блогов. В России монетизация дневников только начинается, однако уже сейчас есть блоггеры, зарабатывающие $10 000 в месяц.
В США полмиллиона человек сделали блоггерство своим основным заработком.

Первыми зарабатывать на блогах начали предприимчивые американцы. Сегодня в США, по оценкам The Wall Street Journal, насчитывается 20 млн блоггеров.

Причем владельцев интернет-дневников в Америке уже так же много, как адвокатов, и даже больше, чем программистов и пожарных. 2 млн из них получают от своего писательства прибыль, а почти 500 тыс. человек сделали блоггерство основным источником доходов.

В Америке человеку, чью страницу читают около 100 тысяч человек, компании готовы платить $75 000 в год, а гонорар за один хороший рекламный пост составляет обычно $75 до $200.

Коммерция охватывает российские блоги

В России ситуация иная: меньше и читателей, и авторов, и возможностей легального заработка.

По данным Яндекса, сейчас в России зарегистрировано свыше 8 миллионов блогов, однако из них немало «мертвых» аккаунтов, активных же юзеров на порядок меньше.

Хорошо заработать могут только раскрученные дневники. Тем не менее коммерция постепенно переходит и в область интернет-мыслей, что сильно влияет на формирующийся рынок.

Эксперты отмечают, что сейчас цены за размещение в блогах сильно падают. Появляется все больше читаемых блоггеров, которые совсем недавно стали популярны и не избалованы большими гонорарами. И число их будет расти. Это так называемые «тысячники», число постоянных читателей которых перевалило за 1000 человек. Именно к этой цифре должен стремиться новичок, для чего придется постараться.

Сумма заработка, которую можно получить с блога, прямо пропорциональна потраченному времени и избранной стратегии. Эксперты уверяют, что если посвящать блоговодству 2-3 часа в день, то уже через 3 месяца можно выйти на доход $300-500 в месяц.

Источник: www.dailyonline.ru

Каждая из платежных систем, представленных в России, имеет свою изюминку. С отечественными дело обстоит проще, они различаются в основном масштабностью сети приема и региональным охватом. Иностранные же за десятилетия существования отработали множество дополнительных «крючков» для завлечения клиентов в условиях жесткой конкуренции. Особенно преуспели на этом пути American Express и Diners Club International. Эти клубные карты наделяют их владельцев ореолом престижа и стоят существенно дороже классических банковских продуктов.
DCI и AmEx - лидеры по выпуску карт для путешествий и развлечений (T&E - travel and entertainment). Каждому держателю предоставляется набор сервисных услуг, который включает в себя всевозможные страховки, организацию туристических и деловых поездок, бесплатный доступ в бизнес-центры и салоны (залы ожидания) в крупнейших аэропортах мира, услуги международной телефонной связи, различные системы бонусов и круглосуточную информационную поддержку. Карта рассчитана на людей, имеющих стабильный, выше среднего, доход и достаточно часто совершающих деловые или туристические поездки. К тому же American Express отличается наличием эксклюзивной программы Membership Rewards, которая предусматривает различные виды скидок и бесплатных услуг, которые держатель карты получает в зависимости от оборота средств по карте.
В настоящее время клиентам предлагаются карты DCI платиновые, экономичные и локальные, а American Express - Green, Gold и Platinum. Цвет карты AmEx свидетельствует о максимально возможном размере ежемесячных расходов по карте, который устанавливается для каждого клиента индивидуально. По истечении определенного срока со дня открытия American Express может принять решение об отмене ограничения на расходование средств по карте конкретного клиента. В этом случае держатель может пользоваться помесячным кредитом с обязательным возмещением сумм кредита в начале следующего месяца. American Express, как правило, работает по кредитной платежной схеме без начисления процентов за предоставленный кредит. Если расчеты с компанией производятся регулярно, то первоначальный платежный лимит может быть увеличен. При выдаче карты American Express учитывает не только объем средств на счету клиента, но и его социальный статус, место работы, должность, принадлежность к определенному классу и т.д.
DCI и AmEx в меньшей степени рассчитаны на получение по ним наличных средств, так что эта услуга дорога. Комиссия за снятие наличных составляет 4% от суммы операции, в какой бы стране мира она ни производилась, это без учета еще и собственно комиссии точки обслуживания.
В России American Express и Diners Club International работают с частными клиентами через уполномоченные банки. На Западе для получения подобных карт клиенту необходимо представить гарантии своей кредитоспособности. У нас же ответственность перед компаниями несет банк, выдавший карту. И для своей страховки он, в свою очередь, требует от клиентов специальный депозит с довольно существенной неснижаемой частью.
Впрочем, сейчас уже можно отхватить себе "кусочек престижа" на более льготных условиях. Во-первых, DCI в честь своего 50-летнего юбилея несколько снизило стоимость карт. А во-вторых, ведь есть и достаточно дешевые Diners Club valid only in Russia (только для России).

банковские карты банковские карты банковские карты

Источник: www.credcard.ru

Особенный интерес для любителей комфорта представляют престижные карты категории VISA Platinum. Это кредитно-дебетная карта с установленным при открытии кредитным лимитом. То есть по ней действительно можно тратить сверх имеющегося. Понятно, что предлагают такую карту далеко не всем и стоит она соответственно. Максимально возможный кредитный лимит по карте VISA Platinum - 20 тысяч долларов. Пока ее выпускают четыре банка - Автобанк, Альфа-банк, Импэксбанк и Банк Москвы. Для владельцев этой карточки Альфа-банк, например, предлагает эксклюзивную услугу - оформление бесплатного членства в Золотом клубе Hertz Rent-A-Car, обеспечивающего клиентам получение до 50% скидки на аренду автомобиля.

банковские карты банковские карты банковские карты

Источник: www.credcard.ru

В период отпусков, думаю ниже указанная информация будет очень актуальной:

Более высокие классом обслуживания карты VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass и карты Gold принимаются без ограничений в 13 миллионах торговых точек и 280 тысячах банкоматов, но требуют от своих владельцев определенных затрат. Необходимо или размещение в банке так называемого "страхового депозита", или поддержание минимального остатка на карточке, относительно велика сумма за изготовление и годовое обслуживание. Обычно сумма неприкосновенных "гарантий" составляет порядка нескольких сотен долларов для карточек VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass, и не менее тысячи долларов для карточек Gold. Впрочем, бывают приятные исключения, когда банк разрешает держателям классических и даже золотых карточек тратить без остатка все размещенные средства (например, Альфа-банк, Банк Москвы, Газпромбанк, МДМ-банк, Сбербанк).
Отличие карт VISA Gold и Eurocard/MasterCard Gold в гарантировании повышенного комфорта их владельцу. В частности, ему бесплатно оформляется медицинская страховка со значительным лимитом ответственности. А в случае утраты карты за границей владельцам предоставляется возможность бесплатного получения наличных средств в размере до $5000.

банковские карты банковские карты банковские карты

Источник: www.credcard.ru