Президиум Высшего арбитражного суда России окончательно решил спор банков и Роспотребнадзора о том, можно ли менять ставку по действующим кредитам для граждан. Для участников разбирательства точка в деле поставлена, а для "попавших" заемщиков это скорее запятая

Это решение вряд ли существенно затронет деятельность большинства кредитных организаций, а конфликты между заемщиками и банками, игнорирующими предписания надзорных органов, не прекратятся.
Переменная

В западной практике чаще всего используется так называемая плавающая (ARM – adjustable interest rate) ставка, "привязанная" к независящим от сторон финансовым индикаторам (ставка ФРС, LIBOR и т.п.). Таким образом, риск изменения экономической ситуации распределяется между банком и заемщиком.

В нашей стране ARM применялась редко. Оправдывая свою политику, некоторые российские банкиры с иронией задают риторический вопрос: "С чего начался ипотечный кризис в США?". И все риски они возлагают на заемщиков: в типовых договорах многих кредитных организаций была оговорка о праве банка повышать ставку в одностороннем порядке. На словах заемщиков уверяли, что речь идет только о снижении, то есть подписание такого договора – благо для граждан.

Одностороннее изменение условий – придумка российских банкиров. Кампанию против такой практики в течение уже многих лет ведут органы Роспотребнадзора, но все их решения оспариваются кредитными организациями в арбитражном суде. Финансисты апеллируют к "своему" закону ("О банках и банковской деятельности") который прямо не запрещает менять проценты по кредитам. Чиновники – к закону о защите прав потребителей и Гражданскому кодексу РФ. Кроме того, изменение ставок де-факто приводит к обману потребителя: при выдаче кредита ему выдается полный график платежей, а в один момент банк его меняет.

Единой практики по разрешению таких споров до сих пор не существовало: в большинстве случаев суды поддерживали позицию Роспотребнадзора. Последнее подобное решение против Балтийского банка было принято в конце февраля Тринадцатым апелляционным арбитражным судом. Схожие решения принимались в Новгороде, Перми, Хабаровске и других городах.

В то же время в Москве и ряде регионов сложилась иная практика. Например, отстоять право на односторонне изменение любых условий договора (в том числе процентов и тарифов) удалось Хоум Кредит энд Финанс банку. Суд мотивировал свое решение принципом свободы договора: "Сторонами добровольно согласовано условие об одностороннем порядке изменения банком условий договора, поставлены подписи о согласии", – констатировал Федеральный арбитражный суд Московского округа.

2 марта подобный спор, возникший между Роспотребнадзором и Русским банком развития (ныне – "Открытие"), рассмотрел президиум ВАС. Высшая инстанция отклонила доводы банкиров и признала обоснованным решение чиновников привлечь кредитную организацию к административной ответственности. Сейчас многие юристы ждут публикации полного текста постановления. А вот цитата из определения о передаче дела в президиум ВАС. "Включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок, ущемляет установленные законом права потребителя".

Руководствуясь этим решением, юристам надзорного органа будет легче отстаивать свою позицию по схожим делам. А вот гражданам оно вряд ли поможет – им по таким вопросам вход в арбитраж закрыт. "Обязанность следовать правовой позиции, определенной в решениях и постановлениях президиума либо пленума ВАС, установлена только для арбитражных судов, – поясняется Нина Куцова, юрист коммерческой практики компании Rightmark group. – Но поскольку речь идет о толковании закона о защите прав потребителей, можно только предположить, что настоящая позиция будет положительно воспринята судами общей юрисдикции при рассмотрении споров о правомерности изменения банками условий кредитных договоров. Есть основания полагать, что данное постановление может быть использовано гражданами, отстаивающими свои права в судебном порядке, в качестве весомого и эффективного аргумента", – отмечает эксперт.

В любом случае уже с 20 марта ни один банк не вправе включать в условия вновь заключаемых договоров норму об изменении ставок или комиссий – соответствующий закон был принят в конце января. К ранее заключенным (и подписываемым сейчас) договорам он не относится.

Сами банкиры скептически относятся и к политике Роспотребнадзора, и к нововведениям. Например, Олег Шигаев, президент Балтийского банка, сомневается в целесообразности закона, запрещающего повышать процентные ставки: "Сейчас Банк России снижает ставку рефинансирования, но никто не застрахован от того, что завтра она вновь будет расти. И банки должны будут привлекать средства под высокие проценты, а заемщики – платить по тем ставкам, что были установлены при выдаче кредита. Нежелание идти на такой риск – одна из причин, почему банки сейчас не готовы снижать ставки. Да, Читать далее...

Одним из стратегических направлений деятельности ОАО "ВУЗ-банк" является кредитование малого и среднего бизнеса. Это программа существует в банке с 2003 года. Сегодня ВУЗ-банк является одним из лидеров на рынке кредитования и обслуживания малого бизнеса.

Как сообщил начальник Департамента среднего и малого бизнеса ОАО "ВУЗ-банк Дмитрий Попов, в 2010 году планируется выдать кредитов малому бизнесу на сумму более 1 млрд рублей. Большая часть этих денег будет потрачена клиентами на пополнение оборотных средств, то есть на текущий бизнес, и частично - на открытие новых точек. Также в этом году возобновлены программы долгосрочного кредитования на инвестиции, на покупку предпринимателями оборудования, автотранспорта и недвижимости. Как и раньше, визитной карточкой ВУЗ-Банка будет скорость принятия решений, простота и доступность в оформлении кредитов.

Напомним, для клиентов малого и среднего бизнеса в ВУЗ-банке действует Центр телефонного обслуживания, при помощи которого предприниматели могут не только получить информацию об услугах банка, но и подать кредитную заявку, а также зарезервировать номер расчетного счета. Для расчетного-кассового обслуживания малого и среднего бизнеса ВУЗ-банк предлагает удобную и понятную линейку тарифных планов, от самого простого тарифного плана без "абонентской платы" для клиентов с малым количеством платежей, до тарифных планов с возможностью экономии на большом объеме операций и предоплаченными услугами, такими как персональный менеджер и консалтинг.

С недавнего времени в ВУЗ-банке для предприятий малого и среднего бизнеса действует денежная гарантия качества "Money back". Это означает, что любой клиент, чьи ожидания банк не оправдал по скорости, качеству предоставленной услуги или даже по доброжелательности со стороны сотрудников банка, имеет право получить денежную компенсацию в размере ежемесячной платы за расчетное обслуживание. По признанию руководства банка, подобная практика дает бесценную обратную связь от клиентов и помогает банку постоянно меняться к лучшему.


Получить права поможет автошкола Дарница Черниговская

В этом году в бюджете Томска на выплаты участникам предусмотрено 100 млн рублей, тогда как в 2009-м им было выплачено 22,6 млн. Эти деньги получили 429 томских семей, сообщили в муниципалитете.

Напомним, в городской ипотечной программе могут участвовать молодые семьи и специалисты в возрасте до 35 лет. Участникам программы городской бюджет в течение трех лет компенсирует часть процентной ставки ипотечного кредита: семьям бюджетников оплачивается 15% ставки кредита, семьям, где один супруг работает в бюджетной сфере — 13%, работникам внебюджетных отраслей — 12%.

Рассчитывать на участие в программе и поддержку мэрии могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого необходимо написать заявление и подать документы в комиссию по признанию нуждающимися. Главное условие — на каждого члена семьи должно приходиться не более 14 кв. м общей жилой площади, а стоимость одного "квадрата" не должна превышать 50 тыс. рублей.

Получить муниципальную поддержку можно и в том случае, если ипотечный кредит оформлен ранее: для этого необходимо также подтвердить нуждаемость в улучшении жилищных условий и соответствие уже оформленного кредита условиям городской программы

Зачем нужно продвижение сайтов? На данный вопрос есть ответ на сео блоге.

Во второй половине 2009 года банкиры начали восстанавливать ипотечное кредитование на вторичном рынке жилья, а в начале 2010 года они активизируют выдачу займов на приобретение нового жилья: снижают процентные ставки, предлагают новые программы. Все – в духе "генеральной линии"

И президент России Дмитрий Медведев, и премьер Владимир Путин уже неоднократно заявляли, что ставки по ипотечным кредитам в нынешнем году должны опуститься до 10%-11% годовых в рублях. При этом власти хотят, чтобы кредитные средства направлялись на приобретение нового жилья. Это поддержит застройщиков, объемы продаж которых по итогам 2009 года сократились в среднем вдвое по сравнению с 2008 годом, а доля продаж в кредит сократилась с 40% в докризисные времена (2007 – начало 2008 года) до 15%.

Из-за сокращения притока средств, строительство многих объектов прекращено. Ипотечное кредитование на вторичном рынке не способствует развитию нового строительства, поскольку деньги до застройщиков попросту не доходят, а жилищное кредитование на первичном рынке развито весьма слабо и касается зачастую только избранных застройщиков.

Как правило, на первичном рынке банки дают в долг на покупку квартир у тех застройщиков, строительство объектов которых кредитуют. И здесь у банкиров с каждым застройщиком складываются индивидуальные отношения.

Если в среднем по рынку на стадии строительства объекта можно взять ипотеку в рублях под 15%-20% годовых, а после оформления права собственности на жилье ставка снизится до 11%-15%, то в некоторых случаях, по объектам избранных застройщиков ставки могут быть заметно ниже средних.

Например, в конце февраля Банк "Санкт-Петербург" объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам для клиентов "Балтийской жемчужины".

При первоначальном взносе до 50% ставка по кредиту составляет на этапе строительства – 15,25% годовых в рублях, а после его окончания – 13,75% годовых. Хотя стандартные условия банка предполагают, что при первоначальном взносе до 40% ставка на этапе строительства составляет 20%, а после оформления заемщиком права собственности на жилье – 18%.

"Банк поставил перед собой задачу работать на рынке с крупнейшими строительными компаниями и застройщиками, тем более что большинство из них являются корпоративными клиентами банка. Базовая программа банка будет претерпевать изменения в рамках совместных проектов со строительными компаниями", - говорит заместитель директора дирекции розничного бизнеса Банка "Санкт-Петербург" Андрей Рублев.

Аналогичные специальные предложения есть у ВТБ 24 и других кредитных организаций. Обычно ставки по спецпредложениям на 3 процентных пункта ниже, чем по стандартным программам ипотечного кредитования.

Самое интересное предложение заемщикам у Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК). Оно разработало специальную программу "Новостройка", главная задача которой поддержать жилищное строительство эконом-класса.

Процентные ставки по этой программе предполагается установить на необычайно низком уровне. При первоначальном взносе от 50% до 70% ставка по кредиту установлена на уровне 10,5% годовых, от 40% до 49% - 10,75% годовых, от 30% до 39% - 11% годовых. При этом дополнительные вычеты положены получателям материнского капитала, молодым семьям и владельцам государственных жилищных сертификатов. Вычет может составить от 0,25% до 1%. Максимальный размер кредита для всех регионов России не может превышать 4 млн рублей. Но на таких условиях кредиты будут выдаваться только на жилье, построенное после 2008 года.

Более того, по словам некоторых региональных партнеров АИЖКа, в планах агентства со второго полугодия 2010 года повышать минимальную ставку по ипотеке на вторичном рынке с нынешних 9,4% до 10%-11% (при условии страхования заемщика).

Одновременно с этим предполагается снижать ставку по выкупу ипотечных кредитов в новостройках. Таким способом агентство хочет стимулировать спрос на новое жилье, причем только эконом-класса. Впрочем, сейчас его в основном и покупают, большие многокомнатные квартиры с трудом находят покупателя.

"Рынок сегодня насыщен крупногабаритными квартирами, потребитель предпочитает экономичные варианты – каждое второе обращение, это поиск однокомнатной квартиры площадью до 40 кв. метров", - говорит полномочный представитель президента Российской гильдии риэлторов в Северо-Западном федеральном округе Павел Созинов.

На этот год банкиры и застройщики строят оптимистичные планы. И те, и другие отмечают, что интерес граждан к новому жилью повышается, и это заставляет финансистов всерьез задуматься о кредитовании новостроек.

К тому же, как только цены на жилую недвижимость замедлили падение, банкиры по-новому взглянули на рынок ипотечного кредитования. Многие из них связывают рост спроса на жилье и ипотеку со стабилизацией цен на рынке недвижимости.

В начале февраля глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов предположил, что массовый спрос на жилье вернется, когда цены достигнут дна и перестанут падать. По мнению банкира, к Читать далее...

АИЖК учредило собственную перестраховочную компанию

По расчетам агентства, расходы на ипотечное страхование в среднем не превысят 2-4% от суммы кредита при единовременной оплате или 0,6-0,8% при ежегодной. При этом ипотечное страхование гарантирует защиту от убытков и заемщику, и кредитору при падении цен на жилье до 30%

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в начале года заявило о создании собственной страховой компании и наделении ее капиталом в 1,5 млрд рублей. Генеральный директор страховой компании АИЖК Леонид Векшин пояснил, что новая компания не будет конкурировать на рынке с действующими российскими страховщиками и займется перестрахованием.

Страховые аналитики полагают, что на рынке перестрахования у СК АИЖК конкурентов не окажется из-за специфики рисков. Они прогнозируют новобранцу безбедное существование, поскольку в ближайшие годы на рынке недвижимости ожидается рост цен, что является лучшей защитой от наступления рисков обесценения банковских залогов.
Нечто особенное

Падение цен на недвижимость во время последнего кризиса создало два новых риска, незнакомых этому сегменту в эпоху процветания. Заемщик в кризис обеднел, участились невозвраты по ипотечным кредитам. Недвижимость, находящаяся в залоге по ипотеке, также на некоторое время обесценилась. Перед лицом убытков банки опасались выдавать кредиты на приобретение недвижимости, во всяком случае, не хотели предоставлять их на щадящих условиях.

В свою очередь страховщики сторонятся договоров страхования дефолтов заемщиков и вообще осторожны в принятии финансовых рисков. Но они готовы делать это при наличии перестраховочной защиты от АИЖК. Именно такой "последний бастион защиты" для кредитора и прямого страховщика воздвигает АИЖК, учреждая собственную перестраховочную компанию и наделяя ее достаточным капиталом.

До сих пор под страхованием по ипотечным кредитам подразумевалось страхование залога в виде приобретенной по кредиту недвижимости, а также страхование жизни и здоровья заемщика, страхование титула собственности (предполагается, что оно защищает от риска оспаривания прав собственника и аннулирования договора покупки). Упомянутые риски страховались в добровольно-принудительном порядке по настоянию банков-кредиторов, заключение соответствующих договоров страхования выдвигалось банками в качестве обязательного условия выдачи кредитов на приобретение жилья.

Однако глава СК АИЖК Л.Векшин не согласен с тем, что страхование, известное жителям России как "ипотечное", таковым является. "Ипотечное страхование - это совершенно новое направление страхования. В настоящий момент оно в России заемщикам не предлагается", - подчеркнул он.

Смысл ипотечного страхования в его классическом понимании в странах с развитым ипотечным рынком заключается в защите кредитора от убытка, который возникает в случае дефолта заемщика по ипотечному кредиту и недостатка денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения задолженности по кредиту, пояснил Л.Векшин. "Таким образом, два основных фактора влияют на возникновение страхового случая. Первый - дефолт заемщика, когда он не в состоянии выполнять свои обязательства по погашению кредита. Второй фактор риска кредитора - в существенном снижении стоимости заложенной недвижимости. Если эти два фактора действуют одновременно, кредитору грозят убытки", - отметил Л.Векшин.

При этом понятие дефолта устанавливается в кредитном соглашении между кредитором и заемщиком и может быть квалифицировано как длительная просрочка в выполнении обязательств или как ряд коротких просрочек в течение установленного промежутка времени. Факт наступление дефолта заемщика определяется судом. Решение суда оказывается свидетельством наступления страхового события.

Программа АИЖК по развитию ипотечного страхования на ближайшие пять лет предусматривает компенсацию риска в пределах 20% стоимости недвижимости. Учитывая, что не менее 10% стоимости приобретаемого жилья вносит заемщик при получении ипотечного кредита, получается, что ипотечное страхование гарантирует защиту от убытков и заемщику, и кредитору при падении цен на жилье до 30%, отметил Л.Векшин.
Страхования не будет

Стратегия защиты рисков и политика вновь созданной СК АИЖК пока только обсуждается. Можно предположить, что в перспективе все разработки будут превращены в технические регламенты АИЖК.

Тем не менее основные подходы к деятельности СК АИЖК, ее место на рынке уже начали определяться.

"Страховая компании АИЖК будет заниматься исключительно перестрахованием договоров страхования, заключаемых нашими партнерами - страховыми компаниями, действуя в качестве оператора вторичного рынка (аналогично тому, как действует в настоящий момент АИЖК на рынке ипотечного кредитования)", - сказал ее генеральный директор.

Первоначально программа АИЖК по развитию ипотечного страхования, утвержденная наблюдательным советом агентства, предусматривала деятельность СК АИЖК по сострахованию. То есть закладывалась возможность "страхования Читать далее...

ВТБ24 снизил процентные ставки по программе автокредитования "Автостандарт". В рамках программы "Автостандарт" процентные ставки по кредитам на приобретение автомобилей снижены на 1 процентный пункт до уровня 16% годовых в рублях и иностранной валюте.

"Автостандарт" - классический тип кредита с низкими процентными ставками, который подразумевает выгодное предложение по цене, но требует от заемщика наиболее полную информацию о себе и своих доходах. Заявка клиента на этот тип автокредита рассматривается банком в течение двух дней.

За последние 6 месяцев это второе снижение процентных ставок по автокредитам. В октябре 2009 года ставки были снижены на 1-3,5 п.п. по всем программам автокредитования.

Ранее, в сентябре 2009 года, банк снизил минимальный первоначальный взнос на приобретение автомобилей по программам "Автостандарт" и "Автоэкспресс" с 20% до 15% от суммы кредита.

На 1 января 2010 года объем портфеля автокредитов ВТБ24 составил 44,9 млрд рублей, увеличившись по итогам 2009 года на 16%. Большую часть в портфеле занимают кредиты, выданные по программе "АвтоСтандарт".

На сегодняшний день ВТБ24 предлагает три популярные программы кредитов на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей – "Автостандарт", "Автоэкспресс" и "Автолайт"

Психологические тренинги для тех, кто хочет похудеть к лету.

Обучение биржевой торговле профессиональными финансистами, это ключ к вашему финансовому успеху.

Более двухсот семей из Владивостока, Арсеньева, Находки, Уссурийска, Лучегорска уже воспользовались возможностью получения субсидии из бюджета Приморского края на оплату процентов по ипотечным кредитам.

Напомним, что в целях стимулирования ипотеки и жилищного строительства, в феврале 2006 года губернатор Приморского края Сергей Дарькин подписал постановление № 19-пг "О субсидировании населению Приморского края части расходов по уплате процентов по ипотечным жилищным кредитам". Этот документ определяет: на субсидии из бюджета могут претендовать граждане, нуждающиеся в обеспечении жильем (в соответствии со стандартами обеспечения жилыми помещениями), доход которых не достаточен для приобретения квартиры или собственного дома.

Право на получение субсидии имеют заемщики, нуждающиеся в обеспечении жильем. Стандарты обеспечения предусматривают 33 кв. м общей площади жилого помещения - для одиноких граждан, 42 кв. м - на семью из двух человек, по 18 кв. м на каждого члена семьи (семья из 3 человек и более). Если заемщик приобрел квартиру большей площади, он также может рассчитывать на субсидию. Но в этом случае размер субсидии пересчитывается в пропорциональном соотношении и уменьшается на сумму, приходящуюся сверх установленного стандартами обеспечения жилья.

Есть и другие обязательные условия. Поскольку одной из целей субсидирования является поддержка строительства, основным условием предоставления субсидии является покупка заемщиком жилья в новостройке или в доме, срок эксплуатации которого не превышает 5-ти лет. Сумма ипотечного кредита притом не должна превышать 2,5 млн. рублей.

Схема участия заемщиков в программе субсидирования проста: заемщик обращается за консультацией к Региональному оператору ОАО "Наш дом – Приморье" и предоставляет на проверку комплект документов. Региональный оператор рассматривает представленные документы и определяет размер субсидии.

Следующий этап - рассмотрение документов Комиссией по формированию списка Заемщиков, имеющих право на субсидирование. Заседания комиссии проводятся по мере накопления четырех-пяти полных комплектов документов. Решение Комиссии является основанием для подписания Распоряжения об утверждении списка Заемщиков, получающих субсидию Губернатором Приморского края.

Субсидия направляется на возмещение до 50% расходов Заемщика по уплате процентов по ипотечному жилищному кредиту (займу). Субсидия предоставляется в течение первых пяти лет кредитования, считая, с даты фактического предоставления кредита (займа). На практике это означает, что человек, уже выплачивающий ипотеку на протяжении нескольких месяцев или лет, вполне может обратиться за субсидией сегодня и, если она положена, на счет будет перечислена вся сумма возмещения за прошедшее время.

Полученными средствами заемщик может распоряжаться по собственному усмотрению. Но как показывает практика, заемщики направляют полученные средства на досрочное гашение ипотеки, либо оплачивают ими текущие ежемесячные платежи.

Насколько большие преимущества дает заемщику возможность воспользоваться субсидией, могут засвидетельствовать более двухсот семей из Владивостока, Арсеньева, Находки, Уссурийска, Лучегорска.

Например, если семья, состоящая из 3-х человек, приобретает в ипотеку 2-комнатную квартиру, общей площадью 52 кв.м., стоимостью 2,4 млн. рублей, сумма ипотечного кредита составляет 1,8 млн. рублей, срок кредитования – 20 лет, ставка 13,5% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по ипотеке составляет 21 769 рублей, ежемесячная сумма субсидии составляет в среднем 9 500 рублей. Общий размер субсидии за пять лет составит 582 842 рублей.

Украинская певица Светлана Лобода и сайт лобода
Обучение на фондовом рынке узнай как правильно покупать и продавать акции.

Программа льготного автокредитования, стартовавшая в 2009 году, в начале этого года была приостановлена из-за отсутствия нормативных документов.

Правительство официально продлило срок действия программы только в начале февраля. Размер госсубсидий банкам в нынешнем году составит 3 миллиарда рублей. Всего предполагается выдать более 100 тысяч льготных автокредитов. В 2009 году по госпрограмме россияне купили около 70 тысяч автомобилей. Льготные автокредиты по-прежнему выдаются на покупку новых автомобилей стоимостью до 600 тысяч рублей, срок действия кредитного договора составляет не более 3 лет , первоначальный взнос — от 15%.

Государство субсидирует часть процентной ставки по кредиту. К примеру, для заемщиков Банка24.ру она окажется ниже, чем по стандартным автокредитам, почти на 6%.

Геннадий Козлов, начальник отдела кредитов населению Банка24.ру: "По условиям госпрограммы, заемщик может сэкономить по автокредиту 2/3 от действующей на момент оформления ставки рефинансирования. Например, процентная ставка для стандартного автокредита будет равна 17 % годовых, из неё вычитаем 2/3 ставки рефинансирования (8,75 *2 / 3 = 5,83) и получаем ставку по льготному кредиту в размере 11.17% годовых. Приобрести по программе льготного автокредитования можно будет 50 моделей автомобилей, в том числе, Chevrolet Niva и Cruze, Fiat Albea, Doblo и Ducato, Ford Focus, Kia Spectra, Hyundai Accent и Sonata, а также весь модельный ряд LADA".

Акриловый ценникодержаитель для магазина одежды будет отличным решением для тех магазинов, где много товара и мало места. Ценникодержатели помогут подчеркнуть цену одежды. Сделают более удобным проставление ценников и возможно помогут увеличить процент продаж.

ОАО "Ипотечная корпорация Брянской области" в 2009 году выдала 95 ипотечных кредитов на общую сумму 32,3 млн рублей, сообщили в четверг в администрации региона.

Собеседник агентства пояснил, что именно эта организация занимается реализацией местного закона "Об ипотечном жилищном кредитовании".

"В том числе в прошлом году было выдано 44 ипотечных кредита на сумму 24,6 млн рублей и 51 ипотечный заем на сумму 7,7 млн рублей. Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составила 14,6% годовых, средний срок кредитования - 17,1 года. Ипотечные займы выдавались в среднем на срок 6,3 года под 13,5% годовых", - сказал представитель администрации.

Электронная книга Sony Reader PRS-600 с чувствительным экраном.
Bluetooth-гарнитура будет очень полезна активным людям и людям, которые часто общаются по телефону за рулем.

Сбербанк России возобновляет кредитование физических лиц на приобретение автомобилей в рамках государственной программы субсидирования процентных ставок по автокредитам.

Начиная с 9 февраля 2010 года подразделения Сбербанка приступают к приему и обработке кредитных заявок физических лиц на покупку транспортных средств в соответствии с условиями Постановления Правительства РФ №56 от 04.02.2010 "О предоставлении из средств федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2009-2010 годах физическим лицам на приобретение автомобилей".

Автокредиты предоставляются на покупку новых легковых автомобилей отечественных и иностранных марок, произведенных на территории России, стоимость которых не превышает 600 000 рублей. Процентная ставка по автокредитам определяется как разность между действующей ставкой Сбербанка и ставкой возмещения, рассчитанной исходя из двух третьих ставки рефинансирования Банка России.

В 2009 году в рамках данной государственной программы Сбербанк предоставил около 53 тысяч автокредитов на сумму около 12 млрд. рублей.

Мобильные рекламные стенды будут не заменимы при проведении акций и презентаций.

С 10 февраля 2010 года Альфа-Банк снизил процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования.

Снижение процентных ставок для Москвы и Московской области составило в среднем 3,6% в рублях и 1,4% в долларах США. В остальных регионах присутствия Альфа-Ипотеки ставки снизились в среднем на 1,5% в рублях и на 0,7% в долларах США.

Теперь минимальные процентные ставки на ипотечные кредиты в Альфа-Банке по кредиту на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья составляют от 17.5% в рублях (ранее от 20,6%) и от 14% в долларах США (ранее от 14,4%).

Альфа-Банк предлагает населению ипотечные кредиты на приобретение квартир на вторичном рынке жилья, кредиты на приобретение жилого дома (коттеджа), рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита. Кредиты предоставляются на срок от 5 до 25 лет.

Альфа-Банк кредитует заемщиков, подтверждающие свои доходы как по форме 2НДФЛ, так и справкой по форме банка. А для корпоративных клиентов Альфа-Банк предоставляет специальные, льготные условия ипотечного кредитования.

Важным преимуществом ипотечных программ Альфа-Банка является большое количество каналов погашения кредита — клиенты могут вносить платежи по кредиту в любом офисе Альфа-Банка во всех городах России, где есть его отделения, независимо от места выдачи кредита, а так же через сеть банкоматов. Кроме того, существует возможность оформить ипотечный кредит для иногородних жителей и провести сделку любой сложности.

Быстрый вывоз мусора со строительной площадки позволит сократить сроки сдачи объекта в эксплуатацию. Мы вывозим мусор в любых объемах в заданные сроки.
Дневник razor2010

В Адыгее выдано 409 ипотечных кредитов и займов в 2009 году, их общая сумма составила 395 млн. рублей. Большинство ипотечных кредитов в республике предоставляет ОАО "Адыгейское ипотечное агентство", которое в 2009 году выдало 200 кредитов на сумму более 250 млн. рублей.

"Начиная с 2007 года, в целях развития ипотечного жилищного кредитования в Адыгее выдано 1611 ипотечных кредитов и займов на сумму около 1,5 млрд. рублей", - сообщили в Министерстве строительства, транспорта и ЖКХ республики.

Самое отличное место для отдыха - береговое дачи участки, вода и природа что еще нужно для семейного отдыха.

Российский банк развития в рамках реализуемой Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства заключил кредитный договор с Фондом поддержки малого бизнеса АПК "Санкт-Петербург – фермерам, садоводам и ЛПХ". Об этом сообщила пресс-служба РосБР.

Согласно кредитному договору Фонду открыта кредитная линия на сумму 15 млн рублей сроком до 3 лет для последующего предоставления целевых займов малым и средним агропромышленным предприятиям региона, садоводам, предприятиям ЖКХ и другим организациям. Максимальный размер займа на одного субъекта МСП составит 1 млн рублей, срок пользования займами от 6 месяцев до 3 лет. Обеспечением обязательств Фонда перед Банком является поручительство ОАО "Агентство кредитного обеспечения", залог прав (требований) и соглашение об условиях уступки прав (требований) по договорам займа с субъектами МСП.

Подписание кредитного договора между ОАО "Российский банк развития" и Фондом поддержки малого бизнеса АПК "Санкт-Петербург – фермерам, садоводам и ЛПХ" направлено на финансовую поддержку фермерских и агропромышленных хозяйств и формирование эффективной экономики в агропромышленном комплексе России.

Фонд поддержи малого бизнеса АПК "Санкт-Петербург – фермерам, садоводам и ЛПХ" создан в 1992 году по инициативе Администрации Санкт-Петербурга и Правительства Ленинградской области, и на сегодняшний день является одним из ключевых элементов инфраструктуры поддержки субъектов МСП в сфере АПК этого региона.

Фонд оказывает лизинговые услуги субъектам МСП, предоставляет микрозаймы, а также консультационные услуги малым и средним агропромышленным предприятиям региона, садоводческим хозяйствам, предприятиям ЖКХ и другим организациям.

Нашими специалистами может быть проведена индивидуальная канализация. Отличительные особенности станций СБМ (ЮНИЛОС) очень высокая степень очистки (более 98%). Изготовление стеклопластиковых емкостей производится методом намотки, что обеспечивает прочность и долговечность изделий. Очистка стоков, емкости из пластика для канализации. Канализация. В Волгограде, выгодно, авторские права на изделия защищены.
Канализация под «ключ». Монтируется в любом типе грунта. Комплектные КНС, пригодны как для примения в сфере малоэтажного строительства, так и в городских условиях. Очистка стоков, автоматизация кнс. Водоотведение. В Тюмени, не дорого, товар и услуги сертифицированы.
В местах, где отсутствует центральная канализация это особенно актуально. Установка Юнилос чрезвычайно проста в монтаже. Решить эту проблему поможет система ливневой канализации. Ливневая канализация предназначена для отвода погодных осадков. Также она известна как дождевая канализация или ливневка. Принцип работы ливневки прост. Локальные системы канализации, очистка ливневых стоков. Мега. В Санкт Петербурге, дешево, предоставляются гарантии.
Канализация должна проектироваться согласно достаточно строгим нормам. Конструкция ЮНИЛОС (СБМ) — самонесущий резервуар из прочного пластика. Обычно дренаж и ливневую канализацию прокладывают параллельно и под одним углом (мин. 5мм/м). Варианты изготовления емкости из полипропилена могут быть любыми. Рабочие процессы насосов автоматизированы по уровням стоков в резервуаре КНС. Автономные системы канализации, кнс структура, купить пластиковые емкости очистка ливневого стока полотна мкад, ЛОС. В Москве, безупречно, авторские права на изделия защищены.
Промышленная канализация утилизует производственные сточные воды. Принцип работы установок "ЮНИЛОС", достаточно прост. Для очистки ливневых сточных вод применяются очистные сооружения "ЮНИЛОС". Варианты изготовления емкости из полипропилена могут быть любыми. Комплектные КНС, пригодны как для примения в сфере малоэтажного строительства, так и в городских условиях. Системы очистки воды, кнс для коттеджа, производство емкостей из пластика контрольный колодец канализации, очистка ливневых стоков, монтаж канализации. В Воронеже, качественно, возможно сервисное обслуживание.

С начала 2010 года еще 200 жителей Новосибирской области попали в реестр получателей субсидии на ипотеку. Как 1 февраля сообщили в пресс-службе администрации Новосибирской области, что общий объем выплат из областного бюджета в рамках данной меры поддержки уже превысил 350 миллионов рублей.

Как отметил заместитель губернатора - руководитель департамента строительства и ЖКХ Владимир Анисимов, на сегодняшний день получателями субсидий стали около 1.300 жителей Новосибирской области.

В январе документы на субсидии подали около 290 человек: 200 из них уже утверждены в сводном реестре, остальные ожидают его следующего изменения (реестр получателей обновляется один раз в две недели).

Общий объем средств, направленных в строительный комплекс (стоимость приобретенного жилья), за все время реализации программы составил 2,135 миллиардов рублей. Из них 1,268 миллиарда - кредитные средства.

Заместитель губернатора сообщил, что из областного бюджета жителям области уже выплатили 357,6 миллионов рублей, из них 129,1 - в январе 2010 года.

Площадь трех вокзалов очень знаменитое место в Москве. Почему ее так назвали? Потому что там пересекаются три вокзала: казанский вокзал, ленинградский и ярославский вокзалы. А вообще площадь носит название комсомольская и по ее азванию названа кольевая станция метро. В общем приезжайте сами все увидите.

Одной из безусловных характеристик минувшего года, отмечаемых всеми ведущими аналитиками, является сложная ситуация, сложившаяся на рынке ипотеки в нашей стране. По ряду статистических критериев очевидно, что сфера займов на покупку жилья в России по-прежнему остается достаточно слаборазвитым сегментом кредитования

Однако если вести речь о долговом ипотечном рынке, то уже в последнем квартале минувшего года эксперты однозначно заявляли, что за 2009 год объем долгов по ипотеке вырос. Как рассказала Ирина Поддубная, заместитель генерального директора – директор по развитию бизнеса "Секвойя Кредит Консолидейшн", проблемными на сегодняшний день являются около 5% ипотечных кредитов, однако более точных данных нет.

Аналитики отмечают, что также растет доля жилищных займов, передаваемых на аутсорсинговое взыскание. Если по итогам 2007 года доля проблемных ипотечных кредитов в портфелях коллекторов составляла 1,2%, то к концу 2008 года она выросла до 2%, а в 2009 году – до 3%. Доля ипотечных кредитов, переданных коллекторам, в общем объеме задолженности по ипотеке также существенно увеличилась.

Ведь еще в начале 2008 года ипотечные кредиты большинством специалистов считались низкорискованными. А вот летом 2009 года 40% опрошенных агентством "Секвойя Кредит Консолидейшн" банков отмечали, что ипотека, по их мнению, будет наиболее проблемной сферой кредитования с точки зрения невозвратов. Однако на сегодняшний день однозначного подтверждения этому негативному прогнозу пока нет. Ипотечные заемщики были и остаются наиболее дисциплинированными, поскольку стремятся сохранить жилье, в которое уже было вложено большое количество средств, и поэтому стараются всеми силами платить по кредиту.

Разбив анализ ситуации с просрочкой в течение года по кварталам, легко заметить, что динамика роста "плохих" ипотечных долгов на всем его протяжении носила неоднородный характер. Если в начале 2009 года вплоть до апреля, среднемесячный рост составлял 15%, то с апреля по октябрь рост просрочки стабилизировался на уровне 7% в месяц, а в ноябре снизился до 1%. "Определенная стабилизация с трендом на снижение темпов роста просрочки объясняется комплексом мер со стороны Правительства, призванных помочь заемщикам реструктурировать кредиты на новых условиях, а также банков, идущих навстречу заемщикам в плане конвертации кредитов из валютных в рублевые, что помогает снизить риски и общий объем ежемесячных выплат. – разъясняет полученные цифры Иван Комиссаров, маркетолог-аналитик "Morgan & Stout". – Эту тенденцию можно хорошо наблюдать в последние месяцы года, когда доля валютной ипотеки снижается при одновременном росте рублевой составляющей".

Говоря о факторах, спровоцировавших рост ипотечной просрочки, прятаться за словосочетанием "экономический кризис" будет неверной политикой, так как лишь конкретные последствия этого финансового явления действительно "установили погоду" в коллекторской статистике по долгам. Доля расходов на погашение ежемесячного займа по кредиту в большинстве семей до кризиса была очень велика и иногда доходила до 70% от общего дохода, поэтому любое, даже незначительное падение доходов, независимо от причины этого падения, оказалось очень болезненным для ипотечных заемщиков.

Соответственно, одним из основных факторов возникновения долга стала курсовая разница, возникшая в ходе девальвации рубля. "Получается, что только за осень 2009 года ежемесячные выплаты в рублях при обслуживании ипотечного кредита сократились примерно на 12%. – акцентирует внимание Александр Щербаков, заместитель директора коллекторского агентства "АКМ". – Правда, рост курса рубля никак не сказался на состоянии должников, в отношение которых были получены решения судов, или с которыми в судах были заключены мировые соглашения – они платят по курсу доллара, который был на момент обращения банка в суд". Второй по значимости причиной, по мнению аналитика, оказалась стагнация на рынке жилой недвижимости. И без того обесцененные залоги не только не выросли после летнего "мертвого" сезона, но в некоторых сегментах просели еще больше.

Рассматривая перспективы развития ипотечного кредитования, большая часть экспертов придерживается пессимистических взглядов. Согласно прогнозу Ивана Комиссарова, говорить о докризисных темпах роста сектора можно только в 3-5 летней перспективе. Основная задача – не допустить обвала рынка – выполнена в 2009 году. Задачи 2010 года – обеспечить пусть незначительный, но рост. С другой стороны, специалисты согласны с тем, что в 2010 году банки вряд ли начнут массово выдавать ипотечные кредиты потенциальным заемщикам. Во-первых, потому что у банков у самих нет сейчас возможности выдавать длинные ресурсы, а, во-вторых, в условиях кризиса ужесточились требования к потенциальным заемщикам и выросли процентные ставки по ипотеке, которые уменьшают количество желающих взять такой кредит.

Следует также отметить, что в силу довольно низких доходов российского населения ипотека вряд ли в ближайшие годы станет массовым Читать далее...

26.01.2010

Российский банк развития (РосБР) начинает реализацию факторинговой программы. Тем самым государство закрывает последнюю брешь в своей программе финансовой поддержки малых предприятий. Теперь средства поддержки пойдут малому бизнесу по четырем основным направлениям. Кредиты через банки-партнеры, в которых с прошлого года числятся крупнейшие российские финансовые структуры, - на текущие нужды. Лизинг через лизинговые компании, работающие с малым бизнесом, - на модернизацию основных средств. Микрокредиты через микрофинансовые агентства - на нужды индивидуальных предпринимателей и небольших компаний. И теперь факторинг - на пополнение оборотных средств малых предприятий.

"В 2009 г. Российским банком развития открыты кредитные линии двум факторинговым компаниям. Сейчас банк рассматривает несколько кредитных заявок других крупных игроков российского факторингового рынка. В 2010 г. РосБР планирует внедрение специального кредитного продукта для финансирования банков, осуществляющих факторинговые операции и активное финансирование банков также в рамках этого направления", - рассказывают в РосБР.

В рамках государственной программы поддержки МСП на факторинговое направление в 2009 г. было выделено 600 млн рублей. В 2010 г. сумму финансовой поддержки малых и средних предприятий через факторинговые компании предполагается увеличить до 4 млрд рублей.

По данным РосБР, стоимость финансирования факторинговых компаний в рамках государственной программы поддержки МСП составляет 10,5% годовых в рублях. Условиями программы кредитования факторинговых компаний предусмотрено ограничение размера вознаграждения (комиссии) факторов за предоставление финансирования своим клиентам - субъектам малого и среднего предпринимательства на уровне ставки по кредиту РосБР, увеличенной на ставку рефинансирования ЦБ. Сегодня это 8,75%. То есть конечная стоимость факторинга для малых предприятий не должна превышать 19,25%. В программе есть и другие ограничения. Так, отсрочка платежа по договору поставки не должна превышать 90 дней, а сумма поддержки ограничивается 60 млн рублей.

Продаем только модные свадебные платья любая девушка найдет себе платье.
Скачай wordpress плагин really static чтобы снизить нагрузку на сервер.

В рамках реализации программы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса ОАО "РосБР" открыл Фонду кредитную линию на сумму 100 млн рублей сроком до 3 лет для последующего предоставления целевых займов размером до 1 млн рублей субъектам МСБ Республики Бурятия. Обеспечением обязательств Фонда перед банком является гарантия ОАО "Русь-Банк".

Фонд поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия, учредителем которого является Министерство экономического развития и внешних связей Республики Бурятия, создан 20 июля 1992 года. Фонд принимает непосредственное участие в формировании инфраструктуры поддержки малого бизнеса, предоставляет поручительства по обязательствам субъектов МСБ перед банками, лизинговыми компаниями, ведет информационно-консультационную деятельность, с 2009 года осуществляет микрофинансовую поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе

Отдых и аренда вилл на самуи Тайланд.

ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" и правительство Самарской области провели совместное совещание по вопросу реализации дополнительных мер, направленных на поддержку ипотечных заемщиков губернии, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Кризис ударил по финансовому состоянию наших земляков бумерангом по двум причинам. Во-первых, Самарская область, бывшая одним из регионов-лидеров по ипотечному кредитованию, первой же и подпала под удар падения цен на недвижимость и резкого снижения уровня доходов населения. Во-вторых, в губернии сосредоточено много промышленных предприятий, "вставших" в прошлом году. Все это не могло не отразиться на платежеспособности людей, в том числе — оформивших ипотеку. Для них и предусмотрена поэтапная поддержка, в частности, несколько механизмов реструктуризации долгов.

Итогом встречи стало подписание соглашения о сотрудничестве между федеральным Агентством в лице его генерального директора Андрея Языкова и региональным правительством — в лице министра экономического развития, инвестиций и торговли Габибуллы Хасаева.

Интернет магазин парфюмерии - Туалетная вода - Бутик-Парфюм очень большой ассортимент, мужчины, возьмите на вооружение.

Столичные власти подготовили проект закона о социальной ипотеке для участников долевого гаражного строительства.

Об этом заявил журналистам начальник управления гаражного строительства Москвы Виталий Крючков.

По его словам, по новому закону социальной ипотекой на приобретение "народного" гаража могут воспользоваться не только льготные категории москвичей, среди которых участники Великой Отечественной войны, инвалиды и другие "льготники".

В проект закона также включены малообеспеченные категории граждан, а также собственники плоскостных автостоянок. "Теперь они тоже будут иметь право на получение социальной ипотеки под покупку "народного" гаража, построенного на месте их старого паркинга", - отметил В.Крючков.

Он заверил, что новый закон может быть утвержден правительством города уже до конца 2009 года.

Создать простой сайт сможет даже новичок, а вот если нужен красивый сай для бизнеса, то лучше обратиться к профи своего дела, например в компанию http://easy.webisgroup.ru

Республика Адыгея в январе-ноябре текущего года выдала 340 ипотечных кредитов на общую сумму 335,4 млн рублей, сообщили в министерстве строительства, транспорта и дорожного хозяйства республики.

161 кредит на сумму 216,96 млн рублей был выдан Адыгейским республиканским ипотечным агентством (оператор АИЖК, действующий на территории республики).

Среди банков абсолютным лидером по числу выданных ипотечных кредитов стало адыгейское отделение Сбербанка России, выдавшее за 11 месяцев текущего года 142 кредита на общую сумму 88,83 млн рублей.

Спа обертывание для омоложения кожи.