Може комусь буде цікаво про кредити і подібне в Канаді :).

Кредит на житло тут отримати не тяжко, якщо маєш стабільний прибуток, ні якої поганої фінансової історії (типу неповернутих кредитів :)), то рахуй що кредит отримав. Суму на яку можеш розраховувати ? здається правило приблизно таке- щомісячні виплати не повинні перевищувати третину твого прибутку, звичайно дивляться на кожну окрему ситуацію окрему, також залежить яку суму від всієї вартості ти вносиш одразу, без кредиту, зі своїх збережень, downpayment.
Раніше кредити видавали за умови що твій downpayment=0 і на 40 років, але після кризи в Штатах, правила поміняли, зараз має мати мінімум 5% і здається максимум на який дають- 30 років. І якщо твій downpayment< 20%, то ти маєш оплатити додаткове страхування, в окремої компанії ( банк страхується що якщо вартість будинку сильно впаде і ти їм нічого не заплатиш , то вони все одно нічого не втратять).
Кредити бувають : fixed rate чи variable rate mortgage. При фіксованій ставці ти платиш один і той же процент в не залежності від ставки центрального банку, відповідно другий варіант- коли залежить від ставки. Фіксована ставка значно вища ставки центрального банку на даний момент, але з іншої сторони - ти себе страхуєш нам майбутнє, навіть якщо ситуація в країні поміняється , то ти всеодно платитимеш той же процент.
І навіть коли ти береш кредит на 25 чи 15 років, умови кредиту обговорюється як правило тільки на наступних 3 чи 5 років. Після закінчення терміну дії цього договору ти можеш домовитись на інші умови, перейти з ставки шо коливається на фіксовану, виторгувати менший процент, перейти до іншого кредитора чи взагалі закрити кредит, внести решту суми. По середині договору ( цих 3 чи 5 років) ти закрити кредит як правило не можеш , хоча і можеш перевищувати швидкість виплат.

Ми плануємо взяти variable rate mortgage, на даний момент це 1,9% річних. Кредит на 15 років. Тимчасовий договір на три роки .

----

Купівля будинку це не тільки вартість будинку, це і інші трати, це оплати юристу, це податки при купівлі, і найбільші трати - це податки на нерухомість після того як вже купиш. Податок на нерухомість залежить від міста де ти живеш, і від вартості твого будинку, міняється рік від року, цього року в нас в місті 1.322312% в рік, ніби маленький процент, але для нашого будинку це буде десь 350 доларів в місяць. Але з іншої сторони це податок йде на локальні витрати, на прибирання сміття\снігу, на дороги, на пожежників і головне- на школи.


При продажу свого будинку ти ще платиш агентам, аж 5% від вартості будинку, якщо продаєш через них, а система в Канаді побудована під"агентів", без агенту продати тяжче, 90% продаються через агентів.
---

З іншої сторони, держава звичайно зацікавлена в тому щоб народ купляв нерухомість і дає різні пільги для покупців, особливо першого житла. Одна із найбільших пільг, якою ми скористувались- це Home Buyers' Plan . Я вже колись писала про "пенсійний рахунок", RRSP, рахунок на який ти вкладаєш гроші і при цьому знімаєш їх з прибутку, не платиш на них податки. Але і зняти гроші ти з цього рахунку, поки працюєш, так просто так не можеш, вірніше можеш, але тоді мусиш заплатити з них податки. Так от для покупців їх першого будинку існує пільга, ти можеш зняти 25 тисяч на людину з цього рахунку на купівлю будинку і не заплатити податку . Не знаю чи зрозуміло написала :), але коротко- при канадських високих податках, які підвищуються при рості прибутку, це дуже велика економія. Ми цим плануємось скористатись, зняти 50 тисяч і для нас це десь 15 тисяч збережених на податках ( у Влада десь 35% податок, у мене ставка десь 25%).