Иногда Вы себя спрашиваете: «С чего начать?», «Как быстро разбогатеть?» Есть к этим утверждениям простой ответ: «Если Вы хотите быть богатым, необходимо быть финансово грамотным». Сегодня проведение финансовых отчетов привлекают не многих. Но если Вы хотите быть богатым надолго, то к этому нужно относиться с предельной серьезностью.
Многие люди слишком зациклены на деньгах, а не на главном своем богатстве — образовании. Если люди готовы проявлять гибкость, трезво оценивать происходящее и учиться, то они естественно будут становиться богаче через перемены в себе. Но если Вы полагаете, что деньги решат ваши проблемы, вас ждут серьезные испытания. Мудрость решает проблемы и приносит деньги. Деньги без финансовой разумности — это те деньги, которые вскоре пропадут. Большинство людей не понимают этого всю жизнь, что их судьба не зависит от количества заработанных денег.
Есть правило финансовой грамотности: «Вы должны знать разницу между активом и пассивом и приобретать активы».
Богатые люди приобретают активы. Бедные и средний класс приобретают пассив, который считают активом. Актив-то, что кладет деньги в наш карман, пассив-то, что вынимает деньги из вашего кармана. Активом может служить акции, облигации, долговые расписки, недвижимость, интеллектуальная собственность, а пассивом — ссуда, кредитные карточки, закладная.
Но большое количество денег часто не решают проблемы. Часто оно может послужить и катализатором. Человек не всегда может разумно распорядится деньгами. Человек, на которого неожиданно сваливается счастье — наследство или лотерейный выигрыш, вскоре возвращается к тому состоянию, в котором был до получения денег или падет еще ниже.
Школьное образование фокусируется на слове «грамотность», а не «финансовая грамотность». Если вы хотите быть богатым, просто потратьте свою жизнь, приобретая актив. Если хотите быть бедным или средним классом, потратьте свою жизнь, приобретая пассив. Как правила Вы уходите из школ без финансовых навыков, большое количество образованных людей, даже чего-то добиваясь в своей профессии, рано или поздно оказываются в центре финансовых сражений. Они работают еще усерднее, но не могут продвинуться, ни на шаг в финансовом плане. Из их образования выпадает не только то, как зарабатывать деньги, но и как их тратить, что делать с ними, как они заработаны.
Надо учиться тому, как распорядиться с заработанными деньгами, как не позволить кому-то отнять их у Вас, как разумно и постепенно их тратить, как сделать так, чтобы деньги стали работать на тебя. Большинство людей не могут сказать, почему имеют финансовые проблемы по той причине, что не имеют денежного потока. Человек может быть высокообразованным, успешным в своей профессии, но финансово безграмотным. Такие люди часто работают еще усерднее и усерднее, потому что они научились вкалывать, но не научились тому, как заставить свои деньги работать на них.
Будьте грамотны в финансовом плане!!!
[показать]
Грамотно распоряжаясь своими финансами - можно не только существенно снизить расходы, но и значительно увеличить толщину своего кошелька. Как правило, к финансовой грамотности приходят через огромное количество ошибок и проб, постепенно набирая опыт и игнорируя мудрые советы финансистов.
Представляем несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание, на пути к финансовой грамотности.
1. «Подушка безопасности»
Подавляющее большинство людей считает, что какие-то накопления совершенно ни к чему: все равно все потеряешь, так зачем копить, если можно все потратить уже сейчас и купить некую нужную вещь?
Возможно, на конкретное мгновение жизни это решение может показаться и верным, но уже через некоторое время вам может потребоваться некоторая сумма на непредвиденные расходы: мелкий ремонт в офисе, повышение цен у поставщиков, и т.д.
Как оплатить эти расходы, если накоплений нет совсем? Кредит могут не выдать, и на его получение часто требуется несколько дней и даже недель, а у вас может и не быть этого времени.
Именно поэтому важно помнить про первое правило: нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденный случай.
2. Накопления «под матрасом» вместо банка
В России менее 50% населения пользуется банковскими депозитами и до 5% - являются инвесторами на фондовом рынке. И все по той причине, что мало кто доверяет каким-то финансовым инструментам, предпочитая хранить накопления дома под подушкой/матрасом/в тумбочке и др.
На самом деле, подобный вид «инвестиций» дает гарантированный доход минус 10-13% годовых! Причина проста – инфляция. Так, ваши сегодняшние 500 тыс. руб., положенные в тумбочку, через 5 лет превратятся уже в 310 тыс. руб. при инфляции 10% в год.
Поэтому правило второе: не стоит хранить накопления в тумбочке – лучше их разместить хотя бы на банковском депозите, чтобы спасти от инфляции. Вы боитесь банкротства банка? Учите, что при размещении в одном банке до 700 тыс. руб. при отзыве у него лицензии вы гарантированно вернете свой вклад в целости и сохранности благодаря системе страхования вкладов.
3. Неправильные параметры кредита
Решив взять кредит в банке, важно помнить о том, что он должен: Быть в той валюте, в которой вы получаете вашу прибыль. Чаще всего это рубли. Если поддаться искушению взять кредит в валюте по более низкой ставке, можно потом получить рост ваших ежемесячных платежей по кредиту на 30-50% из-за падения курса рубля.
Быть не слишком большим: берите кредит не «с запасом» на всякий случай, а именно на ту сумму, которая вам нужна. Учтите, что, взяв лишние 50 тыс. руб. в кредит, вы должны будете вернуть банку уже 75 тыс. и больше.
Поэтому кредит лучше брать в рублях, на самую необходимую сумму и на минимальный срок, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% вашего дохода.
4. Инвестиции без срока
Невозможно грамотно инвестировать, если не знать, ради какой конкретной цели это делается. При этом «заработать» - не является целью. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет. Только четко определив ее можно грамотно подобрать подходящие именно вам инструменты для инвестиций.
Так, если вы инвестируете с целью накопить на некую важную цель через 1-3 года, то лучше предпочесть банковские депозиты и высоконадежные облигации или фонды облигаций.
Если же речь о цели через 3-10 лет, то, помимо депозитов и облигаций, вы можете добавить в свой портфель до 50% акций или фондов акций. Ну а если вы инвестируете на 10 и более лет, то можно увеличить долю акций до 70-80%.
5. Рискуйте с умом
Если ваш коллега или сосед инвестирует в акции и радуется доходности 20% годовых и более, это не значит что и вам нужно срочно покупать их. Дело в том, что у каждого человека – свой уровень склонности к риску. И если ваш сосед временами готов терпеть падение стоимости своих акций до 50%, то вы можете оказаться к этому не готовы, продадите акции как раз в самый неподходящий момент, получите убытки и будете разочарованы в инвестициях.
Поэтому очень важно правильно определить свою склонность к риску: если вы не готовы к значительным падениям стоимости ваших инвестиций, размещайте большую часть средств в депозиты и надежные облигации. Если вы готовы к резким колебаниям размера ваших сбережений – можно значительную их часть разместить в акции.
6. Финансовый план.
Если человек думает только о покупке автомобиля через год, покупку квартиры через 3 года и оплату образования сына через 10 лет не планирует, то он накупит нужную сумму на автомобиль, но останется без первоначального взноса. Из-за больших кредитных выплат он не сможет накопить сумму, необходимую на обучение сына, и тот будет поступать не в самый лучший ВУЗ, чтобы попасть на бесплатное отделение. О выходе на пенсию и говорить не приходится. Весь это неблагоприятный сценарий был реализован потому, что человек имел перед собой одну цель, а не полноценный финансовый план.
7. Пренебрежение страхованием.
В России страхование квартир, машин и тем более жизни непопулярно, т.к. большинство считает, что с ними точно ничего не может произойти. Расходы на ремонт квартиры, на компенсацию затопленным соседям снизу, на восстановление собственного здоровья в большинстве случаев неожиданные и требуют существенных трат, к которым далеко не все готовы. Поэтому страхование имущества, ответственности и жизни является залогом уверенности в завтрашнем дне каждого человека.
8. Начало накоплений на пенсию за пару лет до выхода на нее.
О пенсии нужно думать как минимум за 10 лет до нее.
9. Пренебрежение налоговыми льготами
Не так много людей знают и пользуются всеми видами налоговых вычетов. А между тем любой может ежегодно получить на счет до 15 600 руб., если он оплачивал обучение, лечение, инвестировал в свое пенсионное обеспечение или занимался благотворительностью. Если же вы покупали квартиру или дом, вы можете получить на счет до 260 тыс. руб. плюс дополнительная компенсация за проценты по кредиту на покупку недвижимости.
10. Отсутствие личного финансового плана.
Например, если человек думает только о покупке автомобиля через год, а о покупке квартиры через 3 года и об оплате образования своего сына через 10 лет он пока вообще не думает, вполне может быть, что он накопит нужную сумму на автомобиль, но возросшие расходы на транспорт не позволяет ему накопить сумму на первоначальный взнос по ипотеке. В результате он купит квартиру без первоначального взноса. Из-за больших кредитных выплат он не сможет накопить сумму на обучение сына. О выходе на пенсию рассматриваемому человеку и говорить не приходится. А весь этот неблагоприятный сценарий произошел только потому, что рассматриваемый человек имел перед собой только одну цель, а не полноценный финансовый план.
[показать]
Одним из важных шагов привлечения в свою жизнь богатства и процветания является обеспечение его самостоятельного прироста. Многих из вас воспитывали в рамках парадигмы, в соответствии с которой необходимо в поте лица своего добывать каждый цент, — но богатым людям хорошо известно лишь то, что деньги притягивают деньги.
Мы хотим, чтобы в течение следующих нескольких недель вы стали осознавать деньги — не тратьте ни копейки, если в том нет необходимости. Постарайтесь каждую неделю пополнять свой счет деньгами, которые удалось сберечь, — важна даже самая незначительная сумма. Это будет знаком того, что ваше состояние растет.
В течение следующего месяца тратьте как можно меньше денег — это позволит денежным вибрациям усилиться. Этот процесс чем-то напоминает удобрение цветов, чтобы те быстрее росли. Обращайте внимание на каждый рубль, который собираетесь потратить, и вместо того, чтобы пустить его на ветер, лучше положите его в шкатулку желаний. Вместо того чтобы покупать дорогой кофе-латте, лучше сварите его дома и налейте во фляжку, с которой можно отправиться на работу. Воздержитесь от покупки журналов, компакт- и DVD-дисков и шоколадок. Ощутите чувство контроля над имеющимися у вас деньгами, наслаждайтесь их ростом.
Как только вы начнете осознавать деньги, вы начнете больше ценить их.
Вы никогда не разбогатеете, если деньги выжигают дыры в ваших карманах. Нужно научиться наслаждаться их приростом, наблюдать, как деньги делают деньги. На духовном уровне этот процесс можно обозначить как увеличение вашей денежной энергии. И чем больше у вас будет денег, тем больше денежной энергии будет притягиваться к вам. Как только у вас появятся действительно лишние деньги, тогда смело покупайте то, что хотели. Но большинство людей поступает с точностью до наоборот — они покупают что-то тогда, когда у них еще нет на это денег, и в результате они становятся заложниками «бедного сознания». Они прерывают поток космической энергии.
Как только деньги начнут умножаться, переведите их на счет с более высокой процентной ставкой, а параллельно начните изучать вопрос инвестиций. Читая о деньгах, о том, как они работают, вы усиливаете свою связь с энергией денег. Начать лучше всего с изучения колонок еженедельных газет, посвященных финансовым вопросам. Что-то остается неясным? Купите таблоид, в котором те же вещи изложены более простым языком, — так вы сразу все схватите. После того как уровень знаний в этой области возрастет, вы уже сможете читать специализированную литературу и посещать специальные семинары.
Перепишите свою финансовую историю
• Просто закройте глаза и представьте, что вы родились в богатой семье, в которой приветствовалось позитивное отношение к деньгам. Представьте, какой бы была ваша жизнь, если бы ваши родители были богаты.
• Представьте, что в день своего рождения вы унаследовали крупное состояние. Сфокусируйтесь на мыслях о том, как бы мог этот факт изменить вашу жизнь.
• Представьте, что вы росли в атмосфере позитивного отношения к деньгам, зная, что всегда можете получить то, что вам нужно.
• Что бы вы испытывали? Что бы ваши родители говорили о деньгах? Какие бы подарки вы получали? Как сильно отличалась бы ваша жизнь от настоящей?
• Сфокусируйтесь на переписывании своего прошлого. Охватите все ключевые моменты вашей жизни — например, поступление в школу или колледж. Если бы вы были богаты, вы бы выбрали более престижное учебное заведение? У вас были бы более высокие ожидания?
• Представьте теперь, как вы оканчиваете школу и поступаете в университет, зная, что на вашем счету лежит круглая сумма денег.
Время от времени возвращайтесь к этому упражнению, добавляйте новые «воспоминания». Это усилит вибрации.
[показать]