В последнее время на рынке кредитования физических лиц наметился спад в сегменте рынка классических потребительских кредитов.

Термин "классический" в нашем случае подразумевает суммы от 350 000 до 1 500 000, при умеренной процентной ставке. Смею заметиь, что ставку рефинансирования никто не отменял, банки ведь тоже занимают деньги, и тоже под проценты...

В связи с этим наблюдается активная работа на рынке  POS-кредитования (товарные кредиты, кредиты, имеющие конкретное целевое назначение). Так же активно идет выдача авто-кредитов. Хотя с ними-то как раз не все так просто и гладко...

И именно об автокредитах, как об огромном поле для сверешения мошеннических действий, я и хочу рассказать.

В 2011-2012 гг, в Москве, активно работала схема "обналички" автокредитов. Многие "черные" брокеры помогали людям, имеющим отрицательную КИ, или нормальную, но не официально трудоустроенным, в оформлении экспресс-автокредитов. До 2012 года в базе НБКИ отсутствовало внесение данных на приобретаемый в кредит автомобиль (  VIN), в связи с чем огромное кол-во автомобилей иностранного и отчественного производства было перепродано ушлыми брокерами третьим лицам. А теперь -бинго!

Согласно положениям банка, автомобиль, приобретаемый в кредит, выступает залогом до окончания срока действия кредитного договора (собственником является заемщик). После постановки автомобиля на учет и оформления страхового полиса КАСКО, оригиал ПТС в обязательном порядке передается заемщиком в банк. В случае нарушения данного условия, банк вправе начислять штрафы, применять к Заемщику различные меры, в особо тяжелых случаях вправе требовать досрочного расторжения договора.

Итак, схема действий тех самых черных брокеров выглядела следующим образом.

В газету давалось объявление типа "Быстрый кредит наличными, гражданство РФ, прописка любая, с 21 года, начличие водительских прав ПРИВЕТСТВУЕТСЯ." Потенциальный заемщик, которому срочно нужны были деньги, звонил по объявлению и попадал либо на X, либо на Z, либо на Y. Всех троих знаю, со всеми работала, всех бы прибила лопатой за их методы действий, но в данном случае речь идет не о том.

Итак, наш клиент -назовем его Акакий, -не имея водительских прав, официальной работы (вообще не имел работы и НЕ ПЛАНИРОВАЛ), мечтающий урвать себе "кусок" в одном топовом российском банке как юр.лицо (!), обращается к брокерам. Впервые в жизни, не имея даже малейшего понятия о том, как работают официальные представители банков (прошедшие аккредитацию и сертификацию!)!

Разговор:

-Мне бы это...Надо 20 000 000, но пока и 3 000 000 хватит... Работы -нет!-блеет Акакаий.

-Не проблема, братан!-ласково утешает его Х.-Права есть?

-Нет!

-Собственность есть?-слегка теряется Х.

-Не-ет...

-Прописка где?...!

-В Москве-е...купил...4 месяца наза-ад...

-А отдавать-то есть чем?! -тут уже и Х как-то испугался. За себя, не за Акакия же. Неплательщику и на подставную работу позвонят, не постесняются! А проблем потом буде-ет...

-Найду-у...Фирму хочю-ю...Нужно дом купи-ить...И сам за деньги прописывать буду-у!- клянется всем, что ему свято, наш Акакий.

Долгое задумчвое молчание Х. Потом - приглашение приехать пообщаться вживую, а если все ок!- то и в банк сразу гоу-гоу. Акакий радостно бреется, одевает лучшее свое пальто советских времен и с "красивым лицом" мчится на встречу с "безопасником" банка, как ему представился ушлый Х.

Продолжение следует...