Ипотека за рубежом доступнее, чем в России?

Вся зарубежная недвижимость. Российская недвижимость, недвижимость Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ЗАСТРОЙЩИКОВ без комиссий и сборов, консультационные услуги в получении ипотечных кредитов на www.7150511.ru, телефон в Санкт-Петербурге 319-32-37 (+78123193237). Обращайтесь к нам - и вы сможете получить полный объём услуг по продаже и покупке недвижимости, в одной девелоперской компании.

Также Вы можете вступить в наш КЛУБ ВСЯ ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ В ОДНОЙ ДЕВЕЛОПЕРСКОЙ КОМПАНИИ в сетевом проекте ВКонтакте - http://vkontakte.ru/club21305872 .

С полным текстом данной публикации и другими публикациями также можно ознакомиться:
1. На официальном сайте DIM Риэлтерская Группа /Worldwide Development/ ссылка для перехода http://www.7150511.ru/articles/foreign/analytic/ip...begom-dostupnee-chem-v-rossii/

Процентные ставки за рубежом

В России процентные ставки по ипотечным кредитам заметно выше, чем за рубежом. Так, по данным АИЖК, средневзвешенная фиксированная ставка предложения в рублях находится на уровне 17,03%, в долларах – на уровне 13,89%». Для сравнения, в США ставка колеблется в пределах 4,5-6%, в Канаде – 3,6-6,2%, во Франции – 3,75-4%, в Великобритании – 1,89 – 7,69%», в Испании, Италии, Германии - 4-5%, в Греции - 6,25%, в Португалии - от 2,75%, на Кипре – 4,25%.

В Великобритании в настоящее время средняя ставка по ипотечным кредитам находится на уровне 4% (для Великобритании текущий уровень процентной ставки по ипотечным кредитам является фактически историческим минимумом, который был достигнут за счет рекордного снижения Банком Англии ставки рефинансирования (сейчас она составляет менее 1%). Для сравнения в России ставка рефинансирования ЦБ РФ находится в настоящее время на уровне 8,25%) годовых, тогда как средняя ставка по ипотечным кредитам в иностранной валюте в России находится на уровне порядка 12% годовых, в рублях – порядка 14% годовых (по данным ЦБ РФ).

Замечу, что текущие ставки по кредитам в России соответствуют тому уровню ставок, который наблюдался в Великобритании в начале 90-х годов. Возможно, Россия дойдет до этого уровня ставок только через 20 лет, хотя и наше правительство прилагает все усилия, чтобы снизить процентные ставки до 8% в ближайшие годы.

Причиной низких ипотечных ставок за рубежом является тот факт, что европейские банки могут сами финансировать свою деятельность в долгосрочной перспективе, выпуская облигации со сроком, соответствующим их потребностям. «В России же ипотечный сегмент развивается недавно, и у нас нет долгосрочных инструментов».

Ипотека – наше всё

Интересен тот факт, что за рубежом абсолютное большинство сделок по купле-продаже недвижимости осуществляется с помощью ипотеки, включая элитный сегмент. Причем к ипотеке прибегают не только местные, но и зарубежные покупатели. Например, в Великобритании, приехавшие в страну по программам HSMP или «Инвестор» нерезиденты могут получить ипотечный кредит. За рассмотрение кредитной заявки банки берут 0,5-1,5% от суммы займа. Необходимо оплатить услуги ипотечного консультанта, оценщика и страховой компании. Размер ипотечного кредита может доходить до 85% от общей стоимости объекта. Условия кредитования для нерезидентов: ипотека на срок до 25-30 лет; первоначальный взнос – 30%; процент за пользование кредитом – Libor + 1,5-1,8%. Подтверждение о получении кредитования выдается не ранее чем за 3-6 месяцев до момента окончания строительства объекта.

Что еще интересно, если в России для получения кредита необходимо предоставлять много документов, то на западе достаточно иметь официальный подтвержденный доход, а также желательно иметь какие-то дополнительные гарантии - подтверждение положительной кредитной истории из какого-либо банка, наличие других активов (недвижимости и т.д.) в РФ или других странах.

Стоит отметить, что банки выдают ипотечные кредиты под залог недвижимости. Соответственно, банк в Лондоне может выдать нерезиденту ипотечный кредит на покупку недвижимости в Великобритании, а не в России, как многие думают. При определенных обстоятельствах (в случае, если стабильные доходы гражданина России подтверждены вескими доказательствами) возможно получить ипотечный кредит на недвижимость в Европе, по месту получения кредита, но, вряд ли, европейские банки пойдут на риск, выдавая кредит на недвижимость, находящуюся на территории России. Однако, если покупатель получил в иностранном банке нецелевой кредит, не предусматривающий дополнительных ограничений, то он вполне может использовать его на покупку недвижимости в России. Но условия получения и процентные ставки по такому кредиту будут уже совсем другими, нежели по ипотеке.

Кризис: ставки пошли вверх и вниз

На сегодняшний день наиболее стабильны рынки ипотечного кредитования Франции, Португалии, Испании, Кипра - здесь созданы прекрасные условия для кредитования иностранных покупателей, хотя некоторые ограничения на размер и срок кредита в этих странах все же существуют. Например, в настоящее время из-за кризиса существуют ограничения на получение ипотечного кредита в Греции для иностранцев. Практически все банки этого государства для уменьшения своих рисков увеличивают процентные ставки по кредитам и сокращают размеры выдаваемых сумм. Максимальная ставка по фиксированному кредиту сроком на 15 лет за прошедший месяц выросла на 0,75 пункта и сейчас составляет 6,25% годовых.

Замечу, что по такому же пути, как и в Греции, российские банки пошли с началом финансового кризиса - ставки по ипотеке пошли вверх в то время, как во многих странах наоборот кризис сделал ипотеку еще более доступной – базовые процентные ставки во многих странах находятся на беспрецедентно низком уровне.

Итог

Все же граждане России могут рассчитывать на ипотечный кредит за рубежом под 4-5% годовых при размере первоначального взноса 40-50% от стоимости приобретаемого жилья, если недвижимость будет приобретаться на территории той страны, где берется кредит, как было выше сказано.

Но из-за кризиса в еврозоне, получение кредитов под европейские ставки маловероятны в ближайшем будущем. Зарубежные банки не готовы к финансированию российских покупок по двум основным причинам. Первая связана с трудностями в оценке недвижимости и прогноза дальнейшей ее стоимости. Вторая связана с высокими рисками «невозвратов», которые, по мнению банков, превышают предлагаемые 4% за рубежом с невозможностью юридического инструментального оформления залога этой недвижимости на территории России. Но, в случае, если гражданин РФ, имеет недвижимость, к примеру, на Кипре и у него есть Титул Собственности на нее, то он может заложить эту недвижимость и получить до 60% от ее стоимости в кредит, а полученные средства может инвестировать в России.

Несанкционированное дублирование строго запрещено.
Copyright © DIM Риэлтерская Группа /Worldwide Development/ Индивидуального Предпринимателя Фурманского Дмитрия Юрьевича. Все права защищены.