Банки

W: Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

[360x450]

Ростовщики, предоставлявшие деньги взаймы под проценты, появились в глубокой древности. Банковское дело существовало еще в Вавилонии в VIII веке до н.э. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет, называвшийся гуду (hudu) и имевший обращение наравне с золотом.
Функции банков:
- Исторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов.
- Так как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов.
- Банки выдают кредиты. При этом фактически создаётся дополнительная денежная масса (см. Банковский мультипликатор).

[630x]

Банковский мультипликатор (от лат. multiplicare — множить, преумножать, увеличивать) — экономический коэффициент, показывающий степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций. Рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе.
В результате совокупности кредитно-депозитных операций во всей банковской сфере, общая сумма депозитов и выданных кредитов может многократно превышать первоначальную сумму денег в экономике.

На пальцах:

Пусть в экономике всего $1 и он у Пети. (баланс банка $0)
Петя положил $1 в банк на сохранение. (баланс банка $1)
Банк выдал $1 кредит Коле. (баланс банка $0)
Коля купил у Пети за $1 трусы.
Петя положил $1 в банк. (денег стало $2, баланс банка $1)
Банк выдал Коле ещё $1 кредита (баланс банка $0)
Коля купил у Пети за $1 носки.
Петя положил $1 в банк. (денег стало $3, баланс банка $1)

Кризис в данной экономике наступит тогда, когда Петя попросит банк выдать ему накопленные средства.
После банкротства банка Петя остался без носков, без трусов и без денег. Выиграл Коля, который не копил денег, а обналичивал их.

Попробовав продолжить схему без банкротства банка:

Банк потребовал от Коли $2 взятые в кредит.
У Коли нет этих денег, банк отбирает у Коли носки и трусы.
Коля просит денег у Пети, он хочет снять деньги со счёта
В банке денег нет - кризис.
С голой жопой остались как Петя так и Коля, все деньги и имущество остались у банка.

Кто-нибудь видит в этой схеме проценты. Проценты банков не имеют никакого отношения к возникновению кризиса. Да, банки делают деньги, только проценты в этом процессе практически не участвуют.
Странная схема, однако по ней существует все экономики мира сегодня.