Вчера глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка поделился прогнозами по развитию ипотечного кредитования в 2009 году.

По самому пессимистичному сценарию, объем рынка ипотечного кредитования может составить всего 158 млрд. рублей, или 25% от существующих объемов ипотеки. При этом просрочка, по мнению банкиров, в 2009 году может достигнуть 10-12%.

По словам Александра Семеняки, оптимистичный сценарий, согласно которому объем кредитов сократится с 630 млрд. до 530 млрд. рублей, может быть реализован, только если государство окажет поддержку агентству в заявленных ранее объемах. Напомним, что 200 млрд. рублей, планируемые на выкуп закладных, уже заложены в бюджете на 2009 год, как и 50 млрд. рублей, которые АИЖК планирует направить на реструктуризацию проблемной задолженности. Также, по словам Александра Семеняки, в конце прошлого года АИЖК получило в уставный капитал 60 млрд. рублей. "Обсуждается возможность увеличения уставного капитала АИКЖ до 200 млрд. рублей или 300 млрд. рублей, но в виде займов", – заявил г-н Семеняка. По его словам, возможен пессимистичный вариант падения объемов ипотеки до 158 млрд. рублей, то есть в четыре раза.

Г-н Семеняка сообщил, что банки сейчас озабочены тем, как снизить кредитные риски из-за возможных дефолтов заемщиков. "Многие банки хотят продать весь пул закладных, чтобы не держать их на балансе", – отметил глава АИЖК. В связи с этим агентство планирует выкуп пулов закладных у банков, но только по вновь выданным кредитам и в основном у тройки крупнейших банков. Также Александр Семеняка сообщил, что АИЖК уже рассматривает предложение Сбербанка о выдаче гарантий по возврату кредитов, чтобы банк смог самостоятельно предоставлять клиентам отсрочку по жилищным займам. "Пока не решен вопрос, должны ли мы давать гарантии на возврат кредитов, которые обеспечены только поручительством, а не недвижимостью в залоге", – заявил г-н Семеняка. Однако, по его словам, после уточнения деталей предложение Сбербанка будет принято.

Александр Семеняка рассказал и о некоторых изменениях в программе поддержки заемщиков. Например, на помощь АИЖК смогут рассчитывать и те заемщики, доход у которых не снизился, однако платежи из-за роста курса валюты выросли. "Однако нужно учитывать, что кредит придется перевести в рублевый, а плавающую ставку заменить на фиксированную", – уточнил г-н Семеняка. Также, по его словам, важно, чтобы у заемщика не было второй квартиры, иначе помощь агентство оказывать не будет.

Президент ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков считает, что 60 млрд. рублей, которые были выделены в уставный капитал АИЖК, и 200 млрд. рублей, выделенных на выкуп закладных, хватит лишь для того, чтобы "смягчить ситуацию с заемщиками". "Но этого не хватит для оживления рынка ипотеки и строительного рынка", – заявил Анатолий Аксаков. Он также сообщил, что просроченная задолженность по ипотечным кредитам в 2009 году может составить 10-12%.

Банк развития выпустит валютные облигации

Вчера глава Банка развития Владимир Дмитриев заявил о том, что банк может выпустить валютные облигации для рефинансирования внешних долгов российских компаний. По словам г-на Дмитриева, эти облигации будут размещаться среди тех российских банков, которые обладают "избыточной валютной ликвидностью". По словам г-на Дмитриева, новый финансовый механизм уже согласован с ведомствами, и первый выпуск валютных облигаций возможен уже в первом полугодии 2009 года. Возможный объем выпуска облигаций может составить около 20 млрд. долларов.

ВТБ планирует "просрочку"

Вчера глава ВТБ Андрей Костин заявил, что в ближайшие неделю-две рассчитывает получить решение правительства на увеличение капитала банка на 200 млрд. рублей. По его словам, необходимость увеличения капитала связана с ожиданием роста объема просроченных кредитов. "У нас он составляет всего 3,8%, но к следующему году "просрочка" может вырасти до 10%", – сообщил г-н Костин. Он также пояснил, что намерение увеличить капитал связано с планами ВТБ по наращиванию кредитного портфеля. Андрей Костин также поделился планами по секьюритизации ипотечных кредитов, сказав, что лидеры рынка Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк могут секьюритизировать портфель объемом 300-350 млрд. рублей, при том чтосуммарный портфель ипотечных кредитов трех банков составляет около 700 млрд. рублей.

По мнению Андрея Костина, примерно половина этого объема – "первоклассные" кредиты, которые могут быть интересными как для российских, так и иностранных инвесторов, вкладывающих в ипотечные облигации. Как заявил г-н Костин, пока банк не видит на ипотечном рынке особых проблем и не планирует вводить программы по отсрочке платежей для заемщиков. "Мы не наблюдаем резкого снижения зарплат, уровня жизни и других реалий, которые потребовали бы от банка немедленных действий, – отметил Андрей Костин. – Мы опасаемся, что, если банк будет списывать долги, это может серьезно ухудшить платежную дисциплину заемщиков".