Національний банк ініціює заборону на дострокове повернення депозитів. Поки ця пропозиція обговорюється, довіра до національної валюти падає.

На думку керуючого партнера фінансової компанії Capital Times Еріка Наймана, навіть якщо подібне рішення і буде прийнято, поки у населення немає довіри до національної валюти, не буде і довгострокових вкладів.

Яка ймовірність того, що Нацбанк введе табу на дострокове отримання грошей з депозитів?

Цілком ймовірно, що так і буде. Це рішення назріло давно. Питання лише в тому, чи буде введена заборона, чи буде виключена можливість достроково вилучати депозитний вклад.

У чому різниця?

Одна річ, якщо питання про дострокове зняття грошей буде врегульовано договором між банком і вкладником, в якому вказані всі умови. До слова, банк за відмову від права повернення коштів раніше терміну може запропонувати більш високу депозитну ставку. Тобто далі це питання ринок відрегулює сам. А різниця відсоткових ставок буде залежати від попиту на такі депозити. І зовсім інша справа, якщо Нацбанк введе заборону незалежно від того, що передбачає договір. У такому випадку вкладники будуть обмежені в своїх правах, а банки можуть скористатися такою можливістю, як це було в 2008 році. Втім, тоді це був вимушений захід.

Які ж зараз підстави для введення цієї норми?

Головний ресурс будь-якої банківської системи в будь-якій країні - депозити населення. У нас законодавство побудоване таким чином, що це, по суті, вклади до запитання. На таких умовах ні банківська, ні фінансова сфери розвиватися не можуть. Коли головний ресурс і той до запитання - як кредитувати? Тому свого часу наші банки і почали брати на Заході євробонди і кредити.

Ніби як там позики довгострокові. Але коли сталася криза, іноземці заявили: повертайте наші гроші. І ми отримали кризу і всередині країни, і ззовні. Тому однозначно потрібно дати можливість ввести заборону на дострокове зняття в договорах - щоб з'явилися довгострокові депозити. Тільки в цьому випадку банки зможуть видавати довгострокові кредити. Люди ж хочуть кредити на машини і квартири на п'ять і десять років.

Чи не підірве це довіру до банківської системи, яка тільки починає відновлюватися після кризи?

Довіра від цього не залежить. Це ринок: чи захоче людина покласти депозит на рік - покладе на рік, захоче на три місяці - хай буде три місяці. Питання скоріше не в довірі до банків, а в довірі до національної валюти. Наприклад, хоче людина покласти депозит у гривні на три роки, але не вірить у гривню. Тоді вона буде прагнути покласти депозит в доларі, а банк скаже: а навіщо мені долар на три роки, якщо заборонено валютне кредитування? Так що поки у населення немає довіри до гривні, не буде і довгострокових депозитів у національній валюті. >

Ерік Найман >